Mnoho občanů naší země si přeje otevřít vlastní firmu nebo zakoupit hotové zboží. To však vyžaduje finanční prostředky, takže vše zůstává ve snech. Úvěr na nákup firmy je pro tyto účely skvělý. Jen mějte na paměti, že mohou nastat některé problémy. Je to kvůli neochotě bank půjčovat jednotlivcům, kteří jsou v tomto oboru noví.
Zajímavou možností získání hotového podnikání je franšízový program. Banka poskytuje peníze na rozvoj sítě známé značky. Majitel ochranné známky poskytuje podnikateli podporu v různých obchodních záležitostech. Klient si může zvolit směr, kterým chce pracovat.
Podmínky
Začínající podnikatelé by si měli pamatovat, že získání specializované půjčky pravděpodobně nebude úspěšné. Banky upřednostňují spolupráci s důvěryhodnými firmami s velkým obratem, přítomností movitého a nemovitého majetku.
V tomto případě můžete získat spotřebitelský úvěr na nákup firmy. Lze jej zabezpečit nebo bez zajištění. Tyto půjčky jsou vydávány na období 5-7 let a sazba je stanovena individuálně. Částka je určena solventností dlužníka a kolaterálu.
Kde to mohu získat?
Půjčku můžete získat na nákup firmy od Sberbank, Ruské zemědělské banky, Rosbank, Alfa Bank. Neexistují však žádné cílené programy pro začínající podnikatele. Můžete využít pouze necílenou půjčku. Chcete-li zvýšit částku půjčky, musíte poskytnout záruku nebo záruku.
V každé úvěrové instituci se podmínky pro poskytování půjček a zásady zpracování mohou lišit. Můžete se s nimi seznámit na oficiálních webových stránkách nebo v pobočce banky.
Sberbank
V Sberbank je poskytován úvěr na nákup ready-made podniku. Zároveň je zákazníkům nabídnuto několik možností:
- Zabezpečená nemovitostmi ve výši 10 milionů rublů, sazba začíná od 15,5%. Délka půjčení je 20 let.
- Se zárukou jednotlivce ve výši 3 miliony rublů ve výši 16,5%. Výpůjční doba je maximálně 60 měsíců.
- Bez zajištění a ručitelů ve výši 1,5 milionu rublů se sazbou 17,5% se smlouva uzavírá na dobu až 60 měsíců.
VTB24
Půjčka na nákup podniku na VTB24 je poskytována až na 5 let. Můžete získat až 3 miliony rublů. Sazby jsou stanoveny programem zvoleným dlužníkem, ale obvykle se pohybují v rozmezí 17-19% ročně.
Designové funkce
Chcete-li si půjčit na koupi firmy, musíte provést následující kroky:
- Odeslat formulář žádosti.
- Počkejte na rozhodnutí úvěrové komise.
- Poskytněte potřebnou dokumentaci.
- Dohodněte se na podrobnostech podmínek půjčky.
- Podepsat všechny dokumenty - smlouva o půjčce, dohoda o ručení, dohoda o zástavě atd.
- Přijímejte hotovost nebo bankovní účet.
Chcete-li získat půjčku, musíte připravit účetní závěrku nebo obchodní plán. Mnoho finančních institucí vyžaduje právě tyto dokumenty. Pouze v případě, že bude k dispozici veškerá nezbytná dokumentace, banka žádost zváží.
Žádná záloha
Pokud jednotlivec čerpá půjčku na nákup podniku, pak obvykle neexistuje žádná záloha. To se týká hotovostních půjček. Následující instituce poskytují půjčky bez zálohy:
- Sberbank - se zárukou ve výši 14,5% za 400 tisíc rublů;
- Ruská zemědělská banka - s kolaterálem ve výši 21,5% na 1 milion rublů;
- MDM - 27% ročně za 3 miliony rublů.
Požadavky
Co potřebujete k získání půjčky na koupi stávající firmy? Banky mají pro zákazníky následující požadavky:
- Občanství Ruské federace.
- Registrace
- Pozitivní bonita.
- Solventnost.
- Přítomnost likvidních aktiv.
Pokud je dlužník podnikatel, který chce koupit firmu, musí poskytnout dokumentaci o peněžních tocích po dlouhou dobu - nejméně šest měsíců.
Docs
Úvěr na nákup podniku proti obchodnímu zabezpečení je vydán poté, co klient poskytne následující dokumenty:
- Formulář žádosti.
- Pasy účastníků (vypůjčovatel a ručitelé).
- Vojenské ID.
- Potvrzení solventnosti (např. Výkaz zisku).
- Dokument o vlastnickém právu k vlastnictví.
Některé úvěrové organizace vyžadují poskytnutí dokumentace o vzdělání, pracovišti, osvědčení o složení rodiny. Pokud je dlužníkem podnikatel, musí si připravit doklady o své činnosti.
Sázky
Úrok je přiřazen každému klientovi zvlášť. To se provádí poté, co se inspektor seznámí s jeho příjmy, majetkem. Zohledňují se také podmínky a výše půjčky.
Pokud je vypůjčovatel podnikatelem, pak se vezme v úvahu obrat společnosti, příjem, doba práce. Moderní banky schvalují sazby v rozmezí 14,4-15,5% ročně.
Částka
Výše úvěru je stanovena v závislosti na příjmu klienta a programu. Například, pokud zprostředkujete půjčky zajištěné nemovitostmi, může částka dosáhnout 10 milionů rublů a bez kolaterálu vydaného až 1 milion rublů.
Pokud žádost podá podnikatel, bude tato částka ve srovnání se spotřebitelskými půjčkami vyšší. Ale vzít takové půjčky je obtížné, protože v tomto případě mají banky přísnější požadavky.
Načasování
Typ půjčky ovlivňuje dobu výpůjčky:
- záruka pro spotřebitele - 60 měsíců;
- zajištěné nemovitostmi - až 20 let;
- pro PI - 36 měsíců.
Dlužník může splácet půjčku předem, nebo zaplatit velkou částku na splacení. A v tomto případě nebudou žádné pokuty.
Způsoby platby
Splacení dluhu může probíhat následujícími způsoby:
- Bezhotovostní metoda: z účtu na účet.
- Hotovost: prostřednictvím pokladny.
Je-li vydán spotřebitelský úvěr, mohou platit i jiné možnosti. Platba je možná poštou, terminálem, bankomatem. V závislosti na podmínkách smlouvy může dojít k platbě ve stejných nebo diferencovaných částech. Není-li splácení dluhu včasné, je účtována pokuta a kreditní rating klienta je snížen.
Výhody a nevýhody
Výhodou takových půjček je možnost začít podnikat nebo rozšiřovat stávající podnikání. Dlužníci si mohou vybrat výnosný program, pokud se seznámí s podmínkami několika bank.
Zároveň však můžete získat několik nevhodných malých půjček najednou v několika bankách. To bude stát víc, ale zvýší se šance klienta na získání půjčky, protože mnoho finančních institucí dokonce nezohledňuje obchodní plány začínajících podnikatelů, což je spojeno s rizikem nesplácení úvěru.
Musím si vzít takovou půjčku?
Při žádosti o půjčku byste měli zvážit některé nuance:
- Banka se zavazuje k majetku, jehož cena není nižší než náklady podniku. V případě bankrotu se kolaterál bere a prodává za cenu dluhu, ale ve skutečnosti je majetek dražší.
- Navrhuje se poskytnout půjčku na 5–7 let a úrokové sazby se každoročně přepočítávají, což je nevyhnutelné. Ukazuje se, že je okamžitě nemožné vypočítat přeplatek.
- Nabyté podnikání nemusí být ziskové. Například neexistují žádní odborníci na práci ani zákazníci. Tyto problémy jsou vyřešeny po dlouhou dobu, zatímco dluh musí být ještě splacen.
- Existují dluhové závazky, které auditor nemůže identifikovat. Při akvizici podniku je třeba věnovat pozornost tomu, aby nebyly dluhy nikoho plateny.
Pokud nejsou peníze na nákup firmy, ale existuje plán kvality, měli byste se pokusit kontaktovat banku a získat peníze. Je nutné jednat s jistotou, ale zároveň nepřiměřit vaši sílu. Pokud zvolíte oblíbený typ podnikání, očekává se úspěšný rozvoj.