Un dels requisits per obtenir un préstec és la disponibilitat d’un garant. A la pràctica, trobar un garant no és tan fàcil. Per tant, els requisits del banc per al garant no són gaire diferents dels requisits del prestatari.
Les persones que no han trobat mai aquests préstecs no sempre són conscients dels requisits de la llei i de tots els entrebancs. Fins i tot les persones més responsables i properes poden emmalaltir, perdre la feina i posar-se en problemes de la vida. En signar un contracte de garantia, el client adquireix una sèrie d’obligacions envers el creditor. És important saber que acceptant aquesta condició, el client no només confirma la fiabilitat del prestatari, sinó que també adquireix obligacions de pagar el préstec. Una fiança és un garant de l'amortització del deute.
Què és una garantia
Una garantia és un cert acord conclòs entre un creditor, un prestatari i la pròpia fiança. Un tercer pot ser una persona física i jurídica.
El contracte de fiança preveu la responsabilitat del reemborsament del préstec en cas d’impagament del prestatari principal. Segons el tipus de concert, la responsabilitat és de dos tipus:
- Responsabilitat solidària - el prestatari i el garant tenen igualtat de condicions, per tant, el prestador té dret a exigir l’amortització del deute.
- Passiu subvencionat: en primer lloc, el prestatari és responsable de l’amortització del deute. El creditor pot exigir l’amortització del deute només en cas de denegació del prestatari.
Si el contracte conclòs comporta una responsabilitat subvencionada, abans de presentar una reclamació al garant, el banc s’ha d’assegurar que el prestatari és insolvent.
Hi ha situacions en què és possible evitar la responsabilitat del reemborsament d’un préstec, en parlarem més endavant. Una fiança en un banc és parella, amic, parent, conegut, cònjuge o fins i tot un desconegut.
El que arrisca el garant
L’analfabetisme de la nostra gent en matèria financera pot comportar un resultat desastrós. Una fiança i un compromís no és només una formalitat, l'experiència negativa de molts ciutadans que han caigut en una trampa és una evidència important d'això.
Actuant com a garant, arrisques molt.
Considereu els riscos possibles:
- Si per algun motiu el prestatari es nega a pagar el deute, el prestador té dret a exigir l’amortització del fiador.
- La propietat d'una persona es pot recuperar com a pagament.
- Un garant de préstecs arrisca la seva reputació financera. Molt sovint, a causa de la culpa del prestatari, el garant també adquireix un historial de crèdit negatiu, cosa que impedeix treballar més amb els bancs.
És important saber que alguns contractes de préstec preveuen garantia. Una garantia és de dos tipus: en blanc (sense seguretat), propietat (amb seguretat). Així, si el contracte preveu garantia de propietat, el prestador té dret a confiscar els seus béns.
Quan puc acceptar una garantia al banc
Hi ha situacions en què la fiança és la parella financera o cònjuge del client, en aquests casos la necessitat de distribució d’obligacions monetàries és força lògica. Tot i això, abans d’acceptar un pas tan seriós, hauríeu de tenir molt en compte tot.
Quins factors val la pena prestar atenció:
- Cal esbrinar tota la informació sobre qui rep els fons. És especialment important esbrinar el lloc de residència, la seguretat financera, la disponibilitat d’altres préstecs, la solvència i la fiabilitat d’una persona.
- Per si de cas, heu d’avaluar les vostres capacitats financeres. Heu de jutjar de manera sòbria i calcular si podeu pagar aquest deute sense dificultats especials. Una fiança és la necessitat del banc, però no del prestatari.
- Abans de signar el contracte, heu d’estudiar tot el contracte i esbrinar les vostres preguntes.
Per què el banc requereix una garantia
Avui en dia, no tots els productes bancaris requereixen garantia ni garant. Per exemple, els préstecs de consum o de mercaderies no requereixen cap condició especial. Si us fixeu, podeu resumir que els préstecs que es prenen en grans quantitats són potencialment perillosos per al prestador. Perquè hi ha una alta probabilitat que en pocs anys el client pugui perdre de sobte la font d’ingressos i tornar insolvent.
Una fiança és una mena de garant del pagament d’un préstec. Els bancs entenen que no totes les transaccions estan avalades per una assegurança, per la qual cosa cal excloure tots els riscos canviant la responsabilitat a una altra persona. El garant del préstec, com el prestatari, ha de confirmar la seva solvència i recollir tots els documents necessaris.
Evitar la responsabilitat
Hi ha un cert llistat de situacions prescrit al Codi Civil de la Federació Russa, en el qual s’acaba la garantia:
- En pagar un deute.
- En cas de canvi en el contracte sense el consentiment del garant (canvi de tarifes, augment de termini).
- Quan es transfereixi un deute a un altre responsable sense el consentiment del garant.
- Un cop transcorregut el període de garantia contractual.
Com puc impugnar una decisió judicial
Podeu impugnar la decisió del banc en aquests casos:
- Si el banc requereix cobrament de deutes al cap de 6 mesos a partir de la data d’impagament del préstec.
- Si la fiança no accepta el contracte i la transacció és fictícia.
- Si el garant és legalment incompetent.
- Si la fiança dedueix el 70% dels ingressos per a ajuts als menors.
- Si la fiança no té ingressos i no té propietat.
En qualsevol situació, el garant del prestatari pot convertir-se en deutor. En pagar el deute, la fiança té dret a cobrar diners del prestatari principal a través del tribunal.
