Co jsou to spotřebitelská úvěrová družstva?

První úvěrová družstva začala vznikat v Rusku na konci 19. století. Po roce 1917 však byli zcela vyloučeni. Jejich oživení začalo na konci XX a rychlý rozvoj - na začátku XXI století po přijetí příslušných zákonů.

Úvěrová spotřebitelská družstva jsou společenství subjektů, které kombinují své úsilí a zdroje, aby si navzájem pomohly získat půjčku za určitých podmínek. Členy družstva mohou být fyzické i právnické osoby.

Dokumenty upravující práci družstev

Téměř všechna spotřebitelská družstva v Rusku se řídí federálním zákonem ze dne 18. června 2009 č. 190 „O úvěrové spolupráci“.

Pro zemědělská družstva je psán další zákon: „O zemědělské spolupráci“ ze dne 12. 8. 1995. Jak vyplývá z těchto informací, zemědělská družstva získala právní postavení mnohem dříve.

Kdo může být členem družstva

K vytvoření úvěrového (nezemědělského) družstva je třeba dodržovat určité podmínky.

• Při vytváření takové komunity musí mít jednotlivci alespoň patnáct a každý z nich musí mít 16 let.
• Právnické osoby vytvoří družstvo, pokud je jejich počet pět nebo více.

• Vznikají smíšená družstva, která se skládají z jednotlivců a právnických osob. Účastníky by mělo být nejméně sedm.
• Po vytvoření a registraci družstva by počet členů neměl být menší než předepsaný počet. Pokud k tomu dojde, dojde k likvidaci organizace.

Hlavním cílem družstva

Toto družstvo není vytvořeno za účelem dosažení zisku. Tyto organizace jsou vytvořeny, aby poskytovaly finanční pomoc svým členům. Nejedná se o komerční organizace.

Družstva jsou vytvářena účastníky, které lze rozdělit do dvou skupin. Někteří mají "extra" peníze, zatímco jiní je potřebují.

Poté, co obdrželi požadovanou částku, investují ji do svého podnikání a ti, kteří alokují peníze, dostávají úroky. To je jejich přínos z účasti. Zájem je v tomto případě obvykle vyšší než z vkladů v bankách.

Zdroje finančních prostředků

• Jednotky jejích členů.
• Výnosy z úvěrů poskytnutých družstvem spotřebitelských úvěrů.
• Kapitál získaný z jiných zdrojů.
• K dispozici je také položka „jiné zdroje“, která zahrnuje prostředky, které zákon nezakazuje.

Příspěvky

• Členství - navrženo tak, aby zajistilo pokračující činnosti organizace. Jejich počet je upraven chartou.
• Úvodní (pokud jsou psány v listině). Obvykle jdou k otevření, papírování.
• Další případy jsou nezbytné, pokud nastanou vhodné okolnosti, například úhrada ztrát.

• Vzájemné příspěvky - peníze převedené na družstvo za provádění činností a generování příjmů. Jsou závazné a dobrovolné.

Prostředky vytvořené z příspěvků

• Prostředky fondu finanční pomoci se zajímají o akcionáře.
• Družstvo jedná neustále na základě peněz z podílového fondu.
• V případě nouze akumulujte rezervní fond. Pokrývá ztráty.

Skutečnost, že členové družstva se navzájem znají a jsou spojeni společnými činnostmi, neznamená, že přijaté peníze vrátí včas. Proto se mezi nimi a družstvem uzavírají úvěrové smlouvy. Lze použít jistotu, záruku nebo jinou záruku.

Kam jde družstevní peníze

Mohou být použity k jiným účelům, než je půjčování, pokud to stanoví charta družstva.Jejich počet by však neměl překročit polovinu všech finančních prostředků získaných během této doby.

Příjmy jsou rozděleny mezi všechny členy podle jejich jednotek.

• Zaplaceno na konci roku.
• Přidají se k existujícím sdíleným položkám.

Rizikové pojištění

Co lze udělat, aby společnost neztratila své peníze?

Rizika jsou minimalizována legislativou.

• Půjčky nelze poskytnout někomu, kdo není akcionářem. Výjimkou je poskytnutí půjčky vyššímu družstvu.
• Družstvo nepůsobí jako ručitel žádných osob na základě smlouvy o půjčce, včetně jejích členů.
• Dva roky po svém založení může spořitelní spotřebitelské úvěrové družstvo vydat až 20 procent z celkového množství peněz vydaných v tu chvíli jednomu členovi. Po dvou letech činnosti toto množství klesne na 10%. To přispívá k tomu, že nikdo nemůže celou částku použít.
• Aby družstvo neztratilo peníze investováním do pochybného podnikání, je zakázáno vykonávat podnikatelskou činnost, a to jak ve výrobě zboží, tak v obchodu. Za účelem spolehlivější ochrany družstva před vymáháním pohledávek někdy vytvářejí nedělitelné fondy, které mohou zahrnovat část existujícího majetku, ale jednotky a úroky z nich přijaté nemohou.
• Družstvo musí být součástí jedné ze SRO (samoregulačních organizací). Kontroluje činnost všech svých členských družstev a ze svých příspěvků má pojišťovací fond.
• Základní kapitál zajišťuje smrt, ztrátu peněz.
• Spotřebitelské úvěrové družstvo poskytuje půjčky po dohodě se všemi účastníky.
• Dohlíží na činnost služby finančních trhů.

Proč je úvěrové družstvo lepší než banka

Úvěrová spotřebitelská družstva jsou mikrofinanční organizace. Mohou pomoci části malého podniku v jakémkoli regionu, dát příležitost získat správnou částku těm obchodním zástupcům, kteří nechtějí z jakéhokoli důvodu získat půjčku od banky. Někdy nejsou spokojeni s načasováním přijetí, někdy - úroky.

Někteří lidé prostě nemohou získat půjčku od banky z jakéhokoli důvodu. Nemají dobrou úvěrovou historii, nemohou potvrdit svůj příjem. To platí pro mladé lidi s novými projekty.

Ne všude existují banky, ve kterých si můžete vzít půjčku, věřit svým penězům. V tomto případě úvěrové spotřebitelské družstvo občanů pomůže jednomu vzít peníze a druhé investovat.

Mnozí vidí účast v družstvech jako přímou investici malých částek. Půjčováním peněz osobě, která se zabývá určitým typem podnikání, získává investor z toho příjem, aniž by založil podnik.

V mnoha zemích jsou spotřebitelská úvěrová družstva mezi populací velmi oblíbená.

Ziskovost od 14 do 18 procent.

Rizika

Hlavním rizikem je, že obvyklá finanční pyramida je často skrytá pod úvěrovým družstvem. Jeho tvůrci berou peníze od důvěryhodných lidí a brzy s nimi zmizí.

K jejich rozlišení je třeba:

• Pečlivě prostudujte dokumenty této organizace. Pokud vám je odmítnete ukázat, stojí za zvážení.
• Aktivní reklama aktivity naznačuje, že skutečným cílem organizace není poskytovat půjčky svým členům.
• Pokud nabízejí od 10% ročně.
• Nedávejte na studium smlouvy o půjčce.
• Pokud nabízejí výhody poté, co najdete jiné lidi.

Venkovská družstva

Zemědělské úvěrové spotřebitelské družstvo (SKPK) kromě peněz na základním kapitálu obsahuje majetkové podíly.

Kromě hlavních účastníků jsou zde i spolupracovníci.

Zdroje SKPK zahrnují akcie, půjčky všech členů, zisky a úroky. Můžete přilákat půjčky od bank a prostředky z rozpočtu.

• Až 250 tisíc rublů je přiděleno na vytvoření materiální a technické základny. po dobu 5 let. K tomu, abyste potřebovali podnikatelský plán.
• Dlouhodobé půjčky se poskytují na 5 let, krátkodobé - na 2 roky.

V prosinci 2015 byla tedy v družstevním spotřebitelském úvěru „Rodinný kapitál“ zavedena provizorní správa. To se stalo v souvislosti s nesplněním povinnosti zaplatit včas, podle spolkového zákona o bankrotu. Přezkumy psané již v březnu tohoto roku však naznačují, že se jedná o spolehlivé úvěrové spotřebitelské družstvo. Ohlasy od skutečných lidí říkají, že vedoucí všech zaměstnanců pracujících v obchodech byli registrováni akcionáři a vypláceli mzdy jako úrok. To se stalo za účelem vyhýbání se daňovým povinnostem. V důsledku toho byli lidé propuštěni bez placení mezd, tj. „Úroku“. Byli ponecháni bez platu a doufají, že ho nedostanou.

Závěry

Úvěrová spotřebitelská družstva by neměla být konkurenty bank, ale měla by s nimi spolupracovat. Mohou si půjčit od bank a uvést je na trh. Úvěrová spotřebitelská družstva by však měla být atraktivnější. Podmínky v nich by měly být měkčí pro spotřebitele, který nebere půjčku od banky.

Úspěšná družstva v mnoha zemích nejen umožnila získat půjčku bez přísných požadavků. Poskytli půjčky té části společnosti, kterou jí banky nemohly poskytnout.

V Rusku nejsou právní předpisy v této oblasti regulovány. Úvěrová spotřebitelská družstva získala oproti bankám určité výhody. Někteří analytici se domnívají, že někdy mohou zcela vstoupit do sféry činnosti bank a bez jasných omezení vytvářet různé pyramidy. U bank tomu tak není, protože regulace je mnohem tvrdší.