Potřeba posílat peníze do zahraničí může nastat nejen u podniků, ale i u jednotlivců. Takovou operaci můžete provést prostřednictvím Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Jednotlivci mohou přenést na bankovní kartu Sberbank ze svého účtu na svém mobilním telefonu. Podniky musí využívat služeb finančních institucí. Vlastnosti těchto transakcí budou popsány v článku.

Standardní obvod

Bankovní převod - pokyn úvěrové instituce, aby zaslal korespondentovi určitou částku na náklady příjemce. Tento dokument obsahuje způsob vrácení zaplacených prostředků. Tato operace se provádí platebním příkazem, který je adresován jednou institucí druhé instituci a podléhá dohodě šekem. Je vydáván úvěrovou institucí na pokyn překladatele. Plátce poučí instituci o podmínkách převodu. Při těchto operacích se banka řídí pokynem č. 1 „Postup při provádění mezinárodních převodů“, jakož i podmínkami uvedenými v platebním příkazu. Schéma výpočtu:

1. Vývozce odešle dokumenty své protistraně. Zboží může být dodáno před nebo po zaplacení.
2. Dovozce vydá platební příkaz.
3. Banka převádí peníze na účet Loro.
4. Doporučená banka obdrží oznámení o předchozí transakci.
5. Peníze z účtu Loro jsou připsány na účet vývozce.
6. Poradenství vývozci předchozí operace.

Autorizované banky provádějí pokyny ruských klientů k převodu cizí měny do zahraničí, aby zaplatily: zboží, služby, rozhodčí poplatky, penále, splácení dluhů vzniklých po přepočtu, členské příspěvky, zálohy podle podmínek smlouvy atd.

Při provádění těchto operací se banka řídí pokyny z platebního příkazu. Doklad může obsahovat podmínku platby této částky příjemci poté, co mu byl poskytnut obchodní, finanční doklady nebo potvrzení. Banky neodpovídají za transakci, nekontrolují fakturu doručení. Odpovědností organizace je převádět prostředky po předložení dokumentů.

Mezinárodní vývoz

Zahraniční banky dostávají oznámení o vývozních operacích formou telegrafních nebo poštovních příkazů. Taková zpráva je vypracována jako pamětní příkaz, jehož kopie je zaslána příjemci. Po připsání mezinárodního bankovního převodu v něm úvěrová instituce uvede lhůtu pro předložení dokumentů. Nesmí přesáhnout 15 kalendářních dnů. V případě porušení podmínek vývozcem autorizovaná banka odepíše částku ze svého běžného účtu a vyžádá si pokyny od korespondenta o vrácení peněžních prostředků.

Bankovní převod peněz se provádí v rublech po obdržení krytí od zahraničního partnera za tržní směnný kurz. Výjimkou jsou aplikace, které umožňují orgánu odečíst částku převodu na účet Loro. V tomto případě úvěrová instituce připíše prostředky na účet příjemce v rublech a pošle telegrafovi žádost o převod pokrytí na účet příjemce „Nostro“ uvedenou částku. Dovozce musí nejpozději do 15 dnů oznámit bance zrušení registrace placených dokladů.

Zúčtování transakcí

Mezinárodní bankovní převod se provádí na základě žádosti. Označuje:

• Částka transakce (v číslech a slovech) v měně smluvní ceny.Pokud je platba provedena v jiné měně, překladatel udává přesný konverzní kurz. Rozdíl je regulován odesílatelem.
• Způsob provedení (leteckou poštou nebo telegrafem).
• Jméno příjemce, jeho adresa.
• Název banky obsluhující klienta.
• Účel překladu.

Spolu se žádostí je rovněž předložena kopie smlouvy. Odesílatel je povinen informovat, kdo bude platit provizi, náklady na převod a další údaje. Žádost je zpracována ve 3 kopiích: jedna je podepsána vedoucím nebo hlavním účetním společnosti odesílatele. Na vrchol je umístěno razítko. Správně provedené dokumenty přijímá banka proti obdržení kopií. Na základě údajů uvedených v žádosti je platební příkaz vystaven zahraničnímu korespondentovi.

Funkce překladů pro podnikatele

S.W.I.F.T. - Komunita mezibankovních telekomunikací, která poskytuje systém převodu peněz. Hlavní výhodou tohoto typu transakce je relativně malá výše nákladů. Neexistuje jediná tarifní síť SWIFT: záleží na zemi odesílatele, měně a bankovních podmínkách. Na Ukrajině například převod částek menších než 200 USD prostřednictvím SWIFT nedává smysl, protože provize je 50 USD / EUR + pevné procento. Pro podnikatele je však takový systém přijatelnější, protože:

• Bankovní převod můžete odeslat do kterékoli země na světě;
• neexistují žádná omezení týkající se částky a měny;
• pravidelné transakce jsou prováděny na číslo účtu;
• jednotlivci si mohou objednat bankovní převod i bez otevření účtu;
• vysoká spolehlivost zasílání zpráv;
• podniky mohou nařídit bance převést měnu tak, že vypíše pouze platební příkaz.

Nevýhody SWIFT

Zvažte následující nevýhody tohoto platebního systému:

• Platba bankovním převodem zboží proběhne do 3-5 dnů. Podle jiných mezinárodních transakce čas se zkracuje na 15 minut. Ale pokud existují přímé linky mezi bankami korespondentské účty pak se tento čas zkrátí.
• Mohou se účtovat dodatečné poplatky, protože může dojít k jedné peněžní transakci mezi několika bankami najednou. Pokud se měna převodu liší od národní měny v přijímající zemi, budete muset za převod zaplatit navíc. U urgentních aplikací účtují banky dalších 30%.
• Náklady příjemce zahrnují poplatek za vybírání prostředků (0,6–2%).

Mechanismus

Systém bankovních převodů SWIFT se provádí podle následujících údajů:

• pas odesílatele;
• číslo účtu příjemce;
• účel platby;
• SWIFT kód banky příjemce;
• město, země příjemce;
• Kód IBAN (pro platby do zemí EU);
• Jméno, město, země korespondentské banky.

Provozovatel vystaví příkaz, kterým se provádí platba na pokladně. Po dokončení transakce se vydá potvrzení s jedinečným číslem.

Mezinárodní praxe

Bankovní převod se používá častěji k placení záloh podle smlouvy ve výši 15-30% před zahájením přepravy zboží. Zbytek je financován za skutečně přijaté zboží. Taková platba není pro dovozce výhodná. Jedná se o riskantní operaci, protože kupující může ztratit peníze v případě krátkého doručení. K ochraně zájmů dovozce však lze použít:

1. Záruka vrácení peněz prvotřídní (evropskou) institucí.

2. Podmíněný převod: banka vývozce provede zálohu po obdržení TTN v dohodnutém čase.

Sbírka

Bankovní převody se zřídka používají kvůli vysokému riziku transakcí. Způsob platby je spolehlivější.Říká se tomu pokyn prodávajícího k bance, aby připsal přímo od kupujícího nebo prostřednictvím jiné organizace určitou částku peněz nebo aby obdržel souhlas od protistrany klienta. V druhém případě je zboží zasíláno podle podmínek smlouvy bez předplacení. Kupující financuje dodávku po obdržení dokladů, po předchozí kontrole množství, kvality, cen, dodacích podmínek atd. Pokud je některý z těchto bodů porušen, dovozce může odmítnout zaplatit za zboží.

Hlavním rysem operace sběru je to, že banka organizuje celý pracovní postup: po odeslání obdrží dokumenty od vývozce, pošle je dovozci v instituci, která je obsluhuje. Druhá organizace by měla zajistit, aby finanční prostředky na zboží byly včas převedeny na prodávajícího. Pokud kupující odmítne zaplatit za dodávku, banka zkontroluje důvody takového rozhodnutí a informuje o tom vývozce. Plán vypořádání s využitím dokumentární sbírky:

1. Uzavření smlouvy.
2. Přeprava zboží.
3. Předkládání dokumentů finanční instituci.
4. Banka vývozce předá TTN organizaci, která slouží dovozci.
5. Kupující se dozví o přijímání dokumentů.
6. Platba za doručení.
7. Dovozce obdrží dokumenty.
8. Prostředky jsou převáděny na účet Loro.
9. Poradenství bance o předchozí korespondenci.
10. Peníze od Loro přicházejí na účet vývozce.
11. Poradenství prodávajícímu ohledně předchozí transakce.

Okamžité transakce

Službu převodu peněžních prostředků z osobního účtu do banky v Rusku poskytuje mnoho operátorů: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Peníze jsou vybírány z platební karty VISA nebo MasterCard.

V případě operátora Megafon lze převod na bankovní kartu objednat na webových stránkách společnosti. Ve formuláři musíte zadat telefonní číslo. Heslo k němu přijde, což otevře přístup ke službě. Po autorizaci je třeba zadat číslo karty příjemce. Tarify:

• od 1 do 4 999 rublů - 7,35% + 95 rublů;
• od 5 tisíc do 15 tisíc rublů. - 7,35% + 259 rublů.

Převod na kartu od Beeline se provádí prostřednictvím služby „Platba z účtu“. Ve formuláři žádosti musíte zvolit typ plastového nosiče, zadat mobilní číslo, částku a účet příjemce. Tarif - 4,95%.

Pokud hovoříme o operátorovi MTS, lze převod na bankovní kartu objednat také na webových stránkách společnosti. Chcete-li vygenerovat aplikaci, musíte zadat telefonní číslo, částku, účet, ze kterého budou peníze odečteny, a podrobnosti o příjemci. Sazby: od 1700 do 15 000 rublů. - 4%, ale min. 25 rub Denně lze podat pouze 5 žádostí.

Přenos na kartu pomocí TELE2 se provádí prostřednictvím webových stránek společnosti. V příslušné sekci musíte zadat telefonní číslo, částku a kartu příjemce. Tarify: od 50 do 15 tisíc rublů. - 5,75%, min. 25 rub Limit: 10 převodů denně.

Ve všech případech se neplatí žádné poplatky za SMS. Z účastnického účtu není možné vybírat bonusové nebo úvěrové prostředky.

Bankovní převody bez otevření účtu

Tato služba je k dispozici pouze jednotlivcům. Chcete-li provést převod, stačí předložit cestovní pas, potvrzení o platbě a vyplnit žádost. Platí se tedy účty za elektřinu, daně, dobrovolné příspěvky. Pro dokončení transakce je nutné informovat provozovatele jméno, adresu příjemce, název banky příjemce, podrobnosti, kód SWIFT, číslo účtu příjemce (pokud existuje).

Sberbank převody

Blitz je jedním z nejpopulárnějších systémů v Ruské federaci. Transakce se provádějí dvěma směry

• Naléhavé převody mezi strukturálními divizemi Sberbank po celém Rusku.
• Mezinárodní transakce v Kazachstánu, na Ukrajině a v Běloruské republice.

Bankovní převody mezi jednotlivci provádějí dceřiné společnosti Sberbank bez otevření běžných účtů. Takové operace by neměly souviset s obchodními činnostmi.
Podmínky a provize z Blitz jsou uvedeny v tabulce.

Výhody "Blitz":

1. Prostředky mohou být zasílány bez určení pobočky, která má být přijata.
2. Rychlý termín.

Vysoká sazba provize nepřitahuje zákazníky, kteří chtějí převádět peníze na bankovní kartu v zemi. Pokud však potřebujete poslat platbu Bělorusku nebo Kazachstánu, je lepší použít „BLITZ“.

Jak se přihlásit?

Zvažte, co je potřeba k dokončení aplikace:

• Předejte cestovnímu pasu a DIČ pokladníkovi v bance.
• Jméno příjemce.
• Uveďte podrobnosti o pasu příjemce.
• Zkontrolujte správnost aplikace
• Převod peněz do pokladny.
• Získejte potvrzení s číslem transakce.

Jak získat peníze?

Pořadí přijetí převodu:

1. Vyberte pobočku Sberbank.
2. Předložte cestovní pas pokladníkovi.
3. Uveďte číslo převodu a příjmení odesílatele.
4. Získejte peníze.
5. Zaplaťte svou část provize za mezinárodní převody.

Chyby při vyplňování žádosti o bankovní převod „BLITZ“:

1. Adresát neobdrží peníze, pokud je jeho jméno uvedeno nesprávně. Odesílatel ztratí provizi: 150 rub. za registraci a stejnou částku za opravu chyby.
2. Pokud zákazník uvedl nesprávné číslo převodu, nedostane peníze. Žádost musí být vytvořena bez chyb.

Zrušení převodu je možné pouze do doby, než si příjemce vyžádá peníze. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat pobočku Sberbank, ve které byla žádost vydána, s pasem, zaplatit dodatečný poplatek 150 rublů, napsat žádost o vrácení peněz. Pokud je operace schválena vedoucím jednotky, klient obdrží hotovost.

Shrnutí

V každodenním životě je někdy nutné posílat peníze do zahraničí. V takových případech můžete využít služeb mezinárodních systémů, jako je Kontakt, nebo bankovním převodem. Ekonomická účinnost transakce závisí na množství a zemi příjemce. Pro transakce v zemích bývalého SSSR je lepší použít „BLITZ“. Pokud potřebujete poslat peníze „do zahraničí“ - bankovní převod nebo Western Union.