Akkreditiv beim Immobilienkauf: Vor- und Nachteile

Bank- und Wirtschaftsterminologie ist nicht jedem geläufig, und was ein Akkreditiv beim Kauf einer Immobilie ist, wissen nicht alle Käufer.

In dem vorgeschlagenen Artikel werden wir versuchen, das Konzept des "Akkreditivs" zu verstehen und seine Vor- und Nachteile zu ermitteln. Wir werden auch über Kreditinstitute sprechen, die diesen Service anbieten.

Kurze Terminologie

• Antragsteller - das antragstellende Unternehmen für die Eröffnung des Akkreditivs / Zahlers im Rahmen des Vertrags.
• Begünstigter - der Zahlungsmittelempfänger, der als Dritter handelt.

Akkreditiv-Konzept

Ein „Akkreditiv“ ist eine der Formen von Zahlungsverpflichtungen, bei deren Eintritt der Begünstigte (Begünstigte) das Recht hat, auf Antrag eines Kunden der Bank Geld zu erhalten, jedoch nur dann, wenn er dem Kreditinstitut beim Erwerb von Immobilien eine Zahlung in Form eines Akkreditivs zur Verfügung stellt. In diesem Fall müssen alle Betriebsbedingungen eingehalten werden. Mit anderen Worten, ein Akkreditiv – eine der Arten der sicheren Abwicklung. Wenn Sie eine Zahlung auf diese Weise tätigen, fungiert das Bankinstitut als Garant für den Vorgang.

Was gibt die Kommission für eine solche Operation

Mit einem Akkreditiv haben Sie die Möglichkeit, Zahlungen zugunsten eines Dritten zu leisten, wenn der Empfänger die Bank kontaktiert und nach Vorlage aller zur Zahlung erforderlichen Unterlagen den im Vertrag vorgeschriebenen Betrag verlangt.

Wichtig! Beachten Sie, dass bei der Durchführung einer solchen Operation die in den Vertragsklauseln festgelegten Bedingungen eingehalten werden müssen. Wenn sie ablaufen, ist es unmöglich, eine Zahlung zu erhalten, auch wenn alle erforderlichen Dokumente verfügbar sind.

Mit einem Akkreditiv können Sie die Zahlung umleiten, die Autorität an eine andere Bank übertragen, um dieselben Vorgänge auszuführen, oder Zahlungen akzeptieren, ausführen und einen Wechsel berücksichtigen.

Den Service im Ausland nutzen

In der ausländischen Praxis wird ein Akkreditiv oder eine Zelle beim Kauf von Immobilien in den meisten Fällen zur Finanzierung einer bestimmten Dienstleistung oder Transaktion neu zugewiesen, und das Prinzip der Zahlung ähnelt Operationen mit einer Bankgarantie. Es gibt jedoch einige Unterschiede zwischen solchen Operationen. Das Akkreditiv ist zum vorübergehenden Einfrieren von Bargeld oder bargeldlosen Zahlungen im Rahmen eines Vertrags bestimmt. Eine Zelle wird geöffnet, wenn Geld an einen anderen Empfänger überwiesen werden muss. Die Haltbarkeit des Geldes in der Zelle ist etwas geringer. Und die eine oder andere Speichermethode garantiert die Zuverlässigkeit Ihrer Einsparungen.

Auf internationaler Ebene ausgestellte Akkreditive werden unter Berücksichtigung des einheitlichen Regelsystems ausgestellt, das im Dokumentensystem der Akkreditive der Internationalen Handelskammer von 2007 verabschiedet wurde.

In der Russischen Föderation werden die Regulierungsdokumente für die Einführung eines Akkreditivs von der russischen Zentralbank genehmigt und unterscheiden sich in der Tat von der in Europa allgemein anerkannten Praxis.

Klassifizierung von Akkreditiven

Insgesamt werden 11 Arten von Vermögenswerten unterschieden:

1. Widerruflich, die auf Antrag des Zahlers oder der ausstellenden Bank storniert werden kann.
2. Ausfallsicher - nicht stornierbar.
3. Mit einer roten Reservierung. Diese Gruppe von Operationen umfasst Akkreditive, die auf Antrag der ausstellenden Bank die Zahlung (Vorauszahlung) durch eine befugte Durchführungsbank vorsehen.
4. Hinterlegt oder abgedeckt. Solche Akkreditive sind in unserer Region sehr beliebt. Mit dieser Verpflichtung deckt die ausstellende Bank den Betrag des Akkreditivs für den Zeitraum des Abschlusses des Geschäfts vollständig ab, wobei hierfür Kreditmittel oder Mittel des Zahlers verwendet werden.
5. Garantiert oder unbedeckt. Operationen dieser Art sehen die Möglichkeit vor, Gelder innerhalb des im Vertrag festgelegten Rahmens von dem Konto abzubuchen.
6. Bestätigt - diejenigen, die garantieren, dass die ausführende Bank den vereinbarten Betrag unabhängig vom Zeitpunkt des Geldeingangs von der ausstellenden Bank begleicht.
7. Revolvierende Akkreditive eine gleichmäßige oder teilweise Zahlung durch mehrere Zahlungen vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers vorsehen. Durch diese Art der Bedienung können Sie Geld sparen, da sich in der Regel die Kosten reduzieren.
8. Rundschreiben. Sie ermöglichen es dem Begünstigten, über eine Korrespondenzbank der Bankstruktur, die sich zur Zahlung eines Akkreditivs an den Kunden verpflichtet, Mittel zu erhalten, die früher als die im Darlehensvertrag vereinbarten Konditionen gutgeschrieben wurden.
9. Reserve. Sie schlagen die Vorlage verschiedener Arten von Dokumenten (außer Zahlungsdokumenten) vor, um Zahlungen vom Begünstigten zu erhalten.
10. Kumulativ. Sie bieten die Möglichkeit, den nicht ausgegebenen Prozentsatz eines gültigen Akkreditivs auf den Betrag eines neuen Akkreditivs zu übertragen, das bei demselben Bankinstitut eröffnet wurde.
11. Nicht kumulativ. Manipulationen im Zusammenhang mit Operationen dieser Art ermöglichen die Rückzahlung nicht ausgegebener Gelder über die Struktur der ausstellenden Bank auf das Konto des Zahlers.

Das Prinzip des Akkreditivs in der Russischen Föderation

Betrachten Sie die Situation. Die Parteien mussten zum ersten Mal einen Deal machen. Da sie keine Erfahrung mit dem Abschluss von Transaktionen haben, haben sie Angst, eine Vorauszahlung zu leisten.

In einem solchen Fall kann eine der Parteien - der Käufer - die ausstellende Bank auffordern, ein Akkreditiv zu eröffnen, wenn sie Immobilien für den im abzuschließenden Vertrag angegebenen Betrag kauft. Bei der Öffnung der Zelle für die Entgegennahme von Geldern müssen Garantiematerialien vorgelegt werden, aus denen die Verpflichtungen zur Erfüllung des abgeschlossenen Vertrages hervorgehen. Die Liste dieser Dokumente enthält einen Kaufvertrag, ein Paket von Dokumenten über die Lieferung oder den Versand von Waren und andere Wertpapiere, die die Bedingungen der Transaktion bestätigen.

Akkreditivverfahren

Am Ende der Transaktion muss der Verkäufer der ausstellenden Bank Dokumente zur Verfügung stellen, die den erfolgreichen Abschluss der Transaktion garantieren. Danach leistet das Bankinstitut die Zahlung durch Zahlung des zuvor vereinbarten Akkreditivs beim Kauf von Immobilien gemäß den Anweisungen der ausführenden Bank. Nach Abschluss aller Phasen der Transaktion und Auszahlung der Provision kann die als Empfänger auftretende Partei Geld in der im Vertrag festgelegten Höhe abheben.

Pluspunkte eines Akkreditivs

Die Vorteile einer solchen Operation umfassen:

1. Durch die Abrechnung per Akkreditiv beim Immobilienkauf wird die Echtheitsprüfung von Banknoten vermieden.
2. Hohe Zuverlässigkeit.
3. Das Bankinstitut ist an der Richtigkeit der Transaktion interessiert, da es den Prozess der Transaktion streng kontrolliert.
4. Der Kauf einer Immobilie durch ein Akkreditiv reduziert das Risiko für die Parteien auf Null. Da nur die Bank Zugriff auf den eingefrorenen Betrag hat, ist die Möglichkeit eines Geldverlusts ausgeschlossen.
5. Der Verkäufer erhält eine 100% ige Garantie für den Erhalt des Erlöses aus der Transaktion.
6. Ein Akkreditiv beim Kauf von Immobilien, dessen Wert den Provisionsbetrag für die Neuberechnung und Anmietung einer Bankzelle nur selten übersteigt, ist eine für beide Seiten vorteilhafte Dienstleistung.

Nachteile eines Akkreditivs

Es gibt auch einige Nachteile einer solchen Operation als Akkreditiv:

1. Eine Akkreditivtransaktion beinhaltet einen komplizierten Dokumentenumlauf, eine gründliche Überprüfung und eine strikte Kontrolle des Fortschritts der Transaktion.
2. Transaktionen dieser Art sind langsamer.
3. Einer der wesentlichen Nachteile ist die Möglichkeit, dass nur ein Käufer Geld erhält, was den Transaktionsverlauf erschwert, wenn die Immobilie mehreren Personen gehört.
4. Durch die Vorlage eines Akkreditivs beim Immobilienkauf erhebt die Sberbank of Russia eine zusätzliche Provision.
5. Im Falle eines Transaktionsfehlers erfolgt die Rückzahlung des Betrages gerichtlich.
6. Bei einer Akkreditivtransaktion fordert die Bank den Steuerdienst auf, den Abschluss der Transaktion mitzuteilen.
7. Aufgrund der Komplexität des mehrstufigen Prozesses, der hohen Kontrolle und des Zeitaufwands eines Spezialistenteams sind die Bankgebühren für solche Dienstleistungen häufig zu hoch.

Banken der Russischen Föderation, die Kunden Akkreditive ausstellen

Heutzutage bieten die meisten großen Banken beim Kauf von Immobilien an, Transaktionen über ein Akkreditiv abzuwickeln. Diese Banken umfassen:

• CBR
• Sberbank von Russland.
• Binbank.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bank.

Die Hauptunterschiede zwischen der Erbringung von Dienstleistungen von führenden Bankinstituten: der Preis der Dienstleistungen, die Provision für Operationen und die Geschwindigkeit ihrer Umsetzung.

Die Parteien der Transaktion können jedes Bankinstitut auswählen, um eine garantiert zuverlässige Transaktion durchzuführen.

Tarifsystem für Akkreditivtransaktionen mit der Sberbank

Es ist am besten, die Transaktion mit einem Akkreditiv abzuschließen, wenn Sie eine Immobilie kaufen. Die Sberbank legt die Kosten der Dienstleistung gemäß dem aktuellen Zahlungskurs fest. Die Provision wird unter Berücksichtigung des Transaktionsbetrags, der verbrauchten Fremdmittel und des Zeitraums der sicheren Aufbewahrung der Mittel berechnet. Tarife für Dienstleistungen:

1. Die Höhe der Provision für ein Akkreditiv, die die Abwicklung von Bankgeschäften innerhalb einer Gebietsabteilung der Bank impliziert, beträgt 0,2%. Die Ober- und Untergrenze des Preises ist auf 1000 bzw. 5000 Rubel begrenzt.
2. Interaktion mit verschiedenen strukturellen Abteilungen von Banken - 0,3%. Die Ober- und Untergrenze liegen bei 1.500 und 10.000 Rubel.
3. Die Kosten für die Abwicklung eines Akkreditivs betragen 2000 Rubel, wobei die maximale Interaktionsdauer auf 120 Tage begrenzt ist.
4. Die Möglichkeit der Verlängerung der Haltbarkeit von Geld in einer Zelle + 60 Tage bei einer zusätzlichen Zahlung von 2.000 Rubel.

Kosten für juristische Personen und Personen

Es ist leicht zu bemerken, dass die Tarife für Dienstleistungen für die Bereitstellung eines Akkreditivs für Einzelpersonen durchaus akzeptabel sind. Durch den Abschluss von Geschäften wie dem Kauf und Verkauf einer Wohnung oder eines Hauses erhalten Sie eine Garantie für die Zuverlässigkeit des Geschäfts und die Erfüllung der Pflichten der Parteien.

Akkreditive sind für juristische Personen etwas teurer als für Privatpersonen. Die Provision ist höher - von 0,5% für den Betrag innerhalb von 2500-10 000 Rubel.

Es gibt eine Bedingung, die die Kosten des Tarifs senken kann. Nimmt die Bank an einem kommunalen oder regionalen Programm von sozialer Bedeutung teil, werden die Dienstleistungskosten individuell berechnet oder können ganz fehlen.

Wenn Sie eine solche Operation als Akkreditiv durchführen, müssen Sie dies dokumentieren. Gleichzeitig wird ein Servicevertrag abgeschlossen. Der Service selbst wird auf einem Formular ausgeführt, das vom Bankformular erstellt wurde und das alle Daten der Transaktion anzeigt. Der Akkreditivvertrag für den Kauf von Immobilien (Muster) ist auf dem Foto unten dargestellt.

In jedem Fall ist ein Akkreditiv eine günstige Voraussetzung für die Durchführung einer größeren Transaktion. Wenn Sie eine solche Operation ausführen, können Sie nicht befürchten, dass die Transaktion unehrlich ist oder dass Sie getäuscht werden. In Zusammenarbeit mit der Bank durch den Akkreditivvertrag sind alle Phasen der Transaktion klar und transparent, und in diesem Fall gibt es keinen Grund zur Sorge.

Ein Akkreditiv ist Ihr Vorteil und Ihre Sicherheit während der Ausführung einer Transaktion. Nicht viele russische Banken bieten einen solchen Service an. Aber diejenigen, die dies tun, erledigen ihre Arbeit effizient und berücksichtigen dabei alle Details des Vorgangs, so dass Sie am Ende das bekommen, wofür Sie bezahlt haben, und der Verkäufer - ehrlich verdientes Geld aus dem Verkauf.