Půjčky na jakýkoli účel představují rychlý způsob řešení finančních problémů. Půjčka však vyžaduje přísné plnění finančních závazků. Důsledky nezaplacení půjčky pro dlužníka ohrožují nejen zhoršení úvěrové historie, ale také možnost ztráty finanční pohody.
Co je porušení smlouvy o půjčce?
Vydáním půjčky obdrží dlužník kopii smlouvy o půjčce. Jednou z hlavních podmínek je včasné splácení měsíčních splátek podle splátkového kalendáře.
Dlužník nemá právo samostatně si zvolit výši platby, s výjimkou případů, kdy je podmínka uvedena ve smlouvě. V případě nevyplacení půjčky nebudou následky dlouho trvat.
Není dovoleno provádět platby, které jsou nižší než měsíční minimum stanovené v plánu. Platba splátek po datu splatnosti je rovněž porušením smlouvy o půjčce, protože klient včas nesplnil povinnost.
Jak rychle ví banka o zpoždění?
Důsledky nezaplacení úvěru vznikají okamžitě po prodlení. Výjimkou jsou případy, kdy datum platby připadá na den volna. V 90% případů banky informují dlužníka o pozdní platbě den po uložení prostředků. Ignorování oznámení SMS nebo volání zaměstnance úvěrové instituce negativně ovlivňuje důsledky nezaplacení úvěru do banky.
Co dělat, když datum platby připadne na den volna?
Ve velkých finančních institucích, jako je Sberbank, VTB, Ruská zemědělská banka, Moskevská průmyslová banka, se za platby považují dny od pondělí do pátku.
Pokud má dlužník v běžném období datum platby v sobotu nebo v neděli, má právo provést platbu v následující pracovní den - v pondělí.
Pokud je to finančně dostupné, doporučujeme vám provést platby na úvěrový účet před datem splatnosti. Tím se vyloučí případy technické závady, kvůli které mohou být peníze připsány na účet se zpožděním až 48 hodin.
Jak banka trestá neplatiče
Pravidelné zpoždění, které snižuje částku, než je uvedeno ve smlouvě, má za následek vážné důsledky nezaplacení půjčky. Patří mezi ně: uložení pokut ze strany banky, nemožnost v budoucnosti půjčit kvůli špatné úvěrové historii, komunikace s kolektory, soudní spory.
Finanční sankce jako způsob, jak připomenout pozdní platbu
Pokud banka pravidelně ztratí zisk z úroků z včasného využití úvěru, plátce obdrží oznámení o úroku a penále. Nejsou zahrnuty do výše povinné platby: po splacení po prodlení v devíti z deseti bank je klient povinen zaplatit pokuty (především) za zmeškanou platbu. Měsíční platba se odepisuje až po vrácení pokut.
Zhoršení úvěru
Vztahy mezi klientem a bankou v oblasti půjček jsou zaznamenány v informační bázi Úřadu pro úvěrové historie BKI. Platitelé, kteří pravidelně a včas provádějí platby na základě smlouvy o půjčce, mají vysoké hodnocení a mohou získat půjčku za výhodných podmínek.
Pro dlužníky, kteří povolují delikvenci, se důsledky nezaplacení půjčky vytvoří ve formě snížení skóre a reputace BKI. V 87% případů banky odmítají poskytovat úvěry zákazníkům se špatnou úvěrovou historií.
Prodej půjčky jiné finanční instituci
Když dluh vzniká pravidelně a dlužník není schopen splácet za půjčku, obrátí se banky na inkasní agentury. Věřitelé prodávají nelidifikované závazky sběratelům, kteří se specializují na rychlé nucení dlužníků k zaplacení závazků. Inkasní agentury uplatňují přísnější platební požadavky a pravidelně informují dlužníky o potřebě vložit prostředky.
Soudní spory - extrémní opatření pro trvalé neplatiče
Po třech nebo více měsících zpoždění má banka právo postoupit případ dlužníka soudci. Soud po zvážení okolností vyhýbání se podmínkám smlouvy rozhodne o uložení trestu. V 98 procentech případů je věc postoupena soudním vykonavatelům v místě registrace klienta, který zabavil bankovní účty a / nebo majetek dlužníka.
Důsledky nezaplacení půjčky v případě sankcí ze strany FSSP mohou vést ke ztrátě majetku a pravidelnému odpočtu úroků ze mzdy, důchodů nebo jiných způsobů výdělku plátce před splacením dluhu vůči bance.
Mohou přinutit příbuzné, aby splatili půjčku pro neplatiče?
Pokud má jeden z rodinných příslušníků dlouhodobý úvěr v prodlení, následky pro příbuzné nemusí být o nic méně závažné. Příbuzní a přátelé jsou povinni nahradit finanční škodu bance v případě, že jsou ručiteli na základě smlouvy.
Jistota je předpokladem smlouvy o zajištěném úvěru. Na rozdíl od názoru některých dlužníků je ručení ve skutečnosti ručitelem za splnění finančních závazků v případě platební neschopnosti hlavního dlužníka.
Základem pro přilákání ručitele jako plátce na základě smlouvy o půjčce je smrt klienta, zdravotní postižení a další okolnosti, které zcela nebo částečně zbavují dlužníka možnosti provádět pravidelné platby.
Co hrozí nezaplacením půjčky ručiteli?
Jistota a přímý dlužník nesou plnou finanční odpovědnost za splacení dluhu. Odmítnutí vložit prostředky považuje banka za porušení smlouvy o půjčce. Stejné sankce jako dlužník lze uplatnit na ručitele.
V jakých případech jsou příbuzní osvobozeni od placení půjčky?
Bez záruční smlouvy není banka oprávněna předkládat finanční pohledávky rodině dlužníka. Výjimkou je smrt dlužníka, který neměl pojistnou smlouvu.
Přítomnost platného pojištění podle smlouvy zruší možné důsledky nezaplacení půjčky. Například Sberbank nabízí vypůjčovatelům ochranu půjčky nejen před smrtí držitele a jeho platební neschopnosti, ale také před nedobrovolnou ztrátou práce (v případě snížení nebo likvidace podniku).
Pokud dlužník nezačal uzavírat nebo prodlužovat pojistnou smlouvu, podle článku 1175 občanského zákoníku Ruské federace zdědí jeho příbuzní v případě úmrtí úvěrové závazky v poměru k jejich podílu.
Žádné peníze na zaplacení půjčky: jak legálně snížit platby
Pokud plátce nemůže vzhledem k okolnostem plnit povinnosti vyplývající z úvěrové smlouvy, aby se předešlo negativním důsledkům, musí oznámit bance aktuální finanční situaci. Věřitelé jednající v zájmu klienta mohou po dokončení dohody o restrukturalizaci snížit výši platby.
Restrukturalizace je změna podmínek smlouvy o půjčce ve prospěch dlužníka. V 90% případů banky snižují výši měsíčních plateb prodloužením výpůjční lhůty. Nevýhodou této možnosti je negativní dopad na solventnost klienta: dlužníci s restrukturalizovaným úvěrem jsou považováni za nespolehlivé, což znamená možné odmítnutí banky následně získat půjčku.
Některé finanční instituce poskytují stálým zákazníkům, kteří nepovolují delikvenci, „úvěrové svátky“.Jedná se o období, během kterého je dlužník zcela osvobozen od nutnosti splácet půjčku. Po „dovolené“ jsou závazky dlužníka plně obnoveny. Nevýhodou odložených plateb je potřeba splácet úvěr podle nového splátkového kalendáře, který zahrnuje částku dluhu během „svátků“. Je rozdělena do zbývajících období, v důsledku čehož musí dlužník po prodlení zaplatit více.
Existuje trestní odpovědnost za pozdní půjčky?
Odvolání k soudnictví je extrémním měřítkem trestu za škodlivé neplatiče. Existuje však kategorie jednotlivců, kteří se záměrně vyhýbají závazkům splácet půjčku. Jaké jsou důsledky nezaplacení půjčky, která jim byla poskytnuta:
- pokuty až 200 000 rublů;
- nucená práce po dobu až dvou let;
- zatčení až 6 měsíců;
- odnětí svobody až na dva roky.
Tato přísná opatření se uplatňují v případě prokázané podvodné činnosti ze strany dlužníka při žádosti o půjčku. Trestní odpovědnost rovněž vzniká v případě úmyslného odmítnutí uložit prostředky na základě smlouvy o půjčce s částkou dluhu vyšší než 250 000 rublů.
V 97% případů, pro stálé zákazníky, kteří náhle přestali splácet úvěr, nabízejí banky alternativní řešení problému. Pokud dlužník kategoricky odmítne splnit požadavky věřitele, agentura pro vymáhání pohledávek se s tím nejprve vypořádá a poté se obrátí na soudní orgány.
Je možné obnovit úvěrovou historii po dlouhém zpoždění?
Dlužníci, kteří zmeškají vklad na splátkovém kalendáři, zhoršují svou kreditní historii. Ale i tito klienti mají šanci obnovit své hodnocení a vzít si půjčku za nízkou úrokovou sazbu.
V devíti z deseti případů jsou klientům po splatnosti, kterým je poskytnuta půjčka, odepřena půjčka s citací špatné úvěrové historie. Mikropůjčky (MFI) jsou vůči dlužníkům loajálnější. Některé z nich nabízejí speciální půjčovací programy pro ty, kteří odložili.
Půjčky na zlepšení úvěrové historie jsou vydávány v malém množství: od tisíců do 10 tisíc rublů. Jejich hlavním cílem je zvýšit rating plátce v úvěrové kanceláři.
Půjčku mohou získat i zákazníci bez oficiálně potvrzeného výdělku. Procentní sazba pro tyto půjčky přesahuje 97%. Po okamžitém splacení 2-3 mikroúvěrů se úvěrová historie klienta zlepší a může počítat s půjčkou v bance.
