Вземайки заем в банката, кредитополучателят се съгласява да го погаси за определен период. Но понякога обстоятелствата се обръщат срещу него. За да се подготвите предварително за подобни неприятности, си струва да знаете предварително правата и задълженията си. Банката може да подаде искова молба срещу длъжника. Но ако давността на заема е изтекла, не може да се говори за никакви претенции.
дефиниция
Давността е периодът, през който банките могат да изискват погасяване на дълга от кредитополучателя. Финансовата институция може самостоятелно да изясни отношения с клиент или да се обърне към съда събиране на дългове. Законът определя давност за заем от 3 години. Но това е условна цифра. Все още има много нюанси, които могат да го увеличат или намалят.
Удобства
- Срокът се изчислява не от момента на подписване на договора, а от деня на последното плащане. След 3 месеца закъснение, банката може да организира чек и да напише ранна колекция на клиента. Тогава препратката се пренася напред.
- Без значение какво казват колекционерите, давността на заем не се изчислява за цял живот. Времето е ясно ограничено.
- Ако по време на конфликта между кредитната институция и кредитополучателя е имало дискусии относно преструктурирането на дълга (писма, уведомления, лична комуникация), тогава трябва да започнете да изчислявате от този момент. Следователно, ако клиентът иска да избегне плащането на дълга, всички преговори трябва да бъдат сведени до минимум.
- Давностният срок не е свързан с графика за погасяване на дълга. Изчислява се по други методи.
Какво може да претендира
Дори давността на заема да е изтекла, Приватбанк може да наеме колектори, които да общуват с длъжника. В този случай трябва да знаете правата си, а именно клиентът може:
- Свържете се с вашия кредитен адвокат за информация, че всички срокове за заявяване на възстановяване са изтекли;
- признават и изплащат дълг;
- напишете изявление до органите на реда за изнудване на пари.
Права на финансова институция
Банката има право:
- изземват имуществото на длъжника;
- оттегли заложените активи и ги продаде;
- в съда за възстановяване на дългове от доходите на клиента;
- оказват натиск върху поръчителите.
Така че неплащането на дългове може да доведе до сериозни последици. За това нарушение клиентът ще бъде в черен списък и няма да може да получи заем от банката в бъдеще.
Бизнес практики
Основният проблем, с който клиентът ще се сблъска в случай на нарушаване на графика за възстановяване на средствата за банката, е началото на изчисляване на периода, през който е възможно да подаде молба до съда. По закон този период е три години след края на договора. Но ако документът посочва правото на банката да изисква предсрочно погасяване на средствата, тогава е по-правилно да започнете обратно отброяване от деня, в който кредиторът представи искането. Ако опитите за установяване на контакт с кредитополучателя не доведоха очакваните резултати, банката може да се обърне към съда или да прехвърли дълга на колектори. Тогава датата на изчисляване се отлага. Това правило важи за всички етапи на събиране на дълга. Ако банката представи съдебен списък на съдебните изпълнители веднъж на 36 месеца, срокът никога няма да приключи.
Следователно не можете официално да възстановите сумата, ако:
- в продължение на три години клиентът не се опита да преструктурира дълга;
- самата банка не се опита да възстанови средствата по кредита;
- кредитната институция заведе дело, а клиентът отговори с молба, че периодът, през който можете да таксувате пари, вече е приключил.
Но подобни ситуации са изключително редки.Освен това съдът ще трябва да докаже, че банката не е взела мерки за събиране на дългове. Почти невъзможно е да направите това, тъй като:
- в съда е невъзможно да се предостави телефонен разговор със служител на финансова институция като доказателство;
- банкова разписка за забавени плащания не е признаване на дълг.
Същите аргументи могат да предоставят и адвокат, защитавайки клиента си. Невъзможно е да се докаже, че длъжникът е вдигнал телефона, а не някой от неговите роднини. А подписът при получаване на писмото не показва, че клиентът е запознат със съдържанието. Само ако длъжникът удостовери документите в срок от 36 месеца, например допълнително споразумение за преструктуриране на дълга, тогава началото на отброяването ще бъде отложено.
Какво трябва да знае кредитополучателят?
Гражданският кодекс на Руската федерация определя някои ограничения за времето на събиране на дълга.
Чл. 196: Давността на даден заем може да бъде от три до десет години от датата на нарушаване на правата.
Чл. 198: Горните клаузи не могат да бъдат променяни по споразумение на страните. Давността за заем се установява от Кодекса на Руската федерация или със съдебно решение.
Чл. 199:
1. Заявления от банката до съда се приемат при всяко подаване.
2. Не се допускат едностранни действия на финансова организация, насочени към отписване на дългове.
Чл. 200: Давността за заем без ограничен срок на валидност се изчислява от датата на предявяване на вземанията.
Чл. 201. Периодът, отпуснат за представяне на задължения, се удължава за неопределен период от време, ако:
1) кредитополучателят е изправен пред извънредни или непреодолими обстоятелства;
2) една от страните е част от въоръжените сили на Руската федерация;
3) правителството установи мораториум върху изпълнението на задълженията.
Чл. 204 .:
1. От датата на подаване на заявлението и до приключване на производството, времето не се изчислява.
2. Ако давността на заема след изпитанието е по-малка от 6 месеца, тогава той се удължава за този период.
Чл. 205
В изключителни случаи (сериозно заболяване и др.) Съдът може да признае доводите на кредитополучателя за валидни. Тогава давността на кредита се възстановява.
Член 208. Всички тези разпоредби не се прилагат към изискванията на:
• относно защитата на моралните права;
• вземания на вложители относно издаване на депозити;
• за обезщетение за вреда, причинена на живота или здравето.
Тълкуване на юристи
В чл. 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация се посочва, че давностният срок започва след приключване на договора. Тоест, ако заемът е взет на 10 януари 2009 г. за 5 години, тогава срокът ще бъде приспаднат от 10 януари 2014 г., независимо от датата на последното плащане. Въпреки че практиката показва, че тази позиция важи само за „обикновените заеми“. Пластмасовите носители с възможност за получаване на овърдрафт не се отнасят за тях. Но дори съдът да реши, че давността на заема трябва да бъде изчислена, считано от датата на изтичане на договора, решението може да бъде оспорено чрез обжалване. Въпреки че много в случая зависи от съдията.
Фактът на официалните преговори с длъжника се взема предвид. Ако кредитополучателят изпрати писмо предварително до банката с молба за ваканция за кредит, това може значително да намали времето. Също така си струва да се отбележи, че продажбата на договора на колекционерите може да повлияе на изчисленията, само ако клиентът извърши поне едно плащане при изплащане на дълга към агенцията. Във всеки случай трябва да се консултирате с адвокат или адвокат.
Срокът може да се изчисли от момента, в който кредиторът разбере за дълга, но не е имал възможност да започне събирането. Това може да е дата на изплащане, след която клиентът не е депозирал средства. В някои случаи съдиите признават това тълкуване за валидно.
Ако срокът е изтекъл
Законът не забранява на банката да изисква възстановяване на средства в рамките на 10 години след прекратяването на отношенията. След това време имате силен аргумент в съда. Но банката все още може да ви напомни за невъзвръщането на средства в писмена форма, по телефона или по имейл.За да повлияете по някакъв начин на кредитната организация, можете да напишете заявление за изтегляне на лични данни.
Колекторите достигат
Дори ако давността на заема е изтекла, Руски стандарт може да продаде договора на агенцията за събиране на дългове. Последните вероятно ще предприемат откровено строги мерки за събиране на дългове. Единственият начин да се защитите е да напишете изявление в полицията или прокурора. Основното нещо е да не се паникьосвате. Всички разговори на колекционерите са насочени към сплашване на клиента и принуждаване да му върне парите. Първо трябва да опитате да обясните на служителите на агенцията, че давността на заема за 2015 г. е изтекла, което означава, че нямате намерение да връщате парите. Ако разговорите, писмата, срещите лице в лице продължават, е необходимо да запишете техния факт (запис на камера или микрофон) и да ги заплашите със съд или полиция. Основното е да сте сигурни, че сте прави, тъй като колекционерите често действат на прага или дори извън закона.
Давност на заем в Украйна
Върховният съд постанови, че след крайния срок банката не може да се обърне към клиента с искане за връщане на дълга дори чрез съда. Но такава забрана е валидна само ако страната подаде молба по чл. 267 GKU. Тоест, тя обяви изтичането на срока за погасяване. Но най-често подобни спорове се регулират от различни институции с богат опит в работата с проблемни заеми.
Законът предвижда давностен срок от три години, освен ако в договора е посочено друго. Следователно някои банки, използвайки това условие, посочват в документите срок от 50 години. В този случай заемодателят има право да поиска възстановяване.
В сухия остатък:
- По закон банките могат да се обърнат към съда, за да събират дълг за три години.
- Отделно е посочен периодът за връщане на наказания, глоби и наказания - една година.
- Този път може да се коригира нагоре по споразумение.
- Нарушаването на условията като аргумент в съда се приема само под формата на съответна молба.
- При други равни, периодът се изчислява от момента на последното плащане.
- Продажбата на дълг към колекционерите не влияе на алгоритъма за сетълмент.
- Изчисляването се извършва за всяко плащане поотделно.
Основната разлика между руското и украинското законодателство е, че местните банки не могат самостоятелно да предписват други давностни срокове. По-точно те могат, но тези действия ще бъдат обявени за незаконни от съда. Но украинските кредитни институции активно използват тази вратичка от законодателството и посочват в договорите други номера - 5, 10 и 50 години.
Други държави
В страните от ОНД се определя и период от 3 години. Освен това в Украйна е валидно само ако в договора не са посочени други условия. Ако кредитополучателят умре, задълженията му ще бъдат прехвърлени на наследниците. Референцията ще бъде датата на последното извършено плащане. По принцип давността на кредита в „РК“ отсъства. Те обясняват на потенциалните кредитополучатели, че банката може да изиска възрастта на средствата след няколко десетилетия. Отписвайте дългове само от напълно безнадеждни кредитополучатели. В други случаи клиентът ще трябва да върне на банката не само основния дълг с лихва, но и размера на съдебните разходи, както и държавното мито от 3%.
Правила за изчисляване на термина
Анализирайки цялата горна информация, можем да заключим, че четенето може да започне с:
- В момента, в който банката подава искане под формата на препоръчано писмо за ранно връщане на средства.
- Всеки записан факт е жалбата на клиента към мениджъра на финансова организация.
- Подаване на заявление за преструктуриране на заем.
- При частично погасяване на дълг - от деня на последното извършено плащане. След заплащане на всички глоби и комисионни, отброяването приключва и се подновява само в случай на многократно нарушение на правилата.
- Прехвърлянето на дълг към колектора не влияе на сроковете.
заключение
С подписването на договор за заем клиентът е уверен в платежоспособността си и че ще може да върне парите в банката навреме.Но обстоятелствата може да са различни. Ако забравите или не сте успели да извършите плащане, банката може да се опита да събере парите самостоятелно или чрез съд. Исковете са подходящи, ако давността на кредита не е изтекла. Какво е това? Това е периодът, през който от клиента може да се изисква да върне възстановяване. В Гражданския кодекс на Руската федерация и Гражданския кодекс на Украйна терминът е предназначен за три години. Но юристите имат много дебати от кой ден трябва да започне отброяването. Въпреки че в такава ситуация много зависи от съдията, който взема решението. Но като цяло за спешните заеми тя се изчислява от датата на прекратяване на договора, а за пластмасовите превозвачи с овърдрафт - от момента на последното плащане.
