Spolehlivé pojišťovací společnosti: hodnocení, srovnání, recenze

Výběr pojišťovací společnosti je odpovědným a obtížným rozhodnutím. Hlavním problémem je to, že s touto službou se zachází výhradně jako se způsobem, jak generovat příjem, s oběma stranami transakce. Klienti nemají dostatečnou znalostní základnu, aby pochopili, jaký produkt potřebují, a někteří pojišťovny jej používají. Při výběru společnosti je třeba věnovat pozornost nejen nevyzkoušené značce a pozitivním hodnocením (ne vždy objektivním), ale také dalším ukazatelům.

Faktory

Existuje celá řada ukazatelů, na jejichž základě se lidé rozhodují, s jakým pojištěním by měli uzavřít dohodu: umístění pobočky, náklady na pojistku, kompetence pojišťovacího agenta - všechny tyto faktory by měly být brány v úvahu, ale žádný z nich by neměl být rozhodující.

Pojišťovna musí být především spolehlivá, tj. Musí být schopna provádět platby i v nejvíce znevýhodněném období a nesmí zkrachovat. Platby musí být navíc včasné. Rovněž má smysl provádět obecnou analýzu ukazatelů, které jsou k dispozici v otevřených zdrojích informací, na webových stránkách společností a údajů z informačních a analytických agentur. Výběr pojišťovny je komplikován velkým počtem společností přítomných na trhu, jakož i řadou informací od ekonomických portálů a ratingových agentur. Pokusme se pochopit tato data podrobněji.

Licence

Pouze akreditované pojišťovny jsou oprávněny poskytovat služby na ochranu zájmů klientů. V Ruské federaci je licencováno více než 400 organizací a každá z nich má několik stovek agentů. Před uzavřením smlouvy je proto nutné zkontrolovat u agenta, kterou organizaci zastupuje, a poté zkontrolovat její licenci na webových stránkách MTIBU. Spolehlivé pojišťovací společnosti jsou registrovány v Ruské federaci a mají bohaté zkušenosti ve svém oboru.

Finanční udržitelnost

Činnosti pojišťoven by měly vytvářet příjem dostatečný k pokrytí současných potřeb a platit náhradu zákazníkům. Je snadné sledovat tyto ukazatele i bez ekonomického vzdělání.

Finanční stabilita je schopnost společnosti plnit své závazky v jakékoli situaci. Pokud se klient chystá uzavřít smlouvu na dlouhou dobu (například životní pojištění), je vhodné předvídat nejpravděpodobnější vývoj organizace. Chcete-li to provést, musíte na webu služby Bank of Russia sledovat následující ukazatele:

• Základní kapitál. Jeho velikost by měla přesáhnout minimum stanovené zákonem (240 milionů rublů pro životní pojištění a 120 milionů rublů pro ostatní pojišťovny).
• Aktiva Nárůst finančních investic, majetkových a materiálních hodnot naznačuje pozitivní dynamiku rozvoje společnosti, pokud se výše sbíraného pojistného zvyšuje souběžně.
• Pojistné portfolio je počet uzavřených smluv, které jsou zobrazeny v naturáliích (jednotlivě) a v peněžním vyjádření. V rámci každé smlouvy musí společnost převést určitou částku do rezervy. Uprostřed růstu pojistného portfolia je alarmujícím signálem snížení objemu rezerv. Tento trend naznačuje, že společnost postrádá běžné příjmy a finanční prostředky jsou přidělovány na kompenzaci.
• Společnost může důsledně uzavírat nové smlouvy, ale u starých smluv vůbec snižovat nebo neplatit poplatky. O tomto trendu svědčí nízká úroveň plateb na pozadí růstu portfolia.
• Nejlepší pojišťovny převádějí část (5-50%) rizik na velké západní společnosti.Čím spolehlivější je zajistitel, tím vyšší je provize, kterou přijme, což ovlivní velikost pojistného, ​​ale vyšší pravděpodobnost platby klientovi.

Údaje pojišťoven by měly být analyzovány dynamicky za vykazování a za předchozí roky.

Recenze

Každý případ pojištění je individuální. Negativní zpětná vazba je často způsobena nevědomostí klienta o podmínkách smlouvy a pozitivní zpětnou vazbou je reklama. Je lepší zaměřit se na recenze pojišťoven získaných z první ruky (přátelé, známí, příbuzní). Pokud je to možné, zkuste kontaktovat člena fóra a vyjasněte si podrobnosti o konkrétní situaci. Negativní recenze jsou obvykle psány v hněvu. Kromě toho nezapomeňte, že každá společnost má nadšené fanoušky a skeptiky.

Tarify a bonusy

Nízké ceny služeb obvykle nabízejí nové společnosti, které se snaží přilákat více zákazníků. V počáteční fázi mohou být tyto kroky odůvodněné. V budoucnu však taková strategie ohrožuje bankrot.

Pojišťovací společnosti z Petrohradu a dalších velkých měst mohou poskytovat slevy stálým zákazníkům a bonusy za nákup doplňkových služeb. To charakterizuje pojišťovnu pozitivně a znamená, že společnost porovnává své závazky s příležitostmi.

Územní příslušnost

Zdá se, že tento faktor není významný, ale měl by být zohledněn. Velké organizace se snaží rozšířit svou síť ve všech regionech země. To však vůbec neznamená, že petrohradské pojišťovny budou poskytovat stejnou kvalitu služeb obyvatelům hlavního města, Belgorodu a Vladivostoku. Obyvatelé malých měst by se neměli soustředit na hodnocení, ale na hodnocení zákazníků a kontaktovat místní organizace.

Porovnání

Po analýze několika organizací a výběru 2-3 vhodných organizací, nebuďte příliš líní navštívit kanceláře společnosti ve vašem městě. Pokud zaměstnanci odpoví na všechny otázky, upozorní na platební podmínky, zkusí zvolit individuální tarif, což znamená vysokou kvalitu služeb. Požádejte specialisty společnosti o kalkulaci služeb, které vás zajímají, a vzorovou smlouvu, takže doma v klidném prostředí můžete porovnat podmínky a sporné problémy.

Hodnocení spolehlivosti

Různé seznamy pojišťoven neposkytují úplný obrázek, ale některé z nich stojí za orientaci. Všechny organizace jsou rozděleny do 5 kategorií: třída A (nejlepší pojišťovací společnosti), třída B (přijatelná), třída C (nízká spolehlivost), třída D (organizace v úpadku) a třída E (zrušení licence).

Faktory

Největší agentura Expert RA každoročně analyzuje činnost pojišťoven podle finančních a relativních ukazatelů.

Vnější faktory:

• velikost a dynamika aktiv, Velká Británie, objem pojistné a platby;
• postavení společnosti v určitých segmentech trhu (její vstup do asociací, reputace, značka, vztahy s regulačními orgány, specializace);
• správa a řízení společnosti (finanční potenciál, vlastnická struktura, řízení rizik, řízení kvality, informační infrastruktura, auditor, podávání zpráv);
• geografie (přítomnost rozvinuté pobočkové sítě).

Pojišťovací činnost:

• diverzifikace pojistného portfolia, jeho ziskovost, rizika;
• struktura zákaznické základny, stálí zákazníci, procento ukončených smluv, distribuční kanály politik;
• zajištění: spolehlivost a diverzifikace zajištění, poměr maximální výplaty k vlastnímu kapitálu.

Finanční výkonnost:

• likvidita a solventnost;
• ziskovost a ztráta;
• investiční politika.

Metodika agentury je představena pro ilustraci složitosti hodnocení společnosti i za použití matematických metod analýzy.

Při pohledu na hodnocení je důležité si pamatovat následující nuance:

• Posouzení spolehlivosti je placený postup. Absence společnosti na seznamu nic neznamená.
• Úřední údaje by měly být porovnány s „populárními“ hodnoceními a hodnoceními zákazníků.
• Je nutné analyzovat ne jeden, ale výpisy najednou na několik období.

Stupnice stupnice

Hodnocení spolehlivosti je dvou typů: oficiální a „národní“. Druhé jsou založeny hlavně na pozitivních recenzích a prestiži společnosti. Jsou velmi subjektivní, mají právo na existenci, ale nejsou sestavovány podle standardních metod analýzy.

Podívejme se podrobněji na to, jak dešifrovat hodnocení v seznamech.

Kromě národní je zde také mezinárodní ratingová stupnice. Stupně v něm jsou uvedeny na stejném principu, ale existuje více podúrovní (AAA, AA, A). Tato hodnocení navíc poskytují prognózy vývoje:

• pozitivní - existuje vysoká pravděpodobnost zvýšení ratingu;
• negativní - pravděpodobnost downgrade;
• stabilní - pravděpodobnost zachování současného ratingu ve střednědobém horizontu.

Prognózy se mohou během roku měnit. Proto byste se na ně neměli soustředit.

Spolehlivé pojišťovny CTP

Jednou za rok si 42 milionů majitelů automobilů kupuje pojištění vozidel. Z toho 5 milionů lidí si navíc pojistí svá rizika zakoupením trupu. Poté, co byl zaveden jednotný systém posuzování rizik, se však výše náhrady vypočítává v závislosti na zásadách organizace. Jak v této situaci zvolit pojistitele? Zaměření na recenze o pojišťovnách nebude fungovat.

Na jedné straně se rozpětí částek kompenzací stalo mnohem méně než dříve. Společnosti však musí vypočítat náklady na opravy podle metodiky schválené BR. Na žádost téhož regulačního orgánu by výše plateb měla být 77% z částky získaných prostředků. Splnění této podmínky je docela obtížné. Při nákupu politiky jsou peníze vyplaceny pokladníkovi společnosti. K pojistné události může dojít za rok. Celková doba splatnosti stanovená zákonem je obvykle 3 roky. To znamená, že prostředky pojišťovny by měly směřovat k tvorbě rezerv ve velkých objemech. Úroveň plateb je však jedním z kritérií pro hodnocení organizace.

Ukazuje se tedy, že nejvyšší oficiální rating v roce 2015 získal Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia a poměr procenta plateb k částce pojistného přijatého společnostmi je 59%, 51%, 74%, 68% a 47%. A to i přesto, že všechny uvedené organizace patří mezi prvních deset „populárních“ hodnocení.

Chcete-li určit spolehlivé pojišťovací společnosti, musíte se zaměřit nejen na výpis údajů, ale také na podmínky opravy vozidel, náklady na pojistku, umístění kanceláří a další kritéria.

Memo: jak si vybrat pojišťovací společnost

1. Vyberte několik specializovaných pojišťoven na základě ratingu, finanční analýzy nebo zpětné vazby.
2. Zkontrolujte stav licence pro každou z organizací prostřednictvím webové stránky MTIBU.
3. Zeptejte se makléřů, kteří spolehlivé pojišťovací společnosti se specializují lépe na určitý typ služby.
4. Vyberte si.