Всяка година наводненията и други природни бедствия водят до факта, че стотици наши сънародници остават без покрив над главата си. Затова напоследък подобна услуга като застраховане на недвижими имоти става все по-популярна. След като прочетете тази статия, ще научите за най-важните нюанси, на които трябва да обърнете внимание, когато съставяте договор.
Тонкости на застраховката на крайградските недвижими имоти
Въпреки почти пълната идентичност на рисковете, от които се застраховат селските къщи и градските апартаменти, в първия случай има редица важни характеристики, които се вземат предвид при съставяне на договора.
На първо място, трябва да се разбере, че къщата е отделна сграда с елементи на инженерна инфраструктура. Затова имуществената застраховка покрива не само самата сграда, но и комуникациите, донесени до нея.
При съставянето на договора се взема предвид и фактът, че опасностите за крайградските имоти са по-широко разпространени, а понякога и катастрофални. Освен това, за разлика от градския апартамент с лесна цена, оценката на лятна резиденция често се превръща в тромава процедура, която включва събиране на огромно количество документация и изисква задължително съобразяване с нюансите, предвидени в действащото законодателство. Така според приетите закони застраховката на селска къща се извършва отделно от земята, тъй като това са два напълно различни обекта.
Какво определя цената на полицата?
Цената на застраховката се влияе от много различни фактори, включително:
- близост до местоположението на съседни сгради;
- наличието или отсъствието на дървени подове;
- наличието на аларма;
- криминогенност на ситуацията;
- пожарна опасност на района, в който се намира къщата.
Освен това всяка компания има свой списък от фактори, влияещи върху цената на полицата. Например, колкото по-стара е сградата, толкова по-скъпо ще струва застраховката на дома. Цената на полицата със стандартен набор от рискове, издадени за строителството, чиято цена е от 3 до 5 милиона рубли, ще бъде в диапазона от 36-50 хиляди рубли годишно.
Възможни варианти за застраховка
Договорите на повечето съвременни компании изписват такива основни рискове като домашна застраховка срещу:
- огън;
- незаконни действия (кражба);
- механични повреди, причинени от падането върху сградата на кранове, дървета и други предмети, както и в резултат на експлозия на битов газ;
- природни бедствия (земетресения, свлачища, цунами, наводнения).
При подписването на договора клиентът има право да избира индивидуални рискове, които са най-вероятни за конкретен случай. Например, не е целесъобразно да застраховате селска къща, разположена в равна зона, в която няма езера от наводнения. Следователно тази клауза може безопасно да бъде изключена от договора, като я замени с друга.
При сключване на договор можете да разгледате няколко различни варианта. В повечето случаи компаниите предлагат:
- пълна застраховка на собствеността;
- частична застраховка на отделни елементи (техническо оборудване, вътрешни системи, външна декорация, мазета, вградени гаражи или помощни помещения).
Застрахователите са изключително неохотни да се съгласят с застраховка на собственост на движими обекти, разположени в къщата. Това важи особено за вили, които през зимата остават без подходящ надзор.
Какви документи са необходими за изпълнение на договора?
Застраховката за лятна вила става възможна въз основа на заявление, подадено от нейния собственик. Освен това е необходимо да се предостави сертификат, потвърждаващ собствеността върху къщата и прилежащата земя. В някои случаи застрахователните компании изискват технически паспорт на сградата.
Тези, които желаят да застраховат селска къща, разположена на територията на градинарско партньорство, ще трябва да се сблъскат с някои трудности. Само наличието на необходимите ценни книжа гарантира обезщетение за щети при настъпване на застрахователни събития, предвидени в договора.
Как да кандидатствам за политика?
Преди застраховка на селска къща, трябва внимателно да прочетете съдържанието на договора и да проверите правилността на неговото изпълнение.
Той трябва ясно да посочва правата и задълженията на двете страни. Важно е да се проучат точките, в които се посочва при какви условия ще се извършват плащания и при какви ситуации компанията има право да откаже обезщетение за щети.
Освен това е необходимо да се обърне внимание на съществуването на срока на валидност на договора и на липсата на празни редове. Това е много важно, тъй като липсващите линии могат да бъдат интерпретирани като желанието на застрахователя да скрие необходимата информация от клиента. Договорът трябва да посочва застрахователна сума изчислена, като се вземе предвид оценката на имотите.
Ако клиентът не е доволен от каквито и да било артикули, той има право не само да ги замени с по-приемливи условия, но и изцяло да ги изключи от договора. По правило разногласията възникват поради несъгласие с обхвата на застраховката или със списъка на застрахователните събития.
Застраховка на ипотечна собственост
Тази услуга е включена в списъка на задължителните изисквания, предложени от банката на потенциалния кредитополучател. Застраховката на селска къща, закупена с кредитни средства, на практика не се различава от полицата за доброволно осигуряване. По правило договорът предвижда стандартен набор от рискове. Наличието на такава застраховка позволява на банките да минимизират собствените си загуби в случай на непредвидени обстоятелства. Като правило ипотека се издава само за селски къщи с капитални тухли. Обикновено банките си сътрудничат с надеждни застрахователни компании. Следователно всяка страна печели от подобна сделка. Подписвайки такова споразумение, трябва да се разбере, че срокът му на валидност съвпада с условията на заема.
Характеристики на незавършената домашна застраховка
Тези, които решат да издадат полица за сграда на последния етап от строителството, ще трябва да изпълнят редица задължителни изисквания, предложени от застрахователните компании. Първо, една недовършена къща трябва да има не само стени и покрив, но и затворени отвори за врати и прозорци. Второ, сградата трябва да бъде издигната на място, регистрирано в имота или в законна употреба. Много застрахователни компании предпочитат да се занимават с крайградски недвижими имоти, преминали процедурата за държавна регистрация. Изключение се прави само за евтини летни къщи, разположени на територията на градинското партньорство.
Обикновено дизайнерските характеристики на незавършените сгради се свеждат до увеличаване на застрахователната ставка. В повечето случаи такива къщи са застраховани само срещу пожари.
Условия за плащане
Всички застрахователни компании имат правила за извършване на плащания, без да знаят кои, човек няма да може да получи дължимото му обезщетение дори след настъпване на застрахователно събитие. На първо място е необходимо да се обърне внимание на документацията, необходима за потвърждаване на правото на получаване на плащане, както и на срока, в който тя трябва да бъде предоставена на застрахователите. Например при пожар е необходимо да се обадите на представителите на пожарната служба и когато крадци влязат в къщата, трябва да се свържете с органите на реда, които ще записват инцидента.
Преди пристигането на застрахователния агент е строго забранено извършването на ремонти, които значително усложняват процеса на оценка на причинените щети. Плащанията ще се извършват само след като застрахователната компания получи всички необходими документи и прецени размера на понесените загуби. Това обикновено се случва в рамките на една до две седмици.
За да се избегнат възможни недоразумения, трябва да се има предвид, че оценката на собствеността трябва да се извършва от независими експерти. Освен това трябва да се разбере, че полицата предоставя право на обезщетение за загуби, произтичащи от предвидените в тях случаи. Затова се препоръчва използването на пълен застрахователен пакет.
Схема за оценка на щетите
Загубата на сграда означава нейното състояние, при което разходите за реставрационни работи значително надвишават цената на самото съоръжение. В такива случаи застрахователната компания трябва да възстанови стойността си, фиксирана към момента на подписване на договора. Сумата за плащане няма да включва стойността на оцелелия имот, която е подходяща за по-нататъшна експлоатация. Застрахователните компании не са длъжни да компенсират разходите, свързани с модернизацията на сградата. Списъкът на разходите за възстановяване ще включва разходите за работа и строителни материали (включително доставка).
Имуществена застраховка: прегледи
Хората, които използваха тази услуга, бяха убедени доколко тя позволява да защити себе си и семейството си от най-вероятните неприятности. В същото време те препоръчват внимателно да прочетете договора и стриктно да спазвате всички точки от него. Особено тези, които са свързани с времето за връзка с компанията в случай на застрахователно събитие. Така ще избегнете много недоразумения с представители на застрахователните компании.
