Mnoho Rusů, kteří se chystají v blízké budoucnosti stát vlastníkem vlastního bytu nebo soukromého domu, očekává schválení banky na půjčku. A jen málo z nich dokáže získat hypotéku bez zálohy. Jak provést požadovaný nákup, aniž byste na to měli působivé množství peněz?
Finanční instituce každoročně přijímají pro lidi stále věrnější programy hypotečních půjček, které nabízejí přijatelné podmínky a nevyžadují počáteční investice. Jen před několika lety se bydlení v hypotéce bez zálohy zdálo jako něco z říše fantazie. Potenciální vypůjčovatelé mají dnes možnost vybrat si z několika vhodných možností, přičemž zohlední příjem, sociální status a stávající podmínky bydlení.
Nuance získání půjčky bez investice
Jak získat hypotéku bez zálohy? Úkol se stává mnohem jednodušší, pokud potenciální dlužník patří do preferenční kategorie populace. Pokud neexistují žádné výhody, musíte nejprve najít vhodnou možnost na trhu nemovitostí. Mimochodem, finanční a bankovní organizace nejčastěji schvalují žádosti o koupi bytů v nových budovách nebo výstavbu soukromého domu. Bez zálohy na hypotéku je mnohem obtížnější vzít si druhý domov.
Dalším úkolem je zjistit skutečnou výši měsíčních plateb. Při plánování získání hypotéky bez zálohy musí dlužník přesně vypočítat, kolik může měsíčně platit. Kromě toho je třeba zvážit možnost přestěhovat se do zakoupeného domu. Pokud nový byt není kvůli opravám okamžitě připraven k životu, pronájem domu bude nějakou dobu trvat. Poté bude muset dlužník pravidelně splácet hypotéku a současně platit za pronajatý majetek, což výrazně zvyšuje odpad.
Jaké dokumenty budou potřeba
Zde je pravidlo jednoduché: čím více dokumentů, tím větší šance na poskytnutí půjčky. Balíček cenných papírů bude záviset na programu získání hypotéky bez počáteční platby. Především stojí za zmínku standardní dokumenty, bez kterých žádná banka nemůže. Předkládají se jejich originály a kopie:
- cestovní pas žadatele o občanství Ruské federace;
- cestovní pas ručitele (v případě záruky);
- DĚTI dlužníka.
Většina úvěrových finančních institucí také vyžaduje dokumenty od spoludlužníka, který vždy jedná jako manžel, pokud není v manželské smlouvě stanoveno jinak.
Jak získat hypotéku bez zálohy? Je to prakticky nemožné, pokud dlužník nemůže potvrdit legitimitu svého příjmu. Zásadní roli hraje velikost a velikost měsíčního zisku klienta. Hypotéku můžete vypočítat bez zálohy, která se nestane neúnosnou zátěží pro rodinu dlužníka, pomocí speciálních online kalkulaček na webových stránkách bank.
Zaměstnaní občané poskytují osvědčení ve formě 2-NDFL, ověřenou kopii sešitu nebo pracovní smlouvy. Jednotliví podnikatelé mohou také požádat o hypotéku. K provedení konkrétního druhu činnosti budou potřebovat doklad o státní registraci jednotlivých podnikatelů, originál a kopii licence, jakož i daňové přiznání za posledních několik měsíců.
Místo zálohy
Každý, kdo se přihlásil do banky, ví, zda je možné vzít hypotéku bez zálohy. Pokud klient nemá požadovanou částku, musíte najít vhodnou alternativu k této platbě. Nejčastěji je nahrazen:
- fondy mateřského kapitálu;
- státní dotace pro mladé rodiny;
- preferenční programy pro vojenský personál.
Každá rodina v Rusku obdrží certifikát mateřského kapitálu, který lze použít jako zálohu na hypotéku. Ne všechny finanční společnosti však spolupracují s klienty pomocí tohoto způsobu financování počáteční platby. Banky nejčastěji přijímají mateřské kapitálové fondy, aby splatily zbytek dluhu.
Od roku 2011 funguje program Mladá rodina v Ruské federaci. Jeho podstatou je poskytovat státní podporu mladým rodinám, které potřebují lepší podmínky bydlení. Účastníky programu mohou být občané, kteří nedosáhli věku 35 let a žijí v místnosti, kde má každý člen rodiny méně než 12 metrů čtverečních. m. Pro takové rodiny stát kompenzuje 30 až 40% nákladů na bydlení zakoupených v nové budově. Prohlášení musí být adresováno místním úřadům. Rozhodnutí o schválení žádosti nebo o odmítnutí účasti v programu je učiněno do dvou týdnů ode dne předložení dokumentů.
Ministerstvo obrany Ruské federace získává peníze na financovanou část důchodu zaměstnancům na základě dlouhodobé smlouvy. Podmínky vojenské půjčky na koupi bytu nebo domu jsou určeny délkou služby. Hypotéku bez počátečního příspěvku na sekundární bydlení dostávají hlavně úředníci. Jsou vydávány certifikáty ihned po podpisu smlouvy. Zároveň se nezohledňuje bydlení, které měl voják před smluvní službou.
Hypoteční zajištění
Zákazníci se často potýkají s neochotou finančních institucí poskytovat hypoteční úvěr. Tato alternativa zálohy je založena na principu zastavárny: první platba bude částkou rovnající se 70–80% nákladů na stávající bydlení. Hypotéka musí být zaregistrována ve vlastnictví klienta. Celková výše úvěru, kterou může banka poskytnout, je určena výškou příjmu zákazníků. Jakmile je zaplacena požadovaná částka, majetek automaticky zmizí z kauce.
Po obdržení tohoto typu záruky splácení dluhu mohou finanční společnosti poskytnout částku na nákup bydlení v nových budovách ve výši 300 tisíc až 8 milionů rublů. V tomto případě může být doba hypotéky bez zálohy až 30 let při sazbě 9-10%. Při registraci nemovitosti jako půjčky však často vznikají určité potíže:
- navrhovaná nemovitost má nízkou likviditu kvůli špatné poloze (například v historickém centru velkého města);
- odhadovaná hodnota zajištění je nižší než částka nezbytná k provedení první platby nebo k zaplacení dalších služeb, pojištění.
Nejjednodušší způsob, jak získat hypotéku bez počáteční splátky na novou budovu, je s developerem, který prodává byty pár měsíců nebo let před pronajmutím domu. Stavební společnosti nabízejí v rámci majetkové účasti příznivé podmínky.
Při rozhodování o registraci hypotéky s použitím zajištění musíte pro sebe zjistit všechny klady a zápory. Pokud máte pochybnosti o výhodách transakce, je nejlepší kontaktovat hypoteční makléře nebo finanční poradce. Nedostatek základních znalostí v oblasti půjček může vést k bankrotu a ztrátě investovaných prostředků.
Další výhodnou možností, která vám umožní zakoupit dlouho očekávané vlastnictví domu, je návrh spotřebitelské půjčky, která nemá účel. Úvěr lze použít k úhradě zálohy. Hlavní nevýhodou je omezená velikost spotřebitelské půjčky.Obvykle se necílené půjčky vydávají ve výši ne více než 300–500 tisíc rublů.
Jak si vybrat banku
Poskytování hypotečních úvěrů je jedním z ukazatelů vysoké konkurenceschopnosti bankovních organizací. Některé společnosti nabízejí nejen půjčky, ale také čerstvé možnosti nemovitostí od stavebních partnerských firem. Podobný jev je nejčastěji pozorován na primárním trhu s bydlením. Většina vývojářů spolupracuje s bankovními společnostmi, takže si můžete koupit bydlení tímto způsobem za výhodnějších podmínek.
Mimochodem, každá banka klade různé požadavky na dlužníky, a nejpřísnější, podle zákazníků, v Sberbank. Je poměrně obtížné získat hypotéku bez počáteční platby v této bance, ale zde jsou nabízeny nejvýhodnější podmínky pro dlužníky. Představením přísných požadavků zákazníkům minimalizuje banka rizika ztráty majetku. Sberbank spolupracuje pouze se spolehlivými a solventními zákazníky.
Samostatné prostudování všech nabídek na trhu a zjištění, které banky mají hypotéku bez zálohy, bude vyžadovat spoustu času a úsilí. Před pokračováním v půjčce musíte porovnat podmínky všech finančních společností a analyzovat spoustu nuancí. Při výběru banky byste se měli řídit jednoduchým principem: spolehlivé a důvěryhodné organizace zřídka mění své požadavky na dlužníky. Dále uvádíme příklad několika hypotečních nabídek bez zálohy.
Podmínky úvěru Sberbank
Stejně jako jiné bankovní organizace to nebyla žádná výjimka a výrazně zmírnilo požadavky na zákazníky, aby získali půjčku. V době zveřejnění článku společnost nabízí vydat prostředky na nákup bydlení bez úvodního příspěvku. Hypotéku od Sberbank lze vydat pomocí mateřských kapitálových fondů. Podle hodnocení zákazníků je tato nabídka nejvýhodnější. Federální příspěvek může být použit jak pro počáteční platbu, tak pro účely splacení zbývající části dluhu.
Úroková sazba bude záviset na řadě podmínek. Například výhodná hypotéka je k dispozici bez zálohy na mladou rodinu. Zahrnuje použití mateřského kapitálu a zahrnuje poskytnutí půjčky na nákup bydlení se základní sazbou 8,6% ročně. Sazba se však může zvýšit o 0,5%, pokud potenciální dlužník neobdrží plat na kartě Sberbank, a o 1%, pokud odmítne pojistit svůj život a zdraví.
Ve stejné bance může vojenský personál získat půjčku bez počáteční platby. Taková půjčka je poskytována ve výši 9,5% ročně. Sberbank je velmi populární úvěrová organizace, která je známá nejvýhodnějšími hypotečními podmínkami.
Otkritie Bank - od 9,2% ročně
Otkritie Bank má zajímavý hypoteční program Free Meters. Mohou ji využít zákazníci, kteří jsou připraveni poskytnout svůj stávající majetek na úvěr proti půjčce. Hypotéka od Otkritie Bank vám umožňuje koupit ready-made bydlení na primárním nebo sekundárním trhu, stejně jako začít stavět soukromý dům. Kromě toho se na tuto banku vztahuje každý, kdo by chtěl koupit podíl na bytě, zvláštní místnosti. Hlavní ustanovení programu „Volné měřiče“:
- sazba začíná na 9,2% ročně;
- můžete získat až 30 milionů rublů na úvěr, ale půjčka by neměla překročit 80% odhadované hodnoty nemovitosti zbývající jako zajištění;
- maximální doba výpůjčky je 30 let.
- počet spoludlžníků může být zvýšen na tři.
Životní pojištění zákazníka je také předpokladem pro získání hypotéky za výhodnou cenu. Pokud je bydlení zakoupeno na kauci existujícího, musí být také pojištěno.
Jak získat hypotéku bez zálohy na VTB 24
Tato banka má mnoho různých programů, ale většina z nich zahrnuje provedení povinné platby ve výši nejméně 10% hodnoty nabyté nemovitosti. Současně to byl program VTB 24, který vyvinul program, který mohou také využít občané, kteří nejsou schopni zaplatit zálohu. Tento úvěrový program je navržen proti jakékoli nemovitosti v držení potenciálního dlužníka. Banka nabízí následující podmínky pro hypotéky:
- výše půjčky nesmí překročit polovinu nákladů na bydlení a nesmí přesáhnout 15 milionů rublů;
- stabilní pevná sazba od 9,1% ročně;
- územní příslušnost koupeného bytu (domu) k regionu, ve kterém byla hypotéka vydána;
- hypoteční úvěr až na 20 let;
- majetek nemusí být ve vlastnictví dlužníka.
Hypoteční programy od Alfa Bank
Na rozdíl od Sberbank a VTB 24 Alfa-Bank neumožňuje použití mateřského kapitálu jako počátečního příspěvku. Hypotéku na sekundární bydlení bez první platby v této organizaci lze vydat pouze za přítomnosti nemovitosti. Úvěrové programy Alfa-Bank umožňují rozšíření stávajícího bydlení a zlepšení podmínek bydlení. V tomto případě nemusíte provádět zálohu, protože zástavní právo k nemovitostem se stane zárukou a minimalizuje všechna rizika pro věřitele.
Hypoteční úvěry od Alfa Bank jsou následující:
- maximální doba výpůjčky se počítá v závislosti na věku dlužníka, ale nesmí přesáhnout 30 let;
- při žádosti o životní pojištění a zajištění se snižuje úroková sazba;
- minimální výše hypotéky je 600 tisíc rublů a maximum nepřesahuje 50% hodnoty zajištění nemovitostí;
- sazby začínají na 9,49%.
Stejně jako ostatní banky mohou zákazníci Alfa-Bank počítat s věrnější úrokovou sazbou.
Poskytování půjčky online v Tinkoff Bank
Prostřednictvím této služby můžete odeslat žádost několika bankám, které nabízejí nejvýhodnější podmínky půjčky. Portál Bank Tinkoff je jednoduchý a přístupný. Jedná se o online asistenta, který hledá nejlepší možnosti a bere v úvahu preference klienta, včetně celkové velikosti hypotéky, možnosti provedení zálohy, výše měsíční anuity nebo rozdílové platby. Zákazníci, kteří se obracejí na službu Tinkoff Bank, dostávají výběr nejvhodnějších řešení s nejlepšími úrokovými sazbami.
Formulář žádosti je odeslán online na webu. Po odeslání aplikace se manažer obrátí na potenciálního dlužníka a objasní mu informace, které mu zůstaly. Pokud je přijatá informace potvrzena, je žádost přesměrována na protiplnění partnerskými bankami. Klientovi zbývá pouze vybrat bankovní organizaci, která nabízí nejvýhodnější podmínky, a vybrat nemovitost k nákupu. V této fázi budete muset navštívit banku a uzavřít dohodu.
Výhodou této služby je, že žádost o schválení úvěru je předkládána k posouzení pouze těm bankám, které zaručují nejpohodlnější podmínky pro poskytování hypotéky v Rusku. Kromě toho bude klient schopen ušetřit spoustu času, aniž by osobně navštívil řadu bankovních organizací.
Proč se zákazníci obracejí na Tinkoff Bank? Především kvůli slibné sazbě, která začíná na 6% ročně. Zákazníkům této služby je navíc zaručeno, že při výpočtu pevné sazby obdrží 1,5% slevu. „Tinkoff Bank“ souběžně pomáhá vydávat debetní karty, na které bude dlužník schopen získat zpět až 5% hotovost. Tyto prostředky mohou být použity na nákup stavebních materiálů, provádění oprav, nákup nábytku, domácích spotřebičů a dalších věcí, které potřebují noví osadníci ...
