Akreditiv při nákupu nemovitosti: klady a zápory

Bankovní a ekonomická terminologie není každému známa a co je to akreditiv při koupi nemovitosti, ne všichni kupující vědí.

V navrhovaném článku se pokusíme porozumět pojmu „akreditiv“, zjistit jeho výhody a nevýhody. Budeme hovořit také o úvěrových institucích nabízejících tuto službu.

Stručná terminologie

• Žadatel - žádající společnost o otevření akreditivu / plátce na základě smlouvy.
• Příjemce - příjemce platebních prostředků jednající jako třetí strana.

Koncept akreditiv

„Akreditivem“ se rozumí jedna z forem peněžních závazků, při jejichž vzniku má příjemce (příjemce) právo obdržet prostředky na žádost klienta banky, avšak pouze v případě, že poskytuje úvěrové instituci platbu provádějící akreditiv při nákupu nemovitosti. V tomto případě musí být dodrženy všechny podmínky operace. Jinými slovy, akreditiv – jeden z typů bezpečného vypořádání. Při provádění platby tímto způsobem bankovní instituce funguje jako ručitel operace.

Co dává provizi takové operace

Prostřednictvím akreditivu máte možnost provést jakékoli platby ve prospěch třetí strany, pokud příjemce kontaktuje banku a po poskytnutí všech dokladů nezbytných k platbě požádá o částku stanovenou ve smlouvě.

Důležité! Pamatujte, že při provádění takové operace je nutné dodržovat podmínky upravené v ustanoveních smlouvy. Pokud vyprší, nebude možné obdržet platbu, i když jsou k dispozici všechny potřebné dokumenty.

Pomocí akreditivu můžete přesměrovat platbu, převést oprávnění do jiné banky za účelem provedení stejných operací nebo přijmout, provést platbu a vzít v úvahu směnku.

Využití služby v zahraničí

V zahraniční praxi je akreditiv nebo buňka při koupi nemovitosti ve většině případů přidělena k financování konkrétní služby nebo transakce a princip platby je podobný jako u operací s bankovní zárukou. Mezi těmito operacemi však existují určité rozdíly. Akreditiv je určen k dočasnému zmrazení hotovosti nebo bezhotovostních plateb na základě smlouvy. Buňka se otevře, když je třeba převést prostředky jinému příjemci. Skladovatelnost peněz v buňce je o něco kratší. A jeden a druhý způsob skladování zaručuje spolehlivost vašich úspor.

Vydávají se akreditivy na mezinárodní úrovni s přihlédnutím k jednotnému systému pravidel přijatému dokumentárním systémem akreditivů Mezinárodní obchodní komory v roce 2007.

V Ruské federaci jsou regulační dokumenty upravující proces provádění akreditivu schváleny centrální bankou Ruska a ve skutečnosti se liší od obecně uznávané praxe v Evropě.

Klasifikace akreditivů

Celkem se rozlišuje 11 typů aktiv:

1. Odvolatelné, které lze zrušit na žádost plátce nebo vydávající banky.
2. Bezpečné proti selhání - není možné.
3. S červenou rezervací. Tato skupina operací zahrnuje akreditivy zajišťující platby (zálohy) autorizovanou prováděcí bankou na žádost vydávající banky.
4. Uložené nebo zakryté. Úvěry tohoto typu jsou v našem regionu oblíbené. Použitím této povinnosti vydávající banka plně kryje částku akreditivu za období uzavření transakce a za tímto účelem využívá úvěrové prostředky nebo prostředky plátce.
5. Zaručené nebo odkryté. Operace tohoto typu umožňují možnost odečíst prostředky z účtu v rámci stanoveném ve smlouvě.
6. Potvrzeno - ty, které zaručují, že vykonávající banka vyrovná dohodnutou částku bez ohledu na okamžik, kdy jsou finanční prostředky obdrženy od vydávající banky.
7. Otáčející se akreditivy zajistit rovnoměrnou nebo částečnou platbu několika platbami z účtu plátce na účet příjemce. Použití tohoto typu operace vám umožní ušetřit peníze, protože obecně se snižuje náklady.
8. Kruhový. Umožňují příjemci přijímat prostředky připsané dříve, než bylo dohodnuto v rámci smlouvy o půjčce, prostřednictvím jakékoli korespondentské banky z bankovní struktury, která se zavazuje zaplatit klientovi akreditiv.
9. Rezervy. Navrhují předložení různých typů dokladů (s výjimkou platebních dokladů) k přijímání plateb příjemcem.
10. Kumulativní. Poskytují příležitost převést nevyčerpané procento platného akreditivu na částku nového otevřeného ve stejné bankovní instituci.
11. Nekumulativní. Manipulace související s operacemi tohoto typu umožňují vrácení nevyčerpaných prostředků prostřednictvím struktury vydávající banky na účet plátce.

Princip akreditivu v Ruské federaci

Zvažte situaci. Strany se musely dohodnout poprvé. Protože nemají žádné zkušenosti s uzavíráním transakcí mezi sebou, bojí se provést zálohu.

V takovém případě může jedna ze stran - kupující - požádat vydávající banku, aby otevřela akreditiv při nákupu nemovitosti za částku uvedenou ve smlouvě, která má být uzavřena. Při otevření buňky pro příjem prostředků je nutné poskytnout záruční materiály, které potvrzují povinnost splnit uzavřenou smlouvu. Seznam těchto dokumentů zahrnuje kupní smlouvu, balíček dokumentů o dodávce nebo odeslání zboží a jiných cenných papírů potvrzujících podmínky transakce.

Postup akreditivu

Na konci transakce musí prodávající poskytnout vydávající bance doklady, které zaručují úspěšné dokončení transakce, po které bankovní instituce provede platbu zaplacením dříve dohodnutého akreditivu při nákupu nemovitostí, a to podle pokynů přijatých od vykonávající banky. Po dokončení všech fází transakce a zaplacení provize může strana jednající jako příjemce vybírat finanční prostředky ve výši uvedené ve smlouvě.

Plusy akreditivu

Výhody takové operace zahrnují:

1. Vypořádání akreditivem při koupi nemovitosti zabraňuje kontrole pravosti bankovek.
2. Vysoká úroveň spolehlivosti.
3. Bankovní instituce má zájem o správnost transakce, protože přísně kontroluje proces transakce.
4. Nákup nemovitosti prostřednictvím akreditivu snižuje rizika pro strany na nulu. Protože k zmrazené částce má přístup pouze banka, znamená to, že možnost ztráty finančních prostředků je vyloučena.
5. Prodávající obdrží 100% záruku přijetí výnosů z transakce.
6. Akreditivem při nákupu nemovitostí, jehož hodnota zřídka přesahuje částku provize za přepočet a pronájem bankovní buňky, je služba prospěšná pro obě strany.

Nevýhody akreditivu

Existují také některé nevýhody takové operace jako akreditivu:

1. Úvěrová transakce vyžaduje složitý oběh dokumentů, důkladnou kontrolu a přísnou kontrolu průběhu operace.
2. Transakce tohoto typu jsou pomalejší.
3. Jednou z významných nevýhod je možnost získat finanční prostředky pouze od jednoho kupujícího, což komplikuje průběh transakce, pokud je nemovitost ve vlastnictví několika osob.
4. Poskytnutím akreditivu při koupi nemovitosti si Sberbank Ruska účtuje další provizi.
5. V případě selhání transakce dojde k navrácení částky v soudním řízení.
6. Při provádění akreditivu banka předkládá žádost o informování daňové služby o uzavření transakce.
7. Vzhledem ke složitosti vícestupňového procesu, vysoké kontrole a času strávenému týmem specialistů jsou bankovní poplatky za takové služby často předraženy.

Banky Ruské federace poskytující akreditivy zákazníkům

Většina velkých bank dnes nabízí při nákupu nemovitostí transakce prostřednictvím akreditivu. Tyto banky zahrnují:

• CBR
• Sberbank Ruska.
• Binbank.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bank.

Hlavní rozdíly mezi poskytováním služeb od předních bankovních institucí: cena služeb, provize za provoz a rychlost jejich implementace.

Strany transakce si mohou vybrat kteroukoli bankovní instituci, aby provedla zaručenou spolehlivou transakci.

Tarifní systém pro akreditivy s Sberbank

Při koupi nemovitosti je nejlepší transakci dokončit prostřednictvím akreditivu. Sberbank stanoví cenu služby v souladu s aktuální sazbou platby. Provize se počítá s ohledem na výši transakce, použité půjčky a dobu bezpečného zadržení prostředků. Sazby za služby:

1. Výše provize za akreditiv, což znamená provádění bankovních operací v rámci jedné územní divize banky, je 0,2%. Horní a dolní hranice ceny jsou omezeny na 1 000 a 5 000 rublů.
2. Interakce s různými strukturálními divizemi bank - 0,3%. Horní a dolní mez jsou 1 500 a 10 000 rublů.
3. Náklady na služby spojené se zpracováním akreditivu jsou 2 000 rublů, přičemž maximální doba interakce je omezena na 120 dní.
4. Možnost prodloužení doby použitelnosti peněz v buňce + 60 dní s dodatečnou platbou 2 000 rublů.

Náklady na právnické a fyzické osoby

Je snadné poznamenat, že sazby za služby za poskytování akreditivu pro jednotlivce jsou zcela přijatelné. Vstupem do transakcí, jako je nákup a prodej bytu nebo domu, získáte záruku spolehlivosti transakce a splnění jejich povinností stranami.

Akreditiv pro právnické osoby je o něco dražší než pro fyzické osoby. Provize je vyšší - z 0,5% za částku v rozmezí 2500–10 000 rublů.

Existuje jedna podmínka, která může snížit náklady na tarif. Pokud se banka účastní komunálního nebo regionálního programu, který má společensky důležitý význam, pak se náklady na služby utvářejí individuálně nebo mohou zcela chybět.

Při provádění takové operace jako akreditivu musíte dokumentovat. Současně je uzavřena servisní smlouva. Samotná služba je prováděna na formuláři vytvořeném formulářem banky, který uvádí všechny údaje o transakci. Smlouva o akreditivu na nákup nemovitosti (ukázka) je uvedena na níže uvedené fotografii.

V každém případě je akreditiv příznivou podmínkou pro provedení významné transakce. Při provádění této operace se nemůžete obávat, že transakce bude nečestná nebo že budete podvedeni. Ve spolupráci s bankou formou smlouvy o úvěru jsou všechny fáze transakce jasné a transparentní a v tomto případě není čeho se obávat.

Akreditiv je vaše výhoda a bezpečnost při provádění jakékoli transakce. Takovou službu nenabízí mnoho ruských bank. Ale ti, kteří to dělají, vykonávají svou práci efektivně, berouc v úvahu všechny podrobnosti operace, takže nakonec můžete získat to, za co jste zaplatili, a prodávající - poctivě vydělané peníze z prodeje.