Jedním z požadavků pro získání úvěru je dostupnost ručitele. V praxi není nalezení ručitele tak snadné. Požadavky banky na ručitele se proto příliš neliší od požadavků na dlužníka.
Lidé, kteří se s takovými půjčkami nikdy nesetkali, si nejsou vždy vědomi požadavků zákona a všech nástrah. I ti nejodpovědnější a nejbližší lidé mohou onemocnět, ztratit zaměstnání a dostat se do jiných životních potíží. Podpisem smlouvy o záruce klient získá řadu závazků vůči věřiteli. Je důležité vědět, že souhlasem s touto podmínkou klient nejen potvrzuje spolehlivost dlužníka, ale také nabývá povinnosti splácet úvěr. Jistota je jistým garantem splácení dluhu.
Co je to záruka
Záruka je určitá dohoda uzavřená mezi věřitelem, dlužníkem a samotnou zárukou. Třetí stranou může být jak fyzická, tak právnická osoba.
Smlouva o kauci stanoví odpovědnost za splacení úvěru v případě selhání hlavním dlužníkem. V závislosti na typu uspořádání je odpovědnost dvou typů:
- Společná odpovědnost - dlužník a ručitel jsou za stejných podmínek, proto má půjčovatel právo požadovat splacení dluhu.
- Dotovaná odpovědnost - dlužník je v první řadě odpovědný za splacení dluhu. Věřitel může požadovat splacení dluhu pouze v případě odmítnutí dlužníka.
Pokud uzavřená smlouva zahrnuje dotovaný závazek, musí banka před uplatněním nároku na ručitele zajistit, aby byl dlužník v platební neschopnosti.
Existují situace, kdy je možné se vyhnout odpovědnosti za splacení půjčky, o tom si promluvíme později. Jistota v bance je partner, přítel, příbuzný, známý, manžel nebo dokonce cizinec.
Co ručitel riskuje
Negramotnost našich lidí ve finančních záležitostech může vést ke katastrofálnímu výsledku. Jistota a příslib není jen formalita, negativní zkušenost mnoha občanů, kteří se dostali do takové pasti, je toho významným důkazem.
Jako ručitel riskujete hodně.
Zvažte možná rizika:
- Pokud z nějakého důvodu dlužník odmítne splácet dluh, má věřitel právo požadovat od ručitele splacení.
- Majetek osoby může být vrácen jako platba.
- Garant úvěru riskuje svou finanční pověst. Ručitel velmi často v důsledku dlužníka získá i negativní úvěrovou historii, což znemožňuje další spolupráci s bankami.
Je důležité vědět, že některé úvěrové smlouvy zajišťují zajištění. Záruka je dvou typů: prázdná (bez zabezpečení), vlastnost (se zabezpečením). Pokud tedy smlouva stanoví záruku vlastnictví, má věřitel právo zabavit váš majetek.
Kdy mohu souhlasit se zárukou v bance
Existují situace, kdy je ručením finanční partner nebo manželka klienta, v takových případech je potřeba rozdělení peněžních závazků zcela logická. Než však souhlasíte s tak vážným krokem, měli byste vše pečlivě zvážit.
Na jaké faktory stojí za pozornost věnovat se:
- Musíte zjistit všechny informace o tom, kdo prostředky obdrží. Obzvláště důležité je zjistit místo pobytu, finanční zabezpečení, dostupnost dalších půjček, solventnost a důvěryhodnost osoby.
- Pro případ, že potřebujete zhodnotit své finanční schopnosti. Musíte střízlivě posoudit a spočítat, zda můžete splatit tento dluh bez jakýchkoli zvláštních obtíží. Jistota je potřeba banky, ale ne dlužníka.
- Před podepsáním smlouvy musíte prostudovat celou smlouvu a zjistit své otázky.
Proč banka vyžaduje záruku
V současné době ne všechny bankovní produkty vyžadují zajištění nebo ručitele. Například spotřebitelské nebo komoditní půjčky nevyžadují žádné zvláštní podmínky. Pokud se podíváte, můžete shrnout, že půjčky, které jsou přijímány ve velkých částkách, jsou pro věřitele potenciálně nebezpečné. Protože existuje vysoká pravděpodobnost, že za několik let může klient náhle ztratit zdroj příjmu a stát se insolventním.
Jistota je jistým druhem záruky výplaty půjčky. Banky chápou, že ne všechny transakce jsou zajištěny pojištěním, takže je nutné vyloučit všechna rizika přesunutím odpovědnosti na jinou osobu. Garant úvěru, stejně jako dlužník, musí potvrdit svou solventnost a shromáždit všechny potřebné dokumenty.
Vyhýbání se odpovědnosti
V občanském zákoníku Ruské federace existuje určitý seznam situací, ve kterých je záruka ukončena:
- Při splácení dluhu.
- V případě změny smlouvy bez souhlasu ručitele (změna sazeb, zvýšení termínu).
- Při převodu dluhu na jinou odpovědnou osobu bez souhlasu ručitele.
- Po uplynutí smluvní záruční doby.
Jak mohu napadnout soudní rozhodnutí
Rozhodnutí banky můžete napadnout v těchto případech:
- Pokud banka vyžaduje inkaso pohledávky po 6 měsících od data selhání úvěru.
- Pokud ručení nesouhlasilo se smlouvou a transakce je fiktivní.
- Pokud je ručitel právně neschopný.
- Pokud ručení odečte 70% z příjmu na výživu dítěte.
- Pokud ručení nemá žádný příjem a nevlastní žádný majetek.
Ručitel dlužníka se v každém případě může stát dlužníkem. Při splácení dluhu má ručitel právo vybírat peníze od hlavního dlužníka soudem.
