Необходимостта от изпращане на пари в чужбина може да възникне не само в предприятията, но и при физически лица. Можете да извършите такава операция чрез Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Лицата могат да прехвърлят на банковата карта на Сбербанк от сметката си на мобилния си телефон. Предприятията трябва да използват услугите на финансовите институции. Характеристиките на тези транзакции ще бъдат разгледани в статията.

Стандартна схема

Банков превод - инструкция на кредитна институция да изпрати на кореспондента си определена сума за сметка на бенефициента. Този документ съдържа метод за възстановяване на изплатените средства. Тази операция се извършва с платежно нареждане, което се адресира от една институция до друга и подлежи на споразумение, чрез чек. Издава се от кредитна институция по указание на преводача. Платецът инструктира институцията за условията за трансфер. При такива операции банката се ръководи от инструкция № 1 „За процедурата за извършване на международни преводи“, както и условията, посочени в платежното нареждане. Схема за изчисление:

1. Износителят изпраща документи на своя контрагент. Стоките могат да бъдат доставени преди или след плащане.
2. Вносителят издава платежно нареждане.
3. Банката превежда пари по сметката на Loro.
4. Консултираната банка получава известие за предишна транзакция.
5. Парите от сметката на Loro се превеждат по сметката на износителя.
6. Консултиране на износител на предишна операция.

Упълномощените банки изпълняват инструкции на руски клиенти да прехвърлят чуждестранна валута в чужбина, за да платят: стоки, услуги, арбитражни такси, неустойки, погасяване на дългове, възникнали след преизчисления, членски внос, авансови плащания при условията на договора и др.

При извършване на такива операции банката се ръководи от инструкциите от платежното нареждане. Документът може да съдържа условие за плащането на получателя на сумата, след като им предостави търговски, финансови документи или разписка. Банките не носят отговорност за транзакцията, не контролират факта на доставката. Отговорността на организацията е да превежда средства след представяне на документи.

Международен износ

Чуждестранните банки получават известия за експортни операции под формата на телеграфни или пощенски поръчки. Такова съобщение се съставя като паметна заповед, копие от която се изпраща на бенефициента. След кредитирането на международния банков превод, кредитната институция посочва в него крайния срок за подаване на документи. Не може да надвишава 15 календарни дни. В случай на нарушение на условията от страна на износителя, упълномощената банка отписва сумата от разплащателната си сметка и изисква указания от кореспондента за връщане на средства.

Банков превод на пари се извършва в рубли при получаване на покритие от чуждестранен партньор по пазарен курс. Изключенията са приложения, които позволяват на институцията да дебитира сумата на превода по сметката на Loro. В този случай кредитната институция кредитира средствата по сметката на получателя в рубли и изпраща телеграфно искане до кореспондента за прехвърляне на покритието по сметка на бенефициента „Nostro” посочената сума. Вносителят трябва не по-късно от 15 дни да уведоми банката за отписване на платените документи.

Клирънс на транзакциите

Международният банков превод се извършва въз основа на заявление. Той показва:

• Сумата на транзакцията (в цифри и думи) във валутата на договорната цена.Ако плащането се извършва в друга валута, преводачът дава точния курс на конверсия. Разликата се регулира от подателя.
• Метод на изпълнение (по въздушна поща или телеграф).
• Име на получателя, неговият адрес.
• Името на банката, обслужваща клиента.
• Целта на превода.

Копие от договора се представя и със заявлението. Подателят е длъжен да информира кой ще заплати комисионната, прехвърли разходите и други данни. Заявлението се изпълнява в 3 екземпляра: един се подписва от ръководителя или главния счетоводител на фирмата на изпращача. Отгоре се поставя печат. Правилно изпълнените документи се приемат от банката срещу разписка за копия. Въз основа на данните, посочени в заявлението, на чужд кореспондент се съставя платежно нареждане.

Характеристики на преводите за предприемачи

S.W.I.F.T. - Общност на междубанкови телекомуникации, която осигурява система за парични преводи. Основното предимство на този тип транзакции е относително малкият размер на разходите. Няма единна тарифна мрежа SWIFT: те зависят от държавата на изпращача, валутата и условията на банката. Например в Украйна, прехвърлянето на суми под 200 долара чрез SWIFT няма смисъл, тъй като комисионната е 50 USD / EUR + фиксиран процент. Но за предприемачите подобна схема е по-приемлива, тъй като:

• Можете да изпратите банков превод до всяка страна по света;
• няма ограничения за сумата и валутата;
• редовни транзакции се извършват към номера на сметката;
• физическите лица могат да поръчат банков превод, дори без да откриват сметка;
• висока надеждност на съобщенията;
• предприятията могат да инструктират банката да конвертира валутата, като изписват само платежно нареждане.

Недостатъци на SWIFT

Помислете за следните недостатъци на тази платежна система:

• Плащането по банков път на стоки става в рамките на 3-5 дни. Според други международни транзакции времето се намалява до 15 минути. Но ако има преки линии между банките кореспондентски сметки тогава това време ще бъде съкратено.
• Може да се наложат допълнителни такси, тъй като една парична транзакция може да се извърши между няколко банки наведнъж. Ако трансферната валута се различава от националната валута в държавата получател, тогава ще трябва да доплатите за преобразуването. За спешни заявления банките таксуват допълнителни 30%.
• Разходите на бенефициента включват такса за изплащане на средства (0,6-2%).

Механизмът

Системата за банков превод SWIFT се осъществява съгласно следните данни:

• паспорт на подателя;
• номер на сметката на бенефициента;
• цел на плащането;
• SWIFT-код на банката на бенефициента;
• град, държава на бенефициента;
• IBAN код (за плащания към държави от ЕС);
• Име, град, държава на банката-кореспондент.

Операторът изготвя поръчка, с която плащането се извършва в касата. След приключване на транзакцията се издава разписка с уникален номер.

Международна практика

Банковият превод се използва по-често за плащане на авансови плащания по договора в размер на 15-30% преди началото на превоза на стоки. Останалото се финансира за действително получените стоки. Такова плащане не е от полза за вносителя. Това е рискована операция, тъй като купувачът може да загуби пари в случай на кратка доставка. Но за да се защитят интересите на вносителя, може да се използва следното:

1. Гаранция за връщане на пари от първокласна (европейска) институция.

2. Условен превод: банката на износителя извършва авансово плащане след получаване на TTN в договорения срок.

колекция

Банковите преводи се използват рядко поради високия риск от транзакции. Начинът на плащане за събиране е по-надежден.Това се нарича нареждане на продавача до банката да кредитира директно от купувача или чрез друга организация определена сума пари или да получи приемане от контрагента на клиента. Във втория случай стоките се доставят при условията на договора без предварително заплащане. Купувачът финансира доставката след получаване на документите, като предварително е проверил количеството, качеството, цените, условията на превоз и т.н. Ако някоя от тези точки е нарушена, вносителят може да откаже да плати за стоките.

Основната характеристика на операцията по събиране е, че банката организира целия работен процес: тя получава документи от износителя след изпращане, изпраща ги на вносителя в институцията, която го обслужва. Втората организация трябва да гарантира, че средствата за стоките се превеждат своевременно на продавача. Ако купувачът откаже да плати доставката, банката проверява основанията за такова решение и уведомява износителя за това. Схема на сетълмент с помощта на документална колекция:

1. Сключването на договора.
2. Изпращане на стоки.
3. Подаване на документи на финансова институция.
4. Банката на износителя препраща TTN на организацията, която обслужва вносителя.
5. Купувачът научава за получаването на документи.
6. Плащане за доставка.
7. Вносителят получава документите.
8. Средствата се превеждат по сметката на Лоро.
9. Консултиране на банка относно предишна кореспондентска транзакция.
10. Парите от Лоро идват по сметката на износителя.
11. Консултиране на продавача за предишна транзакция.

Незабавни транзакции

Услугата за прехвърляне на средства от лична сметка в банка в Русия се предоставя от много оператори: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Пари се изтеглят от карта за плащане VISA или MasterCard.

В случай на оператора "Мегафон", на уебсайта на компанията може да бъде поръчан превод към банкова карта. Във формата трябва да въведете телефонен номер. До него ще дойде парола, която отваря достъп до услугата. След разрешение е необходимо да въведете номера на картата на получателя. тарифи:

• от 1 до 4999 рубли - 7,35% + 95 рубли .;
• от 5 хиляди до 15 хиляди рубли. - 7,35% + 259 рубли.

Прехвърлянето на карта от Билайн се извършва чрез услугата „Плащане от сметка“. Във формуляра за кандидатстване е необходимо да изберете типа пластмасов носител, да въведете мобилния номер, сумата и сметката на получателя. Тарифа - 4,95%.

Ако говорим за оператора на МТС, на уебсайта на компанията може да бъде поръчан и превод към банкова карта. За да генерирате приложение, трябва да посочите телефонния номер, сумата, сметката, от която ще се дебитират парите, данни за получателя. Цени: от 1700 до 15000 рубли. - 4%, но мин. 25 търкайте На ден могат да се правят само 5 заявления.

Прехвърлянето към карта с TELE2 се извършва чрез уебсайта на компанията. В съответния раздел трябва да посочите телефонния номер, сумата и картата на получателя. Тарифи: от 50 до 15 хиляди рубли. -5,75%, мин. 25 търкайте Ограничение: 10 трансфера на ден.

Във всички случаи не се прилагат такси за SMS. Не е възможно тегленето на бонус или кредитни средства от абонатна сметка.

Банкови преводи без откриване на сметка

Тази услуга е достъпна само за физически лица. За да направите трансфер, просто трябва да представите паспорта си, разписката за плащане и да попълните заявление. Така се плащат сметки за комунални услуги, данъчни плащания, доброволни вноски. За да завършите транзакцията, е необходимо да информирате оператора за името, адреса на бенефициента, името на банката на бенефициента, данни, SWIFT код, номер на сметката на бенефициента (ако има такъв).

Преводи в Сбербанк

Блиц е една от най-популярните системи в Руската федерация. Сделките се извършват в две посоки

• Спешни преводи между структурните подразделения на Сбербанк в цяла Русия.
• Международни транзакции в Казахстан, Украйна и Република Беларус.

Банковите преводи между физически лица се извършват от дъщерни дружества на Сбербанк без откриване на текущи сметки. Такива операции не трябва да са свързани с бизнес дейности.
Условията и комисията за БЛИЦ са посочени в таблицата.

Предимства на "Блиц":

1. Средствата могат да бъдат изпращани, без да посочвате клона, който да получите.
2. Бърз срок.

Високият процент на комисионната не привлича клиенти, които искат да превеждат пари на банкова карта в рамките на страната. Но ако трябва да изпратите плащане в Беларус или Казахстан, тогава е по-добре да използвате „BLITZ“.

Как да кандидатствам?

Помислете какво е необходимо за попълване на заявлението:

• Представете паспорт и TIN на касата в банката.
• Име на получателя.
• Посочете данните за паспорта на бенефициента.
• Проверете правилността на попълването на заявлението.
• Прехвърлете пари в касата.
• Вземете разписка с номера на транзакцията.

Как да получите парите?

Редът за получаване на превода:

1. Изберете клон на Sberbank.
2. Представете паспорта на касата.
3. Дайте номер на превода и фамилия на подателя.
4. Вземете парите.
5. Платете вашата част от комисионната за международни преводи.

Грешки при попълване на заявление за банков превод „БЛИЦ“:

1. Адресатът няма да получи пари, ако името му е неправилно посочено. Подателят ще загуби комисионна: 150 rub. за регистрация и същата сума за поправяне на грешката.
2. Ако клиентът посочи грешен номер за превод, той няма да получи пари. Приложението трябва да се формира без грешки.

Анулирането на превод е възможно само до момента, в който парите бъдат изискани от получателя. За да направите това, трябва да се свържете с клона на Sberbank, в който е издадено заявлението, с паспорт, да заплатите допълнителна такса от 150 рубли, да напишете заявление за възстановяване. Ако операцията е одобрена от ръководителя на звеното, клиентът ще получи пари в брой.

резюме

В ежедневието понякога има нужда да изпращате пари в чужбина. В такива случаи можете да използвате услугите на международни системи, като Контакт или по банков път. Икономическата ефективност на сделката зависи от сумата и държавата на получателя. За транзакции в страните от бившия СССР е по-добре да използвате „BLITZ“. Ако трябва да изпратите пари "в чужбина" - банков превод или Western Union.