В статията ще разгледаме какво представлява Централната банка и какви функции изпълнява, както и да се запознаем с историята на формирането на тази организация, нейното управление и дъщерните дружества. Съкратеното име е Централната банка на Руската федерация. Все още можете да чуете такива имена като Централната банка и Банката на Русия. Това е основната банка на страната ни, той е този, който е отговорен за осигуряването на стабилност на курса на рублата спрямо останалите световни валути. Задачите му включват също укрепване и развитие на цялата банкова система, той контролира работата на всички финансови организации, издава и отнема лицензи.
Какво е Централната банка?
Единствената банка в страната, занимаваща се с емитиране на парични средства (производство и издаване на пари в брой - печатане на хартиени банкноти и коване на метал) е Централната банка на Руската федерация. Тук се извършва подмяната на банкнотите с нови.
Заслужава да се отбележи, че Централната банка не ни е позната Алфа-Банк или Сбербанк. Той е много различен от тях. Централната банка се нарежда над всички организации в страната. Можете да му дадете такова описание:
- Централната банка не дава заеми на физически лица.
- Централната банка работи само с търговски банки и по-точно ги контролира и контролира, така че всички дейности да се провеждат открито и честно.
- Централната банка не се намесва в дейността на банките на страната, но може да отнеме лиценза или да окаже помощ в случай на затруднения.
А сега да преминем към историята на Централната банка и описание на нейните дейности.
Как се появи централната банка?
Нека разгледаме историята на тази организация. В съветско време основната институция във финансовата среда беше Държавната банка. Веднага след като Съюзът се разпадна, всички негови функции бяха прехвърлени на ЦБР. Всъщност този орган премина от държавата в частна. От 1990 г. Централната банка не принадлежи на държавата, е независимо юридическо лице. Но какво е Централната банка тогава и днес?
В ерата на развития социализъм Държавната банка беше изцяло подчинена на Министерския съвет. Именно той назначи ръководителите на Държавната банка. И най-важното - Министерският съвет изчисли необходимите за страната средства. С други думи, правителството само реши колко пари са необходими на държавата. Задачата на банката включваше само едно - да отпечата желания брой банкноти.
Централна банка днес
Към днешна дата Централната банка не е изцяло подчинена на държавата, но взаимодейства тясно с нея. Заслужава да се отбележи фактът, че той докладва на депутатите от Държавната дума за дейността си. Ежегодно се изпращат отчети за приходите и загубите, те се публикуват в медиите. Освен това част от печалбата, която получава Централната банка, трябва да бъде дадена в бюджета на страната (съгласно действащото законодателство). Затова трудно може да се говори за пълна независимост от държавата. По-скоро това е условно разделение, защото руското правителство решава много в тази структура. Датата на създаване на Централната банка се счита за 13 юли 1990 г.
Кой е шефът?
Централната банка е юридическо лице, регистрирано в Москва. Именно тук са разположени всички централни органи за управление, които отговарят за управлението и нормалното функциониране на цялата организация. Разрешеният капитал на организацията е 3 милиарда рубли, тя е напълно федерална собственост, като цялата собственост (движима и недвижима). Статутът на юридическо лице показва, че организацията осигурява нейното функциониране независимо.Освен това 75% от приходите се превеждат ежегодно в държавния бюджет.
В сравнение с обикновените хора е известно, че всеки индивид може самостоятелно да организира OJSC или LLC да извършва бизнес. Правителството създаде и юридическо лице, което всъщност извършва определени дейности. Вярно е, че тази дейност не е изцяло комерсиална: основните задачи включват осигуряване на надеждността на националната валута и нейната защита, както и наблюдение на работата на банките в страната. Всъщност какво е Централната банка и нейната основна цел, вече е известно. Но трябва да имате предвид, че тази организация получава някаква печалба.
В резултат Централната банка получава доход, но той е страничен продукт от тази дейност. А приходите се начисляват на собственика на организацията - държавата. Също така си струва да се отбележи, че този орган не е състояние. Следователно Централната банка не носи отговорност за дейността на държавата. С други думи, ако държавата ни се обяви за фалит, а Централната банка разполага с големи резерви от злато и валута в сметките си, това не означава, че тя трябва да покрива дълговете на страната от джоба си. Може да се каже и обратното - държавата изобщо не е длъжна да погасява дълговете на Централната банка.
Какви са функциите на Централната банка?
Но има разлика от системата, която е била при СССР. Централната банка няма право да печата толкова пари, колкото изисква държавата. Този факт може да се обясни с факта, че руската централна банка работи според правилата на МВФ. Страната ни е член на тази организация от 1992 г. И това беше направено, за да се получи достъп до заеми в чуждестранна валута. В началото на 90-те години страната ни премина през тежки времена, имаше нужда от пари, които можеха да се вземат назаем само на кредитна основа.
Всъщност сега Централната банка няма право да дава заем на държавата си. Според правилата на МВФ само той може да направи това. Това е правило на Международния валутен фонд, който всички членове трябва да се придържат без резерва. През август 1992 г. е открит първият заем. Сумата беше около 1 милиард долара. Този заем позволи да се задържи бюджетният дефицит и да се намали инфлацията. Ако страната не спазва правилата на МВФ, тогава тя ще загуби членство в тази организация и впоследствие няма да може да получи заем. И къде са гаранциите, че парите никога повече няма да са необходими?
Отговорности на централната банка
Централната банка се задължава да се подчинява на хартата на МВФ, като отпечатва колкото се може повече номинали в рубли, колкото може в долари, продавайки минерали, дърва, масло, зърно и други продукти. За съжаление, нашата икономика днес е много обвързана с долара и цената на петрола. Следователно функциите на Централната банка на Руската федерация включват издаване на пари в брой за обращение на територията на нашата страна. Но всички тези функции са строго регламентирани от закона.
Можете да изброите такива закони на Централната банка, които уреждат нейните функции:
- Чл. 75 от Конституцията на Руската федерация.
- Федерален закон "За банките и банкирането".
- Федерален закон „За централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“.
В съответствие със законодателните актове основната цел на Централната банка е да защити националната валута на Русия от колебания на валутния курс. Но, за съжаление, организацията се справя с това доста слабо. Нека да разгледаме какво представлява Централната банка и какви са нейните функции.
Защо Централната банка се справя лошо със своите отговорности?
За незадоволителното изпълнение на техните задължения има обяснения, сред основните от които - значителен спад на цената на петрола. И това е основният продукт, който се продава в чужбина. Именно петролът е основният източник на държавни приходи. Въпреки че законите за Централната банка не регулират метода за генериране на доход.
Арабските страни не намаляват производството на петрол и в САЩ започнаха да разработват находища на шисти. Към това добавете санкциите срещу Руската федерация и в резултат цената на петрола на световния пазар намалява значително.Много европейски банки отказват заеми на голям бизнес.
От тази причина може да се различи още една - търсенето на валута се увеличи, следователно тя започна да расте в цената. Заслужава да се отбележи, че ръстът на долара зависи и от спекулативните операции. Ето защо финансовият контрол от Централната банка е изключително необходим, в противен случай увеличението на цените ще бъде още по-силно.
Какви други отговорности има Банката на Русия?
Заслужава да се отбележи, че Централната банка разработва и прилага кредитната политика на страната. Основните постулати на тази политика са за намаляване на инфлацията и предоставяне на заеми на предприятията, стабилизиране на банковите структури и значително повишаване на тяхната конкурентоспособност на световния пазар. Важно е да се гарантира, че те могат да дават дългосрочни заеми на руските предприятия. Както може да се разбере от горното, всеки голям проект се реализира единствено върху заети пари.
Централната банка установява правилата, по които се извършват всички банкови операции. Той също така разработва мерки и ги прилага за модернизиране и развитие на банковата система на страната. И сред най-новите функции на Централната банка на Руската федерация, може да се отдели осигуряването на мерки за нормалното функциониране на механизмите на банковата система. Оказва се, че това не винаги е перфектно, но въпреки това е възможно навременното идентифициране на нарушителите. В крайна сметка някои банки се опитват да спечелят пари от обикновените хора, да повишат или понижат лихвите. В допълнение, Централната банка коригира валутните курсове въз основа на това как е била проведена търговията на световните борси предния ден.
Малки задачи
В допълнение към основните задачи, изброени по-горе, има още няколко:
- Централната банка дава разрешение за регистриране на недържавен пенсионен фонд, оценява неговите възможности.
- Изплаща дългове на фалирали финансови организации. Например от резервите на Централната банка средства могат да се използват за изплащане на дългове на други организации.
- Инсталира индустриални стандарти за счетоводни планове.
Това са функциите, които засягат всеки гражданин, но все още има много тънкости, които обикновените хора едва ли ще предположат. Нека поговорим за някои от тях.
Издаване и отнемане на лицензи от банки
Централната банка има право да разрешава или забранява дейността на която и да е банка на територията на Руската федерация. През 2013 г. Елвира Набиулина беше назначена на поста шеф на Централната банка. За пет години повече от 100 банки се лишават от лицензи за правото на стопанска дейност. Такава стъпка беше направена, за да се стабилизират структурите. Дейностите на Централната банка са пряко свързани с контрола върху всички финансови структури на държавата.
Лицензът е отнет поради причина. Повечето банки се занимаваха със съмнителни дейности. Те биха могли да проведат доста рискована кредитна политика, например, да издават огромни заеми. Инвеститорът (а често това са физически лица) ще бъде първият, който страда от подобно действие. И, разбира се, ще страдат онези организации, които откриха сметка в тази банка и извършиха всички парични операции.
Пример за отнемане на лиценз
Например през юли 2017 г. от банката Ugra беше отнет лиценз. И тази организация беше в челната тридесет по отношение на активите. Но политиката за привличане на финанси от банката беше много агресивна. Това беше надценен лихвен процент. Освен това имаше твърде натрапчива реклама на тази банка. Мнозина ще кажат, че това е добре, защото хората печелят - получават повече пари от депозитите си. Но всички средства, събрани по този начин, отидоха според подправени документи на фирмите на собствениците на банката.
През 2016 г. банката получи загуба от 32,2 милиарда рубли. Що се отнася до собствениците на организацията, през 2013 г. те бяха на шести ред в рейтинга на популярното издание Forbes.Те бяха наречени крале на руските недвижими имоти - те получиха само 400 милиона долара под наем, а само в Москва разполагаха с над 30 търговски и офис помещения с обща площ от 1,8 милиона м².
Какви са причините за отнемане на лицензи?
Всички основания за отнемане на лицензи от банките са предвидени в законодателството:
- Ако организацията разполага с кредитен капитал под 2%.
- Ако банката не е в състояние напълно да се разплати с кредиторите след 2 седмици (например със самата Централна банка).
- Ако собствените средства на банката са по-малки от размера на разрешения капитал.
- С нерегламентирано намаляване на уставния капитал, така че да е по-малко от наличната сума.
Освен това има по-малко значими причини.
Председател на Централната банка
От 2013 г. Елвира Набиулина е председател на банката. Това е първата жена, която успя да заеме такъв значителен пост в Централната банка (и не само у нас). Според действащото законодателство ръководителят се назначава от Държавната дума по предложение на самия президент. Мандатът е 5 години. Един човек може да бъде ръководител на Централната банка за не повече от три последователни мандата.
Но има случаи, когато председателят на Централната банка е отстранен от поста си:
- Изтичане.
- По здравословни причини - ако това не позволява да изпълняват задълженията си изцяло. Но задължително е необходимо изследване и сключване на комисия за здравословното състояние.
- Председателят има право да подаде оставка по силата на собствено искане.
- За извършване на престъпление и доказателства в съда с присъдата.
- В случай на нарушение от страна на ръководителя на Централната банка на действащото законодателство относно дейността на банката.
- При установяване на нарушения в данъчната отчетност. По-специално, ако стане известно, че главата или членовете на неговото семейство съхраняват спестяванията си в банки в чужбина.
Други причини за уволнение могат да бъдат например очевидното несъответствие между декларираните приходи или разходи (с други думи, проявата на корупция). Ако главата или членовете на неговото семейство се подозират, че получават подкупи, можете да напуснете това почетно положение. Дори недоказано подозрение е достатъчно, за да отстрани човек от поста си с фразата „за загуба на доверие“. Всъщност останалата част от ръководството на Централната банка също може да подаде оставка.