Bankovní záruka smlouvy a dalších operací získala důvěru různých podnikatelů a komerčních organizací.
Je to kvůli jeho ziskovosti, neodvolatelnosti, spolehlivosti. Splnění záruky ve formě bankovní záruky má mnoho výhod.
Obecné informace
Spolková bankovní záruka je populární komerční nástroj. Umožňuje vám budovat vztahy s ziskovými, seriózními partnery, včetně zahraničních.
Při uzavírání dlouhodobých smluv jsou bankovní záruky důležitým a v některých případech neodcizitelným požadavkem. Státní zákazníci důvěřují pouze těm dodavatelům, kteří jsou schopni takovou záruku poskytnout.
Podniky, aniž by získaly své vlastní prostředky z oběhu, pomocí bankovních záruk, jednoduše potvrdily solventnost a nákup služeb nebo zboží s odložením k pozdějšímu datu. Cvičení zahraniční ekonomická aktivita s tímto nástrojem také téměř neoddělitelně spojen. Bankovní záruky v obchodních dohodách jsou někdy nejdůležitějším požadavkem a podmínkou pro zajímavé a ziskové obchodní nabídky.
Strany vztahu
Bankovní záruka je poskytována za přítomnosti:
- Ředitel (žadatel). Tato osoba je dlužníkem, z důvodu své vůle bylo nutné vystavit bankovní záruku.
- Ručitelská banka. Tato instituce ve skutečnosti vydává záruku. V případě, že nastane událost uvedená v záruce, přebírá banka povinnosti provést platby osobě uvedené v dokumentu.
- Příjemce (příjemce). Je to osoba, v jejímž prospěch je vydána bankovní záruka. Na žádost příjemce provede banka v případě potřeby platbu.
Zprostředkovatelé
Při kontaktu se specializovanými společnostmi je pravděpodobné, že získáte bankovní záruky za konkurenceschopné ceny. Klienti v takových případech obdrží dokumenty se všemi potvrzeními. Bankovní záruka podle 44. zákona rovněž znamená zápis do rejstříku.
Je třeba říci, že makléři, agentury, specializované společnosti mají nepopiratelné výhody. Například zprostředkovatelé mají mezi partnery různé seriózní a spolehlivé banky, které jsou uvedeny na seznamu ministerstva financí a mají všechny licence k vydávání bankovních záruk.
Mnoho prodejních partnerů poskytuje neodvolatelnou záruku. Bankovní záruka poskytovaná pro provádění obchodních, obecních a státních dohod vyžaduje minimální balíček dokumentů.
Může být vydána záruka na zajištění dalších závazků. Může se jednat například o bankovní záruku za zaplacení cla ve prospěch cel, o záruku výrobce alkoholu, výrobky obsahující alkohol, které osvobodí žadatele od zálohových spotřebních daní ve prospěch daně.
"Bílá" záruka
Taková banka garantuje práci pro prestiž ředitelů, kteří je získají. „Bílá“ záruka stojí žadatelskou společnost mnohem méně než například půjčka. Bankovní záruky mohou být osvobozeny od platby předem.
Mohou být také vydány pro zrychlení. Vrácení DPH. Právnické osoby v průběhu své praxe chápou plné výhody bankovních záruk.Poté, co tento nástroj jednou pracoval, mnoho podnikatelů si následně přeje získat pouze takovou jistotu, která byla vypracována na nákup obchodního, státního, obecního závazku.
Cena
Náklady na bankovní záruku jsou stanoveny v závislosti na různých ukazatelích. Cena se počítá na základě takových parametrů, jako je zkušenost žadatele s plněním povinností podobných těm, které v tuto chvíli převzal. Náklady jsou rovněž ovlivněny částkou a dobou trvání bankovní záruky.
Další důležitou skutečností je status instituce poskytující záruku. Jak ukazuje praxe, banky TOP-50 a TOP-20 nadhodnocení zájmu. Řada institucí z prvních stovek také dodržuje tuto politiku. Kromě toho banky vydávající bankovní záruku nepřiměřeně prodlužují období papírování na měsíc nebo více, a pokud o to požádáte jednotlivě, až na dvě.
Vzhledem k tomu, že podle nové právní úpravy lze bankovní záruku získat u instituce uvedené na seznamu ministerstva financí, nemělo by existovat potíže s požadavkem žadatele vypracovat dokument pouze ze struktur TOP-20-100. Každá finanční instituce z registru to udělá.
Smlouva o bankovní záruce
Smlouva musí být uzavřena přímo s finanční institucí a účastníkem elektronické nabídky, aukce, nabídky. Obsahuje popis všech podmínek transakce. Rovněž uvádí povinnosti a práva příkazce a ručitele, postup, podle kterého budou vyřešeny problémy a spory. Dohoda také stanoví dodatečné podmínky a výši odměny finanční instituci.
Druhy záruk
Existují nezajištěné a zajištěné bankovní záruky. První jsou považovány za nejžádanější a nejoblíbenější. Chcete-li však získat záruku bez zástavy, je nutné mít vysokou finanční výkonnost a schopnost plnit své závazky.
Instituce TOP-50 zpravidla při uzavření dohody přebírají zástavu. Tato podmínka se v prvotřídních finančních institucích považuje za běžnou praxi. Nemovitost, vklad, účet může působit jako zástava.
Klasifikace
Níže uvedený seznam odráží pouze neodvolatelné záruky:
- Zabezpečené bankovní záruky. V tomto případě je vyžadován tekutý kolaterál.
- Nezajištěno. V takových případech jistina neposkytuje zabezpečení.
- Přímo. Tento druh záruky znamená, že povinnost převzala sama banka.
- Syndikováno. Tento typ záruky je určen pro velké tuzemské a mezinárodní transakce. V tomto případě se používají bankovní záruky vydané několika finančními institucemi.
- Kryté. Tyto záruky jsou vydávány s výhradou dostupnosti směnky a schopnosti příkazce vložit finanční prostředky do finanční instituce vydávající záruku.
- Obnovitelné („revolvingové“). Tento typ dokumentu lze zakoupit s více zásilkami. V tomto případě se registrace provádí po celé období, v souladu s nímž je smlouva platná, a pro část částky z transakce. V tomto ohledu jsou tyto nástroje pro dovozce obzvláště zajímavé.
- Super záruky. Jedná se o samostatný typ záruky. V tomto případě máme na mysli ručitele ručitele.
- Odkryté. Tyto záruky mohou nebo nemusí mít zajištění. V tomto případě jedná pouze majetek.
- Protizáruky. Vydávání dokumentů se v tomto případě provádí pouze tehdy, je-li příkazce povinen získat záruku od jiné organizace.
- Po nabídkovém řízení. Tyto záruky zajišťují závazky výherců při nákupu (státním i obchodním) vůči zákazníkovi.
- Bankovní záruky cestovní kanceláře. Tyto záruky se vztahují na odvětví cestovního ruchu. Bez těchto záruk nebude společnost schopna získat licenci k provádění činností.
- Blížící se.Tento druh záruky je vyžadován v případech, kdy kupující nebo dodavatel uplatní požadavky na prodávajícího (na základě příkladu akreditivu).
- Soudní řízení je měřítkem zajištění reklamace.
Seznam bankovních záruk
Záruky finanční instituce se mohou lišit. V souladu s tím je stanoven jiný účel:
- Platební záruka - záruka platby. Poskytuje povinnosti žadatele podle platebních dohod.
- Performance Bond - záruka řádného plnění závazků. Pokud není možné dodávat produkty včas nebo v případě nedostatku, zaplatí záruční instituce.
- Advance Payment Guarantee - záruka vrácení zálohy. Tento nástroj je velmi užitečný při provádění předplacených transakcí, kde jsou stanoveny okolnosti vyšší moci a další důvody, pro které mohou být podmínky dohody porušeny. V takových případech může každá strana chtít vrátit své peníze.
- Záruka ve prospěch FS za odladění trhu s alkoholickým zbožím zajišťuje plnění povinností vyplývajících z používání zvláštních federálních značek.
- Jistota pro dozorové orgány se používá k regulaci plateb daní.
- Bid Bond - nabídka záruky. Jedná se o nabídkovou formu zabezpečení. V tomto případě se ručitel zavazuje splatit částku záruky, pokud vítěz nabídky neuzavře smlouvu. Tato forma zabezpečení umožňuje organizátorům uhradit náklady na nové nákupy.
- Zabezpečení úvěrového limitu - záruka splácení úvěru. Tato forma zajištění je nezbytná v případech, kdy dlužník přijímající prostředky není schopen plnit své závazky. Ručitel v souladu s dokumentací vyplatí věřitelským prostředkům částku jistiny dluhu nebo dodatečného úroku z plateb.
- Celní záruka se vydává za dočasný dovoz zboží nebo zařízení na území jiného státu, převod k vlastníkovi skladu k dočasnému uskladnění atd.
Na závěr
Je třeba poznamenat, že bankovní záruky za výhodných podmínek jsou předmětem zájmu mnoha zákazníků. Jednou z hlavních podmínek pro úspěšné provedení záruky je solventnost osoby. Postup a důvody pro vydání bankovní záruky jsou zakotveny v příslušné dohodě.
Povinným ustanovením je poskytovat informace o finanční situaci zmocnitele. Při vydávání záruky bere banka v úvahu naprosto všechno, včetně úvěrové historie, přítomnosti nebo absence dluhů, odborné způsobilosti atd. Smlouva se uzavírá, pokud žadatel splňuje všechny požadavky.
