Úpadek jakéhokoli občana nebo společnosti se považuje za specifický proces. Je doprovázeno hledáním všech věřitelů a splácením dluhů, u nichž se provádí rehabilitační nebo úpadkové řízení. Bankovní dlužníci se často prohlašují za bankrot, kteří vydali hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo půjčku na auto. Aby zajistili tak velkou půjčku, často přitahují ručitele. Vyvstává tedy otázka, jak je záruka zapojena do úpadku dlužníka. Tato otázka se obává každé osoby, která se chovala jako ručitel za příbuzného, známého nebo spolupracovníka.
Jaká je odpovědnost ručitele?
Problém bankrotních záruk postihuje mnoho občanů a společností. Práva a povinnosti ručitelů jsou stanoveny v záruční smlouvě. Podepisuje se současně s přípravou a uzavřením smlouvy o půjčce.
Ručitelé nejsou spoludlžníci, ale zároveň mají společnou odpovědnost vůči bance spolu s dlužníkem, není-li ve smlouvě uvedeno jinak.
U mnoha bank má ručitel stejnou odpovědnost jako přímý dlužník. Pokud má tedy dlužník potíže se splácením úvěru, například z důvodu bankrotu nebo neochoty platit finanční prostředky, je zátěž snadno převedena na ručitele.
Při použití záruky v případě bankrotu dlužníka si banka může vybrat pouze jednoho ručitele, i když je ve smlouvě předepsáno několik ručitelů. Za výplaty půjček je odpovědný vybraný občan.
Záruční rizika
Záruka v případě bankrotu dlužníka znamená vznik jistých rizik s ručitelem. Mezi ně patří:
- občan může trpět finančně, protože bude muset nejen platit měsíční výpůjčku, ale také platit různé úroky, penále a pokuty vzniklé za období, kdy přímý plátce odmítl převést finanční prostředky;
- úvěrovou historii kazí nejen přímý dlužník, ale i ručitel, proto se jeho zpoždění odráží v jeho dokumentaci;
- možnost získání půjčky pro sebe je snížena;
- poměrně často se soudním rozhodnutím zabaví majetek ručitele a poté se prodá za účelem splacení dluhů přímého plátce.
Mnoho občanů proto přemýšlí o tom, zda je možné ukončit záruční smlouvu. Tento postup je považován za obtížný, protože věřitelé se snaží této situaci zabránit pomocí různých možností.
Ukončení záruky v případě bankrotu hlavního dlužníka je možné pouze se souhlasem všech stran transakce, ke které banka patří. Úvěrové instituce s takovým postupem zřídka souhlasí, protože chtějí vrátit své prostředky všemi možnými způsoby.
Je chybné, že záruka na bankrot hlavního dlužníka zaniká po smrti dlužníka nebo při rozvodu občanů.
Jaké jsou požadavky na ručitele?
Požadavky závisí na různých situacích. Mezi ně patří:
- Dlužník prohlašuje, že je insolventní. Skončí záruka v případě bankrotu hlavního dlužníka? Podle zákona zůstává záruční smlouva platná i za takových podmínek a dluh se neodpisuje.Všechny nuance dalších úkonů ručitele jsou uvedeny přímo v dohodě. Dluh je často zcela převeden z bankrotu na jeho ručitele.
- Ručení se prohlašuje za bankrot. To je možné v souvislosti s vlastními dluhy občana nebo na základě dohody o záruce.
Požadavky v každé situaci budou standardní. Aby byl občan prohlášen za bankrot, musí být splněny určité podmínky. Patří sem přítomnost dluhu přesahujícího 500 tisíc rublů a také prodlení musí přesáhnout tři měsíce. Občan by neměl mít prostředky, s nimiž může uspokojit požadavky věřitelů.
Iniciátorem bankrotu může být věřitel, přímý dlužník nebo dokonce ručitel, který si nepřeje, aby se výše dluhu zvýšila z titulu vzniklých pokut a úroků. Banka si nezávisle vybere, kdo bude v úpadku - dlužník nebo ručitel, protože tito lidé mají společnou odpovědnost. Zaručení bankrotu dlužníka je proto riskantní proces.
Důvody pro prohlášení konkurzu dlužníka
Každá osoba, která působí jako ručitel za jiného občana, který vydává velkou půjčku, si musí pamatovat, že může mít finanční závazky. Zaručuje, že dlužník okamžitě a svědomitě vrátí prostředky bance. Pokud tento požadavek nebude splněn, bude se s návratem dluhu jednat jistota.
Dlužníci a ručitelé mohou být prohlášeni za bankrot za těchto podmínek:
- přímý dlužník přestává převádět prostředky na základě smlouvy o půjčce;
- banka podá žalobu, na jejímž základě je dlužník prohlášen za bankrot, po kterém jsou prostředky vráceny od ručitele;
- exekutoři zahajují exekuční řízení;
- dluh by měl překročit 500 tisíc rublů;
- ručení je povinno splatit dluh se všemi nashromážděnými úroky a pokutami, za které použije své prostředky a majetek;
- pokud ručení odmítne vyplatit finanční prostředky, použijí se na něj donucovací opatření, která představují zabavení účtů, debet na bankovních účtech, jakož i zatčení, konfiskaci a prodej cenného majetku.
Proto je v případě bankrotu záruka považována za riskantní. Občané zaručující musí plně důvěřovat přímým dlužníkům, aby nedošlo k žádné situaci, kdy by museli splácet dluhy jiným osobám.
Pojem subsidiární odpovědnosti
Tato odpovědnost je uložena ručiteli, pokud je dlužník prohlášen za bankrot, a proto si nemůže splnit své závazky vůči věřiteli. Doplňkovou odpovědnost lze uplatnit i na osoby, které provedly různé úkony, které vedly ke skutečnosti, že dlužník nemůže dluh splatit.
Banky často požívají podpůrné odpovědnosti za úpadek jednotlivců. Jistota umožňuje věřitelům požadovat splacení dluhu ručiteli, nikoli přímými dlužníky.
Kdy končí záruka?
Ukončení záruky v případě bankrotu dlužníka je možné pouze v několika situacích. Mezi ně patří:
- dlužník nezávisle splácí existující dluh;
- je poskytována náhrada, takže majetek dlužníka přechází do vlastnictví věřitele, pokud s tím obě strany souhlasí;
- kompenzace existujícího dluhu;
- dlužník a věřitel jsou jedna osoba;
- existuje tedy inovace, proto je možné, aby dlužník získal novou půjčku, se kterou splácí předchozí půjčku, a poté může nový dluh bez problémů splácet;
- věřitel odpustil dluh z různých důvodů;
- banka nemá možnost použít záruku k převodu dluhu na základě podmínek existujících v záruční dohodě;
- vydávají se regionální nebo federální předpisy, na jejichž základě banka nemůže převést dluh na ručitele.
Ukončení záruky v případě bankrotu dlužníka je považováno za ojedinělý postup, protože přímí dlužníci obvykle nemají vlastní prostředky na splacení dluhu. Nejčastěji jsou proto povinni splatit stávající dluhy ručitelé.
To není neobvyklé v situacích, kdy je několik lidí vypůjčovateli, například zákonně ženatí občané nebo blízcí příbuzní. V takovém případě vzniká v jedné povinnosti několik osob. Na základě čl. 308 CC má každá osoba za těchto podmínek stejné povinnosti.
Ukončení záruky v případě bankrotu dlužníka je povoleno za přítomnosti svatebního rozhodnutí. Ručitelé proto často podávají žalobu, aby nezaplatili dlužníkovi dluhy.
Důsledky bankrotu dlužníka na ručitele
Pro každého občana je záruka v případě bankrotu dlužníka považována za riskantní proces, protože existuje možnost, že banka bude požadovat vrácení záruky od ručitele. Tento problém lze vyřešit třemi způsoby:
- zrušení nebo ukončení smlouvy o záruce, je to však možné pouze soudem a občan musí mít pro tento proces dostatečný důvod;
- splácení dluhu dlužníka na jeho vlastní náklady, po kterém můžete podat žalobu za účelem vymáhání peněžních prostředků od dlužníka;
- Prohlašuji bankrot ve stejnou dobu jako dlužník.
I když ručitel zcela splácí dluhy neplatitele, má možnost vrátit prostředky, pokud podal žalobu za účelem vymáhání peněz od dlužníka. Spor není urovnán pouze u soudu, protože strany mohou podepsat mírovou dohodu. Pokud již byl zahájen postup pro prohlášení konkurzu dlužníka, je ručitel zařazen do seznamu věřitelů.
Další možností pro ručitele je prohlášení bankrotu. To vám umožní zbavit se dluhů, ale bude to mít mnoho negativních důsledků.
Důsledky prohlášení ručitele za platební neschopnost
V případě bankrotu dlužníka se záruka považuje za riskantní proces. Ručitel často nemá prostředky ani majetek, s nimiž by mohl splatit dluhy neplatitele. Jedinou možností je proto vyhlásit bankrot. Tento postup je považován za složitý a konkrétní a vede také k mnoha negativním důsledkům. Mezi ně patří:
- nemá-li občan osobní úspory, které by mohly být použity k splacení dluhu, bude jeho majetek prodán v aukci a výtěžek z tohoto procesu bude použit k splacení dluhu;
- do tří let nebude občan schopen zastávat žádné vedoucí pozice v různých organizacích;
- Opakované insolvenční řízení je na příštích 5 let zakázáno;
- úvěrová historie se výrazně zhoršuje;
- pokud občan žádá o úvěr u všech bank po dobu 5 let, musí informovat zaměstnance instituce, že byl prohlášen za bankrot.
Proto by záruky měly vážně zvážit, zda stojí za to podepsat dohodu o ručení, protože pokud dlužník z různých důvodů nemůže zvládnout své úvěrové zatížení, bude občan muset čelit mnoha negativním důsledkům.
Vlastnosti postupu
Jistota v případě bankrotu dlužníka jednotlivce je riskantní proces. Zákon jasně stanoví pravidla, na jejichž základě lze ručit za dlužníka. Mezi hlavní vlastnosti procesu patří:
- v soudní praxi se vyskytly případy, kdy ručitelé zrušili nebo ukončili záruční dohodu, ale musí k tomu existovat dobrý důvod, například je to možné, pokud dokument obsahuje ustanovení, která porušují požadavky zákona;
- obvykle jsou strany bank spojeny s bankami, proto jsou takové pohledávky považovány za způsob, jak se vyhnout nutnosti splácet dluh;
- smlouva o záruce jasně stanoví, že občan jedná jako ručitel transakce, a proto pokud dlužník není z různých důvodů schopen splatit dluh, přechází tato povinnost na jiného účastníka transakce;
- ke zrušení dojde, když jsou identifikovány podvodné programy nebo podvodné podpisy.
Při podpisu smlouvy riskují záruky významná rizika, takže před podpisem byste měli pečlivě promyslet.
Jak jistota prohlašuje bankrot?
Nejčastěji v situaci, kdy povinnost splácet dluh přechází na ručitele, se tento občan rozhodne vyhlásit úpadek, protože nemá prostředky k plnění povinností. Postup se provádí podle standardního schématu, proto se provádějí sekvenční kroky:
- občan zpočátku podal žalobu, kterou prohlásil za insolventního;
- rozhodčí soud rozhoduje o restrukturalizaci dluhu, ale pokud ručitel nemůže splatit dluh, zahájí se řízení o přímém úpadku týkající se prodeje jeho majetku;
- konkurzní řízení zahrnuje zapojení zvláštního správce, který se podílí na inventarizaci a přímém prodeji likvidních aktiv;
- výnosy z aukce jsou zaslány věřiteli na splacení dluhu;
- pokud zbývající pohledávky přetrvávají, jsou zrušeny a ručení je prohlášeno za bankrot.
Mezi dlužníkem a věřitelem může být kdykoli smírná dohoda. Jistota, která zkrachovala, může od přímého dlužníka požadovat vrácení všech utrácených peněz. Za tímto účelem je u soudu podána žaloba, po které je záruka zapsána na seznamu věřitelů. Ale i tyto dluhy lze na konci insolvenčního řízení zrušit.
Jistota může být nejen občanem, ale také společností. Mezi nuance tohoto procesu patří skutečnost, že pokud je společnost zastoupena společností LLC, může se kdykoli sebezničit. Banka proto nemá schopnost získat zpět prostředky. To vede ke skutečnosti, že věřitelé jsou negativní, pokud různé organizace jednají jako ručitelé.
Závěr
Ručitelé v případě bankrotu dlužníka musí dlužníkovi splatit dluhy. Mají několik možností řešení problému, takže mohou splatit dluh, prohlásit bankrot nebo se pokusit ukončit záruční smlouvu.
Pokud dlužník splácí ručitel, má možnost obrátit se na soud u soudu, na jehož základě přímý dlužník násilně vrátí finanční prostředky. Jistota se stává věřitelem, a proto jsou její požadavky zařazeny do rejstříku.