Realizace vztahu osobního a komerčního pojištění se odráží v realizaci pojišťovacího podnikání. Toto je název souboru akcí, které mají kompenzovat možné poškození finanční situace nebo zdraví. V tomto článku jsou popsány druhy pojištění, jeho dopad na společenský a ekonomický život.
Moderní rozvoj pojišťovnictví
Zákony o organizaci pojištění byly přijaty ve všech civilizovaných zemích světa. Vládní politika je obecně založena na pojištění jako dodatečném faktoru, který v případě jakýchkoli rizik snižuje materiální náklady z rozpočtu. Vývoj pojištění v Ruské federaci se vydal na cestu sociálního pojištění. V praxi je to vyjádřeno v povinném (na legislativní úrovni) výběru pravidelných příspěvků od pracujícího obyvatelstva na sociální a důchodové pojištění. Výše příspěvků je v tomto případě upravena zákonem.
Naproti tomu v rozvinutých zemích je více pozornosti věnováno dobrovolnému pojištění. Různé komerční pojišťovny nabízejí střednědobé programy zdravotní a materiální podpory ve stáří. Díky těmto programům pojišťovny sbírají působivé prostředky jako příspěvky, čímž získávají příležitost investovat získané prostředky do výnosných, ale drahých projektů.
Podíl pojišťoven na světovém HDP
Podíl vybraných pojistného na světovém HDP je asi 7%. V předních zemích pojišťovnictví přesahuje toto číslo 10%. Například v Nizozemsku je zisk pojišťovacích společností 12,9% HDP země, ve Velké Británii 15,7%.
Druhy pojištění
V naší zemi byl v roce 1992 přijat zákon o organizaci pojišťovnictví. Od té doby byl opakovaně měněn a doplňován. V současné době zákon o organizaci pojištění v Ruské federaci hovoří o druzích pojistných nabídek distribuovaných v naší zemi.
- výše uvedené je sociální pojištění. Jedná se o povinné odpočty do penzijního fondu, fondu sociálního pojištění a dalších;
- povinné pojištění, které se provádí prostřednictvím nestátních pojišťoven. V zásadě víme z povinného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, politiku, kterou musí mít všichni vlastníci automobilů v zemi;
- dobrovolné pojištění. Zahrnuje celou škálu pojišťovacích služeb, které jsou poskytovány všem jednotlivcům v naší zemi.
Samostatnou položku lze identifikovat komerční pojištění. Může být dobrovolné i povinné. Například pojištění nových bytových domů a stavebních projektů strategického významu je povinné. Pojistné záruky jsou vyžadovány také při velkých finančních transakcích.
Organizace pojišťovnictví
Realizací pojišťovací činnosti je stanovení pojistných rizik a provádění plateb při výskytu specifických událostí. Pojišťovna je zároveň zprostředkovatelem, který garantuje přerozdělení finančních prostředků mezi ekonomickými subjekty v závislosti na stupni zvýšení sociálních a ekonomických rizik. Čím vyšší je riziko, tím větší je výplata. Všechny pojišťovací organizace však nepovažují za pojistné události souhrn okolností vyšší moci, které jsou předepsány v každé smlouvě a každá pojištěná osoba je musí velmi pečlivě prostudovat.
Hlavními hráči na pojistném trhu jsou:
- pojišťovací a zajišťovací organizace;
- zprostředkovatelé pojištění (mohou to být makléři a pojišťovací agenti);
- subjekty outsourcingu pojištění. Toto je jméno lidí, kteří přímo hodnotí pojistné předměty, zabývají se vypořádáním pojistných událostí, provádějí audit pojistných rezerv, hodnotí spolehlivost pojistných událostí a další;
- pojišťovny, pojištěné osoby a oprávněné osoby;
- regulační orgány, regulátory pojistného trhu.
Podrobněji je celá řada vztahů mezi účastníky tohoto konkrétního trhu studována studenty zapojenými do specializace „Pojišťovací podnikání“. Jsou to oni, kdo zodpovídají za zvyšování domácího pojistného trhu a zvyšování jeho atraktivity pro všechny účastníky procesu.