El dret civil de la Federació de Rússia preveu aquest tipus de seguretat per al compliment d’obligacions, com ara garanties, baixes, garanties independents, dipòsits, etc.
A causa del fet que els canvis es produeixen constantment en la legislació, s'ha començat a manifestar un interès creixent cap a una garantia independent. Analitzem amb més detall què inclou aquest concepte i en què es diferencia d'altres disposicions.
Definició
Una garantia independent en dret civil implica un acord per escrit entre les parts, quan una de les parts (garant) es compromet, a petició de l’altra part (principal), a pagar a un tercer (beneficiari) una certa recompensa monetària, d’acord amb aquelles obligacions que l’avalador va donar. A més, aquest fet no depèn de la validesa de la garantia.
L’elaboració d’un document per escrit permet establir la precisió dels termes de l’acord i verificar la veracitat de la seva emissió per part d’una persona determinada. Però és important que l’incompliment de la forma escrita de l’acord no indiqui cap fiabilitat de l’acord.
Les principals característiques de la garantia:
- Independència, independència de l’obligació que li preveu.
- Irrevocabilitat (la capacitat de revocar una garantia només sorgeix quan s’indiqui al conveni).
- Retribució (el proveïdor paga diners per emetre una garantia).
- Un alt grau de formalització de les relacions.
- Inexpressibilitat dels drets.
Emissió d’un document
Una garantia independent, com s'ha esmentat anteriorment, es publica per escrit. Aquest document pot ser emès per:
- bancs i altres organitzacions de crèdit;
- altres organitzacions comercials.
L’emissió d’una garantia és una transacció única, ja que el desig d’una part (garant) és suficient per a la seva aplicació. Al mateix temps, aquesta transacció vincula legalment una entitat financera amb la possibilitat que un client presenti requisits per complir les seves obligacions.
El símptoma principal
Una garantia independent com a forma d’assegurar el compliment de les obligacions té la principal jurisprudència: aquesta és l’absència d’accessibilitat. Això significa que l’acord:
- No caduca amb la finalització de l’obligació principal i tampoc canvia amb el seu canvi;
- no es pot considerar nul·la si l'obligació garantida subjacent no és vàlida;
- no dóna dret al garant d’invocar objeccions relacionades amb l’obligació garantida si el beneficiari fa determinades demandes;
- no fa que la validesa de l’obligació del fiador envers el beneficiari depengui dels requisits del principal, que es basen en la seva relació amb el beneficiari o el garant;
- argumenta que la responsabilitat del garant per al pagament de diners s’ha de complir a petició secundària del beneficiari, fins i tot quan l’obligació garantida es compleixi, finalitzi o no sigui vàlida.
Temes
Tres assignatures de relacions jurídiques presenten una garantia bancària independent:
- El garant. En aquest cas, es tracta de bancs i d’altres organitzacions de crèdit, així com d’organitzacions comercials, que tenen dret a emetre un acord per escrit que inclou l’obligació de pagar diners si el creditor presenta una sol·licitud de pagament per escrit, elaborada segons els termes de la garantia bancària.
- Director. Es tracta d’una persona que actua com a proveïdor de serveis (producte). En cas d’impagament, el principal està obligat a pagar una quantitat determinada de diners.
- BeneficiariEs tracta d’una persona que és client que rep un servei (producte) o bé efectiu per incompliment de les obligacions prescrites.
Motiu d’emissió
Es pot emetre una garantia independent com a mètode de seguretat a partir de la sol·licitud del principal, que es determina per acord de l’organització financera i el principal sobre el procediment i els principis per emetre garanties.
Però la legislació no estableix l’obligació de concloure un acord per escrit entre el banc i el prestador de serveis i la seva absència no comporta el caràcter fictici de l’obligació de garantia de l’organització financera al client.
Però si es estableix un acord per escrit entre el principal i el garant, es convertirà en la base principal que determina:
- sistema d’emissió de garanties;
- els acords mutuos de les parts;
- el dret de recurs de l’organització financera al deutor, la seva quantitat i procediment d’execució.
A més, aquest últim es determina únicament per acord del banc i del deutor i no pot ser incondicional. Això és necessari per evitar possibles abusos per part del banc.
Contingut
Un acord de garantia independent ha de contenir les condicions següents:
- l'import màxim a pagar per una entitat financera;
- el període durant el qual s’emet la garantia o una indicació d’un fet legal en què es produeixi la finalització de la garantia;
- normes bàsiques per efectuar pagaments;
- una llista de condicions en què es pot reduir l’import del pagament de la garantia;
- la possibilitat o la falta de la transferència per part del creditor del dret a exigir diners a un tercer.
El nombre de condicions i les seves dades han de complir els requisits recollits en l'acord entre el banc i el deutor per emetre garantia. Al text s'ha d'indicar el següent:
- nom de l'entitat financera;
- import de la garantia;
- període de garantia.
L’import de les obligacions del banc en virtut de la garantia es limita a pagar l’import per al qual s’ha emès la garantia. El procediment i els mètodes per calcular l'import de la garantia poden ser diferents i incloure les condicions per calcular els interessos.
Però la responsabilitat del banc davant el client per incompliment de les obligacions del contracte de garantia no es limita només a la quantitat per la qual es va emetre la garantia, tret que s'especifiqui el contrari en el contracte. És a dir, una entitat financera pot passar davant del creditor de manera comuna. Les infraccions bancàries es poden expressar en diversos aspectes: retard en el pagament, denegació injustificada de pagar, etc.
Atès que les obligacions de garantia són de naturalesa financera, en cas de retard, el garant pot ser responsable de l’incompliment de l’obligació monetària.
Espècie
Els tipus de garantia independent poden ser els següents:
Segons la forma d’obligació:
- garantia de licitació;
- garantia executiva;
- garantia de devolució;
Segons la capacitat del garant per revocar la garantia emesa:
- revocable;
- irrevocable;
Segons el dret del client a transferir a una altra persona, exigiu al banc que compleixi l’obligació:
- transmesos;
- inexpressable.
Segons les regles generals, no es pot revocar una garantia emesa correctament tret que es prevegi una altra cosa per acord. Així mateix, d’acord amb les regles generals, el beneficiari no pot transferir els seus drets per exigir l’execució d’una obligació a un tercer, tret que ho prevegi el contrari.
Requisits del formulari
Un acord de garantia independent ha de contenir una llista de detalls bàsics, sense la qual el document es considerarà invàlid. Aquests inclouen:
- data d’emissió;
- nom del garant;
- nom (detalls) del principal;
- nom (detalls) del beneficiari;
- obligació garantida per la garantia;
- Import a pagar
- període de validesa;
- circumstàncies en què es troba la garantia.
Al mateix temps, s'estableix una determinada regla per al formulari de garantia. El formulari de garantia ha de permetre determinar les seves condicions i constatar la veritat de la seva emissió.
Responsabilitat bancària davant el director
El principal és un proveïdor de serveis o producte obligat a complir determinats requisits. El garant és una institució financera que ofereix una garantia independent com a forma de complir les obligacions.
Una entitat financera està obligada a:
- Proporciona una garantia de forma general i emet-la per escrit.
- Informeu el director sobre els requisits del beneficiari i feu una còpia d’aquests requisits.
- Informeu el principal sobre la suspensió de la garantia (si existeix aquest fet).
- Notificar la terminació de la garantia.
Responsabilitat del beneficiari davant el director
Recordem que el beneficiari és el client que rep tant el servei (producte) com una compensació monetària per incompliment de les obligacions. Una garantia bancària independent també imposa determinades obligacions al beneficiari amb el prestador del servei. Inclouen principalment l’obligació de pagar una indemnització per danys derivats de les següents circumstàncies:
- Presentació per part del beneficiari de documents dubtosos.
- Demanda il·legal del client de fons del banc.
La pràctica judicial recorda els casos en què el client va intentar rebre diners amb la garantia, tot i que el principal complia les seves obligacions íntegrament. El beneficiari tenia com a objectiu l’enriquiment personal, que es considera frau.
Responsabilitat del proveïdor davant el banc i el client
Una garantia independent és la unitat d’obligacions de totes les parts les unes amb les altres. El proveïdor i el client tenen l’obligació de subministrar serveis o béns, i el garant es considera un intermediari entre ells. La responsabilitat del proveïdor davant del banc és la següent:
- El proveïdor és una persona jurídica establerta sobre la base de normes legals, amb llicència per operar.
- Tota la documentació s’ha de presentar puntualment i ser signada pel proveïdor (si la signatura és d’un tercer, ha de tenir autoritat per a això).
- Només es pot proporcionar informació veritable.
- El proveïdor ha de pagar en efectiu per proporcionar una garantia.
- La compensació en efectiu varia de la quantitat de seguretat.
- El proveïdor ha de reemborsar els pagaments de garantia realitzats per mora.
- El compte corrent ha de proporcionar la quantitat necessària de fons per a la liquidació amb el banc.
- Totes les transaccions financeres es realitzen a través del compte del proveïdor.
- Enviament de tota la documentació necessària, si ho requereix el garant.
- Preservació de la confidencialitat de la informació, si es preveu per acord.
El proveïdor té obligacions amb el beneficiari:
- Implementació adequada dels termes de l’acord.
- Garantia
Segons els termes de l’acord, si el deutor és un banc, aquest no ha de complir amb les obligacions del principal. És a dir, una entitat financera només hauria de pagar una compensació monetària.
Presentació
L’acord preveu un procediment específic perquè el client presenti reclamacions en efectiu:
- acreditació per part del client de les seves necessitats per escrit amb tots els documents indicats adjunts;
- una indicació de les circumstàncies que van fer que el client es dirigís al garant per a la prestació de pagaments de garantia.
Al seu torn, una entitat financera hauria de:
- enviar una còpia d'aquesta sol·licitud al proveïdor;
- D’aquí a cinc dies, considereu el requisit del client i prengueu una decisió.
Si el resultat és positiu, el beneficiari rep pagaments de garantia. Si el resultat del cas és negatiu, el garant ha de proporcionar arguments raonables. Aquests inclouen:
- Presentació d’una reclamació més tard del termini.
- Reconeixement del requisit com a inadequat.
La denegació es fa per escrit. A més, el pagament es pot suspendre fins a set dies en les situacions següents:
- Els documents subministrats pel client són ficticis;
- les circumstàncies especificades en l'acord de garantia no van sorgir;
- l’obligació primària no és vàlida;
- l'acompliment de l'obligació principal s'accepta sense contradiccions.
Terminació
Una garantia independent com a manera de garantir les obligacions acabarà en els casos següents:
- El client va rebre diners de garantia pels quals es va emetre una garantia.
- El conveni pel qual es va signar ha caducat.
- El client renuncia als seus drets previstos en l’acord.
- El client i l’entitat financera accepten un acord per rescindir la garantia.
Entre d'altres coses, el garant ha d'informar immediatament el proveïdor de la finalització de l'acord. La garantia també ha d’incloure informació sobre com el proveïdor reemborsarà els diners pagats al beneficiari al banc.