V současné době je prostředkem provádění bezhotovostních transakcí plastová bankovní karta. Kterýkoli z nich je vázán na jeden nebo více osobních účtů banky a používá se k placení za služby nebo zboží, a to i v online režimu.
Jaký je princip plastových karet?
Platba plastovou kartou může být provedena odkudkoli na světě. Vyhledejte příslušný terminál platebního systému. Platba se řídí určitým algoritmem:
- Nejprve je pomocí zpracovatelského centra zkontrolována pravost a dostupnost dostatečného množství peněz na bankovní kartě.
- Poté jsou prostředky odepsány z osobního účtu karty a je vystaven šek.
- Na konci pracovního dne přesměruje prodejna všechny šeky do banky nabyvatele. A ten zase dává celkový účet za celou sadu šeků osobnímu číslu organizace. Zpracovává také zprávu o transakcích pomocí bankovních karet do zpracovatelského centra.
- Zpracovatelské středisko organizuje interakci mezi všemi členy výpočtu, shromažďuje informace o převodech pomocí plastových karet, generuje závěrečné zprávy a předává je do banky.
- Na základě obdržených informací vypořádací banka odepíše potřebnou částku z účtu emitenta a připíše ji na účet nabyvatele.
- Závěrem lze říci, že úvěrová společnost, která vydala kreditní kartu, odečte částku transakce z osobního účtu držitele karty s přihlédnutím k úrokům.
Debetní a kreditní karty
Podle typu uložení prostředků existují debetní a kreditní karty. Pojďme se podívat na tyto typy bankovních karet:
- Debet. Doporučují ukládat pouze osobní peníze. Za zboží nebo služby můžete platit, pouze pokud je na účtu dostatečné množství peněz. V této kategorii existují také kontokorenty. Jejich výhodou je, že pokud je na osobním účtu nedostatek prostředků, je možné je vzít z banky na úvěr. Existují zvláštní „platové“ nebo „studentské“ karty, které se vydávají studentům nebo pracovníkům při organizaci převodu mezd nebo stipendií na jejich účet. Plastické plastové karty jsou nejčastěji debetní, méně často kontokorentní.
- Kredit. Takové plastové karty ukládají peníze, které banka podle podmínek dohody dává k použití svému klientovi. Současně je rozsah úvěru individuálně sjednáván, někdy mohou práva klienta zahrnovat vypořádání a výběr finančních prostředků, nejen skladování. Kreditní plastové karty vám obvykle umožňují bezúročné období přibližně 50–70 dnů.
Klasické a platinové karty
Existují i jiné typy bankovních karet. Ve své kategorii mohou být bankovní karty zastoupeny klasickými i platinovými. Pokud je kategorie karet významnější, pak také stoupají náklady na její údržbu. Existují tedy klasické bankovní karty, zlaté, platinové a další referenční „černé“ karty, například MasterCard Black Edition nebo Visa Black. Vlastnictví „elitní“ karty samozřejmě zdůrazňuje vysoký status jejího majitele.
Stojí za zmínku, že čím vyšší je na kartě, tím významnější privilegia může přinést. Mnoho mezinárodních systémů tedy poskytuje slevy držitelům prémiových karet a finanční instituce zase poskytují zvláštní příležitosti ve formě prioritních služeb, služeb concierge, osobního správce a mnohem více. Rozsah služeb závisí na konkrétní bance.
Co by měla kreditní karta obsahovat?
Plastová karta není jen místem pro ukládání hotovosti.Při výběru banky a objednání plastové karty byste měli zvážit řadu aspektů, které vám pomohou udělat chybu:
- Prvním a nejzákladnějším je spolehlivost banky, která vydává plastovou kartu. Tato položka je obzvláště důležitá, pokud plánujete nákup debetní karty, protože v případě nedbalosti finanční instituce člověk ztratí jednoduše své peníze. Nejlepší bankovní karta je spolehlivá a bezpečná.
- Ochrana osobního účtu zákazníka platební karty. Společnost musí používat všechny pokročilé technologie k ochraně osobních údajů a hotovosti na kartě. Užitečná bude služba pojištění proti ztrátě nebo odcizení karty.
- Dobré služby. Stojí za zmínku, že mnoho bank v Rusku si stále nemůže dovolit poskytovat zákazníkům pohodlné mobilní a online zdroje, což ztěžuje interakci s finanční strukturou a používání karty.
- Provize a úrokové sazby. To zahrnuje také přidružené programy, které banka implementuje. Pokud například platíte za nákupy pomocí karty mládeže Sberbank Visa, budou uděleny bonusy, které lze utratit za zábavu pro mládež. Bankovními partnery, se kterými můžete trávit bonusy, jsou restaurace rychlého občerstvení, kina, módní značky oblečení a sportovní obchody. Nejlepší bankovní karta je ta, která klientovi nabízí mnoho bonusů.
Visa nebo Mastercard
Světový prostor plateb kartou dnes představují dvě největší společnosti - Visa International a MasterCard International. Která bankovní karta je lepší: Visa nebo MasterCard? Podle statistik preferuje použití platebního systému Visa asi 56% a asi 24% uživatelů dává přednost kartě MasterCard. I přes tyto ukazatele je stále vhodné používat platební systém MasterCard, a proto:
- pokrytí - více než 200 zemí, může být použito v zahraničí bez obav z blokování nebo neschopnosti vybrat prostředky;
- asi 100 partnerských bank v Rusku;
- 30 milionů prodejních míst, která přijímají takové karty po celém světě;
- bezpečné platby za zboží přes internet;
- Ochrana karty Mastercard MoneySend;
- přítomnost mini karet, jejichž funkčnost je v mnoha ohledech podobná běžným, s výjimkou toho, že nemohou být použity v bankomatech;
- Bonusový program Mastercard Rewards - platí za nákupy s Mastercard, klient obdrží bonusové body a v budoucnu si je může vyměnit za ceny z katalogu programů - v současné době je v něm více než 250 různých dárků.
Který platební systém je stále upřednostňován
Kterou bankovní kartu je lepší zvolit? Nejlepší platební systémy v Rusku jsou Visa International a MasterCard International. Všechny banky v naší zemi podporují plastové karty tohoto formátu. Karty těchto dvou společností jsou zcela odlišné a vybavené různými funkcemi. Pokud tedy klient nepotřebuje žádné ozdoby, můžete si bezpečně vzít kartu VISA Electron, Master Card Maestro. Neúčtují se za další služby, předpokládá se pouze roční servisní poplatek ve výši 150 rublů.
Můžete požádat o kartu s dalšími funkcemi, jako je karta Sberbank Visa nebo MasterCard Standart, která vám umožňuje pronajmout si pokoj v motelu nebo hotelu, rychle platit v restauraci nebo si pronajmout auto. Obsah těchto karet bude stát nejméně 750 rublů ročně.
Segment elitních karet
A samozřejmě existuje segment prémiových karet - zlato, platina a nekonečný, které otevírají všechny hranice toho, co je pro klienta možné. Lze je platit v Rusku i v zahraničí. Je třeba si uvědomit, že Visa International je evropský platební systém a všechny platby se vztahují k euru.
Bankovní karta pro cesty do Evropy - Visa. A pokud je váš pohled směřován do Ameriky, je lepší používat MasterCard, systém je zde vázán na dolar a na dvojité směně měny neztratíte peníze.
Jak vybrat nejlepší bankovní kartu s úrokovým rozlišením?
Při výběru produktu s cashback je lepší si v bankách objednávat příliš vysoké kategorie karet, pokud můžete získat stejný procentuální přínos oproti klasické. Je také třeba věnovat pozornost přítomnosti jedné procentní náhrady za všechny nákupy a za zvláštní kategorie věcí. Například přítomnost 15% náhrady se provádí pro vážnou kategorii „nakupování“, a nikoli pro „zboží pro domácnost“.
Kromě maximálního procenta výplaty byste si měli pozorně přečíst všechny podmínky služby karty a výši provizí. Platební podmínky někdy závisí přímo na činnosti klienta banky a dokonce i na měsíčním zůstatku na osobním účtu. A pokud nemůžete splnit podmínky diktované bankou, pak by se výhody plastové karty bohužel neměly očekávat.
Klient by si měl také pamatovat limity měsíčních poplatků. Tato položka je velmi důležitá pro ty, kteří na kartě utratí více než 60 tisíc rublů měsíčně. Abyste nepřekročili hranice stanovené struktury, musíte si nejprve pro sebe vybrat vysoké časové limity, nebo získat radu od zaměstnance banky o zvýšení dostupného.
Naprosto všechny plastové bankovní karty jsou ve své hlavní funkci identické. Úvěr však dává uživateli mnohem více možností než inkaso. Při výběru mezi nimi byste si měli být vědomi, že se ve funkčních schopnostech zcela liší.
Debetní karta pomáhá uživateli ukládat a akumulovat své finanční prostředky a kreditní karta dává možnost získat prostředky, které uživatel aktuálně nemá. Pokud mluvíme o kartě pro mládež, je lepší zvolit debetní kartu. Ano, a mnozí, kteří se zajímají o kontrolu osobních financí, se stále zastavují při debetu. Nejlepší bankovní karta je ta, která vyhovuje potřebám klienta.
Zabezpečení fondů
V dnešní době různé internetové zdroje poskytují lidem pomoc při výpočtu různých parametrů jejich plastových karet, ale při uzavírání dohody s bankou je vhodné s ním nadále spolupracovat. Jakékoli dotazy týkající se osobní karty by měly být adresovány pouze bance, která ji vydala.