Quelle est la banque centrale, ses fonctions et ses tâches principales

Dans cet article, nous examinerons la nature et les fonctions de la Banque centrale, ainsi que l'historique de la formation de cette organisation, de son management et de ses filiales. Le nom abrégé est la Banque centrale de la Fédération de Russie. Vous pouvez encore entendre des noms tels que la Banque centrale et la Banque de Russie. C’est la principale banque de notre pays, c’est à lui de veiller à ce que le taux de change du rouble soit stable par rapport aux autres monnaies du monde. Ses tâches incluent également le renforcement et le développement de l'ensemble du système bancaire. Il supervise le travail de toutes les organisations financières, délivre et révoque les licences.

Qu'est-ce que la banque centrale?

La seule banque du pays engagée dans l'émission de fonds monétaires (production et émission de billets de banque en papier à imprimer et de frappe de monnaie) est la Banque centrale de la Fédération de Russie. Ici, le remplacement des billets de banque par des nouveaux a lieu.

Il convient de noter que la Banque centrale ne nous est pas familière, Alfa-Bank ou Sberbank. Il est très différent d'eux. La banque centrale est classée au-dessus de toutes les organisations du pays. Vous pouvez lui donner une telle description:

1. La Banque centrale n'émet pas de prêts aux particuliers.
2. La Banque centrale ne travaille qu'avec les banques commerciales et, plus précisément, elle les supervise et les contrôle afin que toutes les activités se déroulent de manière ouverte et honnête.
3. La Banque centrale n'interfère pas dans les activités des banques du pays mais peut révoquer la licence ou fournir une assistance en cas de difficulté.

Passons maintenant à l’histoire de la Banque centrale et à une description de ses activités.

Comment est apparue la banque centrale?

Regardons l'histoire de cette organisation. À l'époque soviétique, la banque d'État était la principale institution de l'environnement financier. Dès que l'Union s'est effondrée, toutes ses fonctions ont été transférées à la RBC. En fait, cet organe est passé de l’État au privé. Depuis 1990, la banque centrale n'appartient pas à l'Etat, est une entité juridique indépendante. Mais qu'est-ce que la banque centrale alors et aujourd'hui?

À l'ère du socialisme développé, la Banque d'État était entièrement subordonnée au Conseil des ministres. C'est lui qui a nommé les chefs de la banque d'État. Et surtout, c’est le Conseil des ministres qui a calculé les fonds nécessaires au pays. En d'autres termes, le gouvernement lui-même a décidé de combien d'argent l'État avait besoin. La tâche de la banque ne comprenait qu’une chose: imprimer le nombre souhaité de billets.

Banque centrale aujourd'hui

À ce jour, la Banque centrale n'est pas entièrement subordonnée à l'État, mais interagit étroitement avec lui. Il convient de noter le fait qu'il rend compte de ses activités à la Douma d'Etat. Chaque année, des rapports sur les revenus et les pertes sont envoyés, ils sont publiés dans les médias. En outre, une partie des bénéfices perçus par la Banque centrale doit être versée au budget du pays (conformément à la législation en vigueur). Par conséquent, on peut difficilement parler d'une totale indépendance de l'État. Il s'agit plutôt d'une division conditionnelle, car le gouvernement russe décide beaucoup dans cette structure. La date d'établissement de la Banque centrale est censée être le 13 juillet 1990.

Qui est le patron?

La Banque centrale est une entité juridique enregistrée à Moscou. C’est ici que se trouvent toutes les instances dirigeantes centrales responsables de la gestion et du fonctionnement normal de toute l’organisation. Le capital autorisé de l'organisation est de 3 milliards de roubles. Il s'agit d'une propriété entièrement fédérale, comme de tous les biens (meubles et immeubles). Le statut d’une entité juridique indique que l’organisation assure son fonctionnement de manière indépendante.En outre, 75% des revenus sont transférés annuellement au budget de l'État.

Par rapport aux gens ordinaires, il est connu que chaque personne peut organiser indépendamment un OJSC ou une LLC pour faire des affaires. Le gouvernement a également créé une entité juridique qui exerce certaines activités. Certes, cette activité n’est pas tout à fait commerciale: les tâches principales consistent notamment à assurer la fiabilité de la monnaie nationale et sa protection, ainsi que le suivi du travail des banques dans le pays. En réalité, on connaît déjà la Banque centrale et son objectif principal. Mais vous devez considérer que cette organisation génère des bénéfices.

En conséquence, la Banque centrale perçoit des revenus, mais il s’agit d’un sous-produit de cette activité. Et les revenus sont acquis au propriétaire de l'organisation - l'État. Il convient également de noter que ce corps n'est pas un État. Par conséquent, la Banque centrale n'est pas responsable des activités de l'État. En d'autres termes, si notre État se déclare en faillite et que la Banque centrale dispose d'importantes réserves d'or et de devises, cela ne veut pas dire qu'elle devrait couvrir les dettes du pays de sa poche. On peut également dire le contraire: l’État n’est nullement obligé de rembourser les dettes de la Banque centrale.

Quelles sont les fonctions de la banque centrale?

Mais il y a une différence avec le système qui était sous l'URSS. La banque centrale n'a pas le droit d'imprimer autant d'argent que l'exige l'État. Ce fait peut être expliqué par le fait que la Banque centrale russe fonctionne selon les règles du FMI. Notre pays est membre de cette organisation depuis 1992. Et cela a été fait pour avoir accès à des prêts en devises. Au début des années 90, notre pays traversait une période difficile, il lui fallait de l'argent qui ne pouvait être emprunté que sur la base d'un crédit.

En fait, la Banque centrale n'a plus le droit d'émettre un prêt à son État. Selon les règles du FMI, lui seul peut le faire. Il s’agit d’une règle du Fonds monétaire international, à laquelle tous les membres doivent adhérer sans réserve. En août 1992, le premier emprunt a été ouvert. Le montant était d'environ 1 milliard de dollars. Ce prêt a permis de maintenir le déficit budgétaire et de réduire l'inflation. Si le pays ne respecte pas les règles du FMI, il perdra alors son adhésion à cette organisation et ne pourra plus obtenir de prêt par la suite. Et où sont les garanties que l’argent ne sera plus jamais nécessaire?

Responsabilités de la banque centrale

La Banque centrale est obligée d'obéir à la charte du FMI, en imprimant autant de dollars en dollars que possible, en dollars, vendant des minéraux, du bois, du pétrole, du pétrole et d'autres produits. Malheureusement, notre économie est aujourd'hui très liée au dollar et au coût du pétrole. Par conséquent, la Banque centrale de la Fédération de Russie a notamment pour fonction d’émettre des espèces pour la circulation sur le territoire de notre pays. Mais toutes ces fonctions sont strictement réglementées par la loi.

Vous pouvez énumérer de telles lois sur la Banque centrale qui régissent ses fonctions:

1. Art. 75 de la Constitution de la Fédération de Russie.
2. Loi fédérale "sur les banques et les banques".
3. Loi fédérale «sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)».

Conformément aux lois, l'objectif principal de la Banque centrale est de protéger la monnaie nationale russe des fluctuations des taux de change. Mais malheureusement, l'organisation s'en sort plutôt mal. Regardons ce qu'est la banque centrale et quelles sont ses fonctions.

Pourquoi la Banque centrale assume-t-elle mal ses responsabilités?

En ce qui concerne l’accomplissement insatisfaisant de leurs tâches, il existe des explications, notamment: une baisse importante du coût du pétrole. Et c'est le principal produit vendu à l'étranger. C'est le pétrole qui constitue la principale source de revenus de l'État. Bien que les lois sur la banque centrale ne réglementent pas la méthode de génération de revenus.

Les pays arabes ne réduisent pas leur production de pétrole et aux États-Unis ont commencé à développer des gisements de schiste. Ajoutez à cela les sanctions contre la Fédération de Russie et, par conséquent, le coût du pétrole sur le marché mondial diminue de manière significative.De nombreuses banques européennes refusent les prêts aux grandes entreprises.

De ce fait, on peut en distinguer un autre: la demande de la monnaie a augmenté, elle a donc commencé à augmenter en prix. Il est à noter que la croissance du dollar dépend également d'opérations spéculatives. C'est pourquoi le contrôle financier de la Banque centrale est extrêmement nécessaire, sinon la hausse des prix sera encore plus forte.

Quelles sont les autres responsabilités de la Banque de Russie?

Il convient de noter que la Banque centrale élabore et met en œuvre la politique de crédit du pays. Les principaux postulats de cette politique sont de réduire l'inflation et de fournir des prêts aux entreprises, de stabiliser les structures bancaires et d'accroître considérablement leur compétitivité sur le marché mondial. Il est important de s'assurer qu'ils peuvent émettre des prêts à long terme aux entreprises russes. Comme il ressort de ce qui précède, tout grand projet est mis en œuvre uniquement sur de l’argent emprunté.

La Banque centrale établit les règles selon lesquelles toutes les opérations bancaires sont effectuées. Il développe également des mesures et les met en œuvre pour moderniser et développer le système bancaire du pays. Parmi les fonctions les plus récentes de la Banque centrale de la Fédération de Russie, on peut citer la fourniture de mesures pour le fonctionnement normal des mécanismes du système bancaire. Il s'avère que ce n'est pas toujours parfait, mais il est néanmoins possible d'identifier en temps utile les contrevenants. Après tout, certaines banques tentent de tirer profit des gens ordinaires, d'augmenter ou de réduire les taux d'intérêt. En outre, la Banque centrale ajuste les taux de change en fonction de la manière dont les opérations sur les bourses mondiales ont eu lieu la veille.

Tâches Mineures

En plus des tâches principales énumérées ci-dessus, il en existe plusieurs autres:

1. La Banque centrale autorise l'enregistrement d'un fonds de pension non public et évalue ses capacités.
2. Rembourser les dettes des organismes financiers en faillite. Par exemple, dans les réserves de la Banque centrale, les fonds peuvent être utilisés pour payer les dettes d’autres organisations.
3. Installe les normes de l'industrie pour les plans comptables.

Ce sont les fonctions qui concernent tous les citoyens, mais il reste encore beaucoup de subtilités que les gens ordinaires ne peuvent pas deviner. Parlons de certains d'entre eux.

Délivrance et révocation de licences auprès de banques

La Banque centrale a le droit d'autoriser ou d'interdire les activités de toute banque sur le territoire de la Fédération de Russie. En 2013, Elvira Nabiullina a été nommée à la tête de la Banque centrale. Depuis cinq ans, plus de 100 banques ont été privées de licences leur permettant d'exercer leurs activités. Une telle mesure a été prise pour stabiliser les structures. Les activités de la Banque centrale sont directement liées au contrôle de toutes les structures financières de l’État.

La licence a été révoquée pour une raison. La plupart des banques étaient engagées dans des activités douteuses. Ils pourraient mettre en œuvre une politique de crédit plutôt risquée, consistant par exemple à octroyer d’immenses emprunts. L'investisseur (et souvent ce sont des particuliers) sera le premier à souffrir d'une telle action. Et, bien sûr, les organisations qui ont ouvert un compte auprès de cette banque et ont mené toutes les opérations monétaires en souffriront.

Exemple de révocation de licence

Par exemple, en juillet 2017, une licence a été retirée de la banque Ugra. Et cette organisation était dans le top trente en termes d'actifs. Mais la politique visant à attirer des fonds de la banque était très agressive. C'était un taux d'intérêt trop cher. En outre, la publicité de cette banque était trop intrusive. Beaucoup diront que c'est bon, parce que les gens gagnent - ils tirent plus d'argent de leurs dépôts. Mais tous les fonds ainsi réunis ont été distribués, conformément à de faux documents, aux sociétés des propriétaires de la banque.

En 2016, la banque a enregistré une perte de 32,2 milliards de roubles. Quant aux propriétaires de l'organisation, ils étaient en 2013 à la sixième ligne du classement de la populaire publication Forbes.On les appelait les rois de l'immobilier russe: ils ne percevaient que 400 millions de dollars de loyer et ils ne disposaient que de plus de 30 installations de vente au détail et de bureaux d'une superficie totale de 1,8 million de m².

Quelles sont les raisons de révoquer les licences?

Tous les motifs de révocation des licences auprès des banques sont énoncés dans la législation:

1. Si l'organisation a un capital de prêt inférieur à 2%.
2. Si la banque n'est pas en mesure de régler complètement avec les créanciers dans les 2 semaines (par exemple, avec la Banque centrale elle-même).
3. Si les fonds propres de la banque sont inférieurs à la taille du capital autorisé.
4. Avec une réduction non autorisée du capital autorisé, de sorte qu'il est inférieur au montant disponible.

De plus, il y a des raisons moins importantes.

Président de la banque centrale

Depuis 2013, Elvira Nabiullina est la présidente de la banque. C’est la première femme à pouvoir occuper un poste aussi important à la Banque centrale (et pas seulement dans notre pays). Selon la législation en vigueur, le chef est nommé par la Douma d'Etat sur proposition du président lui-même. La durée du mandat est de 5 ans. Une personne peut être à la tête de la Banque centrale pendant trois mandats consécutifs au maximum.

Mais il existe des cas où le président de la Banque centrale est démis de ses fonctions:

1. Date d'expiration
2. Pour des raisons de santé - si cela ne leur permet pas de s’acquitter pleinement de leurs tâches. Mais une enquête et la conclusion d'une commission sur l'état de santé sont nécessairement nécessaires.
3. Le président a le droit de soumettre une lettre de démission à sa propre demande.
4. Pour avoir commis un crime et avoir témoigné devant le tribunal avec la condamnation.
5. En cas de violation par le chef de la banque centrale de la législation en vigueur concernant les activités de la banque.
6. Lors de l'identification des violations dans les déclarations fiscales. En particulier, s'il s'avère que le chef ou les membres de sa famille conservent leurs économies dans des banques à l'étranger.

Les autres motifs de licenciement peuvent être, par exemple, l’écart apparent entre les revenus déclarés ou les dépenses déclarées (en d’autres termes, la manifestation de corruption). Si le chef ou des membres de sa famille sont soupçonnés de recevoir des pots-de-vin, vous pouvez quitter cette position honorable. Même un soupçon non prouvé est suffisant pour retirer une personne de son poste avec la phrase "pour perte de confiance en soi". En réalité, le reste de la direction de la Banque centrale peut également démissionner.