Pojištění škod pokrývá široký segment pojistného trhu. Podstatná část je založena na principu povinné účasti. Vyznačuje se některými vlastnostmi.
Pojištění Pojištění
Pojišťovací činnost je ochrana zájmů občanů a organizací v případě nepříznivých událostí. Tím se rozumí poškození nebo zničení majetku, poškození zdraví a zdraví, morální poškození.
Pojistný systém má následující strukturu: strany stanoví v dohodách okolnosti, za kterých pojišťovna zaplatí určitou částku. Pojištěný se zavazuje platit pravidelně sjednanou částku nebo přispívat jedním příspěvkem po celou dobu závazků společnosti.
V systému dobrovolného pojištění se strany svobodně rozhodují, jaké podmínky uzavírají smlouvu.
Povinná účast, zejména na pojištění občanskoprávní odpovědnosti za škodu, je pečlivě regulována státem. Soukromé společnosti se na tom aktivně podílejí, ale výhradně za státních podmínek.
Smlouvy se uzavírají podle standardního formuláře, odchylka od podmínek stanovených státem je minimální. To se týká především podmínek odpovědnosti a výše plateb.
Některé funkce pojištění jako systém služeb
A dobrovolné a povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla má určitý „strop“. To znamená, že pokud škoda přesáhla částku stanovenou ve smlouvě nebo nařízení, zbývající částku uhradí vinný. Ve většině případů však pojištění kryje výši škody.
Osoba je do systému pojištění zahrnuta několika způsoby:
- uzavření dohody;
- přijetí do armády nebo do jiné veřejné služby.
Druhá možnost zahrnuje automatické pojištění.
Legislativní regulace
- GK - základní dokument, který stanovil zásady a pravidla pojišťovací činnosti;
- zákon „o organizaci pojišťovnictví“;
- zákony o některých druzích pojištění (sociální, zdravotní atd.);
- zákony o dopravním systému (přepravní listiny a kódy);
- ustanovení o postavení určitých kategorií zaměstnanců upravujících pojištění jejich života, zdraví a odpovědnosti;
- normativní akty ústředních orgánů vydané k prosazování některých ustanovení zákonů (pojistná pravidla, vzorové smlouvy atd.).
Pravidla pojištění občanskoprávní odpovědnosti za škodu jsou součástí zákona a podléhají schválení státním orgánem. V důsledku toho jsou srovnávány s platnými právními akty.
Pojistná pravidla nabízená mimo systém povinného pojištění mají status jednosměrné transakce a v rámci soudního řízení má občan právo napadnout jeho individuální ustanovení.
Společnost zabývající se povinným pojištěním často vyvíjí svá pravidla na základě povinného pojištění, takže byste měli věnovat pozornost jejich obsahu a tomu, jak jsou v souladu se zákonem.
Povinné pojištění
Pokud jde o pojištění odpovědnosti za škodu, nezapomeňte především na odpovědnost motoristů. Nejsou však jediní, kterým zákon ukládá pojistnou smlouvu.
Například sociální, zdravotní pojištění. Stát samostatně pojišťuje státní zaměstnance, zejména úředníky činné v trestním řízení, soudce, vojenský personál atd.
Pojištění je poskytováno pro určité druhy činností. Jako příklad můžete uvést notáře, stavitele, odhadce. V případě notářů je pojištění vzhledem k významu jejich činnosti dvojí - na straně korporace (notářská komora) a osobní.
V případě stavitelů a odhadců poskytuje pojištění odpovědnosti za škodu sdružení (SRO), které v případě těchto nákladů vybírá speciální fond a rovněž získává pojištění.
Odmítnutí nebo zrušení povinného pojištění má dva negativní důsledky:
- sankce státu za únik nebo odmítnutí pojistit jejich činnost;
- břemeno náhrady škody leží výhradně na pachateli.
Uzavření dohody
Uzavření smlouvy je možné několika způsoby:
- podpis celého dokumentu;
- přijetí potvrzení o platbě za služby i pojištění;
- vyplnění žádosti, po jejímž schválení je vydáno pojištění odpovědnosti za škodu.
První možnost se použije, pokud je uzavřena nestandardní smlouva a strany v důsledku jednání rozpracovaly podmínky.
Druhá možnost se nachází při nákupu jízdenky na vozidla. Třetí možností je nákup pojištění za standardních podmínek. To zahrnuje pojištění podnikatelských rizik.
Součástí smlouvy jsou kopie dokumentů. Například každý řidič zná seznam dokumentů, bez nichž neexistuje způsob, jak získat pojistku. Bez nich není uzavření smlouvy s pojišťovnou nemožné.
V systému dobrovolného pojištění společnosti poskytující služby samostatně rozvíjejí pravidla pro uzavírání smlouvy, zejména:
- formulář žádosti a postup pro její podání;
- seznam dokumentů požadovaných v každém druhu pojištění.
Webové stránky každé takové společnosti obsahují informace o seznamu služeb a balíčku dokumentů, které musí být poskytnuty.
Pojištění
Výsledkem dohody je vydání politiky. Toto je hlavní dokument potvrzující uzavření pojistné smlouvy.
Zákon stanoví řadu požadavků na obsah zásady:
- vždy se to nazývá politika a nic jiného;
- název společnosti, umístění a informace o bankovním účtu;
- Celé jméno osoby, které bylo pojištění vydáno;
- předmět (vozidla, náklad atd.);
- výše příspěvků, postup a platební podmínky;
- velikost pojistného plnění nebo vzorec pro jeho výpočet;
- pojistná rizika (např. smrt nebo poškození majetku);
- doba platnosti politiky;
- pravidla pro změnu pojistných podmínek nebo ukončení smlouvy;
- datum vydání a podpis osoby, která dokument vydává;
- další podmínky, které strany považují za nezbytné.
Příkladem politiky vydávání je systém OSAGO, který poskytuje pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím stranám.
Zákon umožňuje vydání politiky pro jeden nebo více objektů nebo několik operací.
Příjemce
Legislativa obsahuje pojem příjemce - osoba, v jejímž prospěch pojišťovna provádí platby při výskytu pojistné události.
V obvyklém případě jedná pojištěná osoba nebo jím určená osoba, jedná-li to výslovně v textu dohody. V pojištění občanskoprávní odpovědnosti v případě poškození je příjemcem vždy osoba, která škodu utrpěla.
Příjem plateb
Povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla funguje takto: pojišťovna platí peníze za podmínky, že od klienta obdrží balíček dokumentů.
Je to určeno specifikami právních vztahů. Například CTP. Základem pro příjem peněz je protokol od policie nebo „evropský protokol“ podepsaný stranami.
Poté je provedeno posouzení škod způsobených odborníky spojenými se společností.
Pojistná pravidla stanoví lhůty pro předkládání dokumentů a jejich složení. Pokud nejsou dokumenty předloženy v plné výši nebo se zpožděním, mohou být platby odmítnuty, nebo budou přijaty také se zpožděním.
Funkce OSAGO
Výše plateb ve prospěch pojišťovny se vypočítá z technických charakteristik vozidla (velikost motoru, počet cestujících) a řidičských zkušeností řidiče.
- Odškodnění za škody na životech, zdraví a majetku občanů;
- mezní částky plateb ve prospěch obětí se pravidelně mění směrem nahoru;
- doba trvání pojistky je obvykle 12 měsíců, zákon také umožňuje kratší období (až 3 měsíce).
Odpovědnost přepravce
Smlouva o pojištění občanskoprávní odpovědnosti za škodu způsobenou dopravcem se uzavírá na dobu 12 měsíců. Existuje rozdíl mezi dopravci působícími v zemi a za jejími hranicemi. Existuje více požadavků na mezinárodní dopravce, ale seznam rizik byl také rozšířen.
Pojištění zahrnuje zejména:
- zničení a poškození zboží;
- škody způsobené na zdraví občanů;
- škoda způsobená zaměstnanci společnosti.
Pojištění se obvykle platí na základě soudního rozhodnutí.
Pojištění společnosti
Od roku 2012 Rusko zajišťuje činnosti podniků, jejichž činnosti mohou poškozovat životní prostředí. A v důsledku života, zdraví a majetku občanů. Tarifní systém se postupně zlepšuje a dochází ke zvýšení částek vyplácených obětem.
Odpovědnost za výrobek
Nyní je zajištěno pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou nedostatkem zboží. Jsou způsobeny jak vadami výrobního systému, tak nedostatky a nízkou kvalitou surovin používaných ve výrobním procesu.
Odpovědnost výrobců je pojištěna po dobu trvání záruky, společnost má právo prodloužit platnost pojištění placením vyšší sazby.
Pojištění se, stejně jako v jiných případech, vztahuje na újmu, zdraví, život a majetek, náhradu nemajetkové újmy, úhradu právních nákladů, výdaje na objasnění všech okolností a služeb znalce.
Náhrada se vyplácí:
- s výhradou souhlasu pojištěného a pojistitele;
- s výhradou přijetí všech nezbytných opatření k zajištění úrovně kvality;
- provozní pokyny jsou přiměřeně jasné a komplexní.
Nedostatek souhlasu výrobce nebo pojišťovny s vyplácením náhrady lze obejít, pokud existuje účinnější rozhodnutí Federální služby pro dohled nad ochranou práv spotřebitelů a lidského blaha nebo soudu.
Pojišťovna má právo odmítnout platby, pokud škoda souvisí s následujícími faktory:
- stárnutí materiálu způsobené přírodními procesy;
- výrobní funkce;
- skryté materiální nedostatky, které nebylo možné předvídat.
Rizika odborné činnosti
Mezi příklady patří notáři, právníci, soukromí detektivové a zástupci jiných profesí.
Pojištění je platné po dobu 12 měsíců, platby na něj se provádějí na základě soudního rozhodnutí potvrzujícího škodu.
Pojišťovna odmítne zaplatit, pokud pojištěný:
- vykazovala hrubou nedbalost;
- spáchal úmyslný trestný čin vedoucí k výskytu pojistné události;
- existuje spiknutí pojištěného s oběťmi.
Nezáleží na tom, zda byla smlouva s poškozenou osobou formálně uzavřena nebo ne.
Na závěr
Systém povinného pojištění odpovědnosti tak dnes pokrývá značný počet občanů a organizací.
Je pečlivě regulován státem, ale hlavními hráči jsou soukromé společnosti.
Pojistná pravidla jsou vytvořena podle jediného schématu, přičemž existují značné rozdíly.