V článku se budeme zabývat tím, jak jsou půjčky refinancovány se zpožděním.
Půjčky se již staly součástí našeho života. To vám umožní získat to, co chcete tady a teď. Ale když má dlužník několik půjček v různých bankovních institucích, je snadné se zmást. V případě opožděné platby naroste úrok, a pokud jej předáte, kreditní historie se kazí.
Jak vzniká zpoždění?
Zpoždění úvěru může nastat z několika důvodů, například kvůli nemoci dlužníka, ztrátě zdrojů příjmu, změnám v rodinných okolnostech (porod), snížení úrovně, snížení platu, banální zapomnění klienta včas provést měsíční splátku atd.
V případě nedoplatků na několik měsíců se klient může ocitnout v situaci, kdy je obtížné a někdy nemožné je splácet sám. Jedním z řešení je pak refinancování stávající půjčky. Ne všechny bankovní instituce jsou však ochotny refinancovat půjčky po splatnosti. Tam, kde se vyplatí v takové situaci kontaktovat a kde bude možné dluh obnovit, popíšeme dále.
Funkce a podmínky
Jak ukazuje praxe, dluh z úvěru se nejčastěji objevuje v důsledku nedbalosti klienta v splátkovém kalendáři a v důsledku opožděného vyplácení pravidelných splátek. Nejlepší je refinancovat půjčku po splatnosti u finanční instituce, ve které byla půjčka vydána. Je proto nutné požádat o restrukturalizaci dluhů. Pokud počáteční bankovní podmínky dlužníka nejsou uspokojivé (například z důvodu vysokých úrokových sazeb), bude moci využít služby jiné společnosti.
Hlavním rysem při opětovném získávání dluhu se nedoplatky je to, že do nové banky se převádí nejen půjčka uživatele, ale také všechny dluhy za něj. V důsledku toho by nová půjčka měla být vydána za přijatelnějších podmínek s dlouhou splatností, z velké části, s nízkým ročním procentem. Hlavní podmínkou pro banky, které mají programy refinancování, je však absence zpoždění od předchozích poskytovatelů úvěrů, protože nikdo nechce kontaktovat očividně insolventní zákazníky.
Pokyny k návrhu
Refinancování úvěrů po splatnosti je přímý proces. Ale měli byste si pamatovat mnoho různých důležitých prvků, aby všechno šlo dobře. Nejprve musíte vědět o designu, v závislosti na zvolené možnosti, metody se mohou od sebe lišit. Například, když se osoba uchází o bankovní instituci, která mu poskytla půjčku, bude muset podat běžný typ žádosti, která bude uvádět účel žádosti o půjčku.
Akcie banky
Banky často organizují propagační akce, které zajišťují aktualizaci stávajícího tarifního plánu nebo přidávání nových tarifů, čímž se snižují náklady. V případě, že se klient rozhodne kontaktovat jinou finanční instituci, musíte po podání žádosti o refinancování mít u sebe výpis. Označuje velikost současného dluhu s podrobnostmi, kde budou peníze převedeny za účelem splacení dluhu. Když osoba připravuje refinancování po splatnosti, musí znovu projít celým procesem získání půjčky. Proto budete muset poskytnout úplný seznam následujících dokumentů:
- Pas a kopie.
- Jakýkoli jiný dokument, který může prokázat vaši totožnost.
- Potvrzení o zaměstnání s uvedením výše příjmu.
- Bankovní výpis, který ukazuje, že daná osoba má otevřený dluh.
- Nápověda s uvedením celkového počtu dní zpoždění.
- Číslo účtu, kde bude nutné převést vypůjčené prostředky.
- Formulář žádosti bude vyplněn.
- Smlouva o předchozí půjčce.
Nyní poskytneme informace o tom, jak postupuje registrace.
Jak probíhá postup schvalování?
Refinancování úvěru s otevřenými nedoplatky lze rozdělit do několika fází:
- Bankovní organizace přijímá žádost za účelem jejího posouzení. Může trvat dva až sedm dní, než se bezpečnostní služba rozhodne, ale ne více, než se rozhodne.
- V případě, že se bance zdá, že příjem osoby není dostatečně vysoký, bude požadovat, aby poskytl ručitele nebo vložil něco jako vklad.
- Bankovní organizace přijímá kladné rozhodnutí o refinancování, nebo naopak odmítá.
- Vypůjčovatel je povinen zkontrolovat podmínky půjčky, poté podepsat smlouvu a poté získat harmonogram provádění plateb.
- Banka převádí prostředky v rámci splácení dluhu.
Dále hovoříme o tom, které bankovní instituce se podílejí na refinancování úvěrů po splatnosti.
Finanční instituce: Bankovní přehled
V roce 2018 je postup refinancování možný v těchto velkých finančních organizacích:
- Citibank nabízí půjčku na splacení půjčky v jiných strukturách za určitých podmínek. Například úroková sazba by měla být od 13,5%. Minimální výše půjčky je sto tisíc rublů. Maximální výše úvěru je jeden milion. Čas na splacení úvěru je dvanáct měsíců až pět let. Které banky jsou zapojeny do refinancování půjček po lhůtě splatnosti, ne každý ví.
- Binbank refinancuje půjčky se zpožděním za následujících podmínek: procento roční přeplatek je od 13,99%. Nejmenší částka je padesát tisíc rublů. Maximální výše úvěru jsou dva miliony. Podmínky refinancování jsou dodržovány do sedmi let. Refinancování úvěrů se nedoplatky v jiných bankách se často stává východiskem z potíží.
- VTB 24 znovu vydává spotřebitelské úvěry s dluhy za následujících podmínek: sazba 13,5%, částka šest set tisíc rublů nebo více. Refinanční částka se pohybuje od jednoho do tří milionů. Platební doba je až šedesát měsíců. Kdo jiný pomáhá při refinancování úvěru po splatnosti?
- Rosselkhozbank refinancuje půjčky se nedoplatky za následujících podmínek: úrok začíná na 11,5% a minimální částka je deset tisíc rublů. Maximální objem je tři miliony, splatnost až sedm let.
- Alfa-Bank představuje poměrně výhodný program refinancování úvěrů s opožděnými splátkami, se sazbou 11,99%, výše půjčky je udržována do tří milionů a doba poskytování služeb je od jednoho roku do sedmi let.
Důvody odmítnutí
Existuje několik různých důvodů, kdy je refinancování půjček po splatnosti považováno za nemožné. Nejběžnější z nich pro zamítnutí v rámci žádosti jsou:
- Osoba nemá trvalé zaměstnání.
- Kompletní nesoulad klienta se stávajícími požadavky úvěrové instituce (můžeme hovořit například o věku méně než dvaceti tří nebo více než šedesáti pěti let).
- Dlužník má špatnou úvěrovou pověst.
- Skutečnost, že v trestním případě je fyzický subjekt odpovědný.
- Faktor platební neschopnosti spotřebitele.
Systém refinancování úvěru bez prodlení
Systém refinancování je pro banku považován za přínosný, protože instituce dostává svědomitého plátce, který je připraven zaplatit absolutně celou částku půjčky. Díky této službě tok zákazníků výrazně roste, což má zase pozitivní dopad na reputaci bank a přímý příjem finanční instituce. Vzorový systém refinancování je následující:
- Dlužník činí hlavní rozhodnutí o použití refinanční služby v závislosti na konkrétních důvodech.
- Osoba žádá banku, aby změnila hlavní ustanovení smlouvy, které se vztahuje na měsíční platby.
- Dlužník vybere banku, ve které si přeje dokončit postup, a připraví potřebné certifikáty od instituce věřitele s uvedením aktuálního dluhu z půjčky.
- Banka přijímá rozhodnutí a upřesňuje navrhovaný úvěr za nejvýhodnějších podmínek v závislosti na míře solventnosti klienta.
Jak lze minimalizovat dluh refinancováním?
Úvěrové podmínky lze vždy zvýšit písemnou potřebnou žádostí u bankovní instituce. Finanční instituce zvažuje tuto žádost a v důsledku toho může být vypracován nový plán výše úvěrů a stará smlouva bude platná.
Pro banku je výhodnější provést restrukturalizační postup a zvýšit podmínky půjčky, než ponechat dlužné částky po splatnosti. Pro zákazníky je výhoda také zřejmá a spočívá ve výrazném snížení finančního stresu, což vám umožňuje splácet půjčku s nejmenšími obtížemi. Můžete minimalizovat své dluhy tím, že nahradíte velký počet půjček za ten, který bude dlouhodobý, a měsíční částka pro platbu nebude pro klienta tak zatěžující.
Závěr
Refinancování je tedy vlastně další investicí peněz do projektu nebo do investičních objektů, do kterých již byly prostředky klienta vloženy. Teď se stalo obvyklým, že samotný termín se vztahuje k úvěrovému trhu. Je pravda, že tato definice v podstatě nesprávně charakterizuje proces, který se nyní ve skutečnosti nazývá refinancování půjček. Ale pak, pokud se podíváte z pohledu banky, pak se vše ukáže správně - finanční instituce investuje peníze do dlužníka.
Pokud přistoupíte k refinančnímu postupu s pozorností a podrobně prostudujete stávající nabídky moderních bank, pak najdete nejoptimálnější řešení podstatným snížením celkového zůstatku dluhu a změnou měny dluhu. Kromě toho můžete změnit hlavní splatnost.
Ve kterých bankách se provádí refinancování úvěru s a bez prodlení, jsme zkoumali tento materiál.
