Většina moderních lidí, kteří sní o vlastnictví domu, se rozhodne požádat o hypotéku. A to není špatné, protože dnes jsou nabízeny věrné úrokové sazby a flexibilní podmínky. Určitá část ruských občanů se však nejprve ptá, kolik let dávají hypotéku. Jaké jsou požadavky na dlužníka, co mohou banky nabídnout obecně? Tohle bude nyní projednáno.
Věkové minimum
Je možné zaregistrovat jednotlivého podnikatele a uzavřít pracovní smlouvu, která v obou případech ukazuje na stálý příjem, od 16 let. Žádná mladá banka však takové mladé občany nepovažuje za dlužníky. Úroveň příjmu a odpovědnosti je příliš nízká a ani zkušenost nestačí.
V 18 letech osoba získá plnou občanskoprávní způsobilost. Je mu k dispozici příležitost uzavřít jakékoli dohody, včetně úvěrových. Ale prostě ne hypotéka.
Faktem je, že banky jsou samostatnou strukturou. A osmnáctiletí je také považují za příliš spolehlivé. Dokonce dostávají spotřebitelské půjčky na krátkou dobu, ve velkém procentu a na skromné částky.
Kolik let tedy dáváte hypotéku? Od 21 let. Častěji - od 23 let. Už to záleží na bance. Konkrétní případy budou prozkoumány o něco dále. Ale prozatím stojí za to vysvětlit, proč je věkové minimum takové.
Zkušenost, délka služby, plat
Toto jsou tři kritéria, která banky berou v úvahu při zvažování dalšího zákazníka jako dlužníka. To by mělo být vzato v úvahu pro všechny, kdo se zajímají o to, kolik let poskytovali hypotéku. Pokud se podíváte na situaci z druhé strany, pak je vše objektivní:
- Na začátku kariéry (a mnoho z nich je oficiálně zaměstnáno ve věku kolem 20 let), velmi nízké příjmy. Hypotéky jsou drahé „potěšení“ s vysokou mírou. V jakémkoli městě si člověk koupí byt a bez ohledu na to, kolik to stojí, bude muset být zaplacena polovina platu. Takže příjem by měl být nadprůměrný.
- Málo zkušeností. Teoreticky mladý zaměstnanec může být kdykoli bez práce. Většina bank je proto ochotna považovat za dlužníka pouze ty, kteří mají alespoň tři roky zkušeností. Některé organizace nastavují lištu níže.
- Armáda nebo nařízení. Období, kdy potenciální dlužníci nedostávají plat. Nikdo tedy jejich žádost neschválí.
Ukazuje se tedy, že v praxi banka dává peníze na nákup nemovitostí lidem, kteří již mají méně než 30 let. Proto, když jsme se dozvěděli, kolik let poskytovali hypotéku, nemusíte myslet dopředu a začít hledat byt - nejprve musíte střízlivě posoudit své šance na schválení žádosti. Jaké jsou požadavky? O tom bude nyní diskutováno.
Příklad Sberbank: Částky a úroky
Vzhledem k tomu, že tato organizace je na prvním místě v hodnocení bank v zemi, stojí za to prozkoumat situaci pomocí jejího příkladu. Od kolik let dávají hypotéku na byt - jasně. Jaké jsou však podmínky a požadavky?
Předpokládejme, že se o tři miliony rublů staral někdo po dokončení bytu. Určitě bude muset zaplatit zálohu, kterou Sberbank v uvedeném programu má v uvedeném programu na 15%. To je 450 000 rublů.
Je rozhodnuto vydávat po dobu 10 let. Výsledek je následující: 2 550 000 rublů při 9,4% ročně. Měsíční platba bude 32 857 s. Pokud osoba nedostane plat na kartě Sberbank, pak o něco více (33 558 rublů). V prvním případě bude osoba po celou dobu platit bance 3 942 840 rublů. Z této částky - 1 392 840 rublů jako úrok.
Vzhledem k tomu, že platba na hypotéku nesmí přesáhnout 40-50% z platu, měl by dlužník dostávat měsíčně od ~ 65-75 tisíc měsíčně.
Požadavky zákazníka
Od kolika let mohu mít hypotéku v Sberbank? Od 21 let. Jaký je maximální práh? 75 let. Ale to je věk, do kterého by osoba již měla splatit všechny dluhy.
Požadavky na praxi jsou následující: osoba musí být zaměstnána na současném místě nejméně 6 měsíců a během posledních pěti let musí mít celkem roční zkušenost. V samostatném odstavci je však uvedeno, že tento požadavek se nevztahuje na zákazníky, kteří dostávají plat na kartě Sberbank. Je dovoleno přilákat spoludlužníky. Ale nejvýše tři.
A co situace s jinými organizacemi? V Rosselkhozbank jsou podmínky stejné, pouze tam je věkové maximum 65 let (jako ve VTB-24). A sázky jsou o něco nižší. Známé banky obecně vydávají hypotéky zákazníkům od 21 let. Méně populární (RNKB, Rosevrobank atd.) Jsou však obvykle od 23 let.
Docs
Výše bylo řečeno, kolik let a do jaké doby poskytují hypotéku. A jaké dokumenty musí být předloženy, aby mohla být žádost posuzována? Je jich mnoho. Seznam obsahuje:
- Formulář žádosti.
- Pas s registrací.
- Druhý doklad, který může potvrdit vaši totožnost (řidičský průkaz, cestovní pas, vojenské ID atd.).
- Doklad prokazující finanční situaci klienta (výkaz zisku a ztráty).
- Papír na půjčky nemovitostí. Mohou být doručeny do měsíce a půl po pozitivním rozhodnutí organizace.
- Doklad prokazující dostupnost částky pro zálohu.
Pokud osoba plánuje přilákat spoludlžníka, budou od něj vyžadovány stejné dokumenty.
Jak získat hypotéku „správně“?
Důležitá otázka. A protože bylo zjištěno, kolik let poskytovali hypotéku, nebude o tom nadbytečné mluvit. Zde je několik doporučení:
- Je třeba vzít v úvahu i desetiny procenta. Rozdíl mezi 10% a 10,5% se může ukázat jako obrovský, protože půjčka je přijímána na mnoho let, a v důsledku toho bude přeplatek stovky tisíc.
- Musíte vzít hypotéku pouze v měně, ve které je osoba placena. Kurz je velmi nestabilní jev.
- Teoreticky se vyplatí přeplatky vypočítat. Hrajte si s čísly. To motivuje k hledání nejvýhodnějších sazeb a podmínek. A výběr cenově dostupnějších bytů.
- Není třeba „kupovat“ lákavou nabídku pohyblivé úrokové sazby. Ano, pokud ji centrální banka sníží, sníží se% z hypotéky. Ale klíčové slovo je, pokud. Koneckonců, sazba může začít růst.
- Musíme se pokusit porazit takové podmínky, že platby nepřesáhnou 30%. Možná se zpočátku ukáže, že přežije polovinu platu, ale po nějaké době vás už unaví, že se všechno popíráte.
- Pokud si vezmete půjčku, pak maximální možná částka. Proč? Poté, že koupě bytu znamená další náklady. Musíte provést opravy, koupit nábytek, spotřebiče ... budete potřebovat hodně peněz.
- U luxusního bytu s více pokoji není třeba okamžitě přejíždět. Studio, odnushka, dvushka ... normální možnosti. Je lepší platit 20 tisíc měsíčně než 50 let. A pak, pokud platíte rychleji, můžete jej prodat (možná dražší - trh s nemovitostmi je nestabilní) a podstatně přispět k prostornější možnosti.
Omezení různých bank
Bylo tedy řečeno, jak staré dávají hypotéku. Rovněž se berou v úvahu smluvní podmínky. Nakonec můžete uvést některé banky a uvést jejich věková omezení. Zde je krátký seznam:
- Od 18 let: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Od 25 let: AK BARS.
- Od 22 let: Gazprombank.
Horní hranice všech organizací jsou téměř identické. Nejnižší jsou AK BARS (do 60 let) a Alfa-Bank (do 59 let).
Obecně platí, že pokud máte zkušenosti, dostatečně vysoký plat za stabilní práci, stejně jako prostředky na zálohu, je možné v mladém věku požádat o hypotéku.