Много кредитополучатели, вземащи заем върху нещо или дори недвижими имоти, не се чудят често за евентуалния си фалит. И попадайки в подобна ситуация, те започват да търсят всички възможни варианти как да се отърват от заемите. Според закона сега неплатежоспособният гражданин на Русия може да се отърве от кредитните дългове без проблеми и най-важното - законно.
Същността на приетия през 2014 г. законопроект е следната: след като кредитополучателят официално бъде обявен в несъстоятелност, целият или част от дълга трябва да бъде преструктуриран до пет години или да бъде анулиран за производство по несъстоятелност.
За да не се прибягва до крайни мерки, преди да вземете заем, е необходимо правилно да изберете кредитни организации, внимателно да проучите условията за предоставяне на заем и да оцените адекватно нуждата от заем. Ако обаче се случи непредвидено събитие, ще бъде по-правилно да се запознаете с това как да се отървете от заема законно и да не се опитвате да надхитрите себе си.
Правни начини да се отървете от дълга
Има няколко законни начина да се отървете от заем:
- Преструктуриране на дълга.
- Продажба на обезпечение
- Разсрочено плащане.
- Обжалване на поръчители.
- Обявяване в несъстоятелност чрез съдебен съд.
Не вземайте нови заеми за изплащане на стари дългове. По този начин кредитополучателят може само да влоши вече несигурното си положение. Ако причината за несъстоятелността беше загубата на работа, тогава в този случай е по-добре да се опитате да намерите компромис с банката и да постигнете разсрочено плащане за известно време, докато не се намери ново място за печелене на пари.
В случаите, когато болестта на кредитополучателя стана причина за липсата на пари, застраховката за неработоспособността на кредитополучателя може да се превърне в решение.
Преструктуриране на дълга
Преструктурирането на дълга се разбира като промяна в някои точки на договора за заем по отношение на лихвения процент, падежа на основния дълг, както и на графика за изплащане на плащания. Този вариант за това как да се отървете от заем по закон е най-приемлив в онези ситуации, когато неизпълнението има временни затруднения и се изисква забавяне на плащанията за определен период от време. Банката често прави такива отстъпки и след издаването на новия закон просто ще бъде задължена да предостави на кредитополучателя по-лоялни условия за погасяване на заема.
Продажба на обезпечение
Най-лесният и бърз начин за изплащане на дълга е да продадете обезпечение. Ако целият дълг може да бъде погасен, той може да не успее, тогава може да бъде покрита по-значителна част от дълга. Въпреки това, тук е необходимо да се вземат предвид някои нюанси. Най-добре е обезпечението да се продава самостоятелно, тъй като банковите организации го продават с 10-20 процента под пазарната стойност. Останалата част от дълга може да бъде помолена да „замрази“ банката или да преразгледа схемата за плащане.
Ако кредитополучателят има единственото имущество, тогава дори в съда никой няма право да го вземе, само ако самият кредитополучател не го е ипотекирал на банката.
Разсрочено плащане
Разсрочено плащане по същество е същото преструктуриране на дълга, но в този случай банката може просто да измести падежа на дълга по-късно, без да прибягва до промяна на лихвените проценти по кредита и други позиции по договора. Отсрочването на плащането е удобно за тези кредитополучатели, които се окажат в краткосрочни проблеми, докато са уверени в ранната си платежоспособност.Когато решавате как да се отървете от заемите в затруднено финансово положение, разсроченото плащане може да се използва само като временна мярка
Гаранторна помощ
В трудна ситуация и не можете да плащате допълнително плащания по заем, можете да поискате помощ от гаранция, която кредитополучателят е довел до банката като гаранция за неговата платежоспособност. Ако гаранцията е близка и наистина е в състояние да реши за известно време въпроса как да се отървете от заемите, тогава можете спокойно да търсите други възможности за погасяване на заема в периода, когато гаранцията ще изплати дълга.
Естествено, по-късно ще бъде по-правилно да върнете сумата пари, която гаранцията ще похарчи. Но всеки решава индивидуално. В същото време е необходимо да се прочете в договора за заем, през кой период подкрепата на трети страни ще действа като поръчители. В някои банки той може да работи през целия срок на кредита, в други - не повече от шест месеца.
Признаване на фалит
За да се освободите от заем по законен начин, можете да се обявите в несъстоятелност. Тази процедура се провежда в съда и гражданин може да бъде обявен в несъстоятелност не повече от веднъж на пет години. Към тази опция обаче трябва да се прибягва в крайни случаи, тъй като по-нататък няма да е възможно да се уредят никакви кредитни заеми.
Освен това, ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, цялото му обезпечено имущество ще бъде продадено за погасяване на основния дълг. Ако постъпленията не са достатъчни за покриване на заема, тогава неплатежоспособният кредитополучател ще бъде задължен да плати останалата сума за определен период от време, принудително приспадайки парите от заплатата си.
Ипотечна емисия
В случаите, когато апартаментът е закупен на ипотека и има обстоятелства, които не позволяват по-нататъшно плащане по кредита, има следните начини да се отървете от ипотечния кредит:
- Продайте недвижими имоти и изплатете дълга.
- Да наемете апартамент и да изплатите ипотечен кредит, като използвате постъпленията от лизинга.
- При липса на възможност да продадете или наемете апартамент, можете да се обявите в несъстоятелност и да прехвърлите всички права на собственост на банката. Тоест, апартаментът отива в банката, тъй като първоначално е действал като обезпечение.
В случаите, когато причината за невъзможността за плащане на заем е семейното несъгласие (развод), най-добрият вариант би бил да продадете ипотечен апартамент и да изплатите дълга. Ако единият от съпрузите желае да продължи да плаща ипотечния кредит, тогава ще бъде по-добре дълга да бъде „замразен“ чрез съда с последващо прехвърляне на имота в негова собственост.
Вземете пари
Друг добър начин да се отървете бързо от заемите е да заемате пари от приятели или познати. Изгодно е в ситуация, в която плащането е почти изплатено и остава да се плаща само няколко месеца. Така че, за да намалите размера на лихвените плащания, можете да ги погасите предварително, като вземете липсващата сума.
Разбира се, не всеки има толкова добри приятели или роднини, но не пренебрегвайте този метод, особено когато сте в дупка на дълга. Като намалите размера на лихвените плащания, можете да погасите друг заем с тези средства, ако имате такъв, или бързо да се разплатите с нови кредитополучатели под формата на приятели или роднини.
Как да се отървете от просрочен заем
Има и случаи, когато след „замразяването“ на дълговете няма начин да се плащат сметки. Тогава вместо да се обявите за банкрут е по-добре да декларирате търг за ипотека собственост. Изводът е, че банката пуска на търг имуществото на кредитополучателя, който от своя страна получава възможността да продаде имота на по-висока цена, отколкото да се свърже със специализирана агенция.
След като парите, получени от продажбата на имота, се появяват, кредитополучателят погасява просрочения заем и изтегля всички задължения към банката.
Често банките се обръщат към агенции за събиране, за да не разрешават независимо проблемите с проблемните кредитополучатели.
Ако агентите за нокаутиране на дълга използват незаконни методи срещу кредитополучателя, тогава той може да се свърже с органите на реда.
Освен това, в съда, кредитополучателят ще има възможност да отпише по-голямата част от дълга или да анулира плащанията за скрити лихви, което отчасти решава въпроса как да се отърве от заемите с голямо закъснение.
Проблемни кредитни карти
Понякога, при спешна нужда от финансови средства, гражданите изготвят кредитни карти. Например, ако получите карта за 20 000 рубли, в крайна сметка трябва да платите 35 000-40000 рубли, като същевременно харчите 10-15 хиляди рубли. Този метод на заемане на средства става все по-популярен не само в Русия, но и в целия свят.
Например Tinkoff Bank независимо издава кредитни карти. Клиентите на банката, които не искат да продължат да използват такава услуга и не знаят как да се отърват от заем от Tinkoff, се оказват във финансово положение не по-малко неприятно от просрочените заеми.
Само изхвърляйки картата, е невъзможно да се реши проблемът с нейното връщане. Банката остава регистрирана сметка при кредитополучателя и лихвите продължават да се начисляват, дори ако длъжникът вече не вижда тази злополучна кредитна карта.
Така че, за да спрете сътрудничеството с банката, можете да намерите съветите на другите й клиенти, които са решили как да се отърват от кредитите. Обратната връзка от бившите кредитополучатели на банкови организации ще помогне да се намери правилното и доказано решение.
Най-правилният и легален начин да се отървете от кредитните карти е да изплатите всички дългове и да затворите банкова сметка.
Решаване на въпроси чрез съда
Кредитополучателят се признава от длъжника само чрез съда. По този начин, попадайки в неприятна финансова ситуация и не може да изплати по-нататък плащанията по кредита, кредитополучателят може да получи справедливо плащане на дълга си без скрити лихви, комисионни и други банкови такси.
Тоест остава основната сума паричен дълг към банката, която гражданинът ще трябва да изплати, като вземе предвид размера на заплатата си. В същото време банката няма да има право да изисква повече от 50% от доходите на кредитополучателя. Този метод е легален и перфектно решава въпроса как да се отървете от заемите, без да плащате огромни суми за банкови лихви и комисиони.
Неприятни моменти
С цялото желание да се отървете от заемите, не можете просто да се обърнете към съда и да декларирате нежеланието си да плащате допълнително за дългове. Съдът може да обяви кредитополучателя за неплатежоспособен и да вземе негова страна, ако длъжникът има обективни и убедителни причини, като увреждане поради болест или загуба на източник на доход. В други случаи умишленото избягване на кредитни плащания може да бъде признато за измама, а недобросъвестният платец ще бъде привлечен към наказателна отговорност.
Последни съвети
В случай на различни финансови затруднения, всеки кредитополучател може да се свърже със специализирана финансова организация, която компетентно и законно ще реши проблемите му и ще ви каже как да се отървете от заемите. Русия е богата на висококвалифицирани финансови специалисти, които могат да осигурят финансова защита, включително от колектори.
Някои компании могат да поемат пълна отговорност пред банките и дори в съда, разбира се, срещу заплащане. Но във всеки случай, кредитополучателят ще се възползва много повече, ако плаща за компетентно решение на въпросите, вместо да се забие в дупчица.
Някои неплатежоспособни кредитополучатели дори прибягват до такива крайни мерки като промяна на местожителството си, ако само заемодателят не ги намери. Те се надяват, че дългът им ще бъде забравен и всичко ще се реши от само себе си. Разбира се, само неграмотни хора могат да направят това.Не бива да прибягвате до такова решение, тъй като освен увеличаване на дълга, безскрупулен кредитополучател ще бъде изправен и пред наказателна отговорност.
След като проблемът с кредитните неприятности бъде решен, ще бъде полезен съвет за гражданите да не вземат прекомерни заеми и да оценят адекватно финансовите си възможности.
Спомняйки си кризата от 2008 г., бих искал да подчертая, че не си струва да помагаме отново да надуеш „сапунния“ кредитен балон, а да вземаш заеми само когато е необходимо и само напълно уверен в неговата платежоспособност. Нещата, закупени на кредит, скоро ще престанат да им доставят радост, но по-скоро ще станат източник на раздразнение, когато няма начин да плащат дългове за тях. В някои случаи си струва малко да изчакаме, натрупвайки необходимата сума пари, отколкото да плащаме огромни лихви за това.
