In dem Artikel betrachten wir Bankgeschäfte und Transaktionen eines Kreditinstituts. Die Banken sind an der Lösung bestimmter finanzieller Probleme beteiligt, die in verschiedenen Kategorien von Bürgern auftreten, und dies hängt in gewissem Maße von der Notwendigkeit ab, Geld zu sparen. Die Ansammlung, Anlage und Platzierung von Geld erfolgt durch Bankgeschäfte und andere Transaktionen von Kreditinstituten. Sie unterscheiden sich in ihren praktischen und rechtlichen Nuancen.
Banken und NGOs
Es gibt zwei Arten von Kreditorganisationen: Nichtbankorganisationen und Banken. Erstere haben das Recht, bestimmte Tätigkeiten auszuführen, die auf gesetzlicher Ebene gemäß der ihnen erteilten Lizenz vorgesehen sind. Derzeit gibt es zwei Arten von NPOs: Inkasso und Settlement.
Es gibt auch Repräsentanzen und Zweigstellen ausländischer Banken im Bankensystem des Landes. Banken mit staatlicher Beteiligung erhalten einen besonderen Stellenwert. Ihr genehmigtes Kapital enthält teilweise das Kapital des Staates, der Gemeinde und der konstituierenden Einheit der Russischen Föderation. Zu diesen Banken gehören: Sberbank der Russischen Föderation, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Es gibt keine speziellen Gesetze, die die Gründung und das Funktionieren solcher Banken regeln würden. Ihre Aktivitäten werden durch Bundesgesetze für jede Bank getrennt bestimmt.
Lassen Sie uns genauer betrachten, was Bankgeschäfte und -transaktionen sind.
Liste der Bankgeschäfte
Das Kreditinstitut ist befugt, nur Bankgeschäfte durchzuführen, die in der Lizenz festgelegt sind. Bisher enthält der fünfte Artikel des Bankengesetzes eine vollständige Liste der Bankgeschäfte, die Folgendes umfasst:
- Gewinnung von Finanzmitteln von Kunden für einen bestimmten Zeitraum und auf Abruf in Einlagen;
- Platzierung auf eigene Kosten sowie im eigenen Namen von eingeworbenen Mitteln;
- Konten führen und eröffnen;
- Abrechnungen im Namen der jeweiligen Personengruppen auf ihren Bankkonten, einschließlich Korrespondenzbanken;
- Sammlung von finanziellen Vermögenswerten, Abrechnungs- und Zahlungsdokumenten, Rechnungen und Bargelddiensten relevanter Personengruppen;
- Einlagen anziehen und Edelmetalle weiter platzieren;
- Kauf und Verkauf von bargeldlosen und bargeldlosen Fremdwährungen;
- Ausgabe von Bankgarantien;
- Geldüberweisungen im Namen von Einzelpersonen, ohne ein Bankkonto zu eröffnen.
Dies ist nicht auf Bankgeschäfte und andere Transaktionen beschränkt.
Zusätzliche Kompetenzen eines Kreditinstituts
Zusätzlich zu den oben beschriebenen Transaktionen bei Banken hat ein Kreditinstitut auch das Recht, die folgenden Transaktionen durchzuführen:
- stellt Garantien für Dritte aus, die eine finanzielle Form der Erfüllung von Verpflichtungen vorsehen;
- das Recht zu erhalten, die Erfüllung von Verpflichtungen von Dritten in Form von Bargeld zu verlangen;
- Verfahren mit Edelsteinen und Metallen nach russischem Recht;
- Treuhandverwaltung von finanziellen Vermögenswerten und anderem Eigentum in Absprache mit juristischen Personen und Personen;
- Bereitstellung von Safes oder speziellen Räumen für juristische Personen und Personen zur Aufbewahrung von Wertsachen und Unterlagen;
- Leasinggeschäfte;
- Informations- und Beratungsdienste;
- sonstige Geschäfte nach russischem Recht.
Ein Kreditinstitut ist nicht berechtigt, Versicherungs-, Handels- und Produktionstätigkeiten auszuüben.
Sorten von Bankgeschäften
Eine vollständige Liste aller Bankgeschäfte und Operationen kann in die folgenden Gruppen zusammengefasst werden: aktiv, kommissionsvermittelt und passiv. Betrachten Sie jede Gruppe im Detail.
Aktive Operationen
Der Zweck der aktiven Geschäftstätigkeit in Geschäftsbanken ist die Allokation von Ressourcen. Eigene und gekennzeichnete Mittel werden zur Abwicklung von Geschäftstätigkeiten und zur Kreditvergabe an Kunden verwendet.
Alle Arten von Bankgeschäften und Transaktionen werden in Rubel abgewickelt. Wenn es eine spezielle Lizenz der Bank von Russland gibt, dann auch in Fremdwährung. Operationen werden gemäß den Regeln ausgeführt, einschließlich der Regeln für ihre technische und materielle Unterstützung. Was Bankgeschäfte und -geschäfte sind, weiß nicht jeder.
Passive Operationen
Passive Operationen sollen Ressourcen anziehen. In einer Geschäftsbank sind dies:
- Bildung von eigenem Bankkapital;
- Annahme von Einlagen (Einlagen);
- Eröffnung und weitere Führung von Kundenkonten, einschließlich Korrespondenzbanken;
- Ausgabe von Wertpapieren wie Wechsel, Anleihen, Sparguthaben und Einlagenzertifikaten;
- Erhalten von Interbankkrediten, einschließlich zentralisierter Ressourcen;
- Eurowährungsdarlehen.
Der Unterschied zwischen Bankgeschäften und Transaktionen
Die einzelnen Begriffe, die die Tätigkeit von Banken beschreiben, haben eine ähnliche Bedeutung. Sie müssen jedoch nicht immer identifiziert werden. Wir sprechen von zwei Grundkonzepten, die die Funktionen eines Kreditinstituts charakterisieren. Der Hauptunterschied zwischen einer Transaktion und einer Transaktion besteht in der unterschiedlichen Beteiligung an ihnen.
Operationen werden nur von Kredit- und Finanzorganisationen ausgeführt, ohne dass ein Kunde angezogen wird, und es werden ihm nur Belege zur Verfügung gestellt: Scheck, Quittung, Kontoauszug. Für ihre Durchführung ist die vorherige Zustimmung der Person oder des Vertreters der juristischen Person erforderlich. Bei der Transaktion handelt es sich um eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit der Handelsstruktur mit dem Kunden, die vorab vereinbarte Vertragsklauseln in Bezug auf die Aktivitäten der Parteien und eine einvernehmliche Vereinbarung mit ihnen umfasst.
Das Verhältnis von Bankgeschäften zu Bankgeschäften spricht für erstere.
Provisions- und Vermittlungsgeschäfte
Kommissions- und Vermittlungsgeschäfte werden von der Bank im Auftrag ihrer Kunden gegen Entgelt durchgeführt. Die wichtigsten sind:
- Bargeld- und Abwicklungsgeschäfte;
- Geschäfte von Maklern mit Wertpapieren;
- Treuhandgeschäfte;
- Garantie
- Beratung und Information;
- Underwriting;
- Einzahlungsoperationen.
Aufgrund von Bankgeschäften und Transaktionen in Fremdwährung und in Rubel ist die Verwaltung von Bargeld ein wichtiger Bereich.
Merkmale von Lizenzen, die von Geschäftsbanken der Zentralbank der Russischen Föderation erhalten wurden
Eine Geschäftsbank kann in jeder auf gesetzlicher Ebene vorgesehenen Rechtsform gegründet werden. Meistens handelt es sich jedoch um eine LLC oder JSC. Das Kontrollschema ist in allen Fällen das gleiche. Oberstes Leitungsorgan ist die jährlich einberufene Mitgliederversammlung oder Aktionärsversammlung.
Die Geschäftsführung erfolgt in der Regel durch den Aufsichtsrat (Vorstand), der die Weisungen der Hauptversammlung erfüllt und für die Ergebnisse der Bankgeschäfte verantwortlich ist. Die Arbeitsweise des Verwaltungsrates wird vom Präsidenten geleitet. Die laufenden Bankaktivitäten werden entweder von der alleinigen Exekutive, dh dem Direktor, oder von der kollegialen und der alleinigen Exekutive (Direktion und Vorstand der Bank) verwaltet.
Funktionsprinzipien von Geschäftsbanken:
- Aktivitäten innerhalb der verfügbaren Ressourcen (hier versteht sich, dass Abwicklungs- und Cash-Operationen und die Bereitstellung von Krediten durch die verfügbaren Ressourcen der Bank);
- Eine Geschäftsbank ist (in wirtschaftlicher Hinsicht) in vollem Umfang für die Ergebnisse ihrer eigenen Aktivitäten verantwortlich (das Risiko des Bankgeschäfts liegt ausschließlich bei der Bank, die die volle Freiheit bei der Beschaffung von Geldern und der Zuweisung mobilisierter Ressourcen hat).
- Marktbeziehungen zu Kunden (bei der Auswahl eines Kundenservice stützt sich die Bank auf die Kriterien Risiko und Rentabilität);
- Die Regulierung der Tätigkeit einer Bank der Zentralbank der Russischen Föderation kann nur durch wirtschaftliche Methoden indirekter Art (nicht direkter administrativer Art) möglich sein. Die kontinuierliche Überwachung der Funktionsweise von Handelsorganisationen durch die Zentralbank der Russischen Föderation erfolgt durch eine Kombination aus wirtschaftlichen Standards und anderen Normen.
Bankgeschäfte und Transaktionen der Bank von Russland können im Einklang mit dem Gesetz ausschließlich auf der Grundlage einer von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellten Lizenz getätigt werden.
Vielzahl von Lizenzen
Die folgenden Arten von Lizenzen können an eine gebildete Bank ausgestellt werden:
- für Bankgeschäfte mit finanziellen Mitteln in Form von Rubeln;
- für Bankgeschäfte mit finanziellen Vermögenswerten in Form von Fremdwährung;
- über den Vertrieb von Edelmetallen sowie die Gewinnung von Einlagen.
Eine Bank, die bereits seit mindestens zwei Jahren registriert ist, kann folgende Lizenzen erhalten:
- finanzielle Ressourcen für Einlagen von juristischen Personen und Einzelpersonen zu gewinnen;
- Geldbeschaffung in den entsprechenden Personengruppen, sowohl in Rubel als auch in Fremdwährung;
- allgemeine Lizenz, deren Erteilung durch eine Bank möglich ist, die über eine Lizenz zur Ausführung aller Bankgeschäfte mit Mitteln in Fremdwährung und Rubel verfügt und die Anforderungen für den von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegten Kapitalbetrag (fünf Millionen Euro) erfüllt. Wenn die Bank über eine solche Lizenz verfügt, hat sie das Recht, Auslandsfilialen zu errichten und / oder Anteile am genehmigten Kapital von nicht in der Schweiz ansässigen Kreditinstituten zu erwerben.
Daher haben wir in diesem Artikel die grundlegenden Bankgeschäfte und -transaktionen untersucht.