Често гражданите са изправени пред факта, че теглят голям брой заеми, без да оценяват собственото си финансово състояние. Това води до факта, че те вече не могат да се справят с кредитната тежест. Появяват се забавяния, начисляват се неустойки и лихви, а кредиторите също се съдят. Затова често гражданите решават да започнат производство по несъстоятелност. Процесът може дори да бъде иницииран от кредитори. Необходимо е да се разбере как се осъществява процесът, какви са последиците от обявяването на дадено лице в несъстоятелност, както и какви трудности ще трябва да се изправят.
Може ли човек да бъде обявен в несъстоятелност?
Възможността за прилагане на този процес върху гражданите бе въведена наскоро. Въз основа на решението на арбитражния съд лице може да бъде обявено в несъстоятелност. Правните последици от такова решение се считат за не твърде привлекателни за гражданина, но в същото време става възможно да се справи с кредитния товар или дори да отпише част от дълговете.
Процедурата се стартира само при наличие на подходящи условия:
- гражданинът има големи дългове към банки, управляващи компании или други хора;
- прехвърлянето на средства за погасяване на дълг на различни основания се прекратява, а забавянето трябва да надвишава три месеца;
- съдебните изпълнители не могат да събират пари самостоятелно, тъй като длъжникът няма имущество, което би могло да бъде продадено на търг за изплащане на дългове;
- няма вероятност в бъдеще гражданин да може да установи финансово положение и да се справи с дългове.
Последиците от обявяването на лице в несъстоятелност предполага, че дадено лице е обявено в несъстоятелност, следователно не може законно да изплати съществуващите дългове. В този случай личното му имущество се използва за продажба, което ви позволява да изплащате дългове изцяло или частично. Ако всички мерки за влияние не помогнат за постигане на желания резултат, тогава оставащите дългове се отписват.
Законодателна регулация
Процедурата е изцяло регулирана от разпоредбите на Федералния закон „За несъстоятелността“. През 2015 г. бяха направени значителни промени в този законодателен акт, въз основа на който беше разрешено признаването на физическо лице като фалирало.
Процесът на подаване на молба и нейното разглеждане от арбитражния съд се урежда от процедурното законодателство.
Какви документи са необходими?
Процедурата и последиците от обявяване на физическо лице в несъстоятелност са описани във федералния закон „За несъстоятелността“. Това показва, че инициирането на този процес изисква подготовката на определени документи. Ищецът пред съда може да бъде пряк длъжник, държавни агенции, частни кредитори или банки.
За да започнете процеса, се подготвят следните документи:
- правилно съставена искова молба с изискването за обявяване на определен гражданин в несъстоятелност;
- документация, потвърждаваща, че гражданинът има дългове и това включва различни договори, разписки или съдебни решения;
- документи, потвърждаващи, че лицето се занимава с предприемаческа дейност или работи официално във фирма;
- списък на всички кредитори;
- списък на длъжниците, които не връщат средства на гражданин;
- информация за това, какво имущество принадлежи на длъжника, а за това се използва информация от Росиестри и други държавни институции;
- извлечение от фирмения регистър, ако лицето е член на някое дружество;
- сертификати и други книжа, с помощта на които се определя доходът на гражданина за три години и това включва не само 2-NDFL удостоверение, но и документи от Федералната данъчна служба, PF и други средства за плащането на данъци и осигурителни вноски;
- удостоверения от банки, където човек има сметки, тъй като с тяхна помощ се определя колко пари са депозирани при гражданин;
- информация за транзакции, извършвани през три години, и предметът им трябва да бъдат недвижими имоти, ценни книжа или превозни средства, а стойността на такива транзакции трябва да надвишава 300 хиляди рубли .;
- ако длъжникът не работи, се изисква подходящо удостоверение от службата по заетостта;
- ако гражданинът е официално женен за жена, тогава се изготвя свидетелство за брак.
Освен това съдът може да изиска документи за децата или издръжките на длъжника. Тази информация ви позволява да разберете какъв доход трябва да остане на човек, за да може да издържа семейството си. В този случай последиците от обявяване на физическо лице в несъстоятелност няма да бъдат отрицателни за всички членове на семейството.
Процесът на обявяване на човек в несъстоятелност
Процедурата, по която дадено лице е обявено в несъстоятелност, се счита за не твърде сложна. За да направите това, стъпките са:
- заявление се представя с други документи до арбитражния съд;
- в исковата молба са изброени причините, въз основа на които се изисква образуване на производство по несъстоятелност;
- платено държавно мито, равно на 300 рубли през 2018 г .;
- за да се осигури дейността на управителя, 25 хиляди рубли се превеждат в депозита на съда, тъй като тази сума е минималната заплата на специалист;
- Всички кредитори на гражданина се уведомяват за началото на процеса на несъстоятелност, за което са изпратени лично или по пощата подходящи уведомления;
- в съда се изучават всички обстоятелства по случая и ако наистина няма признаци, че човек може да подобри платежоспособността си, се взема решение за обявяването му в несъстоятелност;
- назначава се конкретен финансов мениджър с многобройни правомощия и способности да ръководи случая;
- се провежда събрание на кредиторите, на което длъжникът може да присъства, но той няма право на глас;
- решава се въпросът за възможността за формализиране на преструктуриране или съставяне на споразумение за уреждане, след което се гласува конкретно решение;
- разработеният план за преструктуриране е приет или отхвърлен;
- ако длъжникът не успее да върне средствата сами, тогава започва производство по несъстоятелност, въз основа на което се продава цялото имущество, собственост на лицето, за което се провежда открито наддаване;
- длъжникът може самостоятелно да изкупи продадените ценности и той има превантивно право на покупка;
- ако дори и след това останат дългове, те се отписват;
- съдът взема решение, въз основа на което лицето е обявено в несъстоятелност.
В края на процеса се прехвърля възнаграждение на мениджъра.
Резултати от фалит
Последствията след фалита на физическо лице се считат за не твърде приятни. Най-важният минус е фактът, че поради производство по несъстоятелност се продават скъпи лични вещи на гражданин. Лишава се от недвижими имоти, превозни средства, луксозни стоки или бижута.
Но в същото време има положителни последици от обявяването на дадено лице в несъстоятелност. Всички съществуващи дългове се изплащат, а някои от тях могат просто да бъдат отписани. След този процес кредиторите не могат да предявяват претенции или претенции срещу гражданин.
Какви дългови действия могат да бъдат извършени?
Мениджърът е този, който се занимава с всички дейности, насочени към работа с дълговете на гражданин. За това могат да се използват различни правни действия.
За това се използват процедури за преструктуриране или несъстоятелност.
Правила за преструктуриране на дълга
Най-често използваното преструктуриране на дълга. Такова решение се взема само ако гражданинът има постоянен и висок доход. Той не трябва да има криминално досие за икономически престъпления, нито трябва да му бъде разрешено да фалира през последните пет години. Доколкото е възможно дълговете се разпределят равномерно за три години.
Какви са последиците от обявяване на дадено лице в несъстоятелност и изготвяне на план за преструктуриране? Те включват:
- не се начисляват лихви и неустойки;
- Гражданинът не може да извършва никакви сделки със собствеността си без одобрението на управляващия директор;
- забранено е да се инвестира имот в акции или да се сключва договор за подарък за трети лица;
- на всеки половин месец човек трябва да уведомява ръководителя за различни промени във финансовото си състояние.
Използвайки този метод, е възможно да се справите с дълга без фалит и загуба на имущество.
Нюанси на производството по несъстоятелност
Друг начин за работа с имущество е използването на производство по несъстоятелност. Прилага се, когато няма възможност длъжникът да се справи самостоятелно с дълговете. В този случай имуществото му се продава на публичен търг. Последиците от обявяване на длъжника в несъстоятелност и водене на производство по несъстоятелност са следните:
- всички сделки с имущество се извършват изключително от назначения управител;
- премахват се ограниченията върху стойностите, представени с арест, гаранция или други тежести;
- забранено е откриването на нови банкови сметки;
- гражданин губи имуществото си, тъй като то се продава на търг.
Длъжникът има преференциално право да купува ценностите си на търг. Ако успее да намери пари за тези цели, тогава ще избегне неприятните последици от обявяването на човек във фалит.
Последиците от процедурата
Всеки длъжник е изправен пред негативните последици от обявяването на физическо лице в несъстоятелност пред банка или други кредитори. Те се отразяват негативно на неговата репутация и сътрудничеството с други лица и организации.
Какви са последиците, след като физическо лице е обявено в несъстоятелност? Те включват:
- през следващите три години няма да работи за заемане на лидерска позиция;
- човек няма право да стане основател на организацията в продължение на три години или да бъде член на директорите, да има дял в бизнеса или да се занимава с предприемачество;
- в продължение на 5 години не можете да кандидатствате отново пред съда за обявяване на гражданин в несъстоятелност;
- банкрут е длъжен да докладва на всеки потенциален кредитор в рамките на 5 години, че е преминал през процедура по несъстоятелност, така че е почти невъзможно да получи заем при такива условия.
Последиците след фалит на физическо лице са наистина отрицателни и многобройни. Можете да разчитате на получаване на заем само при условие, че всяко имущество на гражданина ще бъде заложено на банката.
Ако по време на процеса стане ясно, че длъжникът няма лично ценно имущество, тогава дълговете се отписват, но други неприятни ограничения могат да бъдат приложени от съда към гражданина.
Несъстоятелност на фалит
Всеки човек, който планира фалит, трябва да е наясно с последиците от обявяването на физическо лице във фалит. Прегледите на гражданите показват, че има не само предимства, но и отрицателни страни на процеса.
Недостатъците включват:
- всички транзакции се извършват само с разрешение на управителя;
- след процедурата ще трябва да уведомите при кандидатстване за вноска или заем бъдещ кредитор в рамките на 5 години, че човек е обявен в несъстоятелност преди това, така че не трябва да разчитате на благоприятни условия за кредит;
- човек губи лична собственост;
- няма да е възможно да се открие сметка в банка или да се получи банкова карта без одобрението на мениджъра;
- ограничена възможност за пътуване извън страната.
Затова е важно отговорно да кандидатствате за различни заеми.
Предимства на процеса
Положителните аспекти на фалита на физическо лице включват:
- финансовите загуби се намаляват;
- различни наказания или неустойки се отменят;
- след продажбата на имота, останалите дългове се отписват;
- процесът се провежда незабавно, така че обикновено не отнема повече от 7 месеца.
В резултат на това гражданин е напълно освободен от всички съществуващи дългове.
Продължителност и цена на процедурата
Обикновено са необходими около 7 месеца, за да бъде обявено лице в несъстоятелност, но този период може да се увеличи, ако има основателни причини за това. Заявление за удължаване на срока се подава от управителя или кредиторите. Поради това може да се изразходва за процедурата в продължение на 10 месеца.
За завеждане на дело се плащат 300 рубли. Минималният мениджър получава такса в размер на 25 хиляди рубли, а 7% от средствата, получени от продажбата на имоти, също се събират. Специалистът изплаща пари на всички кредитори.
заключение
Фалитът на физически лица е въведен сравнително наскоро. Такава процедура се счита за популярна сред много граждани поради множество предимства. С негова помощ можете да се отървете от много дългове.
Хората, които планират процеса, трябва да са наясно с правните последици от обявяването в несъстоятелност, които са не само положителни, но и отрицателни. Те включват лишаване от собственост, липса на възможности за получаване на мениджърска позиция и трудности при получаване на заеми и вноски.