Nejdůležitější ekonomickou součástí každé země je bankovní systém. To se týká bankovnictví a bank jako nezávislých subjektů. Podstata pojmu bankovní systém spočívá ve složitosti a propojenosti jejích strukturálních částí. Bylo by vhodné zvážit tuto kategorii podrobněji, a to jak obecně, tak ve vztahu k Ruské federaci.
Podstata systému bankovních institucí
Podstata bankovního systému Spočívá v souhrnu národních úvěrů (nebankovních), bankovních struktur a bank, které jsou přísně kombinovány. Je důležité poznamenat, že prezentované prvky tohoto komplexu se vyznačují uspořádáním vztahů mezi úvěry a penězi a jednotným prostředím, pokud jde o legislativu.
Musíte vědět, že regulace a kontrola činností složek bankovního systému je dnes prováděna na základě zvláštního právního předpisu, který představuje řada zákonů týkajících se bank a bankovních činností. Spolu s těmito legislativními akty zahrnuje odpovídající systém zákony, které se zabývají otázkami týkajícími se účtů, tajemství vkladů, bankrotu, organizace elektronických plateb atd.
Komponenty systému
Hlavními složkami organizace finančních institucí jsou tyto položky:
- Centrální banka země, která se jeví jako první úroveň agregovaného systému.
- Struktury komerčního bankovnictví, které je třeba v souladu s povaha a struktura bankovního systému.
- Nebankovní úvěrové instituce, které jsou také umístěny na druhé úrovni systému.
Kritéria klasifikace bankovní instituce
Od podstata a struktura bankovního systému závěr naznačuje, že banky, které hrají důležitou roli v ekonomice kterékoli země, implementují různé druhy funkcí a jsou klasifikovány podle několika v současnosti známých metod. Mezi nimi je důležité poznamenat následující body:
- Klasifikace bankovních institucí podle vlastnictví v soukromých, smíšených, akciových a státních.
- Klasifikace podle typu bankovní instituce, jakož i podle funkčního účelu, k emisi (centrální banky, které se zabývají hlavně plněním obratu, pravidelně prováděny v hotovosti), vkladem (bankovní instituce, více zaměřené na akumulaci peněžních vkladů obyvatelstva), jakož i komerčním (bankovní instituce, které tvoří jádro druhé úrovně v souladu s podstata bankovního systému a provádění přísně podle zákonů týkajících se bank a bankovních činností).
Co jiného?
Kromě výše uvedených kritérií pro klasifikaci bankovních institucí je důležité zdůraznit následující body:
- Klasifikace podle typu prováděných postupů, podle kterých jsou finanční struktury rozděleny na specializované (hlavně orientované na jeden směr, například hypotéku nebo vklady) a univerzální. Kromě toho, podstata bankovního systému zahrnuje přidělování diverzifikovaných bankovních institucí a zaměřuje se především na činnosti v jednom odvětví, například v zemědělství nebo automobilovém průmyslu.Je důležité si uvědomit, že bankovní struktury univerzální povahy jsou podle společnosti nejvýhodnější z důvodu minimálního stupně rizika operací.
- Klasifikace podle objemu, podle níž je obvyklé rozlišovat velké, střední a malé úvěrové organizace, mezibankovní asociace a konsorcia bank.
Netradiční banky
Co jiného můžete vyřešit? podstata bankovnictví? Bankovní systém To naznačuje, že spolu s tradičními bankovními institucemi dnes aktivně fungují banky, které hrají zvláštní (zvláštní) roli, jakož i úvěrové struktury nebankovního plánu. Je důležité poznamenat, že podniky prvního typu jsou financovány prostřednictvím specializovaných státních programů a jednají v souladu s příkazy výkonných orgánů Ruské federace. Instituce druhého typu nebo nebankovní organizace poskytují určité služby za předpokladu, že neexistuje žádné právo vykonávat bankovní činnosti plnohodnotným způsobem.
Banky jako prvky bankovního systému
V souladu s podstatou úvěrového a bankovního systému by banky měly být chápány jako zvláštní druh podnikatelské činnosti, která nějak souvisí s pohybem úvěrového kapitálu, jeho mobilizací a další distribucí. Na rozdíl od investora je bankéř podnikatelským kapitalistou. Je důležité poznamenat, že kapitalisté průmyslového typu investují svůj vlastní kapitál do průmyslu, komerční kapitál do obchodu, a tedy bankéře do bankovnictví. Je třeba dodat, že půjčený kapitalista nasměruje svůj kapitál do půjčky, zatímco bankéř provádí některé operace s kapitálem jiných lidí. Kromě toho je příjem první roven úroku z půjčky, příjem druhého je ziskem banky (příjem z cenných papírů, úroků, provizí atd.).
Funkce bank v tržní ekonomice
Ekonomická podstata bankovního systému zahrnuje následující klasifikaci funkcí banky, které vykonává v tržním hospodářství:
- Zprostředkování úvěru mezi fungujícími a peněžními kapitalisty.
- Mobilizace peněžních úspor a příjmů, jakož i jejich přeměna na kapitál.
- Zprostředkování z hlediska plateb.
- Tvorba nástrojů pro oběživo.
Analýza
Bude vhodné analyzovat každou z prezentovaných složek v souladu s podstata a typy bankovního systému země. Přímé poskytnutí volného kapitálu ze strany jejich vlastníků na půjčku komerčním a průmyslovým podnikatelům tak či onak naráží na řadu překážek. Například výše kapitálu nabízeného na úvěr nemusí korelovat s objemem poptávky přímo na úvěrovém kapitálu. Kromě toho se podmínky pro uvolnění kapitálu od přímých vlastníků zpravidla neshodují s podmínkami, za kterých je tento kapitál požadován dlužníky.
Je důležité si uvědomit, že podle podstata bankovního systému zprostředkování bankovních institucí v úvěru pomáhá odstranit zmíněné překážky, které brání přímému poskytování úvěrů. Bankovní struktury mobilizují hotovostní vklady různé naléhavosti a velikosti. Proto mají příležitost poskytovat fungujícím kapitalistům půjčky potřebné z hlediska částek a podmínek. Kromě toho se bankovní instituce specializující se na provádění operací s úvěrovým plánem mohou kompetentně identifikovat úvěruschopnost svých vlastních dlužníků.
Zprostředkování plateb
Podstatou ruského bankovního systému je další funkce bankovních institucí úzce spjatá s zprostředkováním z hlediska úvěrového zprostředkování ve vztahu k platbám.Je důležité si uvědomit, že v procesu operací musí komerční a průmysloví kapitalisté udržovat registrační pokladny: přijímat hotovost od zákazníků, platit peníze, ukládat hotovost, zaznamenávat absolutně všechny peněžní výplaty a příjmy v souladu s určitými účty atd. Bankovní struktury, které jsou prostředníky plateb, přebírají na svých bedrech implementaci prezentovaných operací pro své vlastní zákazníky. Musíte vědět, že komerční a průmysloví kapitalisté tak či onak projevují zájem o bankovní zprostředkování v platbách, protože koncentrace vypořádání v bankách a hotovostní transakce v každém případě snižuje náklady spojené s údržbou zaměstnanců účetních, pokladních, účetních atd.
Získávání peněz
Další funkcí, odhalující podstatu bankovního systému Ruské federace, je mobilizace peněžních úspor a příjmů, jakož i jejich další přeměna na kapitál. Musíte vědět, že různé segmenty a třídy populace dostávají určité příjmy, z nichž některé se akumulují na dlouhodobé nebo krátkodobé výdaje na budoucí období. Tyto peněžní úspory a příjmy v podstatě nejsou kapitálem. Pokud by tedy bankovní a jiné úvěrové instituce neexistovaly, určitě by se z nich stal prázdný poklad.
Banky a jiné úvěrové instituce mobilizují tyto hotovostní úspory a příjmy, v důsledku čehož se stávají půjčkovým kapitálem.
Podpora rozšířené reprodukce
Při provádění výše uvedených a popsaných funkcí bankovní instituce nějakým způsobem podporují rozšířenou reprodukci prostřednictvím:
- Poskytování úvěrového kapitálu přímo k dispozici podnikatelům, kteří je používají, aby se podnik poněkud rozšířil.
- Snížení distribučních nákladů nevýrobní povahy soustředěním vývoje bezhotovostních plateb, soustředěním hotovostních transakcí a nahrazením kovových peněz úvěrovými nástroji.
- Mobilizace peněžních úspor, jakož i části osobně spotřebovaného příjmu; jejich přeměna na kapitál dodatečného významu.
Co nakonec?
Po důkladném prozkoumání podstaty a funkcí bankovního systému můžeme dojít k závěru, že úvěrový systém není ničím jiným než kombinací úvěrových vztahů, metod a forem úvěru, které existují v konkrétní socio-ekonomické formaci. Je důležité poznamenat, že v užším plánu by se úvěrový systém měl chápat jako kombinace bankovních a jiných úvěrových a finančních institucí, které se zabývají mobilizací volného kapitálu a peněžních příjmů, a rovněž jim poskytují půjčku.
Banka jako samostatná kategorie
Navzdory skutečnosti, že bankovní instituce existují příliš dlouho, je otázka ovlivňující podstatu banky kontroverzní. Různé zdroje mají různé interpretace. Bude vhodné uvést nejvýraznější příklady:
- Obvyklým hlediskem je pokladna.
- Organizace, instituce (prezentace hromadného plánu).
- Struktura ekonomického řízení.
- Směnární agent.
- Asociace zprostředkování.
- Úvěrová společnost.
Zvažovaná různorodost názorů na podstatu banky však sestává ze dvou nejdůležitějších prvků: „bankovní podnik“ a „bankovní instituce“. Jak důležitý je tento spor? Existuje nějaký rozdíl v tom, z jakého pohledu je třeba věnovat pozornost? Ve skutečnosti význam předkládaného problému nespočívá pouze v teorii, ale také v praxi. Způsob, jakým podstatu banky vnímají ti, kdo v ní pracují, do značné míry určuje politiku bankovní instituce i její vztah k klientele.
V případě „bankovní instituce“ je zaměstnancem banky vedoucí úředník, úředník, zatímco klient není nikdo jiný než navrhovatel. Toto ustanovení je plně v souladu s administrativními vztahy mezi zákazníky a bankou (typické pro ekonomiku typu administrativního a příkazového).
V případě „bankovního podniku“ je zaměstnancem banky prodejce, producent a klient je kupující. Jedná se o zásadně odlišný typ partnerství, které je charakteristické pro tržní ekonomiku.
Taková analýza naznačuje závěr, že bankovní struktura je podnik, ale takový názor není ničím jiným než produktem unáhleného myšlení. Každý ví, že moderní bankovní systém obsahuje dva hlavní typy bank - centrální a komerční. Je důležité vědět, že jejich funkce se velmi liší. Pokud vezmeme v úvahu, že funkce nejsou ničím jiným než projevem podstaty, pak je zřejmé: je pouze kompetentní mluvit o podstatě centrální banky i o podstatě komerční banky samostatně.