Vývoj technologie má dopad na všechny oblasti lidského života. Ve větší míře jsou tyto změny pozitivní, například bezhotovostní platby - je to pohodlné, rychlé a bezpečné. Jak tento systém funguje? Jaké jsou jeho výhody a nevýhody? O tom a mnohem více - v článku.
Správně
V Ruské federaci je systém bezhotovostních plateb v kompetenci finančního a občanského práva. Bankovní převod je regulován 3 regulačními akty:
- Občanský zákoník Ruské federace, kde v kapitole 46 „Výpočty“ obsahuje potřebné informace o tomto druhu platby.
- Nařízení o pravidlech pro převod finančních prostředků a nařízení o vydávání platebních karet schválené Ruskou bankou. Zvažují formuláře, postup provádění bezhotovostních plateb v Ruské federaci a požadavky na platební doklady.
Členové
Organizace bezhotovostních plateb je navržena tak, aby její účastníci mohli provádět platby bez spoustu času.
Podle výše uvedených dokumentů mohou být účastníky bezhotovostních plateb:
- jednotlivci
- právnické osoby;
- Podnikatelé
- obchody;
- jiné instituce.
Bezhotovostní účastníci po provedení hotovostních transakcí obdrží doklady o vypořádání potvrzující skutečnost transakce. Obsahují následující povinné informace:
- podrobnosti o účtu a BIC příjemce převodu;
- název banky plátce;
- DIČ majitele účtu, ze kterého budou prostředky odepsány;
- název a číslo účtu úvěrové instituce.
Koncept
Na základě výše uvedených dokumentů lze konstatovat, že bezhotovostní platba je platba, která se provádí bez použití hotovosti převodem peněz z bankovního účtu plátce na bankovní účet příjemce. Tento druh platby je k dispozici všem - jednotlivcům a právnickým osobám, podnikatelům. Platební proces je však možný pouze v bankách a úvěrových organizacích, které jsou k provádění těchto operací oprávněny.
Zásady
Bankovní převod je systém založený na některých principech. Jejich dodržování zajišťuje pořádek a bezpečnost bezhotovostních plateb. Organizace bezhotovostních plateb je tedy založena na principu:
- Přijetí, které znamená povinný souhlas nebo oznámení držitele účtu o odepsání peněz z účtu. Toto pravidlo podléhá dokonce žádostem vládních agentur.
- Naléhavost, která předpokládá existenci časového rámce stanoveného plátcem, během kterého by mělo dojít k odpisu peněžních prostředků. Pokud dojde k jejich porušení, nese odpovědnost banka.
- Svoboda volby, která implikuje schopnost účastníků zvolit si formu výpočtu.
- Zákonnost, což znamená povinné dodržování všech operací s příslušným právem.
- Zásada likvidity, která předpokládá zachování nezbytné částky na účtu pro hladké provádění plateb.
- Kontrola, což znamená potřebu kontrolovat správnost transakcí a dodržování stanovených ustanovení o postupu provádění bezhotovostních plateb.
- Odpovědnost, která implikuje existenci hmotného nebo nehmotného ručení za nedodržení podmínek smlouvy mezi účastníky transakce.
Formuláře
Bezhotovostní platební formuláře jsou převody nebo platby prostřednictvím:
- žádost o platbu a objednávka;
- inkaso;
- elektronické peníze;
- akreditiv;
- zkontrolovat knihy
- kolekce.
Žádost o platbu je požadavek příjemce finančních prostředků (věřitele) zaplatit prostřednictvím banky určitou částku za dodané zboží, provedenou práci nebo poskytnuté služby.
Inkaso je debet peněžních prostředků z účtu plátce ve prospěch příjemce peněžních prostředků (věřitele), pokud plátce poskytl bance platební příkaz, který obsahuje informace, komu, kdy a kolik peněz má být zaplaceno.
Elektronické peníze jsou virtuální náhradou za hotovost, kterou lze platit prostřednictvím elektronické peněženky s přístupem na internet.
Akreditiv - výpočet akreditivu (příkazu) plátce, který uvádí částku a platební podmínky pro příjemce peněžních prostředků.
Šeková knížka je brožura skládající se z 25 nebo 50 listů - šeků, z nichž každý obsahuje informace o plátci - držiteli knihy. Jeden list podepsaný plátcem vám umožňuje obdržet částku uvedenou v účtu na účet příjemce peněžních prostředků.
Inkaso je bankovní služba, kterou se zavazuje převést platbu z účtu plátce na účet příjemce bez jeho účasti, ale pokud existuje příkaz a další nezbytné dokumenty.
Druhy
Bankovní převod je druh platby, která nemá prakticky žádné hranice a čas, protože tímto způsobem můžete platit za zboží a služby v jedné zemi a zůstat v jiné, nemluvě o městě. Na základě této skutečnosti mohou být všechny typy bezhotovostních plateb:
- Non-komodity, které zahrnují placení pomůcek, školení ve vzdělávací instituci, konzultace a léčbu ve zdravotnickém zařízení a další podobné služby.
- Komodita, která zahrnuje platby za věci určené k výměně za peníze nebo jiné produkty a služby: suroviny, materiály, hotové výrobky.
- Mezistátní transakce, které zahrnují vypořádání mezi plátcem a příjemcem peněžních prostředků, jejichž korespondenční účty jsou umístěny v různých zemích.
- Vnitrostátní republikum, které zahrnuje vypořádání mezi plátcem a příjemcem finančních prostředků, jejichž účty jsou ve stejném federálním obvodu.
- Zaručeno, ve kterém je částka platby vyhrazena na účet plátce a převede na příjemce po splnění jeho povinností plátci.
- Nezaručené, které zahrnují platby, které nejsou dokumentovány.
- Okamžité, což zahrnuje platbu provedenou v době nákupu produktu nebo služby
- Odloženo, ve kterém se platba za zboží nebo služby provádí v době stanovené ve smlouvě, a nikoli okamžitě. Tento způsob platby zahrnuje úvěr, splátkový plán, hypotéku.
Způsoby
Platební metody pro bezhotovostní platby lze kontaktovat i bezkontaktně:
- platby bankovními kartami prostřednictvím POS terminálu;
- platby za technologie NFS pomocí smartphonu;
- převod peněz z karty pomocí technologií PayPass a Pay Wave;
- služby poskytované online bankovnictvím;
- vypořádání prostřednictvím údajů o kartě pomocí přístupu na internet
- převod peněz přes online peněženky pomocí terminálů.
Platba
Bankovní převod je převod peněžních prostředků z jednoho korespondentského účtu na druhý, který zobrazuje informace o odesílateli, příjemci, částce převodu a názvu produktu nebo služby. Pokud prodávající nesplní své závazky vůči kupujícímu, bude částka vrácena klientovi po odečtení provize bankovního systému.
Podle právních dokumentů je bezhotovostní platba založena na následujících zásadách:
- všechny transakce by měly být prováděny na základě dohody mezi bankou a vlastníkem příslušného účtu;
- platba se převádí z jednoho korespondenta na druhý, pouze pokud je k dispozici dostatečná částka k úhradě;
- transakce jsou prováděny v pořadí fronty;
- bezhotovostní účastníci mají právo zvolit si kteroukoli z dostupných forem bezhotovostních plateb, bez ohledu na oblast jejich činnosti;
- bezhotovostní účastníci jsou oprávněni disponovat dostupnou hotovostí podle svého uvážení.
Vrácení peněz
Zboží nebo služby zakoupené bankovním převodem banky mohou být nedostatečné kvality. V takovém případě má klient právo vrátit vynaložené peníze. K potvrzení nákupu nebo nákupu služby musí klient poskytnout obchodu nebo organizaci šek, pas (nebo jiný doklad totožnosti) a záruční list. Pokud byla služba nebo nákup proveden online, klient odešle naskenované dokumenty poštou na adresu skladu společnosti. Prodávající buď změní zboží na zboží, které kupující potřebuje, nebo vrátí peníze na svůj bankovní účet.
Klient však není vždy v pořádku, protože prodejce produktu nebo služby má právo odmítnout vrácení vynaložených peněz. Mezi tyto případy patří:
- zboží je jídlo a má dobrou kvalitu;
- zboží je klasifikováno jako nevyměnitelné výrobky a nelze jej vrátit;
- dokumenty o převodu peněz na účet prodávajícího jsou ztraceny;
- zboží bylo využito a ztratilo svou prezentaci.
Výhody
Bezhotovostní platby jsou osvědčeným způsobem platby, který si díky svým nesporným výhodám získal důvěru uživatelů. Mezi ně patří:
- flexibilní systém umožňuje provádět jednu nebo několik transakcí ve formě „řetězce“ s možností dodatečné platby;
- není potřeba pokladna, a proto můžete ušetřit na její údržbě;
- prokazatelnost bezhotovostních plateb, protože v případě potřeby můžete získat potřebné bankovní doklady;
- finanční prostředky lze ukládat na bankovní účty po neomezenou dobu;
- bezpečnost, protože neexistuje možnost podvodných činností pomocí falešných peněz;
- snížené distribuční náklady;
- potřeba převodu hotovosti do banky do tří dnů poté, co byly přijaty na pokladně, šetří čas, protože není třeba dalších operací s bankou.
Nevýhody
Navzdory velkému počtu výhod bezhotovostních plateb má tento způsob platby za služby několik nevýhod:
- bankovní systém, stejně jako kterýkoli jiný, není pojištěn proti přerušení práce, což může vést k problémům při převodu peněz nebo při jejich výběru z účtu;
- nepřetržitá interakce s bankou vede k dodatečným a případně povinným platbám.
Tento způsob platby může být pro začínající podnikatele nevýhodný, protože vyžaduje pravidelný peněžní tok pro vyplácení mezd zaměstnancům a placení za bankovní služby.