In dem Artikel betrachten wir den Banken- und Geldmultiplikator. Bei einer zweistufigen Struktur basiert der Mechanismus der unbaren Ausgabe auf Bankkrediten und darüber hinaus auf der Multiplikation von Einlagen. Um die bargeldlose Emission als einen objektiv wirkenden Prozess zu verstehen, der sich auf den wirtschaftlichen Umsatz auswirkt, müssen Sie das Funktionsprinzip des Animationsmechanismus kennen. Aus dem Lateinischen übersetzt bedeutet "Animation" "Multiplikation".
Was ist ein Bankmultiplikator?
Im Rahmen der Bewertung der nicht zahlungswirksamen Bargeldemissionen sollte die Möglichkeit des Einflusses anderer Teilnehmer am wirtschaftlichen Umsatz auf den animierten Mechanismus der nicht zahlungswirksamen Bargeldemissionen in Betracht gezogen werden. Vor dem Hintergrund der durch besondere wirtschaftliche Maßstäbe geschaffenen Rigidität der Bankenstruktur können Finanzinstitute nach freiem Ermessen und darüber hinaus entsprechend der Situation des Finanzmarktes Einlagen nicht nur schaffen, sondern auch ganz beseitigen.
Wofür ist es?
Die Zentralbank der Russischen Föderation kann dank der Verwaltung des Multiplikators der Bankreserven die Emissionsmöglichkeiten von Finanzinstituten erweitern oder einschränken. Bei der Definition einer engen finanziellen Basis sind die von der Zentralbank im Umlauf befindlichen Barmittel sowie die Guthaben auf den Konten der erforderlichen Rücklagen von Kreditzentren anzulegen.
Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass in Ländern mit Entwicklungsländern das Cash-Management im Vergleich zu Industrieländern unter dem Gesichtspunkt der Nutzung einer engen finanziellen Basis verschiedene Rollen spielt. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die fortgeschrittenen Volkswirtschaften stets versuchen, die notwendigen Reserven als Element einer engen Geldbasis zu minimieren.
Die Geldbasis und ihre Elemente
Von erheblicher Bedeutung für die Steuerung der Arbeit des Bankenmultiplikators ist die breite Geldbasis, zu der neben den Elementen einer engen Finanzbasis die folgenden Mittel von Kreditinstituten der Zentralbank gehören:
- Bargeld auf Korrespondenzkonten.
- Zahlen Sie Geld ein.
- Anlagen in Zentralbankanleihen.
- Sonstige Verbindlichkeiten der Zentralbank aus bestimmten Transaktionen mit Kreditzentren in Landeswährung.
Womit ist der Bankmultiplikator gleich? Dies ist eine häufige Frage.
Reservegeld-Konzept
Es sollte betont werden, dass die Zentralbank in der analytischen Definition auch das Konzept des Reservegelds verwendet. In quantitativer Hinsicht können sie die breite Finanzbasis um den Betrag der Sichteinlage von Instituten übersteigen, die am wirtschaftlichen Umsatz beteiligt sind, der bei dem Zentralinstitut abgewickelt wird. Aus diesem Grund wird es nur dann möglich sein, die Grundlage zusammen mit den Möglichkeiten der Einlagenemission, die sich auf den wirtschaftlichen Umsatz auswirkt, vollständig zu bewerten, wenn wir das Potenzial der Elemente einer breiten Finanzbasis und darüber hinaus das Reservegeld und seine Dynamik nutzen.
Kreditfazilität
Der Multiplikator des Bankensystems im weiteren Sinne ist ein integrierter Kreditmechanismus, der die Elastizität der Wirtschafts- und Cashflows sowie die schnelle Reaktion auf das Verhalten der Finanzmarktteilnehmer gewährleistet.
Unter dem Finanzmultiplikator werden die Prozesse der Ausgabe von Zahlungsmitteln des Wirtschaftsumsatzes mit einer Erhöhung der Geldbasis um eine Einheit verstanden. Das heißt, Mittel der Zentralbank.Die Besonderheiten bei der Regulierung und Bewertung dieses Prozesses hängen unmittelbar von der Einbeziehung von finanziellen Vermögenswerten mit verringerter Liquidität in die Berechnung der Geldmengenaggregate ab. Gleichzeitig ist es wichtig, die Wahrscheinlichkeit eines Abflusses von Bargeld aus Einlagen in der Bankstruktur zu berücksichtigen.
Bank-Multiplikator-Mechanismus
Der Multiplikator ist definiert als das Verhältnis der Geldmenge zur finanziellen Basis. Der Geldmultiplikator zeigt die Fähigkeit von Finanzaggregaten, wirtschaftliche Prozesse zu beeinflussen. Von 1998 bis 2003 änderte sich der Geldmultiplikator in Russland von einem Indikator von 1,40 auf einen Wert von 2,1.
Bei der Bewertung der Auswirkungen des finanziellen Animationsmechanismus müssen die folgenden Faktoren berücksichtigt werden:
- Bestehende Bedingungen für den Geldverkehr zwischen Banken.
- Die Auswirkungen der Verlagerung von Finanzmitteln auf die Ausweitung der Kreditinvestitionen in der Bankstruktur.
- Der Grad der Bestätigung der Abhängigkeit des vorhandenen Volumens der Kreditinvestitionen von der Verfügbarkeit einer Einlage bei einer bestimmten Bank.
- Die Möglichkeit der Reservierung großer finanzieller Mittel durch die Banken
- Entnahme eines Teils der Bankeinlagen in Form von Bargeld.
- Umwandlung eines bestimmten Teils der Bankeinlagen in befristete Formulare, die möglicherweise nicht in die Berechnung der Geldmenge einbezogen werden.
- Bezahlte Basis des Darlehens, das von Banken bereitgestellt wird.
- Das Ausmaß des Interesses von Bankinstituten, Gewinne zu erzielen.
- Offenheit und darüber hinaus Transparenz des Finanzmarktes.
Was bedeutet ein Bankmultiplikator noch?
Grundlagen des Mechanismus
In der informativsten und funktionalsten Form der modernen Literatur wird der Mechanismus der Bankenanimation in Lehrbüchern zur Makroökonomie dargestellt.
Es ist wichtig, die Merkmale der Funktionsweise der Bankstruktur als eigenständigen und darüber hinaus als autonomen und professionellen Teilnehmer am wirtschaftlichen Umsatz zu betrachten. Daher ist es zunächst erforderlich, die Besonderheiten des rechtlichen Rahmens zusammen mit den Vorgängen zu untersuchen.
Quantifizierung
Der Bankmultiplikator ist eine quantitative Bewertung des Multiplikationsprozesses von Geld auf Einlagenkonten in kommerziellen Strukturen. Der Bankanimationsmechanismus arbeitet direkt kontinuierlich und wird unter Verwendung der folgenden Koeffizienten bestimmt:
- Der Wert der Banking-Animation.
- Der Indikator für Veränderungen in der Geldmenge.
Der Mechanismus von Bankanimationen kann nur im Rahmen eines zweistufigen Finanzsystems funktionieren. In diesem Fall ist die erste Ebene die Zentralbank, die diesen Mechanismus kontrolliert.
Die zweite Ebene stellen Geschäftsbanken dar, die dafür sorgen, dass dieser Mechanismus funktioniert. Gleichzeitig zwingen sie ihn zum automatischen Handeln, unabhängig vom Wunsch der Führung einzelner Banken.
Geld kann also nicht mit einer Geschäftsbank multipliziert werden. Cash multipliziert direkt das gesamte System.
Der Multiplikator für Bankeinlagen funktioniert unabhängig davon, ob Kredite an kommerzielle Institutionen oder an den Staat vergeben wurden. Die Finanzmittel werden in dieser Situation auf Haushaltskonten bei Geschäftsbanken überwiesen.
Dieses Geld hängt auch mit den angezogenen Ressourcen zusammen, daher wird der Mechanismus der Bankenanimation aktiviert. Die Formel für den Bankenmultiplikator sieht folgendermaßen aus:
- m = Geldmenge / Geldbasis = M / B.
Dieser Mechanismus funktioniert nicht nur dank der Bereitstellung von Krediten durch die Zentralbank. Es kann auch in Situationen gestartet werden, in denen die Zentralbank Wertpapiere oder eine bestimmte Währung von Handelsorganisationen kauft.
Die Zentralbank ist auch in der Lage, diesen Mechanismus in Situationen einzuschalten, in denen sie den Abzugssatz zugunsten der erforderlichen Reserven verringert.In diesem Fall erhöht sich die freie Reserve der Wirtschaftsorganisationen, was bei sonst gleichen Voraussetzungen zu einer Erhöhung der Kreditvergabe und zusätzlich zur Einbeziehung eines Geldmultiplikators führen kann. Bankgeld muss richtig eingesetzt werden.
Von allen tatsächlichen Investitionen kommerzieller Institute in den aktiven Geschäftsbetrieb können nur Krediteinlagen neue Einlagen erzeugen. Sie ermöglichen es dem Bankensystem des Landes, eine Emissionsfunktion zu erfüllen. Je höher der Anteil der Kreditvergabe an den Vermögenswerten ist, desto größer ist daher das Volumen der Emissionstätigkeit.
Animationsprozess als kontinuierliches Phänomen
Könnte es sein, dass der Bankmultiplikator „5“ ist? Er wird niemals in der Lage sein, eine solche Bedeutung zu erlangen. Dies liegt daran, dass ein Teil des Geldes immer für andere Operationen verwendet wird, bei denen es sich nicht um Kredite handelt. An der Kasse eines Bankinstituts muss immer Bargeld für Bargeldtransaktionen vorhanden sein.
Da der Animationsprozess kontinuierlich ist, wird sein Koeffizient für einen bestimmten Zeitraum berechnet, beispielsweise für ein Jahr. Berechnungen zeigen, um wie viel sich das im Umlauf befindliche Geldangebot in einem bestimmten Zeitraum erhöht hat. Es ist zu beachten, dass das Ausmaß einer möglichen Erhöhung der Finanzen durch kommerzielle Strukturen nicht von deren Gesamtzahl abhängt.
Bei der Beurteilung des Mechanismus des Bankenmultiplikators sind verschiedene Faktoren von großer Bedeutung, die das Verhältnis beeinflussen.
Mindestkapital
Die Mindestgröße des satzungsmäßigen Kapitals einer Handelsorganisation und der Bankstruktur insgesamt wirkt sich im Rahmen der Aufstockung nach oben auf den Mechanismus und darüber hinaus auf den Multiplikator aus. Vor dem Hintergrund einer offiziellen Erhöhung des festgelegten Mindestkapitals kann die Anzahl der Bankenorganisationen jedoch so stark reduziert werden, dass die Bilanzsumme des gesamten Finanzsystems erheblich sinken kann.
Das Zusammentreffen einiger Segmente des Finanzmarktes sowie Änderungen des monetären Einkommens der Bevölkerung, der Höhe der Kredite der Zentralbank an Handelsorganisationen und den Staat, Änderungen der Höhe der Kosten für Waren, der Struktur der geliehenen Mittel, des Zustands des Banküberweisungssystems und des Volumens der Interbankenkredite können sich ebenfalls positiv auf die Funktionsweise von auswirken Animationsmechanismus.
Es ist jedoch anzumerken, dass eine solche Tendenz für eine Reihe von Positionen die entgegengesetzte Richtung annehmen kann. Ähnliches ist beispielsweise im Rahmen der Präferenz von Kreditinstituten für Geschäfte an Wertpapiermärkten und darüber hinaus auf einer Währungsplattform möglich. Ein inflationärer Anstieg der Preise für Dienstleistungen und Waren, einschließlich eines Preisanstiegs, der nicht mit einer Produktionssteigerung einhergeht, kann die Bankinstitute zwingen, ihr Kreditvolumen zu reduzieren.
Fazit
Die Ausgabe von nicht zahlungswirksamen Finanzmitteln ist daher vorrangig und erfolgt durch Gutschrift von zusätzlich ausgegebenen Mitteln auf das Korrespondenzkonto eines Kreditinstituts in Form eines Zentralbankdarlehens oder einer Mittelzuweisung.
Bei einer zweistufigen Bankstruktur basiert der Mechanismus der Bargeldemissionen auf Animationen. Unter Bankmultiplikator wird wiederum der Vorgang der Erhöhung des Geldbetrags auf dem Einlagenkonto einer Geschäftsbank während ihres Übergangs von einer Finanzstruktur zu einer anderen verstanden.