Die Gesamtheit der Rechtsakte, Organisationen, die die Aktivitäten von Banken und Informationstechnologien unterstützen und auf deren Grundlage Bankgeschäfte getätigt werden, wird als Bankinfrastruktur angesehen. Dies wird in diesem Artikel erörtert, in dem die tatsächliche Infrastruktur einer Bank, ihre Komponenten und Funktionen im Detail untersucht werden und auch auf die wichtigsten ähnlichen Institute des Landes eingegangen wird - die Zentralbank, die unter allen kommerziellen Instituten dieser Art die wichtigste ist.
Komponentenkonzepte einer Bankinfrastruktur
Rechtsakte zur Regulierung der Banktätigkeit sind Rechtsnormen, die die Funktionsweise der Zentralbank und der Geschäftsbanken bestimmen, interne Regelungen, die für ein separates Kreditinstitut erstellt wurden. Organisationen, die das Bankensystem unterstützen, sind durch Behörden auf verschiedenen Ebenen, Universitäten und Ausbildungszentren vertreten, die für die Kompetenz von Bankfachleuten zuständig sind. Informationstechnologie umfasst Software, mit deren Hilfe Bankgeschäfte und Kommunikationsleitungen durchgeführt werden.
Zuverlässigkeit und Effizienz der Bankinfrastruktur gewährleisten stabile finanzielle Beziehungen zwischen den Marktteilnehmern und bestimmen den Grad des Wirtschaftswachstums des Landes.
Infrastrukturelemente
Die Bankinfrastruktur unter modernen Bedingungen ist ein sich dynamisch entwickelnder Mechanismus, der aus vielen miteinander verbundenen und sich ergänzenden Elementen besteht. Sie sind unten aufgeführt. Die folgenden Elemente der Bankinfrastruktur sind unterteilt:
- Bereitstellung von Produktionstätigkeiten.
- Förderung von Bankdienstleistungen.
- Gewährleistung der Sicherheit des Bankgeschäfts.
- Bereitstellung wissenschaftlicher Unterstützung für die Bank.
Infrastrukturelemente in Aktion
Die Produktionstätigkeiten der Banken werden durch Personal-, Technologie-, Informations- und Zwischeninfrastrukturen sichergestellt. Ohne Personalinfrastruktur wird es keine vollwertigen Mitarbeiter geben, die in der Lage sind, Bankgeschäfte durchzuführen, zu analysieren, zu verkaufen und zu kontrollieren. In Russland gibt es heute viele höhere und weiterführende Bildungseinrichtungen, die Bankangestellte ausbilden. Da das Bankwesen nicht stillsteht, ist die Notwendigkeit und Funktionsweise von Weiterbildungszentren mehr als offensichtlich. Schulungszentren werden auf der Grundlage von Universitäten eingerichtet, und große Banken verfügen über eigene Schulungszentren für ihre Mitarbeiter, in denen sie regelmäßig Schulungen und Schulungen durchführen.
Um Bankgeschäfte abzuwickeln, sind spezielle Bankgeräte erforderlich, mit denen Geld nachgezählt, deren Echtheit überprüft, Wertgegenstände aufbewahrt usw. werden können, die von Spezialfirmen hergestellt werden. Die Pflege einer Reihe von Bankinformationen erfordert besondere Aufmerksamkeit. Eine wichtige Rolle spielt daher die Bereitstellung von Spezialgeräten für Banken in Form von Computern, Scannern, Modems usw. sowie von Spezialsoftware.
Die Informationsinfrastruktur wird von verschiedenen Organisationen vertreten, die Banken dabei unterstützen, schnell auf Gesetzesänderungen und die Situation auf den Weltmärkten zu reagieren. Banken überwachen Aktienkurse und Wechselkurse sensibel.In diesem Zusammenhang arbeiten die Banken mit Auskunfteien, Statistik- und Ratingagenturen sowie mit Veröffentlichungen von Rechtsinformationen zusammen.
Die Popularisierung von Bankdienstleistungen besteht darin, die Bevölkerung über Bankprodukte zu informieren und die Kundenbindung zu erhöhen. Zu diesem Zweck halten Banken Pressekonferenzen ab und veröffentlichen Anzeigen für neue Angebote und Materialien zu ihren Aktivitäten in verschiedenen Medien.
Die Bankgeschäfte werden durch Sicherheitsdienste abgesichert, die die Gelder der Einleger vor Diebstahl und betrügerischen Aktivitäten von Cyberkriminellen schützen sollen.
Während ihrer Arbeit entwickeln und implementieren die Banken ihre eigenen Vorschriften und Anweisungen für die Mitarbeiter auf der Grundlage von Anweisungen der Zentralbank, der Steuerbehörden und anderer Dienste. Dies sind Betriebsvorschriften, Arbeitsbeschreibungen, verschiedene Techniken usw.
Einflussfaktoren
Die moderne Bankinfrastruktur und die Richtungen ihrer Entwicklung hängen direkt von den Umweltfaktoren ab, in denen die Tätigkeit stattfindet. Es ist wichtig. Die Notwendigkeit, die Faktoren zu bewerten, die die Bildung der Bankinfrastruktur beeinflussen, ist notwendig, da es ohne sie nicht möglich ist, die Gründe zu bewerten, die das Wachstum der Bankinfrastruktur beeinflussen. Diese Faktoren können dazu beitragen, die notwendigen Maßnahmen und Bereiche zur Optimierung der Prozesse in der Bankinfrastruktur zu bestimmen.
Makrofaktoren:
- wirtschaftlich;
- technologisch;
- soziokulturell;
- politisch;
- natürlich.
Mesoskalige Faktoren:
- Zustand des Bankensektors;
- gesetzlicher Rahmen;
- Zustand des Geschäftsumfelds.
Bankinfrastruktur der Russischen Föderation
Die Institutionen der Bankinfrastruktur der Russischen Föderation entwickeln sich dynamisch unter Berücksichtigung der Marktsituation und des technologischen Fortschritts. Bankprozesse werden automatisiert, die von Banken verarbeitete Informationsmenge wächst von Jahr zu Jahr, daher werden hohe Anforderungen an Automatisierungssysteme gestellt. Es dauert Jahre, um etwas Neues zu entwickeln, sodass die Nachfrage nach automatisierten Bankensystemen durch Konvergenz gedeckt wird. Software wird entwickelt, Produkte von verschiedenen Plattformen zusammengeführt.
Der Personalbedarf wird von staatlichen und nichtstaatlichen Sonderpädagogischen Einrichtungen gedeckt, deren Zahl an diplomierten Ökonomen und Finanziers von Jahr zu Jahr nicht abnimmt. Nichtstaatliche Bildungseinrichtungen befassen sich mit Weiterbildung. Sie bieten an, in den durchgeführten Schulungen und Seminaren zusätzliche Fachkenntnisse zu erwerben, in denen Bankangestellte ihre Kenntnisse im Vertrieb oder in verschiedenen Bankgeschäften verbessern können. Es gibt nur wenige solcher Organisationen. Daher ist die Branche für die Ausbildung hochqualifizierter Bankfachleute nicht ausreichend entwickelt.
Die Informationsinfrastruktur des russischen Bankensystems erfordert ebenfalls eine Weiterentwicklung. Banken fordern bei ihrer Arbeit Informationen an und erhalten Informationen zu verschiedenen Zwecken und Herkunft. Einer wird speziell für bestimmte Zwecke gesammelt, der andere wird gebeten, mehrere Probleme zu lösen. Informationen für Banken werden von Nachrichtenagenturen, Beratungsunternehmen, den Medien und anderen Organisationen bereitgestellt. In der Informationsinfrastruktur Russlands gibt es praktisch keine Organisationen, die sich ausschließlich auf die Bereitstellung von Informationen für Banken spezialisiert haben.
Die Basisinformationen für die Arbeit der Banken werden von der Bank of Russia und den Nachrichtenagenturen bereitgestellt. Sie nutzen die Fachinformationen von Beratungs- und Marketingagenturen nur unwesentlich.
Bankinfrastruktur als Teil des Systems
Die Bankinfrastruktur ist Teil des Mechanismus für das erfolgreiche Funktionieren und die erfolgreiche Entwicklung von Banken. Geschäftsbanken verbinden Produzenten und Öffentlichkeit.Der Einfluss der Banken auf die Wirtschaft des Landes wird durch die enormen Ressourcen von Organisationen, Unternehmern und Bürgern bestimmt, die ihnen zur Verfügung stehen. Das Bankensystem ist verantwortlich für die Organisation des Geldumlaufs, die Kreditvergabe, die Finanzierung der Volkswirtschaft und vieles mehr.
Ein effektives Funktionieren des Marktes ist nur mit einem entwickelten Bankensystem möglich, dessen Bedürfnisse durch den riesigen Mechanismus der Bankeninfrastrukturorganisationen gedeckt werden.
Zentralbank: die Ziele ihrer Arbeit
Die Zentralbank ist ein staatliches Kreditinstitut, das das Bankensystem reguliert. Die Hauptfunktion seiner Tätigkeit ist die Ausgabe des Geldes und die Aufrechterhaltung der Stabilität und der Zuverlässigkeit der nationalen Währung.
Die Ziele der CBR:
- Aufrechterhaltung der Stabilität des Rubels;
- Wartung des Bankensystems;
- Aufrechterhaltung des effektiven Funktionierens des Zahlungssystems.
Zentralbank als Teil des Bankensystems
Die fundamentale Stellung der Zentralbank im Bankensystem Russlands und ihre Rolle kann kaum überschätzt werden. Es wirkt sich direkt auf viele Prozesse aus.
Erstens sind die Aktivitäten der Banken von dem Refinanzierungssatz betroffen, den sie für das ihnen gewährte Darlehen an die Zentralbank zahlen.
Die Kreditpolitik der Banken ist abhängig vom Refinanzierungssatz. Mit der Zunahme nimmt die Kreditaktivität der Banken ab, die Zinssätze für Kredite an private Haushalte und Unternehmer steigen und dementsprechend sinkt die Nachfrage. Nach einer Senkung des Refinanzierungssatzes werden die Zinssätze, die Banken ihren Kunden anbieten, gesenkt, was sie attraktiver macht.
Zweitens führt die Zentralbank Geschäfte auf dem freien Markt durch. Er ist am Umlauf von Staatspapieren beteiligt. Dieser Mechanismus wird auch zur Regulierung des Marktes eingesetzt. boomende Wirtschaft, wenn die Kreditvergabe schnell ist, kann die Zentralbank Staatsanleihen zu reduzierten Preisen zum Verkauf anbieten. Ihr Kauf verringert etwas die Reserven beider Banken, die später gezwungen waren, die Kreditpolitik zu kürzen, sowie von Einzelpersonen und Organisationen, die ihre Bankeinlagen reduzieren.
Inmitten des wirtschaftlichen Abschwungs kauft die Zentralbank Staatsanleihen und erhöht damit die Reserven der Marktteilnehmer.
Zentralbank-Funktionen
Die Bank von Russland hat viele Funktionen bei der Organisation von Aktivitäten und der Analyse des Bankensystems:
- Ausgabe von Geld;
- Ausgabe von Wertpapieren;
- Entwicklung, Implementierung und Kontrolle von Berechnungen;
- geldpolitische Entwicklung;
- Bedienung des Staats- und Gemeindebudgets;
- Erteilung und Widerruf von Lizenzen von Kreditinstituten, Kontrolle über deren Aktivitäten;
- Registrierung und Kontrolle von nichtstaatlichen Pensionsfonds;
- Organisation der Lagerung von Barreserven von Kreditinstituten;
- Kreditvergabe- und Refinanzierungsorganisationen;
- Verwaltung von Gold und Devisenreserven;
- Währungsregulierung;
- Verwaltung der öffentlichen Schulden;
- Hilfe für notleidende Banken;
- Festlegen von Wechselkursen;
- Durchführung von mit dem IWF vereinbarten Transaktionen;
- Analyse und Prognose der wirtschaftlichen Situation.
Das Konzept des Bankensystems
Das Bankensystem ist das Zusammenspiel verschiedener Bankinstitute in einem bestimmten Land unter bestimmten Bedingungen in einem bestimmten Zeitintervall. Der Zweck des Bankensystems ist die Organisation des Cashflows auf dem Markt. Sie spielt eine wichtige Rolle in der Finanz- und Kreditpolitik und ist für die Bankdienstleistungen des Staatsumsatzes verantwortlich.
Das Konzept des Bankensystems, der Struktur und der Funktionen wird nur dann vollständig sein, wenn alle diese Elemente berücksichtigt werden.
Struktur des Bankensystems
Das strukturelle Bankensystem der Russischen Föderation besteht aus 2 Ebenen. Sie hat eine strenge Hierarchie. Das höchste Niveau hat die Zentralbank, darunter die Geschäftsbanken und andere Banken.Die Zentralbank kontrolliert die Aktivitäten der Banken, verwaltet Gold- und Währungsreserven, organisiert den Umlauf von Bargeld und bargeldlosen Transaktionen und die Banken bieten der Bevölkerung direkt Dienstleistungen an. Das Bankensystem kann auch in Sektoren unterteilt werden, einschließlich Institutionen, die sich auf beliebige Bereiche spezialisiert haben.
Funktionen des Bankensystems
- Kreditvermittlung;
- Akkumulation von Ersparnissen und deren Verwendung als Investition;
- Emissionsfunktion;
- Entgegennahme und Ausführung von Zahlungen;
- Kundenberatung;
- Ausgabe und Entsorgung von Geld.
Fazit
Die Bankinfrastruktur, die Teil des Bankensystems ist, gewährleistet das produktive Funktionieren des Systems, das wiederum eine wichtige Rolle in den Finanzbeziehungen zwischen den Marktteilnehmern spielt. In Krisenzeiten ist es gerade der Zusammenhalt und die gemeinsame Tätigkeit von Elementen des Bankensystems, die zur Stabilisierung der Wirtschaft und zur Festlegung ihrer Entwicklungsweisen beitragen. Trotz aller Unzulänglichkeiten des russischen Bankensystems und seiner Fragmentierung und Segmentierung ermöglichen Sonderlösungen und kühne Strategien, die auf das wirksame Funktionieren miteinander verbundener Elemente abzielen, einen vertrauensvollen Blick in die Zukunft.