Organizace jakéhokoli podnikání vyžaduje investice. Kvůli jejich nedostatku ne každý dokáže otevřít firmu. Nyní jsou však půjčky poskytovány malým podnikům. Sberbank nabízí příznivé podmínky pro získání potřebných částek.
Druhy půjček
K dispozici jsou 2 typy půjček:
- investice;
- krátkodobé.
Investice je určena na výstavbu, rekonstrukci, modernizaci, pořízení vybavení pro podnikání. Na něm si můžete koupit komerční nemovitosti nebo upgradovat výrobu.
Krátkodobé půjčky jsou vydávány do 1 roku. Zahrnují:
- přečerpání;
- plnění závazků ze státních smluv;
- bankovní záruky;
- doplňování prostředků na obrat.
Sberbank připravuje půjčku pro malé firmy na kauci a bez ní. Ručiteli mohou být jiní vlastníci podniků nebo jiní zaměstnanci.
Podmínky
Poté, co se seznámíte s pravidly transakce, by měl být vydán úvěr pro malé firmy. Sberbank, jejíž podmínky jsou považovány za nejvýhodnější, volí většina občanů naší země. V rámci programu Business Start lze peníze utratit za vybavení, prostory a vybavení. Podmínky půjčky jsou následující:
- sazba od 17,5% do 18,5%;
- doba splácení - ne více než 42 měsíců;
- částka může být v rozsahu 100 tisíc - 3 miliony rublů;
- systém určování anuitní platby.
Úvěr na rozvoj malého podnikání poskytuje Sberbank za přítomnosti obchodního plánu. Klient může použít standardní obchodní plán nebo otevřít franšízový obchod. To vám umožní snížit riziko nevrácení peněz v důsledku skutečnosti, že nezkušený podnikatel může při plánování podniku chybně vypočítat.
Typický podnikatelský plán lze vybrat pro konkrétní region, takže riziko bankrotu je minimální. Franšízové podnikání je pro banku a podnikatele považováno za nejrozumnější. Garantem může být franšízor a podnikatel získává ready-made podnikání, v němž není nutné nezávislé plánování.
Seznam licencí najdete na webových stránkách banky. Když zvolíte správný program, můžete získat půjčku na otevření malého podniku. Sberbank poskytuje finanční prostředky ve výši 80% franšízové ceny. Proto musí dlužník mít 20% svých peněz. Půjčka je poskytována na zajištění zakoupeného majetku, který bude třeba pojištěn.
Požadavky
Sberbank připravuje úvěr na rozvoj malých podniků, pouze pokud splňuje požadavky pro jednotlivé podnikatele:
- věk - 23-60 let;
- registrace: dočasná nebo trvalá;
- zahájení podnikání nejméně před šesti měsíci.
Pokud je půjčka poskytována právnickými osobami, jsou pro ně tyto požadavky:
- obchodní registrace v Rusku;
- příjem maximálně 400 milionů rublů ročně;
- podnikání od 2 let.
Zkušenost se počítá na základě oblasti činnosti. Například obchodování musí probíhat po dobu nejméně 3 měsíců. Pokud se jedná o sezónní firmu, je nutná praxe 1 rok. Tento požadavek se vztahuje na stavební firmy, doba práce v nich musí být delší než 2 roky. Sberbank nabízí půjčku malým podnikům od nuly.
Franchise
V Rusku je Sberbank jedinou organizací, která poskytuje půjčky na nákup franšízy. Toto je považováno za nejbezpečnější možnost organizace podniku z několika důvodů:
- podnikatel dostane hotový podnik, který se již úspěšně rozvíjí;
- podnikání funguje na základě účinného systému;
- společnost má své vlastní zákazníky;
- Podnikatel je podporován franšízy.
Dlužníci a věřitelé nemají žádná rizika, pokud jsou půjčky poskytovány malým podnikům. Sberbank bude mít jistotu, že dluh bude splacen.Zákazníci však nemají na výběr, protože na webu jsou uvedeny následující franšízy:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
Při nákupu franšízy musí podnikatel vzít v úvahu, že ačkoli bude majitelem společnosti, důležitá rozhodnutí uděluje franšízor. Stanovuje cenovou politiku, pracuje se sortimentem, designem areálu a také vybírá zaměstnance. Část zisku tedy půjde franšízorovi.
Podnikatelský plán
Sberbank poskytuje půjčky malým podnikům při organizování své činnosti podle standardního plánu. To znamená, že dlužník nemá na výběr, bude si muset ze seznamu zvolit směr, kterým bude banka připsána.
Sberbank poskytuje úvěry malým podnikům v následujících oblastech:
- úklidové služby;
- kadeřnictví;
- kosmetický obchod;
- pečení chleba;
- ateliér;
- obchod se zvířaty.
Toto není úplný seznam, protože je pravidelně aktualizován. Výhodou je, že podnikatel má příležitost samostatně řešit různé problémy související s podnikáním. Nepotřebuje dávat část zisku každý měsíc, je důležité splácet úvěr včas. Nevýhodou je potřeba samostatně propagovat podnikání.
Docs
Existuje seznam dokumentů, které Sberbank Ruska vyžaduje. Úvěry pro malé podniky jsou vydávány s pasem, potvrzením o podnikání. Dlužník musí potvrdit, že za posledních 90 dnů nebyl zapojen do jeho činnosti. Právnická osoba musí být vybavena doklady, daňovým osvědčením a licencí. Celý seznam však najdete v bance, protože u všech vypůjčovatelů je balíček dokumentace nainstalován jednotlivě.
Banka zvažuje aplikaci klienta, kterou vyplnil na pobočce. Rozhodnutí je učiněno během několika dnů. Poté bude zveřejněn seznam referencí a dokumentů. Typicky, úvěr pro malé firmy Sberbank dává díky ručiteli. Může to být fyzická nebo právnická osoba, podnikatelé. Musí potvrdit svůj příjem pomocí 2 osvědčení o dani z příjmu fyzických osob nebo daňového přiznání. Sberbank neposkytuje takové půjčky všem. Každá aplikace je posuzována pečlivě, takže ne každý může získat peníze.
Programy
Několik programů nabízí ruská banka Sberbank. Úvěry pro malé podniky jsou rozděleny do následujících typů:
- „Express o bezpečnosti“;
- "Důvěra";
- "Obchodní důvěra."
„Expres na kauci“ se vydává až na 3 roky, ale bude možné za něj zaplatit předem. Vydává se částka v rozmezí od 300 tisíc do 5 milionů rublů. Sazba je stanovena termínem, může být v rozmezí 16-23%. Při navrhování programu nemůžete uvést účel získání peněz. Hlavní věc je, že podnik má 1 rok.
Úvěr "Důvěra" je vydáván bez zajištění, ale musíte přilákat ručitele. Poskytuje se až 3 miliony rublů v poměru 19,5–26,5%. Úvěrová „obchodní důvěra“ je poskytována až 4 roky při sazbě 18%.
Klady a zápory
Tento typ půjčky má mnoho výhod. První zahrnuje odloženou zálohu na 6 měsíců. Za poskytování finančních prostředků se neplatí žádné poplatky. Věřitel dává klientovi podnikatelský plán a také radí při zahájení práce.
Ale existuje také mínus - získání takové půjčky je obtížné. Mnoho zákazníků je odepřeno. Může to být způsobeno nedostatkem osobních peněz na organizaci podniku, jakož i špatnou úvěrovou historií. Je nutné poskytnout ručitele, kterému jsou rovněž předloženy požadavky.
Ale kdokoli se může přihlásit. Teprve před registrací musíte pečlivě promyslet vše. Je vhodné, aby začínající podnikatel měl své vlastní úspory, protože mohou být vyžadovány kdykoli kvůli nepředvídaným výdajům.
Důvody odmítnutí
Za hlavní důvod odmítnutí získání úvěru se považuje nespolehlivost klienta. Pokud podnikatel nemůže prokázat obchodní likviditu, není pravděpodobné, že mu bude povoleno přijímat finanční prostředky.Proto je důležité vytvořit kvalitní prezentaci obchodního plánu, která by měla být kompetentní a důkladná.
Sberbank musí poskytovat spolehlivé informace, aby nedošlo k odmítnutí. Je třeba mít na paměti, že podnikatelům, kteří používají takový daňový režim jako UTII a zjednodušený daňový systém, jsou půjčky poskytovány jen zřídka.
Pokud byla žádost zamítnuta, můžete jednat jinými způsoby. Můžete uspořádat LLC. Sberbank má v takové organizace vyšší důvěru. Pokud úvěrová historie způsobila odmítnutí získat půjčku, pak si můžete čerpat hypotéku, kde majetek dlužníka bude zástavou. Podnikatel má možnost získat spotřebitelský úvěr. Sazba je vyšší, ale podmínky jsou méně přísné a seznam dokumentů je malý. Tato možnost pomůže získat finanční prostředky na rozvoj podnikání.