Lidský život je nepředvídatelná věc a jeho konci nelze zabránit. Všichni rozumíme a víme, jak těžké je ztratit lidi, kteří tam byli vždy. Ale ještě těžší, když se náhle stala smrt, a nikdo na to nebyl připraven. Kromě toho náklady na pohřeb překračují finanční možnosti zesnulého. Samozřejmě nemůžete myslet na zánik a neustále se na něj připravovat. Je však možné předvídat takový vývoj událostí. Životní pojištění pro případ smrti vám pomůže připravit se kdykoli na nepředvídané okolnosti. Kromě toho po uzavření této dohody můžete chránit své blízké před finančními problémy.
Co je to?
Životní pojištění v případě úmrtí je smlouva, podle které je klient povinen včas zaplatit určitou částku společnosti, a na oplátku se zavazuje platit peníze v případě pojistné události. Jinými slovy, jedná se o běžný pojistný program, v zásadě se neliší. Výše finančních prostředků, které společnost platí, je regulována při podpisu smlouvy. Peníze jsou dány jedné nebo více osobám. Ve smlouvě o pojištění smrti se nazývají příjemci.
Před uzavřením smlouvy však musí zaměstnanci společnosti pečlivě zkontrolovat zákazníka. To se provádí za účelem posouzení pravděpodobnosti pojistné události. Je nezbytné podstoupit lékařskou prohlídku, která ukáže, zda má osoba nějaké nemoci. Společnost kontroluje, zda je klient nevyléčitelně nemocný. Poté se stanoví výše prémie. K tomu, aby bylo možné jej obdržet v případě úmrtí osoby, je před tím nutné splnit závazky vůči společnosti, konkrétně provést platby.
Komplexní pojistný program
Každý z nás ve svém životě pojistil alespoň jednou: ať už je to auto, karta nebo život. Dříve byla nabízena ochrana proti nehodám. Tam komplex zahrnoval životní pojištění pro případ smrti a přežití. V případě náhlé smrti v důsledku nehody obdrží příjemce podle smlouvy část plateb, které mu náleží.
Ukazuje se, že rodina zesnulého obdrží peníze, ale ne v plné výši. Komplexní pojištění neposkytuje cílenou ochranu v případě úmrtí, což je vážná nevýhoda. Společnost v tomto případě může pouze uhradit náklady. Obecně taková ochrana není prospěšná, protože celková částka je velmi malá, na rozdíl od plateb na základě smlouvy o životním pojištění v případě úmrtí.
Klasifikace
Pokud vezmeme naši zemi jako základ, pak v Rusku existují tři typy takového pojištění. Podívejme se na každou z nich podrobněji:
- Naléhavě. Tento druh ochrany se také nazývá pojištění přežití. Pointa je, že pokud klient zemře dříve než ve stanoveném termínu, společnost nenese odpovědnost za své závazky. Organizace může nanejvýš uhradit malou část nákladů jako náhradu.
- Doživotní. V tomto případě neexistuje životní pojištění pro případ smrti, smlouva se uzavírá na dobu neurčitou. Příspěvky mohou být vypláceny až do konce života nebo na určité období. To je popsáno ve smlouvě. Stojí za zmínku, že pokud jsou příspěvky celoživotní, kompenzace vyjdou mnohem více než v kterémkoli jiném případě.
- Smíšené. Tento druh ochrany zahrnuje další dva. Pojištěná událost je ta, která se stala dříve. Musím říci, že smíšené pojištění je v Rusku nejoblíbenější.
Několik dalších odrůd
Výše uvedená klasifikace není jediná. Kromě toho existuje také oddělení finančního životního pojištění v případě smrti, v závislosti na hmotnosti nebo na žádost klienta.
Ochrana může být individuální, pokud je objektem jedna osoba, a kolektivní, což pojišťuje celý tým. Druhý typ se často používá v nebezpečných odvětvích.
Pojištění je také dobrovolné (dle přání) a povinné (pro vojenské a vládní zaměstnance). Kromě toho při nákupu jízdenky na vlak, letadlo nebo výletní loď souhlasíme s programem finanční ochrany. Cena je zahrnuta v letence. Někdy je osoba povinna pojistit život, například v procesu registrace hypotéky.
Kdo jsou účastníci programu?
Smlouva uvádí osoby, které jsou s touto dohodou spojeny. Životní pojištění pro případ smrti poskytuje tyto předměty:
- Pojištěný. Ve své roli je člověk, který je dospělým a má plnou právní způsobilost.
- Pojišťovny. Toto je organizace nebo společnost, která poskytuje tuto službu.
- Pojištěný. Osoba, která dosáhla plnoletosti a v době ukončení smlouvy (pokud existuje), nedosáhla známky 70 let.
- Příjemce. To může být jedna nebo více osob vybraných pojistitelem se souhlasem pojištěného k získání náhrady. Důležitý bod: během trvání smlouvy se může příjemce změnit.
Předmětem pojištění mohou být tři situace. Zaprvé je to, když zákazník finančně chrání svůj život přímo. Za druhé, zákazník může pojistit život jiné osoby. Nejčastěji se jedná o rodiče nebo děti. Zatřetí existuje společné pojištění. To znamená, že chrání několik lidí najednou, často oba manželé.
Smluvní podmínky
Pojistná událost má ve smlouvě velký význam. Při jeho vzniku (smrti) se vyplácí peněžitá náhrada. Dohoda se uzavírá na dobu nejméně jednoho roku a ne více než 20 let. Pojistná událost je popsána ve smlouvě a sjednána stranami.
Existují však případy pojištění pro případ úmrtí, po kterých není vyplácena žádná náhrada. Mezi ně patří:
- sebevražda, tato položka je vždy uvedena v jakékoli smlouvě;
- kosmetická chirurgie;
- nedodržení terapie předepsané odborníkem;
- riziko pro život, které člověk vědomě prochází například do extrému.
Je třeba poznamenat, že platby jsou přidělovány na základě dohody mezi oběma stranami a částka je stanovena ve smlouvě.
Sazby životního pojištění
Nejprve, abyste zjistili náklady na finanční ochranu, musíte určit typ smlouvy. Pro výpočet konkrétní velikosti plateb se používají speciální programy. Mají úmrtnostní tabulku, která zohledňuje věk a počet zabitých lidí.
Kromě toho se berou v úvahu i další okolnosti. Mezi ně patří:
- Pohlaví zákazníka. Od mužů se vždy očekává, že budou mít větší hodnotu než spravedlivý sex.
- Věk. Všechno je zde jednoduché: čím starší, tím větší částka.
- Životní styl, zda existují špatné návyky.
- Riziko. Zohledňuje místo výkonu práce a životní podmínky osoby, čím vyšší je pravděpodobnost úmrtí, tím vyšší je výše plateb.
- Doba trvání smlouvy. Obvykle čím delší je tato doba, tím nižší jsou platby.
- Historie pojištění.
- Demografická situace v zemi.
Je třeba mít na paměti, že dávky pojištění pro případ smrti určují obě strany.
Jak zařídit?
Obecně by smlouvě měla být věnována zvláštní pozornost. Před podpisem musíte vše pečlivě zkontrolovat. Protože pak může být pozdě, dohoda vstoupí v platnost. Všechny závazky by měly být splněny, aby v případě pojistné události byla poskytnuta peněžní náhrada.
Smlouva musí rovněž specifikovat:
- datum, místo a čas plnění smlouvy, registrace účastníků a doba platnosti;
- podrobné skutečné informace o pojištěné osobě;
- pojistné události;
- určitá částka, pokud k tomu dojde.
Pokud výše uvedené skutečnosti chybí nebo jsou zkreslené, pak je smlouva neplatná. Tato situace může vést k nepříjemným důsledkům. V případě odstoupení od smlouvy nedostane příjemce v případě smrti pojištěného nic. Proto je nutné prostudovat všechny podrobnosti a v případě porušení je třeba vše opravit. Podepište ji pouze v případě, že jste si jisti správností smlouvy.
Požadované dokumenty
Jak víte, bez nezbytných oficiálních dokumentů nebude možné uzavřít dohodu. Následující dokumenty byste si měli vzít s sebou:
- cestovní pas
- vyplněnou žádost na formuláři pojišťovny;
- lékařská zpráva žadatele.
Kromě toho budete muset vyplnit dotazník. Na jeho základě budou odborníci na pojištění schopni posoudit rizika. Pro získání náhrady musí příjemce také předložit některé úřední doklady.
Seznam požadovaných dokumentů:
- vyplněnou aplikaci, ve které musíte uvést osobní údaje a informace o aktuální smlouvě;
- původní dohoda;
- kopie úmrtního listu pojištěné osoby;
- lékařská zpráva popisující příčinu smrti;
- dokumenty potvrzující dědictví;
- cestovní pas.
Životní pojištění pro případ smrti v Rusku získává na popularitě. Organizace takové smlouvy stále více uzavírají. Důvodem je skutečnost, že lidé začali přemýšlet o svém zdraví a nechtějí v případě nehody nahradit své blízké přátele a příbuzné.
Které společnosti poskytují životní pojištění
V současné době má Rusko velké množství pojišťoven, které mohou tuto službu poskytovat. Ti, kteří zastávají vedoucí pozice, mají některé společné rysy. Mezi ně patří:
- dohoda o financování je uzavřena na dobu nejméně 5 let, maximálně 50;
- věková omezení - od 18 do 50 let;
- existuje příležitost dohodnout se na různých typech finanční ochrany lidského života;
- smlouva o životním pojištění dětí může být uzavřena na dlouhou dobu - až 20 let;
- program ochrany funguje nepřetržitě po celém světě;
- Klient má právo nezávisle zvolit frekvenci plateb: měsíc, čtvrtletí nebo rok.
Nejoblíbenějšími organizacemi, které poskytují služby životního pojištění v případě úmrtí na určitou dobu, jsou Ruský standard, Alfa Insurance, Sberbank. Každý z nich může nabídnout různé programy a klient si sám vybere, co je pro něj v tuto chvíli nejlepší.
Závěr
Životní pojištění je docela vážný krok, a než to uděláte, musíte pečlivě promyslet a zvážit vše. Musíte analyzovat všechny výhody a nevýhody, které získáte. Tento typ pojištění má mnoho nuancí, měli byste tomu věnovat pozornost.
Je třeba poznamenat, že ve většině případů finanční ochrana odůvodňuje veškeré náklady s tím spojené. Riziko je samozřejmě také přítomno. Pokud k pojistné události dojde po uplynutí platnosti smlouvy, nedostanete peněžní náhradu. Ukazuje se, že všechny investice budou zbytečné. Kromě toho si pečlivě přečtěte smlouvu, a pouze pokud s tím souhlasíte, podepište ji. Všude jsou podvodníci a měli byste si to vždy pamatovat. Při určování osobních údajů byste měli být velmi opatrní, abyste se nedopustili chyby.
Před uzavřením smlouvy se doporučuje vyhodnotit nabídky všech pojišťoven a zvolit nejvhodnější variantu.