Comptes metàl·lics: què és? Els comptes de metall són rendibles?

Avui hi ha moltes eines amb les quals es poden diferenciar les inversions. Els fons es poden emmagatzemar en efectiu a casa, ingressar en dipòsits bancaris, en comptes d'estalvi. Recentment ha guanyat popularitat metalls preciosos Els bancs ofereixen als clients no només comprar butlletins, sinó també utilitzar el servei d’assegurança mèdica obligatòria (compte metàl·lic despersonalitzat) o obrir comptes metàl·lics per a la seva custòdia.

Essència

MHI és una alternativa a un dipòsit estàndard. Els bancs obren comptes metàl·lics i s'accepten com a moneda or, plata, platí en forma anònima. La comptabilitat del moviment de valors es realitza en grams sense característiques individuals (nombre i quantitat de lingots, mostres, nom del fabricant, etc.).

Un compte metàl·lic és la transferència de metalls a un banc per a emmagatzematge. El client transfereix els valors segons l'inventari, que indica la massa, la mostra, el fabricant, el nombre de lingots i l'entitat de crèdit és responsable de la seva seguretat. El banc no té dret a utilitzar valors. Al final del contracte, ha de retornar el mateix bullion, sense canviar les característiques quantitatives i qualitatives. Es carrega l’emmagatzematge.

OMS és diferent d'un compte de metall. El dipositant no es converteix en el propietari del valor en equivalent físic, sinó que el compra al tipus bancari en el moment de la transacció. L’or, la plata, el platí es carreguen en grams al compte. Sovint, els metalls es compren en efectiu. Però alguns bancs permeten esborrar fons del compte corrent o dipositar bals de metalls físics.

Comptes de metall gratuïts i oberts. El tipus de compravenda es forma a partir de les dades sobre transaccions reals de la borsa de productes i del tipus de descompte CBR. L’efectiu de l’assegurança mèdica obligatòria consisteix en la realització de valor “virtual” al tipus de canvi del banc el dia de l’operació.

Tipus d’assegurança mèdica obligatòria

1. Urgent. No es produeix cap interès en aquest compte. Simplement emmagatzema les "reserves d'or" dels clients. L'ingrés només és possible en cas d'augment del valor. En aquest cas, podeu recollir el metall (per exemple, en el cas d'un fort augment del seu valor) en qualsevol moment.
2. Compte de dipòsits preveu interessos a la taxa acordada del saldo. Però serà possible utilitzar els fons només al final de l’acord. Si el dipositant rescata el contracte amb antelació, perdrà ingressos per interessos.

Normalment, els contractes per obrir un compte en or es conclouen entre un i un i dos anys. La taxa màxima és del 5% anual, per períodes curts (1-3 mesos) - fins a l’1,5%. Per obrir un compte, heu de comprar immediatament 50-100 grams de metall. Això augmenta la quantitat d’inversió. Com més gran sigui el dipòsit i la vida útil, més gran serà el percentatge que oferirà l’entitat de crèdit.

Els avantatges

No n'hi ha tan pocs:

• la capacitat d’incrementar fons amb un cost creixent;
• la capacitat de reduir els riscos de pèrdues a causa de les fluctuacions del mercat financer;
• alta liquiditat: el banc obrirà un compte el dia que el client contacti;
• és possible rebre la contribució OMI en matrícula (pagant el 18% d’IVA);
• s’obre de forma gratuïta un compte metàl·lic amb Sberbank, no hi ha comissions per operacions;
• les transaccions de valor no estan subjectes a l’IVA;
• llindar baix d’entrada (s’obre un compte metàl·lic amb Sberbank, VTB 24 amb una inversió de 0,1 grams d’or);
• falta de costos per al transport, emmagatzematge, fabricació de lingots.

Inconvenients

En comparació amb els avantatges, són pocs, però són força significatius:

• Els comptes metàl·lics no participen en el sistema d’assegurances de dipòsits i, en cas de fallida bancària, el dipositant perdrà els seus estalvis;
• hi ha una extensió (la diferència entre els preus de compra i venda), que redueix l’eficiència de les inversions, fa que l’inversor depengui de la política de preus.

Docs

Per obrir un compte de metall, un empresari individual ha de proporcionar:

• declaració;
• còpia del passaport;
• una targeta amb signatures d'exemple;
• còpia del document sobre el registre estatal d’empresaris individuals;
• una targeta d’inscripció al FIU, STI, si es fan operacions amb metalls en forma física.

Per obrir un compte, un individu ha de proporcionar un passaport i un TIN.

Costos per a inversors

Els bancs tenen dret a establir pressupostos de forma independent per als metalls. La difusió és la diferència entre preus de venda i compra. És diferent en bancs i sucursals territorials. Aquest valor no està regulat per la llei. La diferència mitjana és del 3-10%. Com a regla, immediatament després d’obrir un compte, l’import de la inversió disminueix pel valor de la distribució. Per no comportar pèrdues, cal esperar a l’augment del preu d’aquest 3-10%. Per tant, es recomana obrir comptes metàl·lics durant un període llarg.

Molt sovint no es cobren pagaments addicionals per obrir, tancar i mantenir un compte. Però a cada institució cal especificar les condicions del servei per separat. Però per a l’emissió del lingot, la seva verificació d’autenticitat i per a l’acceptació del metall haurà de pagar una comissió.

Impostos

Quan es tanqui l’assegurança mèdica obligatòria i es rebin tirs, s’haurà d’abonar un 18% d’IVA. Impostos immediatament inclosos en el preu. Fins i tot si es van dipositar metalls preciosos de bolls en obrir un compte, per al qual ja s’ha pagat l’IVA, caldrà tornar a pagar l’impost.

La base per calcular l’impost sobre la renda de les persones físiques (13%) és la totalitat dels ingressos per interessos sense descomptar. Aquest import també es manté immediatament pel banc. Els ingressos derivats d'una variació de les cotitzacions també són imposables. Però l'inversor és responsable de la transferència oportuna de fons.

Moneda VS de metall

La dinàmica dels preus de l’or és un indicador econòmic important. Durant períodes d’inestabilitat, els inversors intenten assegurar actius invertint en metalls. Durant el creixement econòmic, la situació està canviant, els inversors busquen instruments més rendibles, el preu de l’or baixa.

Les estadístiques d’operacions amb metalls preciosos confirmen la demanda en períodes de situacions financeres inestables. La taula següent proporciona informació sobre el rendiment de la inversió durant els darrers cinc anys (del 2009 al 2014).

Els comptes de metall són rendibles? Definitivament és impossible respondre aquesta pregunta. Tot depèn de les condicions d’un banc determinat i de la inversió inicial. Els experts asseguren que val la pena comprar metalls preciosos i obrir dipòsits amb ells només durant un llarg període, és a dir, durant 3 anys o més. Les inversions a curt termini no són rendibles. Disminueix la cotització del compte de metall en el moment de la venda de valors.

Normalment, aquest servei l’utilitzen les persones que esperen augmentar els preus, inclòs a conseqüència d’una inflació ràpida, més que ingressos d’interès.

Quin metall triar?

Els bancs ofereixen l’oportunitat d’invertir en or, plata, platí o pal·ladi. Els dos primers metalls són els més populars i els darrers s’anomenen “professionals”. Malgrat la forta volatilitat i els petits volums del mercat, les grans existències d’inversió en plata són més arriscades que en or. D'altra banda, a causa de les pujades de preus, aquest metall permet obtenir més beneficis que l'or en un curt període de temps.

Un compte de metall obert en platí aportarà beneficis durant el creixement econòmic i pèrdues durant períodes d’inestabilitat al mercat financer mundial. La demanda d’aquest metall s’oposa a la demanda d’or. El cost del platí és gairebé igual al seu cost.

Palladium s'utilitza activament en la indústria, en particular, entre els fabricants d'automòbils. Hi ha més reserves de metall que l’or, però és molt difícil de minar. Atès que la demanda de metall supera molt l’oferta, el preu està pujant. Per tant, invertir en pal·ladi només té sentit a llarg termini.

Estratègies d’inversió

• Conservador. Obriu un dipòsit assegurança mèdica obligatòria i espereu fins que caduqui el contracte. L’inversor té garantit de rebre ingressos d’interès i, possiblement, una recompensa per diferències de tipus de canvi. El període acordat elimina el risc de trencar l’acord abans del previst i perdre part del benefici. Però pot passar que els preus baixin bruscament i els ingressos per interessos no siguin suficients per cobrir les pèrdues.
• Especulatiu. Assegurança mèdica obligatòria oberta a demanda. Durant els períodes de baixes i baixes econòmiques a curt termini, per realitzar transaccions de vendes. Aquest enfocament serà rendible si l’inversor pot rebre ingressos superiors als dipòsits estàndards oberts amb el mateix banc.

Compte de metall: ressenyes

Segons els inversors, el principal inconvenient de les operacions amb metalls és que les transaccions no estan subjectes a assegurances. Després d’haver obert l’IMH, l’inversor rep un certificat que indica que és el propietari nominal del metall. Però, en realitat, el bullion no arriba a la volta del banc. Una entitat de crèdit no adquireix metalls preciosos amb comptes oberts. Per tant, en cas de fallida, l’inversor no rebrà els seus estalvis. Podeu, per descomptat, ampliar la durada del contracte amb l'esperança que el valor del metall augmenti. Però aquesta opció no agradarà a tothom.

El segon inconvenient que noten els clients és l’alta comissió per a la recepció, emmagatzematge i avaluació dels lingots. No està regulat per la llei, per la qual cosa el banc pot augmentar la taxa. En les condicions d’un fort augment de la volatilitat, una entitat de crèdit pot augmentar molt la propagació, reduint els ingressos de l’inversor. Si en aquest context el preu baixa, el dipositant, com a resultat, causarà pèrdues, però no obtindrà beneficis.