La necessitat d’enviar diners a l’estranger pot sorgir no només a les empreses, sinó també a particulars. Podeu realitzar aquesta operació mitjançant Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Les persones físiques poden transferir a la targeta bancària de Sberbank des del seu compte des del telèfon mòbil. Les empreses han d’utilitzar els serveis de les entitats financeres. A l’article es parlaran de les característiques d’aquestes transaccions.

Circuit estàndard

Transferència bancària: instrucció d’una entitat de crèdit d’enviar al seu corresponsal una quantitat determinada a càrrec del beneficiari. Aquest document conté un mètode per reemborsar fons pagats. Aquesta operació es realitza mitjançant ordre de pagament, que s’adreça per una institució a una altra i subjecta a un acord, mitjançant xec. L’expedeix una entitat de crèdit a la direcció del traductor. El pagador instrueix la institució sobre les condicions per a la transferència. En aquestes operacions, el banc es guia amb la instrucció núm. 1 "Sobre el procediment per a fer transferències internacionals", així com les condicions especificades en l'ordre de pagament. Esquema de càlcul:

1. L’exportador envia documents a la seva contrapartida. Les mercaderies es poden lliurar abans o després del pagament.
2. L’importador emet una ordre de pagament.
3. El banc transfereix diners al compte de Loro.
4. El banc assessorat rep una notificació d’una operació anterior.
5. Els diners del compte Loro es comptabilitzen al compte de l'exportador.
6. Assessorament a l'exportador d'una operació anterior.

Els bancs autoritzats realitzen instruccions dels clients russos per transferir moneda estrangera a l'estranger per pagar: béns, serveis, taxes d'arbitratge, penalitzacions, amortització de deutes sorgits després de recalculacions, quotes de membres, pagaments anticipats segons els termes del contracte, etc.

Quan realitza aquestes operacions, el banc es guia per les instruccions de l'ordre de pagament. El document pot contenir una condició sobre el pagament al beneficiari de l’import després d’haver-los proporcionat documents comercials, financers o un rebut. Els bancs no són responsables de la transacció, no controlen el fet del lliurament. La responsabilitat de l’organització és transferir fons després de la presentació de documents.

Exportacions internacionals

Els bancs estrangers reben notificació d’operacions d’exportació en forma de comandes de telègraf o de correu. Aquest missatge es redacta com a ordre memorial, la còpia del qual s'envia al beneficiari. Un cop acreditada la transferència bancària internacional, l'entitat de crèdit hi indica el termini per a la presentació de documents. No pot superar els 15 dies naturals. En cas de violació dels termes per part de l’exportador, el banc autoritzat anota l’import del seu compte corrent i sol·licita instruccions al corresponsal per a la devolució de fons.

La transferència bancària de diners es realitza en rubles un cop rebuda la cobertura d’un soci estranger al tipus de canvi del mercat. Les excepcions són aplicacions que permeten a la institució debitar l’import de la transferència al compte de Loro. En aquest cas, l'entitat de crèdit acredita els fons al compte del destinatari en rubles i envia una sol·licitud de telègraf al corresponsal per transferir la cobertura al compte del beneficiari "Nostro" la quantitat indicada. L'importador no ha de notificar al banc de la documentació pagada com a molt tard 15 dies.

Liquidació de transaccions

La transferència bancària internacional es realitza a partir d’una sol·licitud. Indica:

• Import de la transacció (en nombres i paraules) en la moneda del preu del contracte.Si el pagament es fa en una moneda diferent, el traductor proporciona el tipus de conversió exacte. La diferència està regulada per l’emissor.
• Mètode d’execució (per correu electrònic o telègraf).
• Nom del beneficiari, el seu domicili.
• El nom del banc que dóna servei al client.
• L’objectiu de la traducció.

També es presenta una còpia del contracte amb la sol·licitud. L’emissor està obligat a informar qui pagarà la comissió, els costos de transferència i altres dades. L’aplicació s’executa en tres còpies: una està signada pel responsable o comptable principal de l’empresa remitent. Es col·loca un segell a la part superior. Els documents executats correctament són acceptats pel banc contra la recepció de còpies. A partir de les dades especificades a la sol·licitud, s’efectua una comanda de pagament a un corresponsal estranger.

Característiques de les traduccions per a emprenedors

S.W.I.F.T. - Una comunitat de telecomunicacions interbancàries que proporciona un sistema de transferència de diners. El principal avantatge d’aquest tipus de transaccions és la quantitat de costos relativament reduïda. No hi ha una sola xarxa tarifària SWIFT: depenen del país de l’emissor, de la moneda i de les condicions bancàries. A Ucraïna, per exemple, transferir quantitats inferiors a 200 dòlars a través de SWIFT no té sentit, ja que la comissió és de 50 USD / EUR + un percentatge fix. Però per als empresaris, aquest esquema és més acceptable, ja que:

• Podeu enviar una transferència bancària a qualsevol país del món;
• no hi ha restriccions en la quantitat i la moneda;
• es realitzen transaccions periòdiques al número de compte;
• els individus poden demanar una transferència bancària fins i tot sense obrir un compte;
• alta fiabilitat de la missatgeria;
• les empreses poden encarregar al banc que converteixi la moneda escrivint només una ordre de pagament.

Desavantatges del SWIFT

Considereu els següents desavantatges d’aquest sistema de pagaments:

• El pagament mitjançant transferència bancària de mercaderies es produeix en uns 3-5 dies. Segons altres internacionals ho transacciona el temps es redueix a 15 minuts. Però si hi ha línies directes entre els bancs comptes corresponsals aquest temps s’escurçarà.
• Es poden aplicar tarifes addicionals, ja que es poden realitzar una operació de diners entre diversos bancs alhora. Si la moneda de transferència difereix de la moneda nacional al país destinatari, haurà de pagar més la conversió. Per a aplicacions urgents, els bancs cobren un 30% addicional.
• Les despeses del beneficiari inclouen una taxa per cobrar fons (0,6-2%).

El mecanisme

El sistema de transferència bancària SWIFT es realitza segons les dades següents:

• passaport de l’emissor;
• número de compte del beneficiari;
• finalitat de pagament;
• Codi SWIFT del banc del beneficiari;
• ciutat, país beneficiari;
• Codi IBAN (per a pagaments a països de la UE);
• Nom, ciutat, país del banc corresponent.

L’operador elabora una comanda per la qual es fa el pagament a la caixa del caixa. Al finalitzar la transacció, s’emet un rebut amb un número únic.

Pràctica internacional

La transferència bancària s’utilitza més sovint per pagar pagaments anticipats del contracte per un import del 15-30% abans de l’inici de l’enviament de les mercaderies. La resta es finança per als béns realment rebuts. Aquest pagament no és beneficiós per a l’importador. Es tracta d’una operació de risc, ja que el comprador pot perdre diners en cas de lliurament curt. Però per protegir els interessos de l’importador, es poden utilitzar els següents:

1. Garantia de devolució per una institució de primer nivell (europea).

2. Transferència condicional: el banc de l’exportador fa un pagament anticipat després de rebre el TTN en el temps acordat.

Col·lecció

Les transferències bancàries rarament s’utilitzen a causa de l’alt risc de transaccions. La forma de cobrament de pagament és més fiable.Es denomina ordre del venedor al banc per acreditar directament al comprador o mitjançant una altra organització una quantitat determinada de diners o per rebre l'acceptació de la contrapart del client. En el segon cas, les mercaderies s’envien sota les condicions del contracte sense prepagament. El comprador finança el lliurament després de rebre els documents, havent comprovat prèviament la quantitat, la qualitat, els preus, els termes d’enviament, etc. Si es trenca algun d’aquests punts, l’importador pot negar-se a pagar les mercaderies.

La característica principal de l’operació de cobrament és que el banc organitza tot el flux de treball: rep els documents de l’exportador després del seu enviament, els envia a l’importador de la institució al servei. La segona organització ha de vetllar perquè els fons per a la mercaderia es transferisquen puntualment al venedor. Si el comprador es nega a pagar el lliurament, el banc comprova els motius d'aquesta decisió i notifica l'exportador al respecte. Esquema de liquidació mitjançant fons documentals:

1. La conclusió del contracte.
2. Enviament de mercaderies.
3. Presentació de documents a una entitat financera.
4. El banc de l'exportador reenvia el TTN a l'organització que presta servei a l'importador.
5. El comprador s’assabenta de la recepció de documents.
6. Pagament per al lliurament.
7. L’importador rep els documents.
8. Els fons es transfereixen al compte de Loro.
9. Assessorament a un banc sobre una transacció corresponent anterior.
10. Els diners de Loro provenen al compte de l’exportador.
11. Assessorament al venedor sobre una transacció anterior.

Transaccions instantànies

Molts operadors ofereixen el servei de transferència de fons d’un compte personal a un banc de Rússia: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Els diners es retiren de la targeta del sistema de pagament VISA o MasterCard.

En el cas de l’operador Megafon, es pot demanar una transferència a una targeta bancària al lloc web de l’empresa. Al formulari heu d'introduir un número de telèfon. Hi vindrà una contrasenya que permet accedir al servei. Després de l’autorització, heu d’introduir el número de la targeta del destinatari. Tarifes:

• d’1 a 4999 rubles - 7,35% + 95 rubles .;
• de 5 mil a 15 mil rubles. - 7,35% + 259 rubles.

La transferència a una targeta de Beeline es realitza mitjançant el servei "Pagament des del compte". Al formulari de sol·licitud, heu de triar el tipus de portàtil de plàstic, introduïu el número de mòbil, la quantitat i el compte del destinatari. Tarifa: 4,95%.

Si parlem de l’operador MTS, també es pot demanar una transferència a una targeta bancària al lloc web de l’empresa. Per generar una aplicació, heu d’especificar el número de telèfon, l’import, el compte, des del qual es debutran diners i els detalls del destinatari. Tarifes: de 1700 a 15000 rubles. - 4%, però mínim. 25 fregar Només es poden fer 5 sol·licituds al dia.

La transferència a una targeta amb TELE2 es realitza a través del lloc web de l’empresa. A la secció corresponent, heu d’especificar el número de telèfon, l’import i la targeta del destinatari. Tarifes: de 50 a 15 mil rubles. -5,75%, min. 25 fregar Límit: 10 transferències al dia.

En tots els casos, no s'apliquen càrrecs per SMS. No és possible retirar bonificacions ni fons de crèdit d’un compte de subscriptor.

Transferències bancàries sense obrir cap compte

Aquest servei està disponible només per a particulars. Per fer una transferència, només heu de presentar el passaport, el rebut del pagament i emplenar una sol·licitud. Així, es paguen factures de serveis públics, impostos, aportacions voluntàries. Per realitzar la transacció, és necessari informar a l'operador el nom, l'adreça del beneficiari, el nom del banc del beneficiari, detalls, codi SWIFT, número de compte del beneficiari (si n'hi ha).

Transferències de Sberbank

Blitz és un dels sistemes més populars de la Federació Russa. Les transaccions es realitzen en dues direccions

• Transferències urgents entre divisions estructurals de Sberbank a tota Rússia.
• Transaccions internacionals a Kazakhstan, Ucraïna i la República de Bielorússia.

Les transferències bancàries entre particulars són realitzades per filials de Sberbank sense obrir comptes corrents. Aquestes operacions no haurien d’estar relacionades amb activitats empresarials.
Les condicions i la comissió Blitz estan indicades a la taula.

Avantatges de "Blitz":

1. Es poden enviar fons sense especificar la sucursal a rebre.
2. Termini ràpid.

L’elevada taxa de comissions no atrau els clients que vulguin transferir diners a una targeta bancària del país. Però si heu d’enviar un pagament a Bielorússia o Kazakhstan, és millor utilitzar el "BLITZ".

Com sol·licitar?

Tingueu en compte què cal fer per completar la sol·licitud:

• Presenteu el passaport i el TIN al caixer del banc.
• Nom del destinatari.
• Indiqueu les dades del passaport del beneficiari.
• Comproveu la correcció d’emplenar la sol·licitud.
• Transferir diners al caixer.
• Obteniu un rebut amb el número de transacció.

Com obtenir els diners?

L'ordre de recepció de la transferència:

1. Trieu una sucursal de Sberbank.
2. Presenteu el passaport al caixer.
3. Indiqueu el número de transferència i cognoms de l’enviador.
4. Obteniu els diners.
5. Paga la teva part de la comissió per a transferències internacionals.

Errors en omplir una sol·licitud de transferència bancària "BLITZ":

1. El destinatari no rebrà diners si el seu nom està indicat incorrectament. El remitent perdrà comissió: 150 frecs. per al registre i la mateixa quantitat per solucionar l’error.
2. Si el client va indicar el número de transferència equivocat, no rebrà diners. L’aplicació s’ha de formar sense errors.

L’anul·lació d’una transferència només és possible fins que el destinatari reclami els diners. Per fer-ho, cal que us poseu en contacte amb la sucursal de Sberbank en què es va emetre la sol·licitud, amb un passaport, pagueu una quota addicional de 150 rubles, escriviu una sol·licitud de devolució. Si l'operació és aprovada pel cap de la unitat, el client rebrà diners en efectiu.

Resum

A la vida quotidiana, de vegades cal enviar diners a l’estranger. En aquests casos, podeu utilitzar els serveis de sistemes internacionals, com ara Contacte, o mitjançant transferència bancària. L’eficiència econòmica de la transacció depèn de la quantitat i del país del destinatari. Per a transaccions dels països de l'antiga URSS és millor utilitzar "BLITZ". Si necessiteu enviar diners "a l'estranger" - transferència bancària o Western Union.