Временна администрация: концепция и особености на въвеждането

Има два етапа за обявяване на банките в несъстоятелност: временна администрация и ликвидация. Но преди това някои разграничават още едно: установяване статуса на проблемна финансова и кредитна институция. Какво означава това за вложителите, както и за банковите кредитори? Какви мерки могат да се предприемат, ако е пристигнала информация за тъжната ситуация?

Обща информация

Временната администрация е първата стъпка към обявяване на финансова институция във фалит. Тя започва с факта, че определена институция е обявена в несъстоятелност с решение на Централната банка. За целта има редица условия и ясно написани разпоредби, които са формулирани в отделен закон. Решението на Централната банка се предава на Агенцията за гарантиране на депозитите и се публикува на официалния уебсайт. Тогава се назначава специален служител, на когото ръководството на банката делегира правомощията си. Ето как изглежда въвеждането на временна администрация.

В същото време всички наложени арести са извадени от собствеността на финансовата и кредитната институция, неустойките за просрочени просрочени задължения не се начисляват, а изискванията на кредиторите и вложителите не са изпълнени. Ако някой съди банката, тогава искът се отказва и процесът се прекратява. Ако сте успели да получите съдебно решение в своя полза, то е прехвърлено на изпълнителната служба и временната администрация е въведена тук, тогава можете да забравите за това. В този случай производството се спира и ако започне ликвидацията на банката, тя се затваря. Тоест от момента, в който органите по несъстоятелността започнат да работят, няма да може да се възстанови нещо със сила. Трябва да се опитате да успеете да изтеглите парите си преди този момент.

Как работи?

Временната администрация на Централната банка в Promsvyazbank е доста свежо и амбициозно решение, на примера на което ще бъде удобно да се разгледа как работи всичко. Избраният обект е системно значим. Към момента на въвеждането на специална позиция той беше на десето място с активи от 1,23 трилиона рубли! Взето е решение да се реорганизира и да се осигури ликвидност, за да се увеличи финансовата стабилност. В Promsvyazbank временната администрация на Централната банка не беше изненада. Очакваше се и слуховете за въвеждането започнаха да се разпространяват малко преди решението. Като цяло това не е най-лошият вариант за финансова институция.

Решено е временната администрация на Promsvyazbank да работи, за да го изправи на крака. Така че може да се очаква, че той ще продължи дейността си и в бъдеще. Въпреки че в това няма абсолютна сигурност. Така например, по-рано беше казано, че процедурите, насочени към изцеление, са започнали много по-рано, дори ако са действали в мека и неявна форма. Формализацията, уви, предполага, че не е било възможно да се постигне целта. Освен това въвеждането на временната администрация в Promsvyazbank и реорганизацията показват, че те ще го спестят чрез бюджета, тоест парите на данъкоплатците. Трябва да се отбележи, че той е обработен по нов механизъм. В допълнение към него временната администрация бе въведена по същия начин в Binbank, както и в Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust и Otkrytie FC.

Какво е положението на структурите, които са попаднали под външен контрол?

Ситуацията е друга. Ако говорим за Promsvyazbank, тогава беше отправено искане той да увеличи размера на резервите със 100 милиарда рубли, въпреки че анализатори и старото ръководство твърдяха, че това е твърде много за него.Имаше известно признание на финансовите пазари, но сравнително малко. Така например временната администрация на Promsvyazbank записа съществуването на вечна облигация на стойност половин милиард долара, както и три емисии на подчинени еврооблигации на обща стойност 1,033 милиарда долара.

Поради въведените ограничения структурите под контрола на външното управление не са популярни и много от тях се опитват да опитат късмета си и да изтеглят средствата си при спешни случаи. Но да се направи това е много проблематично: законодателството установява, че само тези лица, които са прекратили срока за превод на депозита, имат право да го правят. Освен това е въведено ограничение за тегления - сега можете да получите не повече от 1,4 милиона рубли в една ръка.

Но какво се случва в самата финансова институция? Първоначално цялата документация е приведена в ред и се извършва одит на текущата ситуация. Тоест колко кредити са отпуснати, на кого, при каква лихва, какъв е делът на изплащанията и други подобни. Също така, за да се подготви плащане към притежателите на депозити, се изчислява колко пари ще са необходими. На практика не всички кандидатстват, така че сумата ще бъде малко по-малка.

Какво трябва да правят инвеститорите и заемодателите?

Какъв е алгоритъмът на поведение тук? Така временната администрация беше въведена в Promsvyazbank. Вложител (частно лице), който е имал открита сметка, има регистриран депозитен сертификат или сключен договор за превод на пари, иска да получи свои пари. В този случай неговото право е гарантирано от държавата. Ако говорим за предприятия, както и за тези хора, чиито вземания възлизат на повече от 1,4 милиона рубли, тогава техните вземания ще бъдат изплатени изключително за сметка на имуществото на банката. Те имат статут на кредитор.

Какво трябва да се направи, за да получат парите си на инвеститорите? В идеалния случай нищо. Необходимо е да изчакате писмено известие за това в коя банка можете да се свържете, за да получите дължимата сума. За това е определен определен срок, но на практика той не се спазва. Ако уведомлението не е дошло, тогава това не означава, че парите няма да бъдат получени. Само в този случай ще трябва да изпратите гарантирано препоръчано писмо до агенцията за гарантиране на депозитите. Тя трябва да включва следната информация:

1. Информация, че договорът е изтекъл.
2. В сметката има пари и има желание да получите гарантирана сума.
3. Посочете идентификационния код, паспортните данни, подробности за договора и датата на неговото изтичане.

В същото време, ако някоя от тези данни се е променила, тогава писмото трябва да бъде изпратено задължително. Също така, не можете без него в случаите, когато е имало дело и банката е броила неустойки. В този случай към писмото трябва да бъде приложено копие от решението. Когато работите с финансови институции, е много важно да документирате всичко, което е възможно. И също така да се гарантира запазването и последващото използване на събраната информация. В крайна сметка всички сме хора и временната администрация в Promsvyazbank или друга подобна структура не прави изключение. Документите могат да бъдат изгубени или с тях ще се случи нещо друго, което ще доведе до трудности при използването им.

Кога и как завършва?

По-често, ако не е въведена временна администрация, това показва, че институцията ще бъде ликвидирана. Но такова развитие на събитията не винаги се среща. Има строги срокове. Ако за определен законодателен период не беше възможно да се нормализира ситуацията и да не се възстанови дейността, институцията ще бъде ликвидирана.

Не бива да започвате ситуацията и да дърпате твърде много, за да получите собствените си средства. В крайна сметка, възможността да получите свои пари е ограничена във времето. И ако не можете да се справите за определения период, те просто ще бъдат анулирани. И тук, уви, никой друг не може да помогне.Честно казано, трябва да се отбележи, че периодът отнема доста значителни времеви периоди, следователно, ако поне веднъж месечно отделяте няколко часа за уреждане на всички случаи, тогава получаването на собствени пари няма да бъде трудно.

Законодателна основа

Например, в банка "Ugra" е въведена временна администрация. Какво послужи като правно основание за подобни действия? На първо място е необходимо да се спомене федералният закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“, както и регулаторните актове на Централната банка. Именно тук е посочено, че правомощията на изпълнителните органи са ограничени или спрени по предвидения начин. Член 17 се занимава със ситуации, при които Централната банка има право да въведе временна администрация:

1. Финансовата институция не може да изпълни изискванията на отделните кредитори за поети парични задължения или не изпълни плащането на задължителни плащания в срок, надвишаващ седем дни от датата на тяхното удовлетворяване съгласно предварително сключени споразумения поради факта, че няма или недостатъчни средства в кореспондентските сметки ,
2. Банките позволиха намаляване на капитала в сравнение с максимум тридесет процента през последните дванадесет месеца, като същевременно нарушиха стандартите, установени от Централната банка.
3. Финансовата институция наруши сегашния коефициент на ликвидност, установен от Централната банка с повече от 20%.
4. Не са изпълнени изискванията на Централната банка относно подмяната на ръководителя или прилагането на необходимите мерки за реорганизация или финансово възстановяване на организацията.

Законодателно установено, че временната администрация не може да бъде по-дълга от шест месеца. Централната банка може да удължи срока на действие, но само до формирането на структури, които се занимават с реорганизация или ликвидация на търговска структура. Освен това, ако Централната банка въведе временна администрация, тя не може да работи повече от осемнадесет месеца.

Как законодателството регулира работата?

За да оглавите администрацията и да станете неин лидер, трябва да имате съответния сертификат. След това съставът се формира. Ръководителят отговаря за дейността на администрацията. Ако правомощията на изпълнителните органи на финансова институция бяха прекратени, тогава той действа без пълномощно. Съгласно член 21 от гореспоменатия федерален закон временната администрация изпълнява следните функции:

1. Участва в разработването на мерки, насочени към финансово възстановяване на финансова институция. Освен това тя контролира тяхното изпълнение.
2. Управлява собствеността на финансова институция в рамките на предоставените правомощия.
3. Други функции в пълно съответствие с федералните закони.

При извършване на дейности временната финансова администрация може да получи цялата необходима информация и документи. Сделките са възможни само с нейно съгласие. Това се отнася предимно за:

1. Сключването на сделки, свързани с прехвърляне на недвижими имоти на финансова институция като залог, лизинг, уставен капитал на трети лица, както и неговото разпореждане по друг начин.
2. Действия с активи, чиято балансова стойност надхвърля 1% от стойността на банката.
3. Ангажиране на заинтересованите страни

Какви функции са възложени на администрацията?

Така временната администрация стигна до Binbank. Какво се очаква от нея? Според установените изисквания на администрацията, това е:

1. Реализиране на правомощията на изпълнителните органи за управление.
2. Разработване на мерки за финансово възстановяване на банката, организация и контрол върху изпълнението.
3. Предприемане на мерки за гарантиране безопасността на имуществото и документацията на организацията.
4. Създаване на кредитори, както и размера на техните вземания.
5. Предприемане на мерки за събиране на съществуващ дълг.
6. Обжалване пред Банката на Русия с искане за въвеждане на мораториум върху удовлетворяването на вземанията на кредиторите.
7. Други функции, но само в рамките на правната рамка.

По време на въвеждането на временната администрация тя получава:

1. Цялата необходима информация и документация от ръководните органи.
2. Действа от името на кредитна институция в съдилища с обща юрисдикция, арбитраж и арбитраж.
3. Право на назначаване на представители на временната администрация в клоновете на финансовата и кредитната организация, както и в дъщерните дружества.
4. Не е необходимо да се координират решенията с управителния съвет или общото събрание на неговите учредители.
5. Може да отстрани изпълнителните представители от банката и да спре плащането им на печалба.

Можете да проверите това, като погледнете банката "Ugra", в която временната администрация беше въведена през 2017 година.

Има ли начин организациите да се защитят от въвеждането на външно управление?

Да, напълно е възможно. Двадесет и петият член на федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните организации“ предвижда, че е възможно да се обжалва решението за използване на този механизъм. За целта трябва да се свържете с арбитражния съд, придържайки се към процедурата, установена от федералния закон. Но трябва да се има предвид, че самият процес на обжалване не спира дейностите на временна организация. Въпреки че постигането на премахването му не е лесно. В крайна сметка Централната банка взема решение въз основа на значителни доказателства за криза във финансова институция. Въпреки че, ако причините, довели до въвеждането на временната администрация, са премахнати, това променя въпроса.

заключение

Така че бяха разгледани процедурите за управление, по които работят проблемните банки. Временната администрация, въпреки че е доста добро решение за минимизиране на вредата от кризисни явления, все пак тя не позволява напълно да обезпечи ситуацията. По принцип това са мерки от последната граница, след които следва само ликвидация на финансово-кредитна институция. Най-добрият вариант е да се предотврати развитието на ситуацията по такъв начин, че да се налага въвеждането на външен контрол. За целта е необходимо оптимално да се изгради кредитната политика на банката и да не се преследва максималната печалба. Ако говорим за обикновените граждани, можем да посъветваме няколко неща:

1. Винаги е необходимо да се интересувате колко кредитни средства в процентно изражение се издават на свързани (свързани) лица, а също така не се наблюдават връщания или забавяния.
2. Трябва да знаете дали Централната банка не смята банката за лихва за проблемна.
3. Необходимо е да се проследят промените в структурата на активите и пасивите.

Например: ако броят на проблемните кредити надвишава 5% от общия брой издадени заеми, това е добра причина да помислите за търсене на друга банка. Разбира се, можете да рискувате, тъй като финансовите институции, които са в плачевно положение, често предлагат по-високи лихвени проценти по депозитите, но тук, както никога досега, поговорката „По-бавно върви - ще продължиш“ е от значение, така че не бива да рискувате всички пари в името на няколко процента печалби.