Понастоящем всяко лице има поне един валиден договор за моторно превозно средство, застраховка на корпуса, сграда, апартамент или застрахователна полица при злополука. Наличието на такъв документ вдъхва увереност, че в случай на неблагоприятно събитие загубите на собственост или разходите, направени за възстановяване на здравето, ще бъдат компенсирани от застрахователната организация.
Застрахователно плащане
Според приложимите закони специализираната компания е длъжна да възстанови стойността на повреденото или загубено имущество по време на застрахователно събитие. Ако тези загуби могат да бъдат определени в парично изражение, тогава с животозастраховане и здравно осигуряване е невъзможно да се определи цената на загубено здравословно състояние или смърт на човек.
Следователно в застрахователната терминология се разграничават понятията „застрахователно плащане“ и „застрахователно обезщетение“. Първата категория се отнася до медицински договори, полици за застраховане срещу злополуки, финансирани видове животозастраховане. При настъпване на застрахователно събитие или оцеляване до определено събитие, плащането се извършва въз основа на сумата на договора. Когато причиняват вреди на човешкото здраве, се изчисляват компенсации, като се отчита тежестта на нараняването и продължителността на лечението.
Застрахователно обезщетение
Според типовете имоти при настъпване на непредвидено събитие съществува реална възможност да се определи размерът на загубата, понесена при унищожаването или повреждането на застрахования обект. Такива изчисления в крайна сметка представляват размера на застрахователното обезщетение. Това обаче може да бъде както имуществото, посочено в договора, така и предметите на трети страни. В случай на застраховка за отговорност се начислява обезщетение за неизпълнение на очакваната печалба или вреда за околната среда, в зависимост от вида на споразумението. При определяне на размера на плащането те разчитат на разходите за възстановяване на този обект и на застрахователната сума, която е посочена в договора.
По този начин терминът „застрахователно обезщетение“ се използва за типове договори за собственост, транспортни продукти и застраховка за отговорност.
Какво определя размера на обезщетението за загуби?
С подписването на застрахователен договор клиентите на компанията вярват, че сега при спешно или катастрофално събитие, те ще могат да получат пълната стойност на загубеното или повредено имущество. Съществуват обаче различни фактори, които влияят върху размера на застрахователното обезщетение, а именно:
- реална стойност на обекта;
- застрахователна сума по договора;
- размера на получените или причинените щети;
- система на "застрахователно покритие".
При сключване на полица клиент на фирма попълва колона, която носи информация за реалната цена на имота, която подлежи на застраховка. Следващата стъпка е да посочите застрахователната сума, тоест цената, на която застрахованият желае да закупи защита. Най-правилното в такава ситуация са едни и същи номера в тези клаузи на договора. Застрахователната сума не може да бъде по-висока от реалната стойност на имота. В същото време може да е по-ниска от тази цена. В случай на злополука, която попада в обхвата на договора, клиентът на компанията трябва да бъде подготвен за функционирането на системата „застрахователно покритие”. Обезщетението за вреди от застрахователното дружество ще се извършва пропорционално на поетата отговорност. Например, обект на стойност сто хиляди рубли е застрахован за петдесет хиляди рубли. Реалната отговорност на основната организация е петдесет процента.Ако загубата е двадесет хиляди рубли, тогава ще се извърши реално обезщетение в размер на десет хиляди рубли.
Процедура на плащане
Застрахователното обезщетение е реална възможност за намаляване на размера на загубите, направени за сметка на осигурителните фондове на дружеството. За да получи обезщетение обаче, притежателят на полица трябва стриктно да спазва процедурата.
На първо място, при настъпване на застрахователно събитие, незабавно или в рамките на срока, посочен в договора, уведомявайте застрахователя за инцидента. Такова изявление се прави по телефона и независимо в офиса на компанията. Необходимо е да се съобщи цялата налична информация за събитието и да се предоставят подкрепящи документи за загуби. При пътнотранспортно произшествие е необходимо фактът да бъде потвърден с официални документи от КАТ, при пожар - удостоверение от пожарната инспекция, в случай на природно събитие - от хидрометеорологичния център. Задължително наличие на паспорти, сертификати, договори за продажба на имущество, което е повредено или унищожено в резултат на застрахователно събитие.
Специалистът на финансовата организация в рамките на времето, посочено в подписаната полица, обработва цялата информация и изчислява застрахователното обезщетение. При застраховането тази сума трябва да покрива размера на понесените загуби.
Бенефициенти Получатели
За да възстанови имуществото, застрахователят превежда застрахователно обезщетение по банковата сметка на клиента. Това е сумата, която притежателят на полицата трябва да има достатъчно за ремонт, подмяна на резервни части, закупуване на нова собственост. Въпреки това, не само той има право на обезщетение. За да получите плащане, трябва да потвърдите собствеността върху имота. Така че, ако автомобил е повреден, тогава клиентът трябва да има удостоверение за регистрация на негово име. Ако къщата е повредена, притежателят на полицата е длъжен да представи документи за собственост.
В ситуация, в която клиентът не е собственик, застрахователното дружество изпраща начисленото обезщетение на реалния собственик или бенефициент, посочен в договора. Ако имотът е в залог на банката, сумата се превежда на финансовата институция, ако сградата е отдадена под наем на документирания собственик.
Отказ от застрахователно обезщетение
Сключеното споразумение със застрахователната компания не гарантира 100% начисляване на плащането. Всеки договор съдържа условия, при които застрахователят има право да откаже застрахователно обезщетение. Това са точките, които са еднакви във всички финансови институции:
- несвоевременно уведомяване за факта на събитието;
- невярна информация за собственика в договора;
- събитието не е застрахователно събитие;
- умишлено увреждане на имущество с цел печалба;
- интоксикация с алкохол или наркотици, довела до застрахователното събитие;
- бунтове, безредици, стачки;
- радиация или експлозия;
- непълен пакет от необходими документи.
При сключване на договор трябва да се помни, че целта на застраховката е да помогне на клиент, пострадал от бедствие. Подписаният документ може да даде увереност в бъдещето в случай на неблагоприятни обстоятелства.