Frau de targeta bancària. Un nou tipus de frau

Molt sovint avui heu de sentir el terme "frau". El Codi Penal de la Federació Russa el reconeix com a delicte i preveu un càstig adequat. La interpretació d’aquesta definició en temps prerevolucionaris era una mica diferent de la moderna.

Definició

El frau és el robatori de propietat o l’adquisició de drets sobre ell mitjançant l’abús de confiança o l’engany. La primera definició d’aquest delicte, propera a la moderna, es va enregistrar al Decret de Caterina la Segona el 1781. Avui, el frau del Codi Penal de la Federació Russa s’interpreta com la confiscació o tractament gratuït de béns en favor de la persona culpable o d’altres persones, comesos amb la finalitat mercenària d’abús de confiança o engany, provocant danys al propietari o un altre propietari de la cosa, o adquisició il·lícita de drets de propietat mitjançant els mateixos mètodes.

Classificació

El frau existeix en moltes formes i formes. Així, es poden cometre actes il·lícits per escrit o oralment. El delicte pot consistir en la falsificació de l’objecte del contracte, l’ús de mètodes d’engany en el joc de cartes, la substitució d’una quantitat de diners, un kit, etc. Més recentment, ha aparegut un nou tipus de frau. Considerem-ho amb més detall.

Frau amb targeta bancària: informació general

Els delinqüents implicats en aquesta pesca constitueixen la "elit" del món criminal. Es distingeixen per l’alta intel·ligència, posseeixen coneixements en diversos camps de la ciència i la tecnologia. Cada nou tipus de frau apareix com a resposta a qualsevol transformació en una àrea determinada. Així, amb la millora del sistema econòmic, la gent va començar a emmagatzemar els seus diners no només en comptes ordinaris. El sistema de pagament amb targeta s’ha estès arreu. Elimina la necessitat que els ciutadans portin grans quantitats de diners amb ells, cosa que, al seu torn, elimina la possibilitat de robatori.

No obstant això, la introducció d’un sistema d’emmagatzematge i circulació d’efectiu no impedeix la comissió de delictes en aquesta zona i, amb el pas del temps, van començar a revelar-se fets de frau amb targetes bancàries. Cada dia es registren centenars de casos de confiscació il·legal de diners per part dels ciutadans al país. És un frau habitual amb les targetes bancàries de Sberbank i moltes altres grans i petites organitzacions comercials financeres. En aquesta situació, heu de saber quins mètodes utilitzen els delinqüents per no ser víctima de les seves accions il·legals.

PIN

A la pràctica, hi ha diferents tipus de frau a la targeta de crèdit. Un d’ells és la captura del codi PIN del titular de fons. Per introduir números per identificar-lo com a propietari i realitzar transaccions en efectiu, s’utilitza un dispositiu especial. S'anomena PIN-PAD. Molt sovint, els estafadors instal·len un dispositiu fals al costat d’un sensor de lectura. La simulació de coixinet PIN recorda el codi introduït pel titular de la targeta. A més, utilitzant tecnologia informàtica avançada, en presència de clau electrònica, es retira efectiu del compte.

Phishing

El frau a la targeta bancària es pot realitzar mitjançant Internet. La pesca no és l'enviament de correus electrònics en nom d'una organització de serveis per correu electrònic. Per regla general, el fitxer adjunt conté una sol·licitud per confirmar informació confidencial al lloc web de l’empresa. Una persona segueix l'enllaç i ell mateix proporciona les seves dades als delinqüents.

Desitjar

El frau a la targeta bancària en aquest formulari ha aparegut recentment.Desitjar és phishing de veu. Frau telefònic amb targetes bancàries es consideren un dels delictes més habituals. L’essència de vishing és similar al contingut del mètode descrit anteriorment. Tot i això, aquest cas té les seves pròpies particularitats. Un defraudador simula una trucada d'informació automàtica. El titular dels fons rep la informació següent:

• Un avís que es realitzen accions fraudulentes amb la seva targeta.
• Instruccions i recomanacions. En particular, el titular dels fons rep un número de telèfon pel qual hauria de trucar immediatament. Un atacant que rep trucades crida un nom fals i diu que actua en nom d’una organització financera.

Si una persona torna a trucar al número especificat, la veu simulada de l’ordinador suggereix compatibilitzar i introduir el número de la targeta des del teclat del dispositiu mòbil. A més, un atacant pot demanar un codi PIN, número de compte, paraula de codi, data de caducitat de la targeta i verificar les dades del passaport. Així, es comet el frau amb targetes bancàries mitjançant un banc mòbil.

Mètode avançat

El frau a la targeta bancària a través d’un banc mòbil va ser especialment popular el 2012. Durant aquest període, els atacants van enviar massivament missatges SMS. El text indicava que la targeta de l’usuari estava bloquejada, per desbloquejar, tornar a trucar al número indicat. Algunes persones seguien els delinqüents. Quan es produeix aquest frau a la targeta de crèdit, no heu de seguir immediatament les instruccions rebudes. Per no ser víctima d’un frau, primer heu d’aclarir la informació rebuda. Si una persona truca al número especificat, l’atacant, presentant-se com a empleat d’una organització financera o del seu servei de seguretat, s’assabenta de la víctima si ha connectat el servei del Banc Mòbil a la targeta.

Si aquesta opció funciona, l'infractor demana proporcionar informació bàsica del compte. En concret, troba el número de targeta, el codi personal i el període de validesa. Sota el pretext de desbloquejar, un atacant obté el consentiment d’un ciutadà per realitzar diverses operacions. Mitjançant Internet, el criminal elimina els diners del compte. Tanmateix, no tothom té connectat un banc mòbil. En aquest cas, l’atacant ofereix al ciutadà anar al terminal més proper i realitzar diverses operacions. En el transcurs d'ells, enganyant la víctima, transfereix fons amb altres mans a altres comptes o números de telèfon. El frau amb targetes bancàries a través d’un banc mòbil es deu al simple desconeixement de persones que ningú, ni tan sols l’entitat financera mateixa, té dret a exigir una clau electrònica i un número de compte de client.

Caça no electrònica

Aquest frau amb targetes bancàries s’associa a la implementació de diverses compres mitjançant transferència bancària amb la introducció d’un codi PIN. Els esquemes de phishing no electrònics inclouen operacions comercials i de serveis que realment funcionen o utilitzen empreses existents. Els titulars de la targeta realitzen diverses compres, retiren diners o reben serveis. Totes les operacions es realitzen quan el client introdueix un codi PIN. Al mateix temps, els empleats d'aquestes empreses fraudulentes copien secretament informació, registrant informació ubicada a la banda magnètica de la targeta. Posteriorment, a través dels terminals, es retiren fons del compte.

Virus

Aquesta és una de les formes més noves de captar informació del mapa. Els atacants llancen un virus als terminals que supervisa totes les operacions i recopila informació i, després, l’envia a criminals. Aquest frau amb targeta bancària requereix un coneixement profund de la tecnologia informàtica i la capacitat de compondre diversos programes.

Altres fraus comuns

La manera més senzilla és robar una targeta i restablir el compte. Això succeeix quan l’entitat financera no es tanca a temps.La falsificació de targetes és molt freqüent. La informació obtinguda il·legalment sobre el compte d’un ciutadà es transfereix a plàstic. També es pot canviar la informació del mapa original. La comanda per Internet, el correu electrònic de diversos serveis i béns mitjançant dades de pagament per part d’una persona que no és titular del compte és també un tipus de delicte força popular en aquesta zona. Un atacant pot accedir a la targeta canviant l'adreça o requerint la reedició d'una targeta de crèdit. Sovint els delinqüents fan servir "doble rotat". Aquest frau a la targeta de crèdit es porta a terme amb empreses de comerç i serveis. El rodatge repetit permet obtenir còpies addicionals de correus, amb l'ajut de les quals es realitzen posteriorment accions il·legals.

Frau amb targeta bancària: article 159.3

El Codi penal preveu la responsabilitat per accions il·legals amb diners d'un ciutadà. Per frau: el robatori de la propietat d’una altra persona que s’ha comès mitjançant la propietat d’una altra persona o amb un pagament fals, crèdit o una altra targeta enganyant a un empleat d’un organisme comercial, financer o d’una altra organització, l’autor serà multat. La seva quantitat pot ser de 120.000 rubles. o igual a la mida del sou o d’altres ingressos de l’infractor per un període fins a un any. També s'utilitza com a càstig:

• Treball correccional (fins a un any).
• Restricció de la llibertat (fins a 2 anys).
• Treball obligatori (fins a 360 hores)
• Detenció (fins a 4 mesos).
• Treball forçat (fins a 2 anys)

Quan es cometen els mateixos actes per un grup de persones, la llei preveu:

• Multa (fins a 300 mil rubles o en quantitat d’ingressos o salaris durant 2 anys).
• Treball obligatori (fins a 480 hores).
• Presó (fins a 4 anys amb o sense restricció de llibertat)
• Treball forçós i correctiu, etc.

Quan s'utilitza la posició oficial per cometre actes il·legítims, la llei preveu un càstig més sever. En particular, la multa pot ascendir a 150-500 mil rubles. Un funcionari pot ser condemnat a presó amb la prohibició posterior d’exercir en determinades activitats durant diversos anys o sense aquesta. Amb una gran quantitat de robatoris, es proporciona una multa de fins a un milió de rubles. Els perpetrats també poden ser empresonats fins a 10 anys.

Què fer si una persona esdevé víctima d’un delicte?

Recentment, el Ministeri de l’Interior s’ha alarmat per les estadístiques de frau a la targeta bancària. Amb la millora del sistema de liquidació, la introducció de noves tecnologies, també augmenta el nombre de delictes en l'àmbit de la facturació financera dels ciutadans. Avui, la forma més comuna de prendre possessió dels diners d’altres persones es considera un frau amb targetes bancàries. On anar a les víctimes d’intrusos? Per començar, un cop rebuda missatges dubtosos hauria de verificar immediatament la precisió de la informació. Per fer-ho, heu de contactar amb un banc o una entitat de crèdit i preguntar-vos si la informació rebuda és certa. Si per algun motiu això no era possible, heu d’anar a la policia.

Recomanacions d’especialistes

Cada persona és capaç d’evitar atacs als seus diners. Seguir uns consells bastant simples us ajudaran en això:

1. En cap cas haureu de dir-li a ningú el codi PIN. No es recomana escriure-lo en paper i guardar-lo al costat de la targeta.
2. Les retirades es realitzen directament a les oficines d’una empresa financera o a prop. Les càmeres de seguretat es veuen a la zona de la vora del banc i al seu interior. En alguns casos, és millor retirar els diners directament a la caixa.
3. No tingueu por de tancar el teclat del caixer automàtic perquè entri als ulls dels desconeguts quan introduïu el codi PIN i demaneu que surtin a persones que tinguin un interès especial.
4. No heu de recórrer a l’ajuda de persones estranyes en cas de dificultats per retirar diners. En aquest cas, és millor trucar al servei d’atenció al client o contactar directament amb el banc.
5. No heu de fer compres en llocs que no siguin de confiança. En dur a terme qualsevol operació a Internet, cal prestar atenció al suport tecnològic 3D-Secure. La seva presència als llocs està indicada pels logotips Verified by MasterCard i Visa SecureCode. Aquesta tecnologia us permet confirmar el funcionament amb una contrasenya única. Comprovació dels dígits que s’envien al telèfon mòbil.
6. Per fer compres a Internet, cal actualitzar el sistema antivirus de manera puntual.
7. Si el "Banc mòbil" està connectat al telèfon, podeu bloquejar-lo enviant un missatge a un número especial. Les funcions d’aquesta acció s’han d’aclarir directament a l’oficina de l’organització on està obert el compte.
8. No es recomana guardar grans quantitats en una targeta dissenyada per fer compres en línia. Per a grans adquisicions, és més fàcil publicar un article de pagament “virtual”.
9. En obrir un compte, heu de prestar atenció a la possibilitat d’obtenir una assegurança amb targeta bancària. En alguns casos, aquest servei us permet retornar els fons. Per exemple, l’assegurança és vàlida en cas de pèrdua de la pròpia targeta o informació de la mateixa quan es roben diners a les dues hores posteriors a la retirada, etc. Connecta’t a programa d’assegurança proporcionarà protecció de les finances tot el dia a dia.
10. Si perdeu la targeta o sospiteu que la informació ha quedat disponible per a tercers, heu de contactar amb el banc per bloquejar-lo immediatament. Això es pot fer a qualsevol moment del dia.
11. És recomanable connectar informació amb SMS. Aquest servei permet fer un seguiment de totes les transaccions realitzades amb la targeta.
12. L’establiment d’un límit de retirada diària també ajudarà a protegir els fons. Per fer-ho, heu de sol·licitar al banc.
13. A la botiga, a la cafeteria i a altres punts de venda, heu de mirar atentament totes les operacions que realitza el caixer o el venedor. No siguis tímid per demanar que enrotlli una presentació. També podeu anar a la caixa.
14. Si la tirada es va rodar a la botiga i el banc no va donar autorització o va passar alguna cosa que interfereixi amb la finalització de la compra, cal assegurar-se que es destrueix. Una diapositiva és una impressió d'una targeta i no és difícil que un defraudador introdueixi la quantitat necessària en ella per forjar una signatura.
15. Es recomana que comproveu el compte de compte al menys una vegada al mes. Si teniu dubtes o dubtes, podeu presentar una queixa al banc i ell, al seu torn, s’ocuparà del sistema de pagaments.

Conclusió

En la situació actual, cal parar molta atenció als vostres mitjans i mètodes de manteniment. L’ús d’una targeta bancària simplifica molt les operacions amb diners. Tanmateix, juntament amb això, la introducció de mètodes innovadors de càlcul, la millora dels existents obre vasts horitzons per als atacants. Per no ser víctima de fraus i robatoris, heu de protegir els vostres fons de manera independent. Si les mesures preses no fossin suficients i el frau continués, no ho heu de dubtar, però poseu-vos en contacte amb les autoritats policials i el banc. Abans d’escriure una declaració a la policia cal posar un bloqueig al compte. En aquest cas, hi ha la possibilitat d’estalviar els fons restants a la targeta. Quan realitzeu qualsevol operació, independentment de la ubicació, heu d’estar atents, no permeteu que les persones no autoritzades mostrin curiositat excessiva.