Je běžné, že lidé a vlády dosahují úspor. Motivace a formy tohoto jevu se mohou lišit, jsou však velmi důležitým ekonomickým faktorem. Proto otázky týkající se míry úspor, účinné formy úspor a jejich diverzifikace zůstávají vždy relevantní.
Koncepce úspor
Zdravý člověk chápe, že pro nepředvídanou událost je nutné mít určitou finanční rezervu. Toto porozumění vede lidi k úspoře peněz. Takže existují úspory. Úspory jsou odložená spotřeba. Osoba nebo organizace v současné době nevynakládá prostředky, ale shromažďuje prostředky, aby je utratila v konkrétní situaci. Motivací k úsporám jsou obvykle následující čtyři faktory:
- Opatření. V tomto případě se osoba nebo stát snaží pojistit proti případům vyšší moci, snížení příjmu nebo zvýšení výdajů.
- Zajištění stáří a zdravotního postižení. Pro mnoho lidí je to hlavní motiv akumulace úspor. Objem těchto odložených prostředků je ovlivněn obecnou ekonomickou situací ve státě, důvěrou člověka v osud jejich „těžce vydělaných“ a očekávanou délkou života ve státě.
- Akumulace za účelem dědičnosti. Po dosažení určité úrovně pohody může člověk začít přemýšlet o materiální podpoře svých potomků, což vede k potřebě pokračovat v úsporách peněz i po odchodu do důchodu.
- Odložená poptávka. Při velkých nákupech je člověk připraven ušetřit peníze a dnes odmítá nějakou spotřebu.
Úspory - důležitý ekonomický fenomén, který je spojen s celou řadou nástrojů a jevů v ekonomice.
Úloha úspor v ekonomice
Hromadění úspor je důležitým ekonomickým fenoménem, zde se sbíhají zájmy obyvatelstva, státu a organizací, které poskytují různé služby pro správu akumulovaných zdrojů. Úspory jsou nejdůležitějším ukazatelem skutečné životní úrovně obyvatelstva v zemi a představují také silný investiční zdroj, který může ovlivnit ekonomický vývoj státu. Akumulace občanů může být zdrojem investic a půjček na ekonomické činnosti ekonomických subjektů. V důsledku přeměny těchto prostředků na investice dochází k přílivu financí do ekonomiky, což ji revitalizuje a vytváří další pobídky pro růst. Proto je důležité, aby populace věřila svým penězům finančním institucím a neukládala zdroje doma. Úspora občanů je hlavní činností řady organizací, jejich práce jako celek příznivě ovlivňuje činnost ekonomiky.
Spořicí fondy
Formy úspor se mohou lišit, stejně jako prostředky. O čem to mluvíš? Úsporným prostředkem je stanovená ekvivalentní hodnota, která je uložena pro následnou výměnu zboží a služeb. Nejběžnější možností jsou peníze. Nahromadění úspor je však možné i obecně uznávanými prostředky, jako jsou drahé kovy a kameny, nemovitosti, investiční mince, cenné papíry a jiné finanční nástroje a umělecké předměty. Akumulačními prostředky mohou být ve skutečnosti jakékoli hmotné předměty s likviditou. To však vyvolává otázku zachování hodnoty nástroje. Například v období vysoké inflace se peníze mohou stát nerentabilním prostředkem akumulace.Nebo například cena drahých kovů může dramaticky klesnout, když se objeví nové velké ložisko tohoto kovu.
Míra úspor
Pojmy „míra úspor“, „míra akumulace“ lze posuzovat ze dvou hledisek:
1. Mikroekonomický, tj. V rámci jedné domácnosti. V tomto případě je míra akumulace úsporou součástí příjmu ve vztahu k veškerému příjmu rodiny.
2. Makroekonomický přístup definuje míru akumulace jako součást investic do hrubého domácího produktu země. Jedná se o ukazatel, který signalizuje stav ekonomiky. Čím vyšší je míra úspor, tím lepší je stav ekonomiky.
Pojem „míra akumulace“ se používá také v rámci rozdělení příjmů podniků různých forem vlastnictví. V závislosti na různých faktorech se může lišit od 10 do 40% celkového příjmu rodiny, podniku, země. Je to ovlivněno velikostí úrokové sazby půjčky v zemi, objemem národního zisku, daňovou politikou, mírou příjmu v národní ekonomice nebo celkovou částkou úspor obyvatelstva. Pro jednotlivou domácnost je míra úspor stanovena na základě vnějších i makroekonomických faktorů a také podle interních cílů. Ve slabých ekonomikách s nepříznivými prognózami tedy obvykle existuje tendence snižovat míru úspor a naopak ve stabilních státech lidé snadněji šetří peníze.
Způsoby, jak akumulovat úspory: koncepce a typy
Téměř každá osoba dříve nebo později začne přemýšlet o investicích, taková rozhodnutí nejsou charakteristická pouze pro nejchudší země a lidi. A pak vyvstává otázka, jak a jaký je nejlepší způsob, jak udržet peníze. Existuje několik způsobů, jak dosáhnout úspor. Tradičně se dělí na peněžní a nepeněžní (například akumulace úspor vkladů a cenných papírů). Každý z těchto druhů má svá specifika. Rozlišují také způsoby akumulace podle období uchování finančních prostředků: dlouhodobé, střednědobé a krátkodobé. Například nemovitosti a cenné papíry, nemá smysl kupovat za rychlý obrat.
Úspory v hotovosti
Úspory se nejčastěji hromadí v hotovosti. Výhodou této metody je, že si majitel zachovává svoji kupní sílu, může relativně rychle vrátit finanční prostředky a obvykle stačí k provádění akumulačních operací všeobecné finanční znalosti. Úspory zahrnují hromadění národních měn, kovových mincí a také využívání finančních institucí. Nejběžnější typy akumulace hotovosti jsou:
- hotovost (v národní nebo jiné měně);
- bankovní vklady (mezi ně patří spořicí účty, termínované vklady a vklady).
Nevýhodou tohoto způsobu spoření je jeho velká závislost na ekonomickém systému. Rostoucí inflace tedy může zničit všechny výnosy z vkladů. Nevýhodou této metody je také nízká návratnost investic, protože žádná finanční instituce nemůže nabídnout velký zájem.
Nepeněžní způsoby spoření
V takovém případě bude populace vyžadovat zvláštní znalosti a dovednosti nebo pomoc zprostředkovatele (makléře). Na trhu bezhotovostních úspor jsou rizika mnohem vyšší, ale ziskovost může být velmi vysoká. Tyto formy zahrnují takové způsoby úspory:
- Penzijní a pojišťovací fondy jsou způsobem dlouhodobého skladování fondů s výrazně odloženou spotřebou.
- Hromadění úspor vkladů a cenných papírů je použití speciálních nástrojů, které často přinášejí velmi vysoké výnosy. Tyto investice však mohou být velmi riskantní.
- Drahé kovy a kameny - tato metoda je spojena s obtížností chytání tržní podmínky ale investice mohou přinést velké výnosy.
- Nemovitosti. Takové investice mohou být ziskové, ale zisky lze obvykle získat za dlouhou dobu.Tato metoda je spojena s obtížemi při návratnosti investic, protože například je obtížné rychle a výnosně prodat byt. Vzhledem k tak dlouhému obratu není investice do nemovitostí jen úsporou, ale spíše investicí.
Úspory a investice
Termíny „akumulace“, „úspory“, „investice“ se často používají jako synonyma, i když mezi nimi existují rozdíly. Akumulace se obvykle nazývají peněžní a nepeněžní aktiva, úspory jsou přesně peníze a investice jsou investice do jakýchkoli ekonomických projektů s cílem dosáhnout zisku. Rozdíl mezi investicemi a úsporami je následující:
- Úspory jsou obvykle „krátké“ peníze, to znamená, že mohou být rychle staženy z oběhu a investice jsou naopak „dlouhé“ peníze, protože Můžete je vrátit až po dosažení zisku.
- Úspory obvykle přinášejí zaručené zisky (pokud se jedná o vklady ve finanční instituci), v případě investic obvykle neexistují žádné záruky a nemohou být.
- Úspory nevyžadují od investora mnoho úsilí, ale investice je třeba plánovat, počítat a to je vážná a riskantní práce.
Osobní úspory
Pokud jde o jednotlivce a jejich peníze, jedná se o osobní úspory nebo osobní úspory občanů. Vysvětluje to skutečnost, že hlavním zdrojem akumulace ve finančních organizacích je populace. Podnikatelé jsou obvykle investoři. Dovednosti a vzdělání neumožňují mnoha lidem spravovat své úspory, takže jsou spokojeni s malým, ale zaručeným příjmem a přenášejí peníze do bank. Specialisté doporučují diverzifikovat osobní úspory a investovat je do různých nástrojů: penzijní fondy, banky, akcie, za účelem získání různých příjmů a nižšího rizika. Odklad finančníků doporučil alespoň 10% celkový příjem a osoba by měla mít vždy minimální nabídku finančních prostředků, aby mohla žít se ztrátou zdroje zisku po dobu nejméně 6 měsíců.
Problém zachování úspor
Pokud jde o akumulaci úspor, nastává problém s rizikem okamžitě. Nejnebezpečnějším způsobem je umístění peněz do banky, i když stále existuje riziko ztráty vkladů, ale je to zanedbatelné. Vaše těžce vydělané peníze je nutné rozdělit do několika bank, aby nepřekročily částku zaručenou státem. Mnohem závažnější jsou inflační rizika, která mohou minimalizovat nebo dokonce zničit zisk z investic. Proto lidé často přemýšlejí o investicích. V tomto případě se však rizika výrazně zvyšují. Může investovat peníze v oblasti nemovitostí, ale neexistuje žádná záruka, že po nějaké době nebude klesat cena, totéž platí pro cenné papíry, drahé kovy. Při výběru místa investice musíte vždy konzultovat s odborníky, abyste se vyhnuli nepřiměřeným rizikům.
