В момента доста добре развита система за кредитиране. Кредитите се вземат както от граждани, така и от предприемачи. Преди да вземат решение по въпроса за парите, банките проверяват точността на информацията в документите, предоставени от кредитополучателите. 
Наказателен код
В чл. 176 от Наказателния кодекс на Руската федерация установява отговорност за предоставянето от ръководителя на организация или отделен предприемач на съзнателно невярна информация за икономическото или финансовото състояние, ако това причини големи щети. Този състав е предоставен в част първа. Част 2 от този член предвижда наказание за субект, който незаконно е получил държавен заем със специално предназначение, който е използвал предоставените средства за други цели, ако това доведе до големи щети за организациите, държавата или гражданите.
санкции
Според първата част на чл. 176 от Наказателния кодекс, на извършителя могат да бъдат назначени:
- Глоба, стойността на която е до 200 хиляди рубли. или прави заплата или друг доход на лице за период до 18 месеца.
- Задължителна работа. Продължителността им може да достигне 280 часа.
- Лишаване от свобода до 5 л.
- Арест до шест месеца.
- Принудителна работа до 5 л.
Ако деянието на субекта попада в част 2 на чл. 176 от Наказателния кодекс, тогава той е изправен:
- Глоба от 100-300 хиляди рубли. или в размер на виновния доход / заплата за 1-2 g.
- Ограничаване на свободата за 1-3 g.
- Принудителна работа.
- Затварянето.
Продължителността на последните две изречения е до 5 години.
Член 176 от Наказателния кодекс: коментар
В разглежданата норма има 2 независими състава. В първата част непосредственият основен обект на престъплението са връзките с обществеността в кредитната сфера. Интересите на банковите и други финансови организации се подчертават като допълнителен обект. Предмет на престъплението е кредит. Той действа като основа на договора със сервизната банка. Това споразумение определя задължението на финансовата институция да предоставя на кредитополучателя средства при установени условия и в предписания размер. Субектът, който приема парите, от своя страна се задължава да ги върне и да плати лихва. Обект на престъпление може да бъде режим на преференциално кредитиране. Съставът на акта по част 1 е съществен. Моментът на завършване на престъплението е свързан с увреждането на защитените интереси. В този случай може да се извърши частично получаване на средства.
Обективна част
За да квалифицира дадено действие като незаконно получаване на заем, той трябва да отговаря на редица условия. По-специално, средствата трябва да се вземат чрез предоставяне на банковата структура умишлено невярна информация за финансовото или икономическото състояние на фирмата / индивидуалния предприемач. Втората предпоставка за състава е фактът на възникване на големи щети. И накрая, за да се признае деянието като незаконно получаване на заем, е необходимо да се установи причинно-следствена връзка между действията на субекта и последиците. 
Съзнателно невярна информация
Данни за финансовото състояние или икономическото състояние на дадено лице е документацията, която организация или физическо лице предава на банката. Включва по-специално:
- Меморандум за асоцииране.
- Фирмен баланс и т.н.
Информацията в документацията се счита за невярна, ако пристрастие характеризира тези показатели, които се вземат предвид при вземане на решение за заем. Самият кредитополучател знае за това и умишлено ги предоставя.
Субективна страна
Характеризира се с наличието на умишлена вина. Субектът е ръководителят на фирмата или индивидуален предприемач. Правилникът на Централната банка посочва, че не само директорът на компанията, но и неговият заместник, както и главният счетоводител, могат да бъдат виновни.В случай на установяване на намерение за получаване на заем от егоистични интереси, деянието следва да се счита за измама.
Част втора
Част 2, чл. 176 от Наказателния кодекс установява малко по-различен предмет на посегателство. Той действа като заем в стокова или парична форма, който се предоставя от институциите на Централната банка за изпълнението на всяка програма. По дизайн съставът се счита за материал. Престъпление може да бъде извършено чрез незаконно получаване на целеви средства или използването им за други цели. Първият метод включва незаконни действия, подобни на тези, посочени в част 1 на въпросния член. Злоупотребата с кредит е инвестиция в програми, които не са определени в споразумението като целеви. 
допълнително
В състава, създаден от втората част, няма специална индикация за темата. В тази връзка всеки здрав гражданин може да бъде виновен. Можете да носите отговорност от лице, което е навършило 16 години. Субектът може да бъде не само ръководителят на предприятието, но и частно лице. Подобно на част 1, когато установява намерение за изземване на средства от личен интерес, чл. 159, според която поведението на дееца е квалифицирано като измама.
