Finanční situace ve východní Evropě, zejména na Ukrajině a v Rusku, se za poslední dva roky prudce zhoršila. Tyto okolnosti přímo ovlivňují schopnost lidí splácet půjčky. Banky často potkávají zákazníky, kteří mají problémy s placením měsíčních plateb. Restrukturalizace úvěrového dluhu, aplikace, pro kterou klient píše, je šancí na záchranu finanční situace v rodině.
Co je to splátkový kalendář?
Restrukturalizace je postup, při kterém banka reviduje podmínky úvěru (výpůjční lhůta, úroková sazba, měsíční poplatek, výše měsíční platby). Za jakých okolností je možné restrukturalizaci úvěrového dluhu?
Hospodářská situace vede ke zhoršování životů lidí. Stále častěji se vyskytují případy nevyplacení mezd, míra nezaměstnanosti v rozlehlých územích prudce roste. Jak zdůraznili kompetentní odborníci, restrukturalizace úvěrového dluhu je možná pouze tehdy, dojde-li ke skutečnému zhoršení životní úrovně dlužníka, což lze dokumentovat.
Tento postup je samozřejmě nepříjemný. Proto by již při žádosti o půjčku měl člověk detailně zjistit od specialisty, za jakých podmínek je možné restrukturalizaci úvěrového dluhu v této organizaci možné.
Jak přesvědčit banku o finančních potížích?
Chcete-li získat odklad nebo restrukturalizaci úvěru, musíte tvrdě pracovat. Banka je organizace, která nepřijme slovo, takže klient musí poskytnout doklady. Proč? Protože se častěji objevují případy zneužití možnosti snížit měsíční splátku ze strany zákazníků. Restrukturalizace dluhu v bance je k dispozici pouze těm lidem, kteří se skutečně nacházejí v obtížné životní situaci.
Dlužník musí kontaktovat pobočku banky a podat žádost o restrukturalizaci dluhu. Tento dokument by měl být vypracován jménem vedoucího pobočky, oddělení. V některých případech, pokud je pochybnost o restrukturalizaci úvěrového dluhu v konkrétním případě, žádost projedná ústřední úřad finanční instituce. V tomto případě se vedoucím bankovní rady stává adresát.
Dokumenty o platební neschopnosti zákazníka
Jaké dokumenty by měl klient přiložit k žádosti? Vše záleží na situaci, která se vyvinula u člověka v rodině. Například byli hospitalizováni dlužník nebo blízcí příbuzní. V tomto případě je osvědčení zdravotnického zařízení opatřeno diagnózou a orientačním množstvím požadovaným pro léčbu. V nestabilní pracovní situaci přináší osoba osvědčení, ve kterém je jasně vysledována dynamika poklesu příjmů.
Nejčastěji se objevují problémy s placením půjčky lidem, kteří najednou přišli o práci. Není možné předvídat takovou situaci. Člověk má dobře placenou práci, takže mu může snadno dovolit vzít si auto na úvěr. Po několik měsíců jsou placeny příspěvky, není nutná restrukturalizace dluhu z půjčky. Ale najednou se situace v životě prudce zhoršuje, člověk ztratí práci ... Jediným východiskem z této situace je restrukturalizace dluhu.
Kdo nebude schopen získat restrukturalizaci?
Při kontrole dokumentů klienta, který potřebuje restrukturalizaci dluhu, bude bezpečnostní služba banky vždy schopna identifikovat ty, kteří mohou bez tohoto postupu opravdu dělat.Faktem je, že často existují situace, kdy klient chce provést restrukturalizaci, aniž by došlo ke zvláštním finančním potížím.
Například jednotlivec má peníze, které by bylo příjemné investovat do rozvoje podnikání nebo nákupu nemovitostí. Při výpočtu zůstatku se ukáže, že pokud bude zisk z projektu přijat, pak až po několika měsících. Klient se rozhodne kontaktovat banku pro odložení svých úvěrových závazků. Vezměte prosím na vědomí, že banka velmi pečlivě kontroluje předložené doklady, aby mohla obdržet platební výhody nebo úvěrové svátky, proto bude-li takový případ zjištěn, bude odmítnuto.
Klienti se špatnou úvěrovou historií se také nemohou spolehnout na restrukturalizaci. Špatná pověst osoby v bance může být spojena pouze se zpožděním, které předtím měl u této půjčky. Proč ano Banka nikdy neposkytne půjčku klientovi, který má špatnou úvěrovou historii na minulé půjčky.
Restrukturalizace úvěrového dluhu: kroky procesu
Chtěl bych hned zdůraznit, že se banka rozhodne poskytnout preferenční platební podmínky pro půjčku, ne vždy rychle. Proto není možné odkládat oznámení banky o obtížné finanční situaci v rodině. Klient také, pokud si nepřeje domluvit schůzku s vedoucím banky, může zaslat dopis o restrukturalizaci dluhu, ke kterému jsou připojeny všechny důležité dokumenty.
Poté, co klient informoval instituci o situaci, dokumenty zkontroluje bezpečnostní služba. Bez souhlasu Rady bezpečnosti nemůže být kladná odpověď ani pro nejvěrnější osobu, protože banka chce bez problémů vrátit peníze a vydělat na nich peníze. Po schválení bezpečnostní služby rozhoduje pověřený zaměstnanec nebo rada bankéřů. Prohlížení dokumentů nějakou dobu trvá (obvykle týden nebo dva). V případě záporné odpovědi banka zašle dlužníkovi úřední dopis, který jasně uvádí důvody odmítnutí.
Pokud je odpověď ano, zástupce finanční instituce zavolá zpět klientovi a domluví se. Banka a klient se dohodnou na podmínkách a podepíší dohodu o restrukturalizaci dluhu. Dohoda vstoupí v platnost okamžitě po jejím podpisu. Také manažer, když bude kontaktovat klienta telefonicky, může požádat o další dokumenty, které je třeba přidat do úvěrového podnikání.
Další dokumenty pro restrukturalizaci dluhového úvěru
Poskytli plný balíček dokumentů k posouzení bance a manažer žádá, aby přinesli nějaké další papíry? Nezoufejte! V takové situaci je věřitelům téměř zaručeno pozitivní řešení vaší otázky. Banka tedy může navíc vyžadovat:
- osvědčení o bydlišti vypůjčovatele o složení rodiny;
- kopie všech stránek pasu (doklad nahrazující cestovní pas) dlužníka a všech rodinných příslušníků;
- fotokopii pracovní knihy klienta (v plném rozsahu);
- Původní smlouva o půjčce, která byla klientovi vydána při žádosti o půjčku.
Tyto dokumenty jsou pro banku nezbytné pro absolutní důvěru ve vaši spolehlivost jako klienta, který chce splácet úvěr.
Prodloužení úvěru
Praxe restrukturalizace dluhu v bance je velmi běžná, proto se v průběhu let její implementace vyvinulo mnoho způsobů řešení problémů zákazníků. Podrobně zvažujeme ty hlavní.
Velmi pohodlným způsobem je prodloužení smlouvy o půjčce (doba splácení se prodlužuje). Zbývající dluh, který byl vytvořen v době žádosti klienta o pomoc, je zohledněn. Při použití této metody je maximální doba prodloužení podle zákona 10 let.
Výhody pro zákazníka:
- spasení v době krize;
- měsíční platby jsou mnohem méně;
- možnost zůstává předčasné splacení půjčky.
Bankovní výhoda:
- udržování dobré pověsti banky před klientem, který má dočasné potíže;
- banka má zaručeno, že své peníze vrátí;
- úrok z půjčky bude nakonec vyšší, než se původně očekávalo.
Mohu změnit fakturační pravidla?
Změna způsobu výpočtu měsíční platby je také skutečnou metodou restrukturalizace. V úvěrové praxi se používají dvě hlavní metody:
- z větší na menší;
- anuita (stejné splátky po celou dobu splácení úvěru).
Pokud je restrukturalizace úvěrového dluhu nezbytná během prvních měsíců nebo let po obdržení půjčky, bude racionální změnit způsob platby příspěvků na anuitu. To povede ke snížení výše měsíční splátky úvěru. Tato možnost také zaručuje oboustranně výhodnou spolupráci mezi bankou a klientem.
Další způsoby řešení problémů s bankou
- Snížení úrokové sazby z úvěru. Tato možnost se používá jen zřídka. Výhody pro klienta jsou zřejmé, protože půjčka je splacena rychleji. Banka takové ústupky uděluje, protože chápe situaci klienta. Kromě toho si manažeři finanční organizace uvědomují, že v problémové půjčce není hlavní věcí, jak vydělat, pouze vrácení peněz investovaných bankou.
- „Úvěrové dny“ - způsob restrukturalizace úvěrového dluhu, při kterém klient nesplacuje úvěrový orgán několik měsíců. Banka zároveň nevyjímá klienta z měsíční platby úroků za jeho použití. Takové zpoždění je výhodné pouze v případě, že si klient je stoprocentně jistý, že jeho finanční situace se v příštích několika měsících stabilizuje. Po skončení úvěrové dovolené je možné několik možných scénářů:
- rozdělení dluhu na stanovené období s platbou příspěvků na základě anuity;
- někdy se používá metoda, ve které se po prodloužení odkladu platby orgánu půjčky zvýší úroková sazba.
- Změna měny úvěru. V podmínkách moderních výkyvů směnného kurzu může být tato metoda pro klienta přínosná, pouze pokud je půjčka převedena z cizí měny na rubl. Možnost převodu měny z rublů na dolary není vhodná, protože klient může být ještě obtížnější, pokud rubl dále klesá.
Klient podepisuje s bankou dohodu o restrukturalizaci dluhu.
Která metoda restrukturalizace je výhodnější?
Při výběru bankovní instituce pro poskytování úvěrů by klient měl konzultovat s manažerem, jak banka řeší problémy se zpožděním v splácení úvěrů. Je lepší zvolit instituci, kde si můžete vybrat možnost restrukturalizace dluhu.
Zkusme to analyzovat. Každá z metod je zajímavá svým vlastním způsobem. Vždy stojí za rozhodnutí, znát konkrétní okolnosti rodiny. Na základě zkušeností je nejoptimálnějším způsobem restrukturalizace úvěrového dluhu prodloužení úvěrového dluhu. Dodáváme, že byste si měli dát pozor na to, abyste nahradili měnu půjčky.
Důsledky selhání úvěru
Pokud klient začne mít problémy s placením úvěru, je lepší je řešit v bance mírumilovně. Restrukturalizace úvěrového dluhu je nejlepším způsobem řešení finančních problémů. V případě velkého zpoždění se do půjčky zapojí nejprve bezpečnostní služba banky. Zaměstnanci se budou snažit dosáhnout splacení dluhu, protože hlavním úkolem zástupců banky je ochrana zájmů společnosti.
Pokud klient dále nesplatí půjčku, převede banka věc na inkasní společnost. Sběratelé mají mnohem více práv než zaměstnanci finanční instituce. Tyto firmy používají ve své práci daleko od nejčistších metod, proto je lepší spolupracovat s bankou.
