Dvouúrovňový bankovní systém, jeho principy a podstata

Nyní je na celém světě dvoupodlažní bankovní systém. Proč se různé státy a vlády rozhodly pro její prospěch. Co je na takovém systému pozoruhodné? Jaké výhody to přináší? Jak vznikl podobný finanční a úvěrový systém? Všechny tyto otázky budou zodpovězeny v rámci tohoto článku.

Obecné informace

Jak nyní banky fungují? Dvouúrovňový bankovní systém získal uznání a je nyní všeobecně přijímán ve světě. Co v sobě zahrnuje? Především státní centrální banka. Zastává pozici regulátora. Kromě něj existuje také síť komerčních finančních a úvěrových institucí.

Detaily úrovně

Kdo je kde? Nyní jsou finanční systémy postaveny na tomto principu:

1. První úroveň. Zde je centrální banka, která se často nazývá vydávající banka. Proč? Má monopol na vydávání zákonného platidla ve své zemi. Úkolem centrální banky je rovněž zajišťovat stabilitu měnového systému a dalších finančních institucí ve státě.
2. Druhá úroveň. Nachází se zde různé typy komerčních bank: specializované, univerzální, spořicí, investiční, spotřebitelské, hypoteční a průmysl. Kromě nich to zahrnuje i řadu dalších finančních institucí. Jedná se o investiční a penzijní fondy, pojišťovny a svěřenecké společnosti, zastavárny.

Moderní dvouúrovňový bankovní systém pro nás vznikl v anglické říši v druhé polovině sedmnáctého století.

Jak je vše uspořádáno?

Nebudeme se odtrhávat od reality a jít do teoretické džungle, takže bude uvažován dvouúrovňový bankovní systém Ruské federace. Je založen na dvou principech:

1. Univerzálnost.
2. Dvouúrovňová struktura.

Provádí se prostřednictvím jasného oddělení funkcí prostřednictvím právních předpisů. Nejdůležitějším objektem je Centrální banka Ruské federace. Představuje první, horní úroveň. Ruská banka nebo centrální banka se často používají jako redukce. Mezi jeho úkoly patří výkon funkce dohledu, měnová regulace a řízení vypořádacího systému.

Existuje však řada omezení. Není tedy dovoleno přímo pracovat na trhu bankovních služeb, poskytovat půjčky přímo organizacím a podnikům a soutěžit s jinými finančními institucemi. Interakce z hlediska bankovních operací je povolena výhradně s právnickými a fyzickými osobami, kterými jsou úvěrové instituce, zaměstnanci centrální banky a armáda ozbrojených sil Ruské federace.

Druhá úroveň je obsazena komerčními finančními organizacemi přímo zapojenými do vypořádacích, vkladových, úvěrových a investičních aktivit. Nemají však právo ovlivňovat vývoj a provádění měnové politiky. Při provádění činností se zaměřují na Ruskou banku ve věcech vytváření rezervy, výše kapitálu, úrokových sazeb a dalších. Komerční podniky musí splňovat všechny regulační požadavky regulátora, jinak jim bude odebrána licence. Takto funguje dvouúrovňový bankovní systém Ruska.

Obecné body

Legislativa zpravidla stanoví zásadu univerzálnosti bankovního systému. Co to znamená? Trochu jinak - finanční instituce mají právo vykonávat jakoukoli zákonem stanovenou činnost.

Banky mají právo provádět krátkodobé i dlouhodobé obchodní a investiční operace.Právní úprava nestanoví jejich specializaci. Ale oni sami si mohou vybrat a postupovat v určité oblasti, například v průmyslové, venkovské nebo inovativní bance. V tomto případě by měla být zvláštní pozornost věnována legislativě. Dvouúrovňový bankovní systém poskytuje řadu výše uvedených případů, což je jasné rozlišení.

Co komerční instituce dělají?

Finanční a úvěrové organizace se specializují na:

1. Akumulace dočasně bezplatných a nevyužitých finančních prostředků, úspor a úspor.
2. Půjčky obyvatelstvu, organizacím, podnikům a státu.
3. Organizace a proveditelná pomoc při výpočtech při provádění finančních a hospodářských operací.
4. Skladování různých cenností.
5. Transakce s cennými papíry.
6. Správa majetku klientů s plnou mocí.

Pomáhají také s:

1. Organizace bezhotovostních plateb.
2. Hotovost.
3. Organizace peněžních toků.
4. Vypořádání a hotovostní služby.

Historie vývoje

Co je to jednostupňový a dvouúrovňový bankovní systém? Abychom mohli odpovědět na tuto otázku, musíme se ponořit hlouběji do historie. První banky se objevily kolem třináctého století na území moderní Itálie. Zpočátku některé regulační orgány neexistovaly. Ačkoli první banky mohly být ovlivněny vévody, králi a podobně jejich postavením osoby.

Kvůli chybějícím jasným pravidlům se poměrně často objevily krizové jevy. A v Anglii v sedmnáctém století byla položena otázka, zda by mohlo pomoci vytvoření dvouúrovňového bankovního systému, který by celou věc dostal pod kontrolu. Dříve než řekl. Vytvoření dvoustupňového bankovního systému skutečně významně snížilo počet nepříjemných incidentů.

Ale bohužel, všechny problémy nebyly vyřešeny. A nyní se pravidelně objevují různé krize související s finančním sektorem - především s bankami. Do té doby fungoval spíše slabě propojený jednoúrovňový systém. Se vznikem kontrolního střediska však začal růst počet kontaktů a společných prostor. Nyní, pro plnohodnotnou činnost, musí být banka integrována do globálního finančního systému.

Přístup Sovětského svazu

Nedávno byl však zaveden jednostupňový systém - v SSSR. Jaký byl jeho rys? V Sovětském svazu téměř po celou dobu existoval systém, ve kterém každá banka odpovídala za konkrétní odvětví činnosti. Takže, tam byla Vnesheconombank (to je nyní, i když v poněkud odlišném formátu), zabývající se obsluhou zahraničních ekonomických vztahů. Samostatné struktury byly zapojeny do práce se zemědělským sektorem, průmyslem a sloužily obyvatelstvu. Je poměrně obtížné jeden vybrat.

Tento stav věcí byl možný pouze díky přítomnosti ekonomiky správního zabezpečení. Tento systém má oproti svému současnému stavu výhody i nevýhody.

Specifika implementace

Po celém světě je bankovní systém dvoupodlažní. Existují však určité specifické rysy. Vše zpravidla spravuje centrální banka. Existují však výjimky z tohoto stavu.

Vezměme si například americký federální rezervní systém. Většina lidí si myslí, že se jedná o státní strukturu. Ale není tomu tak. Pod rouškou Fedu se několik bank spojilo na základě společných cílů a cílů. Přenesou se na ně všechny úkoly, které musí centrální banka obvykle vykonávat.

Bylo to moudře? Od chvíle, kdy byl vytvořen takový dvoustupňový bankovní systém, uplynulo více než století a spory se nikdy nezmírnily. Kritici tohoto stavu připomínají mnoho recesí a krizí, zejména těch, které se odehrály v letech 1929-1933 a také od roku 2007, které začaly se Spojenými státy během období Federálního rezervního systému.

Pracovní principy

Moderní dvouúrovňový bankovní systém byl tedy již dobře zvážen. Shrňme to, co již bylo řečeno, a věnujeme pozornost základním principům práce:

1. Jasné legislativní vymezení funkcí.
2. Přítomnost regulačního centra podřízeného státu.
3. Povinná implementace regulačních příkazů, které přicházejí od centrální banky, účastníků druhé úrovně.
4. Nezávislost finančních a úvěrových organizací při výkonu operačních činností.

Řízení rizik

Pokud existuje úzký vztah, vznikne precedens, když problémy v jedné zemi nebo dokonce v bance mohou způsobit řetěz negativních důsledků. Podívejme se na krizovou situaci, která probíhá od roku 2007.

Zpočátku se na americkém trhu v polovině roku zhroutilo několik velkých bank. Nezdá se, že by to byl velmi významný problém. Po nich však dvě velké německé finanční a úvěrové organizace letěly na dno. Tehdy se ukázalo, jak je vše propojeno, a že nová, bezprecedentní krize začala nabírat na síle. V mnoha ohledech se mu podařilo snížit svou vlnu, ale s mimořádně rozsáhlými vlivy finančních prostředků, které dosahují bilionů dolarů. Taková rizika však nejsou jen ztráty bank. Společně s nimi ztratí právnické a fyzické osoby své finanční prostředky. Ano, a zapomeňte, že finanční instituce byly spořeny na úkor daňových poplatníků, neměly by být.

Co je třeba udělat?

Je zřejmé, že je třeba zdokonalit dvoustupňový systém. Zde se však střetávají dva protichůdné zásady:

1. Investiční fondy by měly být zachovány.
2. Je nezbytné poskytnout finančním institucím příležitost k zisku.

Obecně a obecně je nutné zajistit stabilní a nepřetržitý provoz. Ale tady je jak na to? Při hledání odpovědi existuje mnoho chytrých cílů. Dosud však nebylo nalezeno nic, co by vzbudilo důvěru a pomohlo vyřešit problémy. To znamená, že se znovu objeví krize.

Závěr

Lidstvo se postupně vyvíjí, sociální mechanismy a instituce se zlepšují. V tomto případě se tak stane. Původně tam byla lichva. Pak se začalo proměňovat v první banky, které byly málo podobné těm strukturám, které jsou nyní. Mezi nimi prakticky neexistoval žádný vztah.

První finanční instituce také často zmizely kvůli nepříznivým ekonomickým podmínkám, nebo byly obecně organizovány podvodníky. To vedlo k vytvoření regulačního centra, které dohlíží na dohled. Od založení první centrální banky v Anglii se neustále zlepšovaly a nástroje, které používají, byly vylepšeny. Je možné, že jednoho dne bude vynalezen model, který těmto nepříjemným okamžikům předejde. Koneckonců proces evoluce neustále pokračuje vpřed.

Ve stejném roce 2007 bylo tedy poprvé použito několik dosud nevídaných metod. A ačkoli mnozí kritizují jejich účinnost, dovolili zastavit krizovou vlnu a stabilizovat situaci.