Mnoho dlužníků, kteří půjčují na věc nebo dokonce na nemovitost, se často nezajímá o možném bankrotu. A když se ocitnou v podobné situaci, začnou hledat všechny možné možnosti, jak se zbavit půjček. Podle zákona se nyní insolventní občan Ruska může zbavit úvěrových dluhů bez problémů, a co je nejdůležitější, legálně.
Podstata návrhu zákona přijatého v roce 2014 je následující: poté, co je dlužník oficiálně prohlášen za insolventního, musí být celý dluh nebo jeho část restrukturalizován až na pět let nebo zrušen pro konkurzní řízení.
Abychom se uchýlili k extrémním opatřením, je třeba před přijetím úvěru správně vybrat úvěrové organizace, pečlivě prostudovat podmínky pro poskytnutí úvěru a přiměřeně posoudit potřebu úvěru. Pokud však dojde k nepředvídané události, bude korektnější seznámit se s tím, jak se zákonně zbavit půjčky, a nesnažit se přelstít.
Právní způsoby, jak se zbavit dluhu
Existuje několik zákonných způsobů, jak se zbavit půjčky:
- Restrukturalizace dluhu.
- Prodej zajištění.
- Odložená platba.
- Odvolání na ručitele.
- Prohlášení úpadku soudem.
Nepoužívejte nové půjčky na splacení starých dluhů. Dlužník tak může pouze zhoršit svou již tak nejistou situaci. Pokud příčinou platební neschopnosti byla ztráta práce, pak je v tomto případě lepší pokusit se najít kompromis s bankou a dosáhnout odložené platby na nějakou dobu, dokud nebude nové místo k vydělávání peněz.
V situacích, kdy se onemocnění dlužníka stalo příčinou nedostatku peněz, by se řešením mohlo stát pojištění pro případ ztráty pracovní schopnosti dlužníka.
Restrukturalizace dluhu
Restrukturalizace dluhu se chápe jako změna v některých bodech úvěrové smlouvy, pokud jde o úrokovou sazbu, splatnost hlavního dluhu a také harmonogram splácení plateb. Tato možnost, jak se zákonně zbavit půjčky, je nejpřijatelnější v situacích, kdy má neplatič dočasné potíže a je po určitou dobu nutné zpoždění plateb. Banka takové úlevy často činí a po vydání nového zákona bude jednoduše povinna poskytnout dlužníkovi věrnější podmínky pro splacení půjčky.
Prodej zajištění
Nejjednodušší a nejrychlejší způsob, jak splatit dluh, je prodat zajištění. Pokud lze celý dluh splatit, nemusí být úspěšný, pak může být pokryta větší část dluhu. Zde je však třeba vzít v úvahu některé nuance. Nejlepší je prodat kolaterál samostatně, protože bankovní organizace jej prodávají o 10 až 20 procent pod tržní hodnotou. Zbytek dluhu lze požádat, aby „zmrazil“ banku nebo revidoval splátkový kalendář.
Pokud má dlužník jediný majetek, pak ani u soudu nemá právo ho vzít, pouze pokud dlužník sám nezajal hypotéku do banky.
Odložená platba
Odložená platba je v podstatě stejná restrukturalizace dluhu, avšak v tomto případě může banka jednoduše posunout splatnost dluhu později, aniž by se uchýlila ke změně úrokových sazeb z úvěru a dalších položek podle smlouvy. Odklad platby je vhodný pro ty dlužníky, kteří se ocitnou v krátkodobých potížích, zatímco věří ve svou včasnou solventnost.Při rozhodování o tom, jak se zbavit úvěrů v obtížné finanční situaci, lze odloženou platbu použít pouze jako dočasné opatření
Záruční pomoc
V obtížné situaci a neschopnosti dále splácet půjčky, můžete požádat o pomoc od ručitele, kterého dlužník přinesl do banky jako záruku jeho solventnosti. Pokud je ručení blízké a je po určitou dobu schopno vyřešit otázku, jak se zbavit půjček, můžete bezpečně hledat další možnosti splácení úvěru v době, kdy ručení splácí dluh.
Přirozeně bude později správnější vrátit částku, kterou ta záruka utratí. Ale je to každý, kdo se rozhodne individuálně. Současně je třeba si přečíst v úvěrové smlouvě, během které bude podpora třetích stran fungovat jako ručitel. V některých bankách může fungovat po celou dobu výpůjčky, v jiných ne více než šest měsíců.
Uznání bankrotu
Chcete-li se legálně zbavit půjčky, můžete se prohlásit za bankrot. Tento postup se provádí u soudu a občana může být prohlášen za úpadce nejpozději jednou za pět let. K této možnosti by však mělo být přistoupeno v krajních případech, protože dále nebude možné zajistit úvěrové půjčky.
Pokud je dlužník prohlášen za bankrot, bude veškerý jeho majetek zajištění prodán za účelem splacení hlavního dluhu. Pokud výnosy nestačí k pokrytí úvěru, bude insolvenční dlužník povinen zaplatit zbývající částku v určitém časovém období a násilně odečíst peníze z jeho platu.
Vydání hypotéky
V případech, kdy byl byt zakoupen na hypotéku, a existují okolnosti, které neumožňují další splácení úvěru, existují následující způsoby, jak se zbavit hypotečního úvěru:
- Prodejte nemovitost a splatte dluh.
- Pronajmout byt a splácet hypoteční úvěr pomocí výtěžku z pronájmu.
- Pokud nemáte možnost prodat nebo pronajmout byt, můžete se prohlásit za bankrot a převést všechna vlastnická práva na banku. To znamená, že byt jde do banky, protože zpočátku fungoval jako kolaterál.
V případech, kdy je důvodem neschopnosti splácet úvěr rodinná neshoda (rozvod), nejlepší možností by bylo prodat hypoteční byt a splatit dluh. Pokud si jeden z manželů přeje pokračovat v placení hypotečního úvěru, bylo by lepší nechat dluh „zmrazit“ soudem s následným převodem majetku na jeho majetek.
Půjčte si peníze
Dalším dobrým způsobem, jak se rychle zbavit půjček, je půjčit si peníze od přátel nebo známých. Je výhodné v situaci, kdy je platba téměř splacena a zbývá zaplatit pouze několik měsíců. Chcete-li tedy snížit částku úrokových plateb, můžete je splácet předem, s chybějící částkou.
Samozřejmě, že ne každý má tak dobré přátele nebo příbuzné, ale tuto metodu nezanedbávejte, zejména pokud jste v dluhové díře. Snížením částky výplaty úroků můžete s těmito prostředky splatit další půjčku, pokud ji máte, nebo se rychle vypořádat s novými dlužníky ve formě přátel nebo příbuzných.
Jak se zbavit zpožděné půjčky
Existují také případy, kdy po „zmrazení“ dluhů neexistuje způsob, jak platit účty. Pak je místo toho, abyste se prohlásili za bankrot, lepší prohlásit hypoteční aukce majetek. Sečteno a podtrženo, je to, že banka vydá do dražby nemovitost dlužníka, který zase získá příležitost prodat nemovitost za vyšší cenu než kontaktováním specializované agentury.
Poté, co se objeví peníze přijaté z prodeje nemovitosti, dlužník splácí úvěr po splatnosti a zruší všechny závazky vůči bance.
Banky se často obracejí na inkasní agentury, aby nevyřešily problémy s problémovými vypůjčovateli samostatně.
Pokud agenti pro vyřazování dluhů používají proti dlužníkovi nezákonné metody, mohou se obrátit na orgány činné v trestním řízení.
Dále, u soudu, bude mít dlužník příležitost odepsat většinu dluhu nebo zrušit skryté úrokové platby, což částečně řeší otázku, jak se zbavit úvěrů s velkým zpožděním.
Problémové kreditní karty
Někdy v případě naléhavé potřeby finančních zdrojů občané čerpají kreditní karty. Pokud například obdržíte kartu za 20 000 rublů, musíte zaplatit 35 000–40000 rublů a přitom utratit 10–15 tisíc rublů. Tento způsob půjčování prostředků je stále oblíbenější nejen v Rusku, ale také po celém světě.
Například Tinkoff Bank nezávisle vydává kreditní karty. Zákazníci banky, kteří nechtějí nadále tuto službu využívat a nevědí, jak se zbavit Tinkoffovy půjčky, se ocitnou ve finanční situaci, která není o nic méně nepříjemná než omeškané půjčky.
Pouhým vyhozením karty není možné vyřešit problém jejího návratu. Banka zůstává registrovaným účtem u dlužníka a úrok stále narůstá, i když dlužník již nevidí tuto nešťastnou kreditní kartu.
Chcete-li tedy zastavit spolupráci s bankou, najdete radu dalších zákazníků, kteří se rozhodli, jak se zbavit půjček. Zpětná vazba od bývalých dlužníků bankovních organizací pomůže najít správné a osvědčené řešení.
Nejsprávnějším a legálním způsobem, jak se zbavit kreditních karet, je splatit všechny dluhy a uzavřít bankovní účet.
Řešení problémů prostřednictvím soudu
Dlužník je uznán dlužníkem pouze soudem. Tím, že se dlužník ocitne v nepříjemné finanční situaci a není schopen dále splácet půjčky, může soudně získat platbu svého dluhu bez skrytých úroků, provizí nebo jiných bankovních příplatků.
To znamená, že hlavní částka peněžního dluhu vůči bance zůstává, kterou občan bude muset splatit s ohledem na výši svého platu. Zároveň banka nebude mít právo požadovat více než 50% příjmů dlužníka. Tato metoda je legální a dokonale řeší otázku, jak se zbavit půjček, aniž by došlo k přeplatení obrovských částek za bankovní úroky a provize.
Nepříjemné chvíle
Se vší touhou zbavit se půjček nemůžete prostě jít u soudu a prohlásit svou neochotu platit další dluhy. Soud může prohlásit dlužníka za insolventního a postavit se na jeho stranu, pokud má dlužník objektivní a přesvědčivé důvody, jako je invalidita z důvodu nemoci nebo ztráty zdroje příjmu. V jiných případech může být úmyslné vyhýbání se platbám úvěru uznáno za podvod a bezohledný plátce bude označen za trestně odpovědný.
Poslední tipy
V případě různých finančních obtíží se může kterýkoli dlužník obrátit na specializovanou finanční organizaci, která jeho problémy kompetentně a legálně vyřeší a řekne vám, jak se zbavit půjček. Rusko je bohaté na vysoce kvalifikované finanční specialisty, kteří mohou poskytnout finanční ochranu, a to i od sběratelů.
Některé společnosti mohou nést plnou odpovědnost za banky, a dokonce i u soudu, samozřejmě za poplatek. V každém případě však dlužník bude mít mnohem více výhod, pokud zaplatí za kompetentní řešení problémů, než aby uvízl v dluhové díře.
Někteří insolvenční dlužníci se dokonce uchylují k takovým extrémním opatřením, jako je změna místa bydliště, pokud je nenašel pouze věřitel. Doufají, že na jejich povinnost bude zapomenuto a vše bude rozhodnuto samo. To samozřejmě mohou udělat jen negramotní lidé.Neměli byste se uchýlit k takovému rozhodnutí, protože kromě rostoucího dluhu bude i bezohledný dlužník čelit trestní odpovědnosti.
Po vyřešení problému s úvěry bude pro občany užitečné rady, aby nepřebírali nadměrné půjčky a přiměřeně posoudili své finanční schopnosti.
Při vzpomínce na krizi v roce 2008 bych rád zdůraznil, že nemá cenu pomáhat znovu nafouknout úvěrovou bublinu „mýdla“, ale půjčit si úvěry pouze v případě potřeby a pouze v plnou důvěru v jeho solventnost. Věci zakoupené na úvěr brzy přestanou přinášet radost z jejich vlastnictví, ale spíše se stanou zdrojem podráždění, když neexistuje způsob, jak za ně zaplatit dluhy. V některých případech stojí za to trochu počkat, nahromadit potřebné množství peněz, než za to zaplatit obrovský úrok.
