Dnes každá rodina sní o svém vlastním bydlení. Trh s nemovitostmi je tak rozmanitý, že zbývá jen sbírat potřebné množství peněz a koupit si byt vašich snů. Hlavní problém, kterému většina občanů při nákupu nemovitostí čelí, souvisí s „nečistým“ příběhem. Kromě toho celá obtíž spočívá v tom, že není možné ověřit legitimitu transakce samotné bez pomoci kvalifikovaných právníků. Jediným východiskem v této situaci je pojištění titulu.
Obecné informace
Abyste se při nákupu obytného prostoru nestali obětí podvodníků, musíte mít alespoň nějakou představu o současné legislativě. To platí zejména pro pojištění titulu, protože dnes se na realitním trhu objevilo mnoho černých realitních kanceláří, kteří vydělávají nelegální manipulací s nemovitostmi.
Podstatou tohoto pojištění je, že chrání kupce nemovitostí před všemi předchozími transakcemi, které s ním byly provedeny. Například, pokud byl byt prodán bez souhlasu jednoho z manželů, pak je transakce nezákonná, a proto může nákup takové nemovitosti vést ke ztrátě peněz.
Pojištění titulu může zahrnovat:
- obývací prostor;
- komerční nemovitosti;
- země;
- pronájem právo.
Pojistit lze absolutně jakýkoli majetek, který je ve vlastnictví pojištěného, ale mohou jej napadnout i třetí strany. Ve většině případů se však pojištění vlastnictví majetku používá při koupi bytů, soukromých domů nebo komerčních budov. Pojištěnou událostí je ztráta nemovitosti v důsledku nezákonně uskutečněných předchozích transakcí.
Trocha historie
Poprvé v právní praxi se pojem „titulní pojištění“ objevil v roce 1997, po zavedení zákona upravujícího práva občanů na vlastnictví nemovitostí, jakož i postupu při provádění transakcí s ním. Tento pojistný produkt se stal poptávkou v roce 2015, kdy „černá“ nemovitost překročila svůj vrchol.
Podle právníků je pojištění titulu v naší zemi ve stádiu formace, ale s každým rokem jistě vzroste poptávka po obyvatelstvu. Mnoho bank navíc nutí své zákazníky k nákupu této služby, aby byli zákazníci chráněni před podvodníky a snížili svá vlastní rizika při vydávání hypotéky.
Výzvy na trhu s nemovitostmi
K dnešnímu dni je otázka bydlení jednou z nejdůležitějších pro velké množství Rusů. Většina občanů dává přednost řešení tohoto problému výhradně legálními prostředky, ale existují i ti, kteří jsou ochotni klamat. Posledně jmenovaní jsou právě viníky skutečnosti, že vědomí občané, kteří celý život neporušovali zákony, se při koupi bytu potýkají s mnoha problémy.
Nejnebezpečnější v těchto dnech je nákup bydlení na sekundárním trhu. Důvodem je skutečnost, že s mnoha byty bylo provedeno více než jedna transakce. Je známo mnoho schémat, pomocí kterých můžete zastavit nelegální prodej obytného prostoru. Podle statistik je asi 2 procenta všech transakcí s nemovitostmi nezákonná. Na základě nepříznivé situace, která se vyvinula na trhu nejen sekundárních, ale i primárních nemovitostí, je pojištění titulu jediným pojištěním, které vám umožní ušetřit peníze, pokud je koupi bytu nezákonná.
Pojištění ztráty titulu: jak to vypadá v praxi
Proces získání tohoto typu pojištění začíná zkoumáním, během kterého bankovní právníci pečlivě prostudují historii transakcí s konkrétním předmětem za účelem identifikace podvodných činností. Pokud jde o obytný prostor, kontrola trvá několik dní až týden a v případě komerčních nemovitostí - asi 3 týdny. Při průzkumu nemovitosti se berou v úvahu nejen dokumenty poskytnuté jejím vlastníkem, ale také údaje získané v různých případech.
Pokud během řízení nejsou odhalena žádná porušení, postupuje pojišťovna do další fáze pojištění titulu, a to ke stanovení tarifu. Sazba za pojištění majetku je jednou z nejvyšších a může se pohybovat od 0,2 do 4,5 procenta z celkového počtu.
Pokud navrhované podmínky vyhovují klientovi, IC pokračuje v legalizaci transakce. Zaměstnanci společnosti uzavírají smlouvu o pojištění titulu, která podrobně popisuje všechny podmínky transakce. Je důležité se ujistit, že ve smlouvě se uvedená výše pojistného plnění rovná tržní hodnotě bytu, který chcete koupit.
Jaké doklady bude muset pojistitel provést vyšetření?
Aby pojišťovna mohla provést objektivní kontrolu, musíte jí poskytnout následující balíček dokumentů:
- doklad osvědčující vlastnictví nemovitosti;
- kupní / prodejní, převodová, dárková nebo majetková dohoda;
- osvědčení o dědictví;
- privatizační dohoda;
- kopie identifikačních dokladů prodávajícího, zástupců pojišťovny a oprávněných zástupců banky, pokud byl majetek zaregistrován na hypotéce;
- technická dokumentace k bytu nebo domu;
- výpis z domácí knihy;
- dokument informující prodávajícího o všech osobách ve společném vlastnictví o záměru prodat nemovitost;
- povolení správců nakupovat / prodávat;
- notářsky ověřený doklad potvrzující souhlas ostatních členů rodiny s prodejem;
- zpráva o ocenění.
Uvedené dokumenty jsou povinné pro pojištění vlastnictví v případě koupě a prodeje bytu.
Pokud je transakce prováděna se soukromým domem nebo pozemkem, pak se navíc vyžaduje:
- doklad osvědčující vlastnictví půdy;
- plán místa;
- jednat při posuzování struktury a pozemku.
Pokud jde o registraci pojištění nemovitostí právnickými osobami, je seznam požadovaných dokumentů odlišný a je lepší to zkontrolovat u vaší pojišťovny.
Pojišťovací služby titulu
Každý, kdo plánuje nákup domů, má zájem o otázku, kolik ho bude stát pojištění titulu. Sberbank je jednou z největších bank v Rusku, která nabízí nejnižší sazby za služby v tomto směru.
Při výpočtu nákladů na pojištění se berou v úvahu tyto faktory:
- realitní trh - sekundární nebo primární;
- pojistné období;
- tržní hodnota obytného prostoru;
- úroveň rizika.
Stojí za zmínku, že náklady na pojištění se mohou pohybovat od 0,2 do 3,0 procent odhadované hodnoty nemovitosti. Je důležité pochopit: čím více transakcí bylo provedeno s objektem, tím vyšší je pravděpodobnost, že se účastnil nezákonných manipulací, proto jsou rizika spojená s pojistitelem vyšší.
Jaké dokumenty budou vyžadovány pro registraci?
Rozhodli jste se tedy použít službu pojištění titulu.
Dokumenty k tomu budou vyžadovat následující:
- dokumenty prodávajícího nemovitosti;
- doklad prokazující vlastnictví obytného prostoru;
- kupní / prodejní smlouva;
- osvědčení o oceňování;
- registrační certifikát pro bydlení;
- výpis z knihy domů.
Pokud máte v plánu koupit soukromý dům nebo pozemek a chcete se pojistit proti nezákonným obchodům s nimi, pak kromě výše uvedených dokladů budete také muset předložit doklad prokazující vaše práva na pozemek a plán s katastrálním číslem.
Ingosstrakh
Pojištění titulu při koupi bytu nabízí poměrně mnoho společností působících na ruském trhu s nemovitostmi. Většina spotřebitelů si však vybírá pojišťovnu Ingosstrakh. Tato organizace poskytuje pojišťovací služby nejen při koupi domu za hotové, ale také při žádosti o půjčku. Co je pojištění hypotečního titulu a jak to funguje?
Při sjednávání pojištění vzniká Ingosstrachu povinnost splatit veškerý úvěrový dluh vůči bance, pokud se během procesu užívání nemovitosti zjistí, že s ním byly dříve provedeny nějaké podvodné akce. Kromě toho, pokud bude byt opraven, pojistitel umožňuje zvýšení maximální výše pojistného.
Doplňkové služby pojištění nemovitostí od Ingosstrachu
Kromě hlavních rizik, kterým čelí velké množství kupujících nemovitostí, nabízí pojistitel ochranu před:
- hrozby narušující transakci;
- porušení zákonných práv osob mladších věku;
- nelegální transakce s osobou s omezenými fyzickými schopnostmi;
- porušení platných právních předpisů při provádění transakcí nákupu / prodeje.
IC tak nabízí nejkomplexnější škálu služeb pojištění nemovitostí, takže se každý může chránit před riziky.
Co dělat v případě pojistné události?
Pojistnou událostí je situace, kdy je pojistník zbaven vlastnictví obytného prostoru z důvodu předepsaného v pojistné smlouvě. K výskytu pojistné události dochází poté, co soud přijme žalobu podanou třetí stranou.
Měli byste začít jednat okamžitě poté, co obdržíte oznámení o zahájení soudního řízení nebo jiného řízení. Nejprve byste se měli obrátit na pojišťovnu a informovat ji o problému. Zástupci Velké Británie dále začnou podnikat veškerá nezbytná opatření a budou zastupovat vaše zájmy u soudu. Tento scénář je možný pouze tehdy, pokud jste při podpisu pojistné smlouvy poskytli příslušné informace. V opačném případě může být pojistná smlouva zrušena pojistitelem a bude vám odepřena výplata peněžní náhrady.
Závěr
Vydat pojištění titulu nebo ne - každý se rozhodne sám za sebe. Jak však ukazuje praxe, v takových činech je smysl, protože každý rok se zvyšuje počet „černých“ realitních kanceláří a metody jejich manipulace jsou stále sofistikovanější. Proto je lepší neriskovat své peníze, zejména proto, že náklady na nemovitosti jsou poměrně vysoké.