Státní dotace hypoték přispívá k rozvoji trhu s novými budovami, zlepšuje kvalitu života mladých rodin a nepřímo stimuluje porodnost obyvatelstva. To vše je možné za podmínek stabilizace trhu, stabilní sazby refinancování centrální banky, při které hlavní banka země půjčuje tržním bankám. Díky příznivým ekonomickým podmínkám začala hypotéka v bankách klesat a dnes dosahuje průměrně 10,5%, na rozdíl od 13,5% v nedávné minulosti.
Co je podstatou dotací?
Dotace je bezplatná cílená finanční pomoc, v tomto případě od státu. Účelem vyčleněných prostředků je splácet část hypotéky, včetně zálohy hypotečního úvěru. Pro jiné účely nemohou být prostředky v rámci tohoto programu použity, pouze na ty, které jsou v programu stanoveny. Dceřiná společnost musí zbytek hypotečního úvěru zaplatit sama. Programu hypotečních dotací se mohou účastnit pouze obyvatelé Ruské federace. Program je distribuován na federální i regionální úrovni. Dlužníci mají právo používat mateřský kapitál a hypoteční subvenci 2018 jako součást jediného hypotečního úvěru. Na regionální úrovni můžete využít podmínek programu pro mladé rodiny, například pro předčasné splacení hypotéky, což výrazně sníží přeplatek úvěru. V článku můžete zjistit, kdo je oprávněn dotovat hypotéky.
Jaké jsou výzvy pro hypoteční dotační program 2018?
Od ledna 2018 byl zahájen státní dotační program na bydlení, plánovaný do roku 2022. Podstatou tohoto projektu je, že stát platí část hypotéky při koupi standardního bytu v nových výškových budovách Ruska. Na program bylo přiděleno 600 miliard rublů.
Cíle programu hypotečních subvencí zahrnují následující aspekty:
- Přispět ke zvýšení porodnosti v zemi a zvýšit ekonomickou aktivitu.
- Zvýšit objem výstavby nového bydlení.
- Snižte cenu dokončeného bydlení na základě průměrných parametrů ceny bytu o rozloze 54 metrů čtverečních a průměrného výdělku za rok.
- V důsledku výše uvedených úkolů - zlepšení kvality stavebních prací v zemi.
Jaký je postup dotování?
K určení potřeby žadatele při poskytování preferenčních podmínek v rámci programu hypotečních dotací existuje následující postup.
- Aby zjistil, kolik žadatel potřebuje, aby byla dotace poskytnuta - má jiné bydlení, které splňuje všechny požadavky. Žadatel musí předložit doklad prokazující status „chudých“, tj. Potvrzuje měsíční příjem pod úrovní životního minima.
- Zajistěte poskytnutí dokladů k potvrzení žádosti o platnou dotaci.
- Zhodnoťte poskytnuté dokumentární informace a porovnejte je se současnými podmínkami dotace.
Bankovní požadavky
2018 státní dotace - podpora rodin s dětmi nákupem hypotečního bydlení. Hypotéka je půjčka a vztahují se na ni obecné požadavky i na běžné hypotéky.
- Věk od 21 do 65 let.
- Dotace je poskytována poprvé.
- Spuštění hypotečního poplatku 20% z ceny zakoupeného bydlení.
- Dlužník musí být schopen samostatně pokrýt zbývající splátky hypotéky v období po skončení doby odkladu.
- Předpokladem je pojištění nabytého hypotečního bydlení.
Kdo má zvýhodněnou hypotéku ve výši 6%?
Vláda Ruské federace přijala usnesení o poskytování dotací na hypotéky určené na podporu rodin, které mají od 1. ledna 2016 druhé, třetí dítě. Navíc nezáleží na věku matky. Hlavní věc je, že věkové rozmezí zapadá do omezení stanovených bankami. Bohužel rodiny, ve kterých se 2. a 3. dítě objevily před začátkem programu, nemají nárok na preferenční podmínky státních dotací.
V rámci programu hypotečních dotací pro velké rodiny stát kompenzuje splátky hypotéky přesahující 6%. To znamená, že se stát zavazuje zaplatit rozdíl mezi 6% a úrokovou sazbou, kterou banka stanoví pro hypoteční úvěr. Program navíc řeší již přijaté hypotéky: re-půjčování jiné úvěrové instituci, snižování sazby stávající hypotéky, restrukturalizace půjčky nebo pomoc za tímto účelem spotřebovávat mateřský kapitál.
Pro rodiny, jejichž druhé dítě se narodilo ve výše uvedeném období, je podpora platná 3 roky po narození, pro třetí dítě - 5 let od narození. Program bohužel neposkytuje preferenční hypoteční podmínky při narození čtvrtého dítěte a další.
Podle zákona o poskytování dotací na hypotéky na zvýhodněné půjčky lze počítat následující skupiny osob:
- Rodiny s malými dětmi s nízkými příjmy.
- Mladé rodiny s malými dětmi.
- Celá armáda.
- Státní zaměstnanci a rozpočtoví pracovníci - zdravotníci, učitelé, výzkumníci.
Hypoteční dotace v roce 2018 pro druhé dítě
Rodiny s dětmi narozenými v období od 1. 1. 1818 do 31. 12. 2012 mají nárok na dotaci přesahující 6% na hypoteční úvěr. To znamená, že rodina platí 6% hypotéky namísto 10,5-12%. Všechno ostatní platí stát po dobu 3 let od data narození druhého dítěte. V rámci programu dotování hypoték na druhé dítě v roce 2018 lze hypoteční úvěr čerpat pouze v nové budově s podmínkou, že dům je již v legálním provozu.
Apartmány v rámci státního dotačního programu musí splňovat podmínky dané oblasti. Celková plocha odnushky by tedy neměla přesáhnout 45 čtverců, 2 místnosti - 65 čtverců, 3 místnosti - 85 čtverců.
3. dítě dotace
Období dotace hypotéky při narození 3 dětí se zvyšuje o 5 let. Pokud je rodina již v programu narození druhého dítěte, prodlužuje se doba odkladu na 8 let. Podmínky pro zakoupení hypotéky pouze v nových budovách jsou stejné jako podmínky uvedené výše. Po skončení programu je hypotéka přepočítána a splácena v souladu s úroky z plateb stanovenými bankou.
Kolik by mělo hypoteční bydlení stát?
V rámci programu by si koupený byt v hypotéce neměl stát víc než stanovený cenový limit. Pro Petrohrad a Moskvu, jakož i pro jejich oblasti, by bydlení mělo stát maximálně 8 milionů rublů. Počáteční platba maximálních nákladů bude 1,6 milionu rublů. V jiných regionech země by zakoupené bydlení nemělo stát více než 3 miliony rublů. A záloha na maximální náklady by měla být 600 tisíc rublů. Program hypotečních dotací není určen k nákupu elitního bydlení, ale pouze k zajištění přijatelných podmínek bydlení pro rodiny plánující narození druhého a třetího dítěte.
Programové podmínky refinancování hypotéky
Program se vztahuje na rodiny, které před zahájením programu obdržely hypotéku na novou budovu. Refinancování bude možné, pokud se druhé a třetí dítě objeví později než 01.01.2018.Za těchto podmínek je možné dotovat stávající hypotéku opětovným poskytnutím půjčky jiné úvěrové instituci. Úroková hypoteční sazba bude přepočítána a rodina bude i nadále platit hypotéku ve výši 6% ročně.
V tomto případě je refinancování možné za určitých podmínek.
- Hypotéka je splacena nejméně 6 měsíců před podáním žádosti o refinancování.
- Disciplinované plnění úvěrových závazků - žádná delikvence.
- Rodina nevyužila jiné refinanční programy.
- Na konci programu začne rodina splácet úvěr obvyklou sazbou.
Pro refinancování je nutné použít pouze banku účastnící se programu a na seznam Ministerstva financí Ruské federace.
Které banky poskytují hypoteční úvěry na 6%?
První úvěrovou institucí v rámci hypotečního dotačního programu je AHML. Program zahrnuje asi 46 bank. Každá banka ze seznamu požádala o účast v programu a prošla nezbytnou kontrolou souladu s požadavky ministerstva financí, které rozdělovalo mezi všech 600 miliard dotovaných rublů. Prvními na seznamu jsou Sberbank a VTB Bank. Celý seznam bank účastnících se realizace hypotečního dotačního programu je na webových stránkách Ministerstva financí. Pokud vybraná banka není na seznamu, znamená to, že nemá nárok na zvýhodněnou půjčku ve výši 6%.
Sberbank: hypoteční dotace
Sberbank vydává hypoteční úvěry dotované státem podle obecných pravidel a podmínek pro vydávání hypoték. Je žádoucí, aby žadatel o hypotéku splňoval následující kritéria:
- Věk od 21 do 65 let.
- Měsíční potvrzený příjem, který může poskytnout asi 50% pravidelných plateb.
- Pracovní praxe na současném místě po dobu šesti měsíců a celková praxe - rok.
- Být občanem Ruska.
- Mají dobrou úvěrovou historii.
Zákazníci, kteří mají platový projekt v Sberbank, dostávají při podání žádosti o hypotéku nějaké výhody. Zkušenost není nutně nutná pro roční, spíše šestiměsíční období služby na mzdové kartě.
Dále jsou dodržovány všechny podmínky dotačního programu. Jmenovitě:
- Narození druhého dítěte po zahájení programu umožňuje snížit hypoteční sazbu na 6% na 3 roky.
- Vzhled třetího dítěte je 5 let.
- Pokud se třetí dítě objeví po druhém, pak se sčítají a prodlužují doby dotování hypotéky, tj. Na 8 let.
Pokud rodina nemůže poskytnout doklady prokazující jejich solventnost, půjčka bude odmítnuta. Sberbank nemůže poskytnout preferenční podmínky pro žádnou kontaktující rodinu, a to ani v rámci aktuálního státního programu. V takovém případě se doporučuje kontaktovat jinou banku, která se účastní programu hypotečních dotací.
Doklady o hypotéce na dotaci v Sberbank
Chcete-li odůvodnit skutečnosti a umožnit žadateli získat hypoteční úvěr za zákonných podmínek pro poskytování hypotéky, měli byste poskytnout bance příslušné dokumenty.
- Průkazy totožnosti obou manželů s občanstvím Ruské federace (v případě neregistrovaného manželství se rovněž poskytují doklady druhého rodiče, jak je uvedeno v rodném listu deklarovaných dětí).
- Žádost o hypoteční úvěr.
- Pomozte 2NDFL a pracovní knize.
- Pokud existuje zajištění, ukážte jeho vlastnictví
- Případná manželská smlouva.
- Rodné listy každého z deklarovaných dětí.
Během pracovního týdne Sberbank posoudí žádost a předložené dokumenty. Pokud se ukáže, že rozhodnutí o vydání hypotečního úvěru je kladné - je nutné předložit na žádost banky dokumenty objasňující některé parametry rodiny. Mezi ně patří:
- Doklady potvrzující účel fondů (doklad o vlastnictví).
- Bankovní výpis potvrzující solventnost žadatele o počáteční platbu.
Hypotéky jsou poskytovány na dobu až 30 let, pouze v ruských rublech. Pohled - anuita, to znamená stejné měsíční platby. Předpokladem je smlouva o životním pojištění vypůjčovatele a koupě bytu po dobu minimálně jednoho roku s následnou roční obnovou pojištění.
Po skončení platnosti státního programu dotování hypoték se sazba vrací do původního stavu - sazba refinancování centrální banky plus 2%.
Hypoteční byty jsou k dispozici pouze na nově vybudovaném trhu s bydlením a pouze od právnické osoby.
Pokud si rodina přeje vzít více než jeden byt a banka rozhodne, že toto dluhové břemeno je v rámci síly této rodiny, pak je to zcela legální, protože neexistují žádná omezení týkající se množství bydlení zakoupeného v rámci programu hypotečních podpor.
