Získání získalo v poslední době popularitu. Tato služba od bank se stala důležitým obchodním nástrojem a lidé, kteří pracují v oblasti prodeje, o tom museli slyšet, ale běžní občané nerozumí, co to je - získávání. Zjednodušeně řečeno, pokusme se to vysvětlit.
Definice
Nabývání je bankovní služba, která kupujícímu umožňuje platit za zboží pomocí jeho platební plastové karty. To vylučuje potřebu vydělávat peníze v bankomatu, což přirozeně umožňuje kupujícímu zkrátit čas potřebný pro tuto manipulaci. Nabývající systém vám také umožňuje nakupovat přes internet a pro mnoho online obchodů je to jediný nástroj, pomocí kterého mohou obecně vykonávat své činnosti.
Psychologické studie navíc ukazují, že kupující s kartou je připraven utratit o 20% více peněz, a proto je získávání jedním z nástrojů ke zvýšení zisku, které obchody aktivně používají.
Jak to funguje?
Získání bez pokladny funguje podle zvláštního algoritmu, který se skládá z různých fází:
- U terminálu je držena platební karta a tím aktivována.
- Data na držiteli karty jsou odeslána na server k ověření.
- Částka se odečte z karty a převede na účet prodávajícího.
- Jsou vystaveny 2 šeky - klientovi a prodávajícímu.
- Prodávající podepíše šek a dá jej kupujícímu.
Aby prodávající (obchod) mohl pracovat na akvizici bez pokladny, musí uzavřít dohodu s bankou. Zařízení pro provádění plateb poskytuje banka nebo agent. Jedná se o speciální pokladní terminál, který můžete kdykoli vidět v obchodech při platbě kartou. Ve skutečnosti se jedná o jednoduché zařízení sestávající ze systémové jednotky, tiskového zařízení, fiskální části, monitoru a skeneru karet. Existují speciální drahé registrační pokladny, které umí také číst karty a přijímat platební karty k platbě. Je však třeba poznamenat, že takové registrační pokladny s možností nabytí jsou velmi drahé. K takovým rozhodnutím se uchýlila k velkým nezkrotným obchodům nebo řetězcům. Pro začínající podnikatele a majitele malých maloobchodních prodejen je lepší použít akvizici bez pokladny a jednoduchého POS terminálu. Takže to bude mnohem levnější.
Platební karty jsou přijímány k platbě dvěma způsoby - pomocí POS terminálu (přenosného nebo stacionárního) nebo prostřednictvím webové stránky pomocí údajů o kartě. V terminálu je vždy SIM karta, která zajišťuje komunikaci s bankou. Tato zařízení umí číst informace z téměř jakéhokoli typu karty:
- úvěr;
- debet
- čip;
- karty s magnetickou páskou.
Jediným požadavkem na kartu je přítomnost na účtu peněz ve výši nutné k zaplacení zboží. Zřídka však POS terminály z technických důvodů nemohou kontaktovat banku, což se stává překážkou při provádění platby.
Výhody a nevýhody pro prodejce a zákazníka
Postupně jsme tedy začali popisovat výhody a nevýhody. Přestože je tento způsob platby moderní a dokonce inovativní, má určité nevýhody. Ale začněme s výhodami.
Výhody získávání
Zřejmou výhodou pro prodávajícího je vyšší průměrný účet.Jak jsme již řekli, zákazníci při platbě kartou utratí v průměru o 20% více peněz, takže zisk obchodů roste. Psychologové to připisují skutečnosti, že rozdělování hotovosti je mnohem obtížnější než u virtuálních peněz. Je zde také nedostatek volné hotovosti. V tomto případě kupující využívají úvěrové prostředky, které jsou téměř vždy na kartě. Banky svým zákazníkům aktivně nabízejí malé částky půjček, které si lze po určitou dobu půjčit bez úroků.
Druhou výhodou je usnadnění práce pokladny. Když zákazník zaplatí za nákup kartou, pokladník nemusí peníze spočítat, zkontrolovat jejich pravost, spočítat změnu. To vylučuje možnost nesprávné změny. Majitel obchodu také nemusí utrácet peníze za výběr hotovosti.
Třetí výhodou je růst zákaznické základny. Vzhledem k tomu, že mnoho občanů dostává na svých kartách plat, je logické mít v obchodě POS terminál, protože bez něj ztratí majitel část zákazníků a potenciální zisk. Pokud osoba nemá hotovost, pak je nepravděpodobné, že vyhledá bankomat a vrátí se do obchodu, aby něco koupila. S největší pravděpodobností bude kupovat zboží v obchodě, který se nachází v blízkosti bankomatu.
Nevýhody získání pro prodávajícího
Aby si majitel uvědomil možnost nákupu z karet v obchodě, musí uzavřít dohodu s bankou. V závislosti na bance bude provize z každého nákupu 1,5-6,0% z částky. Majitel bude také muset utratit peníze za pronájem a další údržbu zařízení nebo zaplatit jednorázový poplatek za nákup zařízení pro nákup obchodníka. To bude stát asi 20 tisíc rublů.
Výhody a nevýhody nákupu pro kupujícího
Plusy jsou známy předem: schopnost platit za produkty bez hotovosti. To umožňuje zřídka používat hotovost a nosit s sebou velké množství peněz v kapse. Peníze na kartě jsou zabezpečení. I když je peněženka ztracena, nikdo ji nemůže použít, protože nezná PIN kód. Pokud jde o pohodlí platby, zde kupující prakticky nic nevyhraje. Platba v hotovosti nebo kartou je stejně výhodná.
Možnou nevýhodou pořízení je, že musíte předat svou bankovní kartu prodejci. Stálí kupující v blízkém okolí nebo samotný prodávající si mohou na telefonu zapamatovat nebo vyfotografovat 16místný kód karty a kód CVV, což jim umožní nakupovat na internetu bez vašeho vědomí. Totéž lze říci o ztrátě karty. Pokud k tomu dojde, musíte okamžitě zavolat do banky a kartu zablokovat, protože její ztráta se často rovná ztrátě veškeré hotovosti. Připomeňme, že pokud je v nastavení karty otevřena možnost platit přes internet, mohou tuto kartu používat lidé, kteří znají 16místný a CVV kód karty (jsou přítomni na samotné kartě).
Typy získávání
Minimálně existují 4 typy akvizic, z nichž každý má své vlastní charakteristiky. Úplně první bylo získání bankomatu, což je bankomat a platební terminál, kde můžete doplnit svoji bankovní kartu nebo z ní vybrat peníze. Majitelé těchto strojů účtují za poskytnutí takové služby určité procento. Ve městě najdete mnoho bodů k doplnění vaší karty. V některých je provize 2%, i když najdete stroje, které provizi vůbec neberou.
Nabývání obchodníků je nejčastější typ, který umožňuje kupujícímu platit v obchodech, kavárnách atd. Pomocí své bankovní karty. Podrobnosti tohoto typu neřekneme - všechny jsou popsány výše.
Získávání internetu
Získávání internetu - tento typ zahrnuje nakupování na internetu. Platba se provádí na webových stránkách zpracovatelského centra. Tam musí kupující zadat údaje o své kartě a potvrdit nákup pomocí hesla v SMS.Někdy není vyžadováno heslo - záleží na nastavení, které si kupující vybere. Téměř všechny internetové obchody fungují pomocí online akvizice. Nákup letenek, doplnění účtu mobilního telefonu atd. - to vše by bylo bez tohoto typu bezhotovostní platby nemožné.
Samostatně stojí za zmínku nákup fyzického zboží. Zde může kupující okamžitě s nákupem zaplatit kartou, objednat doručení poštou na dobírku a zaplatit za zásilku přímo na poště. Můžete také platit u kurýra, který bude mít u sebe přenosný terminál POS.
Mobilní akvizice
Tento typ stojí za samostatné vysvětlení, protože se jedná o nový a málo známý způsob výpočtu bankovní karty. Funguje to následovně: čtečka karet (čtečka kódů karet) je připojena k smartphonu přes USB port, audio konektor nebo přes Bluetooth. Toto zařízení stojí v průměru 2 000 rublů a jedná se o poměrně levný analog POS terminálu. Některé banky obvykle poskytují toto zařízení zdarma. K provedení nákupu prodá prodávající kartu prostřednictvím čtečky karet, poté kupující jednoduše podepíše obrazovku smartphonu. Pokud je karta vybavena čipem, budete muset zadat PIN kód pro potvrzení nákupu.
Nejistota tohoto typu získávání
Odborníci říkají, že mobilní akvizice je dnes poměrně zranitelná kvůli virům, které mohou získat přístup na kartu, a tedy i peníze. Navíc prostřednictvím mobilního telefonu trvá proces platby o něco déle než prostřednictvím běžného terminálu. Rovněž bereme na vědomí, že takové čtečky karet nemohou vytisknout šek a přestože se při platbě neobjeví hotovost, musí prodávající šek vystavit kupujícímu. Mobilní nákup bez pokladny je proto nemožný.
Právní požadavky
Od roku 2015 jsou všichni prodejci, jejichž příjmy za rok přesáhly 60 milionů rublů, povinni poskytnout kupujícímu možnost platby kartou. V případě neexistence takové příležitosti se uloží pokuta.
U plátců USN je získání bez pokladny pevně stanoveno k datu přijetí příjmu. Toto je den, kdy peníze dorazily na bankovní účet, a proto příjemci nevzniknou v době, kdy kupující za zboží zaplatí.
Pokud jde o podnikatele v OSNO, je pro prodávajícího výhodné také získání bez pokladny. V den, kdy je příjem přijat, je den, kdy kupující zaplatí kartu. Pokud podnikatel formalizuje podnikání podle systému UTII, není pro něj povinné nabývání bez pokladny. V případě bezhotovostního vypořádání s obyvatelstvem je však prodávající povinen poskytnout klientovi doklad, který bude odrážet transakci a podrobnosti o tomto prodejci. U IP se získávání podle systému UTII provádí stejným způsobem jako u všech společností: podnikatel si vybere banku, uzavře s ním dohodu o údržbě a instalaci terminálu.
Výběr banky pro připojení získávání
Bez ohledu na to, zda se používá získávání hotovosti nebo jednoduchý POS terminál, musí podnikatel nebo velká obchodní síť uzavřít dohodu s bankou. A za tímto účelem musíte pečlivě přistupovat k výběru finanční instituce a prostudovat podmínky, které nabízí.
Nejprve musíte přesně zjistit, jaké vybavení je banka připravena poskytnout. Dobré vybavení poskytuje vyšší bezpečnost a rychlejší provoz. Jsou možné následující možnosti:
- POS terminál
- pokladna;
- otisk;
- Pinpad;
- zpracovatelské centrum.
Nejoblíbenějším a nejefektivnějším řešením je POS terminál. Při práci s terminálem pokladny je možné další finanční zatížení.
Musíte také věnovat pozornost typu komunikace mezi bankou a terminálem. Pokud je terminál připojen přes GPRS, bude muset odpověď banky čekat déle. Nejrychlejší komunikační kanály jsou Wi-Fi a Ethenet. V opačném případě bude kupující v obchodě muset čekat déle, dokud platba nepřestane.
Při uzavírání smlouvy nezapomeňte prostudovat podmínky získání. Smlouva uvádí všechny aspekty vztahu mezi poskytovatelem a spotřebitelem služby. Pokud se banka vyhne svým povinnostem, může být žalována. A tam bude dohoda hlavním předmětem posouzení případu. Nezapomeňte studovat míry nabývání různých bank. Právě sazby jsou často důvodem pro výběr jedné nebo druhé banky jako hlavního nabyvatele.
A tak lze jednoduchými slovy vysvětlit, co to je - získávání. Samotný proces samozřejmě zahrnuje mnoho technických a právních obtíží.