Žádný bankovní podnik na území Ruské federace nemůže zahájit svou činnost bez získání zvláštní registrace od státu. Jak jsou prováděny postupy udělování licencí a státní registrace pro finanční instituce? Odpověď na tuto otázku obsahuje č. 395-1-FZ „O bankovnictví“, jehož některá ustanovení budou podrobně rozebrána v článku.
O čem je zákon?
Úvěrová instituce se obvykle nazývá osoba právního typu, jejímž hlavním účelem je dosahovat zisku. K výdělku z financování dochází poskytováním půjček uživatelům, se kterými byla uzavřena zvláštní smlouva. Banka je také úvěrovou institucí. Bankovní podmínky mohou za podmínek a zásad plateb, splácení, otevřenosti a naléhavosti vytvářet a vést účty fyzických a právnických osob.
Podle uvažovaného regulačního aktu je licencování bankovních činností v Rusku povinným postupem. Samotné licence mohou být navíc několika typů: například základní a univerzální. Pokud tedy v prvním případě hovoříme o některých omezeních (nepřípustnost otevření korespondentských účtů, neschopnost provádět leasingové operace atd.), Pak v případě licencí univerzálního typu mají banky mnohem více příležitostí a pravomocí.
Úvěrové organizace mohou mít také nebankovní povahu. V tomto případě bude licencování bankovních činností volitelné, nicméně řada pravomocí takových organizací bude výrazně omezena.
O bankovním systému Ruské federace
Články 2–4 spolkového zákona „o bankovnictví“ poskytují komplexní informace o ruském bankovním systému. Obecná struktura podle zákona zahrnuje Ruskou banku, různé úvěrové organizace a pobočky zahraničních bankovních podniků. Pokud mluvíme o právní regulaci systému, pak bude hlavním normativním aktem samozřejmě ruská ústava a teprve poté určité federální zákony.
Podle článku 3 jsou úvěrové organizace schopny sjednotit se ve zvláštních sdruženích a svazech. Vytvoření takových skupin je nezbytné k ochraně jejich členů. Odbory i sdružení musí také podléhat státní registraci.
O bankovních operacích
Co se podle článku 5 uvažovaného spolkového zákona týká řady operací prováděných bankovními podniky? Zde je co volat:
- vytváření a vedení zvláštních účtů typu bank pro všechny kategorie osob;
- vydávání záruk bankovním podnikům;
- přilákání financí určitých osob do vkladů;
- převody peněz jménem různých občanů;
- přitahování vkladů;
- transakce s inkasem, účty a různé dokumenty;
- provádět převody bez vytváření bankovních účtů.
Jaké operace nemohou úvěrové organizace provádět? Je třeba zdůraznit správu důvěry financí, vydávání záruk pro neoprávněné osoby, provádění různých druhů operací s drahými kovy, leasingové operace atd.
O státní registraci
Článek 12 č. 395-1-FZ se týká státní registrace organizací úvěrového typu.Kdo provádí licencování bankovních činností a registraci? Podle zákona registruje centrální banka Ruské federace finanční podniky v souladu s dotčeným regulačním aktem. Jedna nebo jiná úvěrová organizace vydává licenci, po které je registrovaná společnost zapsána do zvláštního registru právnických osob. 
Je také třeba poznamenat, že za registrační proces je účtován poplatek. Jeho velikost se mění každoročně a závisí na regionu. Jakmile je registrační proces dokončen, bude bankovní organizace moci provádět veškeré své legální operace.
Centrální banka Ruské federace je ve vztahu k registrovaným finančním institucím povinna vykonávat řadu kontrolních a dozorčích funkcí. Pokud úvěrová instituce prošla významnými změnami, je třeba to včas oznámit CBR.
O bankovních licencích
Postup pro získání licencí finančními organizacemi je popsán v článku 13 dotčeného normativního aktu. Licence stále vydává Centrální banka Ruské federace. Postup vydávání je stanoven zákonem, zejména federálním zákonem „o národním platebním systému“.
Formy a typy licencí upravuje Ruská centrální banka. Existuje také zvláštní registr, ve kterém jsou registrovány všechny licencované bankovní podniky. Takový registr je každoročně zveřejňován.
Co by mělo být uvedeno v licenci vydané ruským bankovním podnikům? Zde stojí za zmínku bankovní operace, které může držitel dokumentu implementovat, jakož i měna přijatelná pro implementaci funkcí. Licence není omezena na žádné období. V případě porušení může být zabaveno.
Dokumentace požadovaná pro registraci
Článek 14 č. 395-1-FZ odkazuje na dokumentaci nezbytnou pro registraci bank a licencování bankovních činností. Zde je několik poznámek:
- listina bankovní organizace - ve formě kopie nebo originálu;
- memorandum o sdružení banky;
- speciálně provedená aplikace pro udělení licence bankovní organizaci, poskytující veškeré potřebné informace o bance (místo, jméno, základní kapitál atd.);
- doklad potvrzující platbu státní povinnosti;
- závěry auditorů a účetních;
- řadu dokumentů, s nimiž by bylo možné potvrdit legitimitu použití zdrojů původu fondů, z nichž byl podnik postaven;
- dotazníky uchazečů o funkce vedoucích organizací úvěrových typů;
- dokumentace pro posouzení obchodní reputace zakladatelů bankovního podniku.
Pro získání bankovní licence může centrální banka Ruské federace požadovat některé další typy dokumentace.
K postupu při státní registraci a udělování licencí
Článek 15 dotčeného zákona podrobněji popisuje postup získání státní registrace bankou. Jakmile jsou všechny výše uvedené dokumenty předloženy centrální bance Ruské federace, obdrží uchazeč o licenci písemné potvrzení o přijetí předložených dokumentů. O něco později přijde další oznámení - již o přezkoumání dostupné dokumentace.
Ruská centrální banka přijme příslušné rozhodnutí do šesti měsíců ode dne přijetí žádosti. Na základě přezkumu veškeré dostupné dokumentace přijme centrální banka Ruské federace návrh uchazeče o licenci.
V jakých případech může centrální banka legálně odmítnout registraci a získat licenci? Odpověď na tuto otázku je uvedena v článku 16 uvažovaného spolkového zákona. Zde je několik věcí, na které byste si měli dát pozor:
- Nesoulad nominovaných kandidátů na pozici vedoucího bankovní organizace i ostatních zaměstnanců s kvalifikačními požadavky nebo dobrou vůlí.Požadavky jsou chápány jako absence rejstříku trestů, jakož i zvláštní pracovní zkušenosti, zvláštní vzdělání atd.
- Neuspokojivá finanční situace organizace.
- Nesoulad dokumentů předložených centrální bance s požadavky stanovenými zákonem.
Článek 16 federálního zákona č. 395-1 stanoví některé další jevy, které neumožňují finanční instituci podrobit bankovní licence.
Druhy bankovních licencí
Licence vydané Ruskou centrální bankou mohou mít různé podoby. Klasický dokument je licence vydaná zavedené bankovní společnosti. Je charakterizována schopností provádět operace rublů, přitahovat vklady, umisťovat drahé kovy a plnit další základní funkce. 
Existují také licence k rozšíření bankovní organizace. Po jejím obdržení bude mít společnost možnost provádět operace s cizími měnami a zahraničními bankami, přitahovat drahé kovy atd. Poslední skupina licencí se nazývá obecná. Umožňuje provádět všechny typy bankovních operací: otevřené pobočky v zahraničí, získávání akcií atd. Takovou licenci můžete získat pouze dva roky po registraci.