Velké rodiny mají na státní úrovni různé výhody a ústupky, které jim umožňují poskytnout všem dětem vše potřebné. Proto je nabízena i výhodná hypotéka pro velkou rodinu. Vyznačuje se příznivými podmínkami, protože přeplatky úvěrů jsou částečně hrazeny z veřejných prostředků. Proto dlužníci platí méně.
Kdo je součástí velkých rodin?
Federální legislativa nemá jasnou definici velké rodiny, a proto jsou její charakteristiky stanoveny na regionální úrovni. K získání tohoto statusu musí rodiče kontaktovat úřady sociální ochrany s dokumenty potvrzujícími, že splňují požadavky.
Rodiny s mnoha dětmi jsou nejčastěji uznávány za těchto podmínek:
- rodiče jsou oficiální manželé;
- vychovávat nejméně tři děti a mohou to být nejen příbuzní, ale také adoptivní;
- všechny děti jsou nezletilé.
Pouze za těchto podmínek jsou nabízeny různé typy pomoci státu.
Nuance získání statusu
Je-li alespoň jedno dítě ve věku 18 let, pak občané ztrácejí právo požívat různých výhod státu. V určitých situacích je rodina i nadále velká, i když jedno dítě dosáhne dospělosti. V tomto případě je důležité prokázat, že vstoupil na univerzitu pro denní studium.
Občané nebudou moci získat tento status, pokud pošlou své děti na výchovu na internátní školu nebo ztratí rodičovská práva.
Status není přidělen automaticky, proto se občané musí postarat o svou vlastní registraci. K tomu jsou připraveny dokumenty potvrzující, že rodina skutečně splňuje všechny požadavky. Jsou převedeny na úřady sociální ochrany, načež žadatelé obdrží osvědčení potvrzující jejich status. Pouze s tímto dokumentem jsou občané podle nového zákona oprávněni vydat hypotéku velkým rodinám.
Jak získat status?
Pokud mají občané v úmyslu využít zvýhodněných hypotečních úvěrů, musíte se nejprve postarat o oficiální přiřazení odpovídajícího stavu. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat úřady sociálního zabezpečení s následujícími dokumenty:
- správně napsané prohlášení uvádějící všechny nezletilé děti;
- kopie pasů rodičů;
- rodné listy dětí;
- certifikát získaný z domácí knihy a obsahující informace o složení rodiny.
Do jednoho měsíce je přijatá dokumentace zkontrolována a poté je vydán certifikát, který ukazuje, že rodina je velká. V případě potřeby lze požádat o další dokumenty. Pouze s potvrzením o stavu je hypotéka vydaná pro velkou rodinu v roce 2018.
Jaký státní program se používá?
K získání preferenční hypotéky se používá speciální program nazvaný „Dostupné bydlení“. Byl zaveden již v roce 2013, ale pravidelně se v něm provádělo mnoho změn. Nabízí opravdu zvýhodněnou půjčku, protože většinu úroků platí stát. Specifické rysy, podmínky a parametry závisí na regionu, kde rodina žije. Mezi hlavní podmínky pro získání takové hypotéky pro velkou rodinu patří:
- jsou vychováváni nejméně tři nezletilí;
- rodiče mají osvědčení potvrzující, že jsou členy velké rodiny;
- občané jsou registrováni ve frontě na bydlení, protože potřebují zlepšit životní podmínky;
- Přítomnost povolení k trvalému pobytu je potvrzena v regionu, kde je nemovitost zakoupena.
Pouze pokud jsou výše uvedené požadavky splněny, mohou rodiče požádat velké banky o hypoteční úvěr. Za tímto účelem jsou vybrány pouze instituce, které se tohoto programu účastní.
Podmínky půjčky
Hypotéky pro velké rodiny v Moskvě a dalších regionech se mohou mírně lišit, protože určité úřady provádějí místní úřady. Standardně se však používají následující podmínky:
- maximální finanční prostředky jsou vydávány na 30 let;
- záloha se pohybuje od 10 do 20 procent;
- sazba je nižší než u ostatních typů hypoték, takže nepřesahuje 11%;
- je povoleno použít kapitál k splacení půjčky;
- Pokud se objeví další dítě, mohou si rodiče vzít dovolenou po dobu tří let, během kterých neplatí hypoteční prostředky.
Hypoteční sazba pro velkou rodinu je považována za nejziskovější, ale i za těchto podmínek je úrok placen na úkor státních fondů. Důležitou podmínkou pro registraci takové půjčky je, že hypotéka je vydávána výhradně v rublech.
Jak se to dělá?
Postup získání hypotéky pro velkou rodinu v roce 2018 je rozdělen do následujících fází. Patří sem akce:
- Rodina zpočátku podá žádost u místních úřadů nebo sociálního zabezpečení, na jejímž základě je jí přidělen status velké rodiny;
- poté jsou do banky zasílány dokumenty ke schválení pro získání preferenční hypotéky, které zahrnují žádost, oddací list, potvrzení o postavení velké rodiny a dokumenty pro všechny děti;
- vybírá se nemovitost, která bude zakoupena na úkor zvýhodněné půjčky;
- pokud banka vydá souhlas s vydáním hypotéky, převedou se finanční prostředky na prodávajícího a rodina zaregistruje právo na předmět v Rosreestru;
- Banka přímo podává žádost místní správě, na jejímž základě se na ni převádí dotace pokrývající úrok z hypotéky.
Preferenční hypotéka pro velké rodiny umožňuje občanům nakupovat nemovitosti za skutečně výhodných podmínek. Takovou příležitost nabízí pouze omezený počet bank působících v rámci tohoto programu.
Nuance kontaktování Sberbank
Nejčastěji registrovanými občany v Sberbank je hypotéka pro velké rodiny. Tato instituce se zabývá implementací téměř všech vládních programů. Využití služeb Sberbank má mnoho výhod:
- hypotéka pro každého žadatele je poskytována za individuálních podmínek, v závislosti na stavu, výdělcích a dalších parametrech rodiny;
- v některých případech se navrhuje velké zálohy velkým rodinám, které nepřesahují 10%;
- za určitých podmínek lze úrokovou sazbu snížit na 7%;
- preferenční hypotéky jsou vydávány pro různé typy nemovitostí, proto může být bydlení umístěno na primárním nebo sekundárním trhu a lze zakoupit pozemek, na kterém se plánuje výstavba soukromé rezidenční budovy;
- dlužníkům jsou nabídnuty věrnější podmínky, pokud jim ještě není 35 let;
- různé druhy majetku, které již patří do rodiny, lze použít jako kolaterál, navíc se k tomu používají nejen nemovitosti, ale dokonce i auta;
- je-li příjem rodiny příliš malý, je povoleno zapojit spoluodlužníky do registrace hypotéky, protože jejich oficiální příjem vám umožňuje zvýšit maximální částku vydanou bankou na nákup nemovitosti.
Žádost lze podat nejen při osobní návštěvě pobočky Sberbank, ale také v elektronické podobě. Pokud je rozhodnutí kladné, jsou potenciální vypůjčovatelé vyzváni do úřadu instituce, aby prodiskutovali další podmínky spolupráce.
Jaké dokumenty jsou potřeba?
Hypotéka pro velkou rodinu se vydává pouze v případě, že do banky převedete požadovaný balíček dokumentů. Patří sem dokumentace:
- pasy rodičů a dospělých dětí;
- dokumenty pro přitahované spoludlužníky;
- oddací list;
- osvědčení získané z domácí knihy a obsahující informace o složení rodiny;
- dokumenty uvádějící obecný a oficiální příjem rodiny, a k tomu můžete použít nejen certifikáty 2-NDFL získané z oficiálních míst zaměstnání, ale také další doklady uvádějící příjem peněz v rodině;
- je-li otec mladší 27 let, vyžaduje se od něj další vojenský lístek;
- osvědčení o kapitálu zapsaném v PF a prohlášení o stavu účtu, pokud máte v úmyslu použít tyto prostředky k úhradě hypotéky nebo jako zálohu;
- doklady k vybranému majetku, které budou získány na úkor vypůjčených prostředků.
Zaměstnanci Sberbank mohou vyžadovat přípravu další dokumentace a potenciální dlužníci se musí o poskytnutí těchto cenných papírů postarat, jinak bude půjčka odmítnuta.
V některých regionech jsou nabízena další opatření na podporu velkých rodin, proto jsou poskytovány různé výhody a dotace. Musíte se dozvědět o možnosti jejich použití přímo v orgánech sociální ochrany nebo v místní správě.
Úskalí procesu
Podle státního programu je hypotéka pro velkou rodinu považována za výhodnou nabídku pro každou osobu. Poskytuje dotaci na federální úrovni pokrývající většinu zájmu. Ale i návrh takové pomoci má určité nevýhody a úskalí. Mezi ně patří následující:
- nabízí se nízký úrok z hypoték pro velké rodiny za předpokladu, že dlužníci pojistí zakoupenou nemovitost a jejich život a že musí obdržet plat na účtu u banky vybrané k půjčování;
- rodiče jsou povinni prokázat dostatečné podstatné příjmy, protože výše finančních prostředků přidělených na splacení hypotéky by neměla zasahovat do běžné existence rodiny, proto maximální platba činí pouze 45% z celkového příjmu občanů;
- omezení výběru developera, od kterého je možné koupit byt, protože v některých regionech je možné využít preferenčních podmínek pouze při nákupu nemovitostí na primárním trhu a seznam vývojářů sestavuje banka.
Je vhodné požádat o vypůjčené prostředky výhradně u velké a spolehlivé banky, protože za těchto podmínek si můžete být jisti, že ve smlouvě o půjčce nejsou žádné jiné skryté poplatky nebo jiná úskalí.
Na kterou banku se obrátit?
Mnoho bank nabízí hypotéku pro velkou rodinu, která nabízí jejich jedinečné programy. Občané, kteří splňují četné podmínky, se nejčastěji vztahují na následující instituce:
- Sberbank Nabízí program „Dostupné bydlení“ nebo „Mladá rodina“. Sazba se pohybuje od 10,9% do 13%. Další podmínky závisí na zvoleném termínu hypotéky a velikosti počáteční investice. Úrok je snížen, pokud je zakoupeno životní pojištění nebo převeden plat na kartu Sberbank.
- AHML. Navrhovaná sazba je od 6% do 11% při koupi domu na primárním nebo sekundárním trhu. Záloha je 10%.
- Raiffeisenbank Sazba začíná od 11% a doba výpůjčky je maximálně 25 let. Půjčku můžete získat i bez počáteční investice.
Občané se samostatně rozhodují, kterou banku si pro půjčování vyberou.
Závěry
Rodiny s mnoha dětmi se mohou spolehnout na získání skutečně výhodné a výhodné hypotéky. Za tímto účelem můžete kontaktovat Sberbank nebo jiné bankovní instituce. Je důležité, aby občané splňovali určité požadavky a měli oficiální postavení velkých rodin.
Postup zpracování úvěru předpokládá, že banka, která poskytla preferenční podmínky, na základě obdržených dokumentů obdrží dotaci od státu na pokrytí úroků.