Sovint, els ciutadans s’enfronten al fet que contracten un gran nombre de préstecs sense valorar la seva pròpia situació financera. Això porta al fet que ja no poden fer front a la càrrega de crèdit. Apareixen retards, es cobren penalitzacions i interessos i també s’inculta els creditors. Per tant, sovint els ciutadans decideixen iniciar els processos de fallida. Els prestadors poden fins i tot iniciar el procés. Cal entendre com s’implementa el procés, quines són les conseqüències de declarar en fallida i també quines dificultats haurà d’afrontar.
Es pot declarar en fallida una persona?
Recentment s’ha introduït la possibilitat d’aplicar aquest procés als ciutadans. A partir de la decisió del tribunal d’arbitratge, una persona pot ser declarada insolvent. Les conseqüències legals de tal decisió es consideren no massa atractives per a un ciutadà, però alhora es pot fer front a la càrrega de crèdit o, fins i tot, esborrar alguns dels deutes.
El procediment només s’inicia si hi ha condicions adequades:
- el ciutadà té grans deutes amb bancs, empreses de gestió o altres persones;
- cessen les transferències de fons per a l’amortització de deutes per diferents motius i el retard ha de superar els tres mesos;
- Els agutzils no poden cobrar diners pel seu compte, ja que el deutor no té propietats que es puguin vendre a subhasta per pagar els deutes;
- no hi ha cap probabilitat que, en el futur, un ciutadà pugui establir una situació financera i fer front als deutes.
Les conseqüències de declarar en fallida individual suggereixen que una persona és declarada insolvent, per tant, no pot pagar legalment els deutes existents. En aquest cas, la seva propietat personal s’utilitza per a la venda, cosa que permet pagar deutes total o parcialment. Si totes les mesures d’influència no ajuden a assolir el resultat desitjat, aleshores es cancel·laran els deutes restants.
Reglament legislatiu
El procediment està totalment regulat per les disposicions de la Llei Federal "Insolvença". El 2015 es van fer canvis importants en aquest acte legislatiu, sobre la base del qual es va permetre el reconeixement d’una persona com a fallida.
El procés de presentació d'una sol·licitud i la seva consideració per part del tribunal arbitral està regulat per la legislació processal.
Quins documents es necessiten?
El procediment i les conseqüències de declaració de fallida individual es descriuen a la Llei Federal “d’Insolvència”. Indica que iniciar aquest procés requereix la preparació de determinats documents. El sol·licitant del tribunal pot ser deutor directe, agències governamentals, creditors privats o bancs.
Per iniciar el procés, es preparen els següents treballs:
- correctament redactat declaració de reclamació amb el requisit de declarar insolvent a un ciutadà;
- documentació que confirma que un ciutadà té deutes i inclou diversos contractes, rebuts o decisions judicials;
- documents que confirmen que la persona es dedica a l'activitat emprenedora o que treballa oficialment en una empresa;
- llista de tots els creditors;
- una llista de deutors que no retornen fons a un ciutadà;
- informació sobre quina propietat pertany al deutor i, per a això, s’utilitza informació de Rosreestr i d’altres institucions estatals;
- extret del registre de l'empresa, si la persona és membre de qualsevol empresa;
- certificats i altres documents amb l’ajut dels quals es determina un ingrés d’un ciutadà durant tres anys, i inclouen no només el certificat 2NDFL, sinó també documents del Servei Tributari Federal, PF i altres fons sobre el pagament d’impostos i contribucions d’assegurança;
- certificats dels bancs on una persona té comptes, ja que amb la seva ajuda es determina quants diners es diposita amb un ciutadà;
- informació sobre transaccions realitzades durant tres anys, i el seu tema hauria de ser béns immobles, valors o vehicles, i el valor d’aquestes transaccions hauria de superar els 300 mil rubles .;
- si el deutor no treballa, cal un certificat adequat del servei d’ocupació;
- si un ciutadà està casat oficialment amb una dona, llavors s’elabora un certificat de matrimoni.
Addicionalment, el tribunal pot requerir documents per als fills o persones dependents del deutor. Aquesta informació permet comprendre quins ingressos hauria de quedar amb una persona perquè pugui donar suport a la seva família. En aquest cas, les conseqüències de declarar en fallida individual no seran negatives per a tots els membres de la família.
El procés de declaració insolvent a una persona
El procediment pel qual una persona es declara en fallida es considera no massa complicat. Per fer-ho, els passos següents són:
- es presenta una sol·licitud amb altres documents al tribunal d’arbitratge;
- la declaració de sinistres enumera les raons per les quals es requereix iniciar un procés de fallida;
- deure estatal pagat, igual a 300 rubles el 2018;
- per assegurar les activitats del directiu, es transfereixen 25 mil rubles al dipòsit del tribunal, ja que aquest import és el salari mínim d’un especialista;
- Tots els creditors del ciutadà són notificats sobre l’inici del procés de fallida, pel qual se’ls envia personalment o per correu electrònic les notificacions oportunes;
- als tribunals, s’estudien totes les circumstàncies del cas i, si realment no hi ha signes que una persona pugui millorar la seva solvència, es pren la decisió de declarar-la en fallida;
- es nomena un gestor financer específic amb nombrosos poders i capacitats per dirigir el cas;
- es fa una reunió de creditors, en la qual pot estar present el deutor, però no té dret de vot;
- s'està decidint la qüestió de la possibilitat de formalitzar una reestructuració o elaborar un acord de liquidació, després de les quals es pren una decisió específica mitjançant votació;
- el pla de reestructuració desenvolupat és acceptat o rebutjat;
- si el deutor no torna els fons per compte propi, aleshores s’inicia un procediment de fallida, a partir del qual es ven tota la propietat de la persona per a la qual es realitza la licitació oberta;
- el deutor pot canviar independentment els objectes venuts i té un dret preventiu de compra;
- si fins i tot després que aquests deutes es mantinguessin, se'ls cancel·la
- el tribunal decideix sobre la base de la declaració en fallida de la persona.
Al final del procés, es transfereix la retribució al gestor.
Resultats de la fallida
Les conseqüències posteriors a la fallida d’un individu es consideren no gaire agradables. El més important menys és el fet que a causa d'un procés de fallida es venen productes personals costosos d'un ciutadà. Està privat d’immobles, vehicles, articles de luxe o joies.
Però alhora hi ha conseqüències positives en declarar en fallida un individu. Tots els deutes existents són pagats, i alguns poden ser cancel·lats. Després d’aquest procés, els prestadors no poden presentar cap reclamació o reclamació contra un ciutadà.
Quines accions de deute es poden realitzar?
És el gestor que es dedica a totes les activitats destinades a treballar amb els deutes d’un ciutadà. Per això es poden utilitzar diferents accions legals.
Per a això s’utilitzen procediments de reestructuració o fallida.
Normes de reestructuració de deutes
La reestructuració de deutes més utilitzada. Aquesta decisió només es pren si el ciutadà té uns ingressos constants i alts. No hauria de tenir antecedents penals per delictes econòmics ni s'hauria de permetre la fallida dels últims cinc anys. Tant com sigui possible, els deutes es distribueixen de manera uniforme durant tres anys.
Quines són les conseqüències de declarar en fallida i elaborar un pla de reestructuració? Aquests inclouen:
- no es cobren interessos i penalitzacions;
- Un ciutadà no pot realitzar cap transacció amb la seva propietat sense l’aprovació del director gerent;
- està prohibit invertir béns en accions o elaborar un acord de regal per a tercers;
- cada mig mes, una persona ha de notificar al gerent diversos canvis en la seva situació financera.
Amb aquest mètode, és possible fer front al deute sense fallida i pèrdua de propietats.
Nuances de processos de fallida
Una altra forma de treballar amb la propietat és l’ús de processos de fallida. S’aplica quan no hi ha cap oportunitat per al deutor de fer front als deutes de manera independent. En aquest cas, la seva propietat es ven en subhasta pública. Les conseqüències de declarar en fallida el deutor i de realitzar procediments de fallida són les següents:
- totes les transaccions amb propietats són realitzades exclusivament pel gestor designat;
- es suprimeixen les restriccions als valors representats per arrest, fiança o altres gravàmens;
- està prohibit obrir nous comptes bancaris;
- un ciutadà perd la seva propietat, ja que es ven en subhasta.
El deutor té un dret preventiu de comprar els seus objectes de valor en subhasta. Si pot trobar diners amb aquests propòsits, evitarà les desagradables conseqüències de declarar una persona en fallida.
Les conseqüències del procediment
Qualsevol deutor té les conseqüències negatives de declarar en fallida una persona física davant un banc o altres creditors. Afecten negativament la seva reputació i cooperació amb altres individus i organitzacions.
Quines són les conseqüències després que una persona física sigui declarada en fallida? Aquests inclouen:
- durant els propers tres anys, no funcionarà per ocupar cap càrrec de lideratge;
- una persona no té dret a convertir-se en el fundador de l’organització durant tres anys ni a ser membre dels consellers, a tenir una participació en el negoci ni a participar en l’emprenedoria;
- durant 5 anys no podeu tornar a presentar la sol·licitud davant el tribunal per declarar un ciutadà insolvent;
- un fallidor té l’obligació d’informar a cada prestador potencial dins dels cinc anys que va passar per un procés de fallida, per la qual cosa és gairebé impossible obtenir un préstec en aquestes condicions.
Les conseqüències després de la fallida d’un individu són realment negatives i nombroses. Només podeu obtenir un préstec amb la condició que qualsevol propietat del ciutadà es comprometi al banc.
Si durant el procés queda clar que el deutor no té cap propietat personal valuosa, els deutes seran cancel·lats, però el tribunal els pot aplicar altres restriccions desagradables.
Contra fallida
Tota persona que planeja una fallida ha de ser conscient de les conseqüències de declarar en fallida una persona física. Les revisions dels ciutadans indiquen que no només hi ha avantatges, sinó també aspectes negatius del procés.
Els desavantatges són:
- totes les transaccions es realitzen només amb el permís del gestor;
- després del procediment, haureu de notificar, quan sol·liciteu un pla de préstec o un préstec, a un futur prestador en un termini de cinc anys que una persona hagi estat declarada en fallida anteriorment, per la qual cosa no ha de confiar en condicions de crèdit favorables;
- una persona perd la propietat personal;
- no serà possible obrir un compte amb un banc ni rebre una targeta bancària sense l’aprovació del gestor;
- capacitat limitada per viatjar fora del país.
Per tant, és important sol·licitar de forma responsable diversos préstecs.
Avantatges del procés
Els aspectes positius de la fallida d'una persona són:
- es redueixen les pèrdues financeres;
- s’anul·len diferents penalitzacions o faltes;
- després de la venda de la propietat, els deutes restants es compensen;
- el procés es duu a terme amb rapidesa, de manera que no solen passar més de 7 mesos.
Com a resultat, un ciutadà queda completament exempt de tots els deutes existents.
Durada i cost del procediment
Normalment triguen uns 7 mesos a declarar una persona en fallida, però aquest període pot augmentar si hi ha bons motius. El gestor o els creditors presenten una sol·licitud d’ampliació del termini. Per tant, es pot gastar en el procediment durant 10 mesos.
Per presentar una demanda es paguen 300 rubles. El gestor mínim rep una taxa per un import de 25 mil rubles i també es cobra el 7% dels fons rebuts per la venda d’immobles. L’especialista paga diners a tots els creditors.
Conclusió
La fallida de persones es va introduir fa relativament poc temps. Aquest procediment es considera popular entre molts ciutadans a causa dels nombrosos avantatges. Amb la seva ajuda, podeu desfer-vos de molts deutes.
Les persones que planifiquen el procés han de ser conscients de les conseqüències legals de la declaració en fallida, que no només són positives, sinó també negatives. Aquests inclouen la privació de béns, la manca d’oportunitats per obtenir una posició directiva i dificultats per obtenir préstecs i quotes.