Die Bankmarge ist einer der Schlüsselindikatoren für die Rentabilität von Finanzinstituten. Es spiegelt die Effektivität ihrer Arbeit wider. Tatsächlich ist die Bankmarge der Unterschied zwischen den Zinssätzen für die Gewinnung von Geldkapital und dessen Investition.
Grundlegende Konzepte
Wir beschreiben den Rand in einfachen Worten. Diese wirtschaftliche Kategorie ist die Differenz zwischen den folgenden Werten:
- Kredit- und Einlagenzinssätze.
- Kreditsätze für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern.
- Zinssätze für passive und aktive Operationen.
Die Banken berechnen die Mindestspanne in Form der Gewinnspanne einer Finanzorganisation. Der Durchschnitt kann ebenfalls analysiert werden. Die Bankmargen werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Zum Beispiel die Bedingungen für die Kreditbereitstellung und Einlagerung von Einlagen.
Ein grundlegender Indikator für die Wirksamkeit eines Kreditinstituts ist die Zins-Nettobankmarge. Dies ist einer der wichtigsten Parameter, die die Wirksamkeit der Bank belegen. Sie berechnen sie als Verhältnis der Differenz zwischen Provisionserträgen und Zinsaufwendungen zum Vermögen eines Finanzinstituts.
Die Bankmarge wird auf der Grundlage von tatsächlichen Werten für vergangene Perioden oder als Prognose für die nächste Stufe berechnet. Das normative Niveau des Nettoprozentsatzindikators in der Finanzwelt liegt zwischen drei und vier, und in Russland liegt dieser Wert im Durchschnitt bei sechs Prozent.
Unten ist die Randformel.
Wie berechnet man dieses Verhältnis?
Wirtschaftswissenschaftler verstehen Marge also als Differenz zwischen dem Verkaufspreis und den Kosten von Waren. Es ist ein direkter Ausdruck der Effektivität jeder Geschäftstätigkeit, dh ein Beweis dafür, wie erfolgreich ein Unternehmen sein Einkommen in Gewinn umwandelt. Dient als relativer Wert, ausgedrückt als Prozentsatz. Die Margenformel lautet normalerweise wie folgt: Gewinn / Einkommen wird mit einhundert multipliziert.
Ein einfaches Beispiel ist es wert, genannt zu werden. Es ist bekannt, dass die Marge der Organisation fünfundzwanzig Prozent beträgt. Daraus können wir schließen, dass jeder Rubel des Erlöses dem Unternehmen 25 Kopeken Gewinn einbringt. Die verbleibenden fünfundsiebzig Kopeken werden als Aufwand klassifiziert.
In einfachen Worten zu diesem Konzept
In einer barrierefreien Sprache ist zu sagen, dass unter Bankeinschuss die Differenz zu verstehen ist, die sich nach Abzug der Rohstoffkosten vom Verkaufspreis und des Zinssatzes von dem an der Börse festgestellten Angebot ergibt. Dieses Konzept findet sich häufig im Bereich des Börsenhandels sowie im Bankgeschäft. Sie werden sowohl in der Versicherung als auch im Handel eingesetzt. Für jede spezifische Richtung, die der einen oder anderen charakteristischen Nuance innewohnt. Geben Sie die Marge in der Regel in Prozent oder als absoluten Wert an.
Margin Raising Path
Viele Unternehmer überlegen, wie sie ihre Margen steigern können. Aber oft glauben Geschäftsleute, dass sie ihre Kunden abschrecken, wenn sie die Produktmarge erhöhen, was bedeutet, dass sie Kunden verlieren. Die meisten erfahrenen Fachleute stimmen dem jedoch überhaupt nicht zu.
Sie glauben daher, dass die Warenmarge unbedingt erhöht werden kann und muss. Es wird angemerkt, dass diese Technik nicht nur funktioniert, sondern tatsächlich einen Gewinn erzielt. Und in diesem Fall ist es immer noch notwendig, die Indikatoren der Verkaufsformel durchzuarbeiten, wenn der Leiter des Unternehmens immer noch Angst hat, die Preise zu erhöhen.
Zinssätze für Kredite und Einlagen
Was passiert aktuell mit den Darlehenszinsen? Ende Oktober des abgelaufenen Jahres lag der Leitzins der Zentralbank der Russischen Föderation bei 8,20% und erreichte nun 7,70%. Nach einer für viele Kunden schrecklichen Zahl von 17% (wie Ende 2015) wird dieser Wert als sehr mild eingestuft. Gleichzeitig sinken allmählich auch die Zinssätze für verschiedene Kredite. Derzeit schwanken die durchschnittlichen Angebote von Banken in allen Regionen des Landes in einem für jede Zielgruppe attraktiven Bereich:
- Verbraucherdienstleistungen machen 10 bis 21% aus.
- Hypothek von 6 bis 10%.
- Autokredite von 10,8 bis 19,8%.
Betrachten Sie nun die Zinssätze für die Einzahlung. Den neuesten Daten zufolge war Ende 2018 der als „wachsender Prozentsatz“ bezeichnete Vorschlag der Ural-Entwicklungsbank am attraktivsten, der je nach Einzahlungsbedingungen 7 bis 8,5% bot. Gleichzeitig beträgt der Mindestöffnungsbetrag 10.000 Rubel.
Es sei jedoch noch einmal darauf hingewiesen, dass hohe Zinsen für Einlagen das Vorrecht kleiner Banken sind, die häufig nicht in das maßgebliche Rating einfließen. Die wichtigsten Finanzinstitute unseres Landes (wir sprechen von Sberbank und VTB) sind bereit, ihren Kunden nur 3 bis 7% pro Jahr anzubieten. VTB hat ein besseres Angebot mit einem Zinssatz von 8,5%, aber um es zu erhalten, müssen Sie über einen Zeitraum von drei Jahren oder länger einen Beitrag von mindestens 30.000 Rubel leisten, ohne dass Nachschub und Rücknahme erforderlich sind. Profitabel sind Beiträge an mittelständische Unternehmen. In diesem Segment kann mit 8,5% pro Jahr gerechnet werden.
Beachten Sie das Bundesgesetz "Über Banken und Bankwesen".
Einnahmen und Ausgaben von Finanzinstituten
Das Bundesgesetz vom Dezember 1990 Nr. 395 mit dem Titel "Über Banken und Bankgeschäfte" regelt die wichtigsten Bestimmungen in Bezug auf den betrachteten Wirtschaftsbereich. Daraus geht hervor, dass das Einkommen der betreffenden Finanzinstitute der Gesamtbetrag an Barmitteln ist, der der betreffenden Organisation aufgrund der aktiven Geschäftstätigkeit und der Erbringung anderer Bankdienstleistungen zufließt.
Nach dem Bundesgesetz über Banken und Bankgeschäfte soll die Rendite nicht nur zur Deckung der betrieblichen Aufwendungen, sondern auch zur Erhöhung des Eigenkapitals und zur Ausschüttung von Erträgen an die Aktionäre ausreichen. Es ist anzumerken, dass ein solcher Gewinn letztendlich die Bankenaufsicht stärkt und die Wettbewerbsposition auf dem Markt verbessert.
Je höher der Anteil der regelmäßig erhaltenen Einnahmen ist, desto höher ist die Qualität der Bankgewinne. Wenn ein Teil des Einkommens zufällig ist, zeigt dies die Instabilität der Aktivität an. Die Einnahmen der Bank werden in zwei grundlegende Kategorien unterteilt: Zins- und Zinsunabhängige Einnahmen. Ersteres macht bis zu 70% der Gewinne eines Finanzinstituts aus. Sie bestehen in der Regel aus Erträgen aus der Erbringung von Kreditdienstleistungen für Kunden, aus Anlagen in Wertpapieren und anderen Manipulationen.
Die Zinserträge der Bank umfassen Erträge aus der Kreditvergabe an Unternehmen und Privatpersonen. Auch hier spielt das Ergebnis aus Einlagen eine Rolle. Weitere Optionen sind das Ergebnis aus der Geschäftstätigkeit mit Zweigniederlassungen und anderen Instituten sowie außerbilanzielle Transaktionen. Wir sprechen weiterhin über die Bankmarge, ihre Faktoren und Möglichkeiten, sie zu erhöhen.
Bei der Bank ist eine Kreditmarge
Bei den Aktivitäten von Bankern ist die häufig anzutreffende Kategorie die Kreditmarge, die als Differenz betrachtet wird, die nach Abzug des vom Kreditnehmer in seinen Händen erworbenen Betrags und des vertraglichen Werts der Produkte eingeht. In Darlehensverträgen ist jeder in der Transaktion vereinbarte Betrag vorgeschrieben.
Die Einnahmen und Ausgaben der Bank hängen direkt vom Margenvolumen ab. Zur Analyse der Rentabilität des Instituts ist in der Regel ein Indikator in Form eines Prozentsatzes der Nettomarge geeignet.Sie ergibt sich aus der Differenz zwischen Kapital und Erträgen aus allen Anlagen eines Kreditinstituts. Banken erhalten Zinsen auf das Nettoeinkommen sowohl durch Kreditvergabe als auch durch Investitionen.
Ein Begriff namens „Garantiemarge“ wird in Betracht gezogen, wenn ein Institut ein gesichertes Darlehen bereitstellt. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem die Höhe des Darlehens vom Wert der als Verpfändung hinterlassenen Immobilie abgezogen wird.
Bankgewinn
Es ist anzumerken, dass der Begriff „Gewinnspanne“ in den Ländern der Europäischen Union und in Russland auf unterschiedliche Weise interpretiert werden kann. In unserem Gebiet wird dieses Konzept als ähnlich wie die Bezeichnung "Nettogewinn" angesehen, daher gibt es keinen grundsätzlichen Unterschied in der Berechnung. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es sich um Rentabilität handelt, nicht aber um Margen.
Es stimmt, es gibt immer noch einen Unterschied zwischen einem Indikator und einem anderen. Der Begriff „Margin“ wird als sehr wichtiger analytischer Wert angesehen, der an Börsen und darüber hinaus im Bankgeschäft verwendet wird. Die Höhe der Marge, die Maklern zur Verfügung gestellt wird, ist für Händler von wesentlicher Bedeutung. Bei der Analyse des Einkommens kann es mit den Gewinnspannen im Einzelhandel verglichen werden.
Fazit
Die Marge ist somit einer der bestimmenden Faktoren im Bereich der Preisgestaltung. Aber nicht jeder Unternehmer kann die genaue Bedeutung dieses Wortes erklären. Das überlegte Konzept wird häufig von Spezialisten aus absolut allen Bereichen der Wirtschaft betrieben. Es ist in der Regel ein relativer Wert, der als Indikator für die Rentabilität dient. Im Bereich Handel, Versicherungen und Banken hat dieser Indikator seine eigenen Besonderheiten. Direkt bei Banken berechnen sie die Mindestmarge in Form der Profitabilitätsspanne einer Finanzorganisation.