Molts dels que disposem de targetes de crèdit no sempre tenim intenció de relacionar-nos amb empreses emissores. Per regla general, contactem amb ells només en cas de problemes o quan necessitem ajuda o informació addicional. Tot i que no teniu l’hàbit de consultar el banc massa sovint, val la pena recollir el telèfon de tant en tant per esbrinar alguns problemes. A continuació, es mostra un exemple de tres temes que s'han de discutir amb l'emissor de la targeta de crèdit.
Augment del límit de crèdit
Com més gran sigui el límit de crèdit, més oportunitats tindreu per pagar les vostres despeses. Pot ser tant bo com dolent. Si teniu un límit de crèdit més alt, s’obrirà la possibilitat de superar els costos i, si seguiu aquesta ruta, corre el risc d’entrar en deute, que haurà de pagar interessos immensos.
D'altra banda, un límit de crèdit superior pot ser útil per diverses raons.
En primer lloc, pot servir de protecció contra problemes financers imprevistos. Com a regla general, sempre hi hauria d’haver un import al compte de l’estalvi que podríeu viure durant tres mesos o més i pagar despeses urgents imprevistes (per exemple, reparar una casa o un cotxe). Però si no teniu estalvis per a un dia de pluja, un límit de crèdit elevat permetrà fer front a despeses imprevistes i, idealment, amortitzar-les ràpidament.
A més, augmentar el límit de crèdit pot ajudar a millorar la vostra qualificació creditícia. Un dels principals factors que influeixen en el càlcul de la qualificació de crèdit és l’ús d’un préstec, és a dir, el percentatge del límit disponible per a què utilitzeu. És important que la càrrega no superi el 30%, cosa que significa que si teniu un préstec de 10 mil dòlars, no haureu de tenir més de 3 mil dòlars de deutes pendents. Si el deute arriba als 4.000 dòlars (és a dir, utilitzeu el 40% del límit), potser això pot reduir la qualificació creditícia. Però si augmenteu el límit de crèdit de 10 a 12 mil dòlars, tornareu a un territori segur. És per això que val la pena demanar un límit superior, encara que realment no tingueu previst utilitzar-lo.
Tipus d’interès baix
El vostre tipus d’interès anual és en realitat la taxa que pagueu en el saldo de la vostra targeta de crèdit. Com més baix sigui, menys costarà el vostre deute amb targeta de crèdit.
L’ideal seria que només utilitzeu una targeta de crèdit, que podeu permetre el pagament en el moment que arribin les factures pertinents. Però, de vegades, la vida fa els seus propis ajustaments i, si es veu obligat a contractar un préstec, un percentatge inferior pot facilitar el seu reemborsament.
Canvia la programació de pagaments
Probablement heu adonat que el vostre compte de targeta de crèdit data del mateix número que el termini per pagar el deute. Però si aquest cicle no encaixa bé amb el pagament, aleshores és difícil controlar l’amortització puntual del préstec.
Suposem que el vostre cicle de facturació actual finalitzi el dia 10 de cada mes, i les vostres factures s’han de pagar el 9 del mes següent. Si, per regla general, no rebeu el pagament abans del dia 15, pot ser que aquest desfasament pot provocar que no pugueu pagar les factures completament. En lloc de deixar que això passi, té sentit contactar amb la vostra entitat de crèdit per sol·licitar un ajust del cicle de facturació.
Per què el prestador està preparat per fer concessions
Ara potser estàs pensant: "Per què una targeta de crèdit amb servei bancari pot satisfer alguna de les sol·licituds anteriors?" La resposta és senzilla: si ets un bon client que paga les factures a temps (encara que només siguin pagaments mínims), la teva empresa de crèdit vol veure-te. el seu client en el futur. Així, el banc pot acordar qualsevol dels requisits anteriors, especialment amb un canvi en el cicle de facturació.
A més, si la qualificació de crèdit ha millorat des de la primera vegada que va sol·licitar la targeta, pot ser que el seu emissor estigui més disposat a proporcionar-te un límit de crèdit més alt i reduir el tipus d’interès. Com en moltes coses de la vida, si no ho preguntes, no obtindràs res. Per tant, si els canvis anteriors es beneficien del fet que els discutiu amb el vostre creditor, no hi haurà cap perjudici.